Со скольки лет можно взять микрозайм

Кому актуальна тема

Финансовые проблемы могут возникнуть в любом возрасте. Просто по мере взросления их масштаб становится более серьезным. Тема займов приобретает актуальность уже для немалой части подростков. После достижения 18-летнего возраста количество интересующихся ею только растет. Поэтому приведенная в статье информация наверняка окажется полезной многим молодым людям.

Со скольки лет можно взять микрозайм по закону

В общем случае полная дееспособность гражданина в соответствии с российским законодательством наступает по достижении 18 лет. Несмотря на то, что паспорт он получает уже в 14. Именно поэтому большая часть микрофинансовых организаций готовы выдавать займы клиентам в возрасте от 18 лет и старше.

Важно отметить, что банки чаще всего устанавливают минимальное возрастное ограничение на уровне 20-21 года. Что объясняется желанием сотрудничать с платежеспособными клиентами, которые имеют относительно стабильный источник дохода. Желательно – еще и кредитную историю, хотя рассчитывать на ее присутствие в столь молодом возрасте достаточно проблематично.

В завершении темы законодательного регулирования минимального возраста заемщиков необходимо отметить, что теоретически существует возможность взять микрозайм с 16 лет. Для этого требуется объявление несовершеннолетнего эмансипированным. Что предусматривает реализацию достаточно сложного мероприятия с участием органов опеки и согласия обоих родителей (усыновителей или попечителя). Последнее может заменить решение суда. Правила эмансипации установлены статьей 27 ГК РФ и предусматривают обязательную работу молодого человека (или ведение предпринимательской деятельности).

Требования МФО к возрасту заемщика

Естественно, говорить о том, что все МФО готовы кредитовать заемщика после признания эмансипированным не стоит (сказанное еще более актуально для банков). Поэтому любой подобный займ выдается на индивидуальных условиях, которые можно даже назвать исключением из общих правил.

Стандарт работы МФО остается неизменным: возраст клиента должен быть не менее 18 лет (в некоторых случаях – от 20-21 года). Именно такой ответ специалистов микрофинансовой организации получит большинство желающих узнать, со скольки лет можно оформить микрозайм.

Почему МФО устанавливают возрастные ограничения

Причина установки возрастных ограничений (сверх установленного законодательством на уровне 18 лет) у МФО не отличается от аналогичной для банков. Каждый кредитор желает работать с платежеспособными заемщиками, имеющими источник дохода. Желательно – постоянный и достаточный для того, чтобы обслуживать долг. В противном случае возрастают риски возникновения у клиента финансовых проблем, вплоть до объявления личного банкротства.

Рассчитывать на то, что заемщик в 18 лет имеет стабильный доход, весьма проблематично. Напротив, многие потенциальные клиенты в этом возрасте учатся или занимаются поиском работы. Что вызывает вполне логичные вопросы у кредитора независимо от статуса (МФО или банк).

Необходимо обязательно отметить, что конкуренция на рынке микрофинансовых услуг заметно выше, чем на банковском. Его участники вынуждены предлагать клиентам более доступные варианты финансирования, что компенсируется высокой процентной ставкой. В том числе – в части требований к возрасту заемщиков. Именно поэтому взять микрозайм в МФО с 18 лет удается намного чаще, чем кредит в банке. Пусть и на существенно менее выгодных условиях, что понятно изначально и нужно обязательно учитывать при принятии решения о сотрудничестве с кредитором.

Можно ли получить займ до 18 лет

Как было отмечено выше, действующее в России законодательство допускает возможность получить полную дееспособность (включая право на оформление кредитов и займов) до достижения 18-летнего возраста. Для этого необходимо оформить эмансипацию, что вовсе не означает обязанность МФО кредитовать такого клиента.

Напротив, существует высокая вероятность, что подобный заемщик получит отказ при обращении в микрофинансовую организацию (тем более – банк, где отрицательное решение будет принято с шансами, близкими к 100 %). Исключения из этого правила бывают, но очень редко. Кредиторов может переубедить только успешная предпринимательская деятельность или профессиональная карьера молодого человека, которые должны быть подтверждены стабильным источником дохода.

Альтернативные способы получения денег до 18 лет

Первый и совершенно законный способ найти финансирования до достижения 18 лет – это оформление образовательного кредита на одного из родителей или опекуна. Банковская услуга доступна по достижении 14-летнего возраста. Она предусматривает целевое кредитование на обучение, причем на льготных условиях. Такой вариант не подходит для решения текущих финансовых проблем, но не упомянуть о нем было бы неправильным.

Другие способы получения денег лицами, не достигшими совершеннолетия (то есть возраста 18 лет), заключаются в следующем:

1. Различные государственные пособия федерального и регионального уровня (главным условием получения выступает выполнение установленных требований и участие законного представителя).
2. Частные займы. Предусматривают обращение к родным, коллегам, третьим лицам и т.д. Подобные варианты кредитования стоит внимательно изучать и оформлять в соответствии с установленными правилами.
3. Подработка. Намного более реальный способ получить деньги. Тем более – честно и вполне легально заработанные, так как в России официально трудоустроиться можно с 16 лет, а для некоторых видов деятельности – с 14 лет. Причем работа выполняется официально – на основании трудового договора.
4. Стипендии и гранты. Обычно выделяются школьникам или студентам за успешную учебу. Причем речь идет как о государственных программах разного уровня (федеральных, региональных и местных), так и частных инициативах (например, со стороны предприятия, заинтересованного в молодых специалистах).

В качестве промежуточного вывод стоит отметить следующее. Финансовые проблемы подростка правильнее всего решать вместе с родителями. У которых намного больше вариантов взять кредит или займ. Самостоятельные возможности молодого человека очень ограничены по вполне понятным и описанным выше причинам.

Особенности получения займа в 18–21 год

Главным требованием к заемщику со стороны кредитора выступает платежеспособность. Которая выражается преимущественно в наличии стабильного источника дохода, достаточного для обслуживания долга.

В других ситуациях условием одобрения сделки выступают еще два условия: положительная кредитная история и разумная долговая нагрузка. Применительно к молодым людям такие требования отходят на задний план. По вполне понятным причинам. Кредитная история, как и долговая нагрузка, в данном случае практически всегда отсутствуют. Потенциальный заемщик в силу молодости попросту еще не обзавелся ни тем, ни другим.

Именно поэтому на первый план выходит наличие дохода. Это может быть официальный заработок (чаще всего) или, например, средства от сдачи квартиры, стипендия, проценты по большому вкладу и т.д.

Если источника постоянного поступления денежных средств нет, приходится рассчитывать на обеспечение финансовых обязательств. В качестве такого преимущественно используется или залог в виде ценного и ликвидного актива (автотранспорт, жилье, бытовая техника), или поручительство более обеспеченного лица.

Как взять займ в 18 лет на Сравни

Наш финансовый маркетплейс предлагает удобную возможность оформить займ в 18 лет на выгодных условиях. Для этого необходимо совершить несколько несложных действий:

1. Зарегистрироваться на Сравни.
2. Открыть раздел сайта с займами.
3. Указать желательные условия получения денежных средств (включая возраст заемщика, сумму и срок финансирования).
4. Изучить отобранные сервисом автоматически предложения ведущих микрофинансовых организаций страны.
5. Выбрать лучший вариант микрозайма.
6. Перейти на страницу для заполнения онлайн-заявки на получение займа.
7. Предоставить необходимые данные.
8. Дождаться одобрения со стороны кредитора.
9. Дистанционно подписать договор и получить деньги на банковскую карту, указанную в онлайн-заявке.

Как повысить шансы на одобрение займа

Самый очевидный способ увеличить вероятность положительного решения – это официальное трудоустройство. Наличие стабильного заработка – лучший аргумент для подтверждения платежеспособности заемщика.

Другой способ повысить шансы на беспроблемную выдачу займа 18-летнему – предоставление обеспечения. Оба типовых варианта – и поручительство более «заслуженного» клиента, и ценный/ликвидный актив – вполне подойдут. В этом случае оформление немного затягивается, что полностью компенсируется как гарантированным одобрением сделки, так и ее более выгодными условиями.

FAQ

Со скольки лет можно получить микрозайм?

В общем случае по действующему законодательству микрозаймы выдаются лицам по достижении 18-летнего возраста. В некоторых случаях – когда клиент оформляет эмансипацию – возможно кредитование с 16 лет.

Почему кредиторы устанавливают возрастные ограничения?

По двум причинам. Первая – требования российского законодательства (от 18 лет). Вторая – желание снизить риски микрофинансовой организации или банка (в этом случае граница может сдвигаться до 20-21 года).

Что делать родителям, если ребенок до 18 лет взять займ?

Первым делом следует установить обстоятельства и условия совершения сделки. Включая статус кредитора, и насколько законной она является. Если произошло нарушение законодательства, стоит обратиться к регулятору рынка (Банк России) и/или в правоохранительные органы. Если закон не нарушен, необходимо проанализировать выгодность займа. В большинстве случаев имеет смысл как можно быстрее закрыть долг ребенка. В том числе – посредством рефинансирования обязательств в другой МФО или банке.

Вывод

1. По законодательству разрешается выдавать займы с 18 лет.
2. В некоторых случаях – для заемщиков, признанных эмансипированными – с 16 лет.
3. Нередко МФО (и практически все банки) устанавливают более высокие возрастные ограничения – с 20-21 года.
4. Главная причина такой политики кредиторов – желание минимизировать риски и сотрудничать с более платежеспособными заемщиками.