Что такое банк?

Валюта в банках

Помимо пассивного дохода в виде процентов иностранная валюта в банках на депозитных счетах дорожает благодаря росту котировок. Этот фактор – основная причина популярности вкладов в иностранной валюте. При благоприятных курсовых колебаниях состояние клиента банка в рублевом эквиваленте существенно возрастает.

В последние годы российские банки предлагают все большее количество депозитов в таких мировых валютах как японская иена, британский фунт и швейцарский франк. Это дополнительный фактор привлекательности, который производит впечатление и сулит дополнительные выгоды потенциальным вкладчикам.

Вклады в банках

Депозит в современном банке – один из немногих инструментов инвестирования, которому доверяет большая часть населения. Общедоступные вклады обладают несколькими конкурентными преимуществами:

1. Простота и универсальность. Чтобы открыт депозит, не нужно изучать основы инвестирования и нарабатывать всевозможные практические навыки.
2. Доступность. Минимальные суммы стартуют от нескольких тысяч рублей.
3. Гарантированный пассивный доход на уровне 7-11%.
4. Безопасность. Вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством.

Интернет банк

Уникальный интернет-ресурс, который позволяет клиентам банка пользоваться всеми привычными услугами в сети в режиме 24/7. Работать можно из любой точки мира вне зависимости от времени суток. Главное условие – доступ к компьютеру и действующее подключение к интернету. Услуга характеризуется высоким уровнем безопасности и комфорта. В дистанционном режиме доступны операции с картами, счетами, переводы внутри страны, где зарегистрирован банк. В интернете также предусмотрена возможность пополнить мобильный телефон, оплатить счет за коммунальные услуги, погасить кредит, открыть депозит или воспользоваться любой другой популярной услугой.

Кредит в банке

Банковский кредит – самый безопасный способ привлечь заемные средства для личных нужд или потребностей бизнеса. Однако условия предосторожности все же рекомендуется соблюдать. Внимательно ознакомьтесь с положениями договора, который подписываете. Выясните все спорные моменты, в том числе размер ежемесячных взносов, до того момента, когда поставите подпись на документах.

В сравнении с кредитными организациями других типов в коммерческих банках предлагают займы под относительно невысокие процентные ставки.

Как правило, все процентные показатели прописываются в условиях договора. Клиенты банка всегда заранее знают, какую сумму средств удастся привлечь и сколько требуется вернуть в конце кредитного периода.

Курс в банках

Различают плавающий и фиксированный курс национальной валюты в банках. Если Центральный банк государства не вмешивается в ситуацию на рынке, курс считается плавающим. Основной способ влиять на котировки рубля, доступный ЦБ РФ – покупка и реализация валюты на межбанковском рынке (интервенции). Если рубль чрезмерно укрепляется под влиянием внешних факторов, ЦБ РФ старается создать дефицит иностранной валюты на рынке. В периоды, когда национальная валюта дешевеет, ЦБ РФ распродает доллары, чтобы остановить снижение котировок. Последний сценарий считается тупиковым, поскольку валютные резервы рано или поздно заканчиваются, а ситуация в экономике может остаться неблагоприятной.

Личный банк

После авторизации на сайте Сбербанка или любого другого коммерческого банка вы попадаете в собственный личный банк. С помощь интернета и современных технологий открывается возможность управлять продуктами и услугами персонального характера. Фактически, личный банк выполняет роль посредника между банковскими услугами, продуктами и клиентом.

Сегодня личный кабинет позволяет сделать процесс работы с приходными и расходными операциями в режиме онлайн максимально гибким и удобным. Помимо непосредственной работы с платежами клиентам также доступна информация об услугах и продуктах банковского учреждения.

Мобильный банк

Мобильный банк – это основательно упрощенный банковский сервис, где информация передается клиенту с помощью смс-сообщений. Уведомления о платежах, переводах и любых других операциях по картам приходят прямо на мобильный телефон.

Возможности при использовании услуги:

• актуальная информация об операциях по счету карты приходит на телефон в виде сообщений;
• есть возможность получать данные о доступном кредитном лимите по запросу;
• многие платежи разрешается переводить без посещения банка;
• при необходимости карта блокируется за несколько минут (на случай мошеннических действий или потери);
• доступны оперативные благотворительные переводы.

Счет в банке

Юридическим лицам счет в банке необходим для внесения уставного капитала. В дальнейшей работе расчетный счет также понадобится для приема и отправки платежей в пользу контрагентов.

Индивидуальным предпринимателям рекомендуют открывать банковский счет в следующих случаях:

1. При расчетах с контрагентами планируются переводы от 100 000 рублей и выше.
2. Есть острая необходимость рассчитываться с покупателями или поставщиками в безналичной форме.
3. Удобно перечислять взносы в ПФ РФ по безналу.

Общие характеристики банка

Коммерческий банк – главное звено кредитной системы. Основная функция подобных организаций – мобилизация свободных капиталов и средств, с целью разместить их на основе возвратности, срочности и платности. Вся деятельность осуществляется на коммерческой основе с целью получения прибыли.

Одна из основных функций банков – посредничество в кредитных операциях. Благодаря этой особенности происходит равномерное перераспределение капитала между отдельными отраслями экономики. С помощью коммерческих банков издержки в ходе такого перераспределения существенно снижаются. С помощью банков краткосрочные денежные ресурсы удается использовать как долгосрочные и среднесрочные.

Функции банка

Среди основных функций банка выделяют также посредничество в платежах. Расчеты от имени клиентов проводятся благодаря привлеченным средствам. В результате предприятиям удается существенно сократить издержки на обслуживание кассовых операций, а некоторым полностью удается отказаться от затрат на кассовое хозяйство.

С помощью банков несложно организовать расчеты между юридическими и физическими лицами в безналичной форме. Так образуется система безналичных расчетов, с помощью которой минимизируются другие потенциально возможные издержки при платежах.

Коммерческие банки увеличивают объем активно работающего капитала. Еще одна уникальная функция – выпуск кредитных средств. Субъекты хозяйствования кредитуются через выдачу долговых обязательств, которые обращаются наравне с реальными денежными средствами.

Виды банков

Внешэкономбанк и Банк России относятся к финансовым учреждениям с государственным типом собственности. Все остальные банки частные, хотя в таких структурах как ВТБ и Сбербанк также присутствует часть капитала, принадлежащая государству.

Банк России отличается особой организационно-правовой формой. Другие коммерческие финансовые учреждения делятся на паевые и акционерные.

Выделяют также эмиссионные банки по специфике функционального назначения. Как правило, это центральные банки, у которых есть право выпускать денежные средства.

Большинство российских банков схожи по основным видам операций и выполняют функции коммерческих финансовых учреждений.

Услуги банков

Основные услуги банков подразделяются на 3 группы операций:

1. Расчетные операции (уплата налогов, заработная плата, открытие счета).
2. Кредиты – банк выдает денежные ссуды под выгодный ему процент.
3. Депозиты – банк привлекает деньги вкладчиков и за счет инвестиций и получает дополнительный доход.

К дополнительным услугам коммерческих банков можно отнести консультации частных, а также юридических и физических лиц по любым вопросам, которые касаются популярных банковских операций.

Активы банков

Активы банков – различные инструменты инвестирования и приумножения капитала, в которых размещаются заемные ресурсы и собственные средства банков. В эту категорию включают имущественные активы, кредитный портфель, уставной капитал в структуре других предприятий, ценные бумаги, драгметаллы, денежные средства и другое.

Активы приносят доход и помогают своевременно рассчитываться по обязательствам. Главная задача коммерческого банка – получить прибыль от дохода с активов после погашения всех текущих обязательств.