Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Как повысить скоринговый балл в кредитной истории?

Высокий скоринговый балл можно сравнить с VIP-пропуском в сферу кредитных услуг. Идеальному клиенту банки и МФО готовы предложить лучшие программы, на комфортный срок, под самый выгодный процент.

Вот только встает вопрос у неискушенного заемщика, что представляет собой этот самый скоринговый балл и как поднять скоринговый балл?

Что такое кредитный скоринг?

Скорингом называются программные системы, основанные на наборе регламентов, позволяющих поставить в соответствие ряду параметров потенциального заемщика его кредитные качества.

Скоринговый балл позволяет объективно оценить вероятность того, отдаст заемщик в срок, полученные в банке деньги или не отдаст.

Как вычисляется кредитный скоринговый балл?

Процедура скоринга происходит совершенно незаметно для клиента. Он просто приходит в банк, заполняет бланк анкеты, содержащей, на первый взгляд, вопросы, даже не связанные с процессом кредитования. Указывает:

  • возраст;
  • пол;
  • образование;
  • регион постоянного проживания;
  • место работы и должность;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • семейное положение;
  • количество детей;
  • наличие в собственности имущества.

А система каждому ответу на вопрос выставляет определенный балл. Общее количество всех полученных баллов будет:

  • характеризовать заемщика;
  • свидетельствовать о вероятности дефолта.

Самое интересное в этом математическом построении, что уровень доходов не всегда является решающим показателем. Иначе зачем банку знать, сколько детей у клиента, давно ли он состоит в браке и имеет ли высшее образование.

Факторы, влиящие положительно на скоринговый балл

Стоит учитывать, что отсутствует единый алгоритм оценки платежеспособности и надежности клиента. Каждое кредитное учреждение определяет баллы по индивидуальной системе, а иногда использует несколько разработок скоринговых систем.

Но, все-таки, имеются критерии, опираясь на которые можно сделать вывод о том, что они положительного повлияют на результат скоринг-теста:

  • Высокий уровень платежеспособности - то есть подтвержденный документами размер заработной платы, достаточный для обслуживания кредита и бытовых расходов клиента.
  • Престижная должность - понятно, что руководитель высшего звена получит балл больший, чем рабочий.
  • Длительная работа в одной компании - свидетельствует о ценности работника и его профессиональной компетентности.
  • Зарегистрированный брак является показателем ответственности и бюджета, состоящего из двух заработных плат.
  • Высшее образование приносит в большинстве случаев дополнительные баллы.
  • Наличие своевременно оплаченных кредитов характеризует заемщика с положительной стороны.

Заявлять о желании получить крупный кредит на покупку автомобиля или приобретения квартиры рекомендуется, находясь в возрасте от 25 до 50 лет.

Факторы, влиящие негативно на скоринговый балл

Система может снизить баллы клиенту, который предъявил солидный пакет документов, подтверждающих его высокий профессиональный статус и хороший заработок, если он:

  • Находится в возрасте до 25 или после 50 лет, из-за того, что эта категория людей может легко потерять работу.
  • Является родителем большого количества детей, воспитание которых требует значительных расходов.
  • Работает не по специальности, указанной в дипломе.
  • Закредитован, то есть имеет непогашенные активные кредиты.
  • Представил недостоверную информацию.
  • Не имеет кредитной истории.

Некоторые банки снижают балл обладателям творческих профессий в связи с нестабильностью их заработка. Другие снижают балл женщинам, находящимся в детородном возрасте.

Как узнать свой скоринговый балл?

Скоринговая система придумана для того, чтобы ускорить процесс оценки заемщика, и снизить влияние человеческого фактора. Именно поэтому алгоритм вычисления и его результат в числовом выражении держится в секрете. Если кредитный менеджер отказывает в выдаче кредита клиенту, значит, скоринговый балл клиент имеет низкий.

Но низкий балл в этом банке, совершенно не означает, что в другом банке заемщик не получит высокую оценку.

Как увеличить скоринговый балл за месяц?

Существуют способы повысить скоринговый балл за короткое время. Необходимо изменить в лучшую сторону то, что по силам изменить:

  • Заключить брак, который длительное время считался гражданским.
  • Стоит погасить текущие задолженности по кредитам.
  • Помониторить базы данных ФНС и ФССП по факту наличия долгов и исполнительных производств
  • Внести деньги на кредитные карты, чтобы долг не превышал 30 процентов от лимита.
  • Открыть депозитный счет.
  • Получить повышение по службе, даже если это не предусматривает повышение заработка.

Общие рекомендации

Чтобы иметь высокий балл, открывающий доступ к кредитам и ипотеке, необходимо изучать требования банка к заемщикам и соответствовать им. Идеальный клиент для банка - это человек, прежде всего, имеющий:

  • стабильный заработок;
  • движимое и недвижимое имущество;
  • положительную кредитную историю;
  • зарплатный счет.

Как улучшить скоринговый балл? - Вести добропорядочный образ жизни и ответственно исполнять кредитные обязательства.

Почему не растет скоринговый балл?

Намереваясь взять в банке крупный кредит, следует внимательно относиться к своим расходам:

  • не опустошать ресурс кредитной карты;
  • не совершать в рассрочку даже мелкие покупки;
  • не рассылать напрасно заявки во все банки.

Если клиент соблюдает финансовую дисциплину, а скоринговый балл имеет низкий. Это повод запросить кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она хранится и изучить ее. Возможно, в документ внесена недостоверная информация.


Лучшие предложения