Как повысить скоринговый балл в кредитной истории?

Высокий скоринговый балл можно сравнить с VIP-пропуском в сферу кредитных услуг. Идеальному клиенту банки и МФО готовы предложить лучшие программы, на комфортный срок, под самый выгодный процент.

Содержание
Скрыть
  1. Что такое кредитный скоринг?
    1. Как вычисляется кредитный скоринговый балл?
      1. Как узнать свой скоринговый балл?
        1. Как увеличить скоринговый балл за месяц?
          1. Почему не растет скоринговый балл?

            Вот только встает вопрос у неискушенного заемщика, что представляет собой этот самый скоринговый балл и как поднять скоринговый балл?

            Что такое кредитный скоринг?

            Скорингом называются программные системы, основанные на наборе регламентов, позволяющих поставить в соответствие ряду параметров потенциального заемщика его кредитные качества.

            Скоринговый балл позволяет объективно оценить вероятность того, отдаст заемщик в срок, полученные в банке деньги или не отдаст.

            Как вычисляется кредитный скоринговый балл?

            Процедура скоринга происходит совершенно незаметно для клиента. Он просто приходит в банк, заполняет бланк анкеты, содержащей, на первый взгляд, вопросы, даже не связанные с процессом кредитования. Указывает:

            • возраст;
            • пол;
            • образование;
            • регион постоянного проживания;
            • место работы и должность;
            • уровень ежемесячного дохода;
            • семейное положение;
            • количество детей;
            • наличие в собственности имущества.

            А система каждому ответу на вопрос выставляет определенный балл. Общее количество всех полученных баллов будет:

            • характеризовать заемщика;
            • свидетельствовать о вероятности дефолта.

            Самое интересное в этом математическом построении, что уровень доходов не всегда является решающим показателем. Иначе зачем банку знать, сколько детей у клиента, давно ли он состоит в браке и имеет ли высшее образование.

            Факторы, влиящие положительно на скоринговый балл

            Стоит учитывать, что отсутствует единый алгоритм оценки платежеспособности и надежности клиента. Каждое кредитное учреждение определяет баллы по индивидуальной системе, а иногда использует несколько разработок скоринговых систем.

            Но, все-таки, имеются критерии, опираясь на которые можно сделать вывод о том, что они положительного повлияют на результат скоринг-теста:

            • Высокий уровень платежеспособности - то есть подтвержденный документами размер заработной платы, достаточный для обслуживания кредита и бытовых расходов клиента.
            • Престижная должность - понятно, что руководитель высшего звена получит балл больший, чем рабочий.
            • Длительная работа в одной компании - свидетельствует о ценности работника и его профессиональной компетентности.
            • Зарегистрированный брак является показателем ответственности и бюджета, состоящего из двух заработных плат.
            • Высшее образование приносит в большинстве случаев дополнительные баллы.
            • Наличие своевременно оплаченных кредитов характеризует заемщика с положительной стороны.

            Заявлять о желании получить крупный кредит на покупку автомобиля или приобретения квартиры рекомендуется, находясь в возрасте от 25 до 50 лет.

            Факторы, влиящие негативно на скоринговый балл

            Система может снизить баллы клиенту, который предъявил солидный пакет документов, подтверждающих его высокий профессиональный статус и хороший заработок, если он:

            • Находится в возрасте до 25 или после 50 лет, из-за того, что эта категория людей может легко потерять работу.
            • Является родителем большого количества детей, воспитание которых требует значительных расходов.
            • Работает не по специальности, указанной в дипломе.
            • Закредитован, то есть имеет непогашенные активные кредиты.
            • Представил недостоверную информацию.
            • Не имеет кредитной истории.

            Некоторые банки снижают балл обладателям творческих профессий в связи с нестабильностью их заработка. Другие снижают балл женщинам, находящимся в детородном возрасте.

            Как узнать свой скоринговый балл?

            Скоринговая система придумана для того, чтобы ускорить процесс оценки заемщика, и снизить влияние человеческого фактора. Именно поэтому алгоритм вычисления и его результат в числовом выражении держится в секрете. Если кредитный менеджер отказывает в выдаче кредита клиенту, значит, скоринговый балл клиент имеет низкий.

            Но низкий балл в этом банке, совершенно не означает, что в другом банке заемщик не получит высокую оценку.

            Как увеличить скоринговый балл за месяц?

            Существуют способы повысить скоринговый балл за короткое время. Необходимо изменить в лучшую сторону то, что по силам изменить:

            • Заключить брак, который длительное время считался гражданским.
            • Стоит погасить текущие задолженности по кредитам.
            • Помониторить базы данных ФНС и ФССП по факту наличия долгов и исполнительных производств
            • Внести деньги на кредитные карты, чтобы долг не превышал 30 процентов от лимита.
            • Открыть депозитный счет.
            • Получить повышение по службе, даже если это не предусматривает повышение заработка.

            Общие рекомендации

            Чтобы иметь высокий балл, открывающий доступ к кредитам и ипотеке, необходимо изучать требования банка к заемщикам и соответствовать им. Идеальный клиент для банка - это человек, прежде всего, имеющий:

            • стабильный заработок;
            • движимое и недвижимое имущество;
            • положительную кредитную историю;
            • зарплатный счет.

            Как улучшить скоринговый балл? - Вести добропорядочный образ жизни и ответственно исполнять кредитные обязательства.

            Почему не растет скоринговый балл?

            Намереваясь взять в банке крупный кредит, следует внимательно относиться к своим расходам:

            • не опустошать ресурс кредитной карты;
            • не совершать в рассрочку даже мелкие покупки;
            • не рассылать напрасно заявки во все банки.

            Если клиент соблюдает финансовую дисциплину, а скоринговый балл имеет низкий. Это повод запросить кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она хранится и изучить ее. Возможно, в документ внесена недостоверная информация.