Выписка из БКИ
Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.
Что такое выписка из бюро кредитных историй?
Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.
Когда и кому она может понадобиться?
Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:
- Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
- Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
- Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
- Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
- Выписка может предоставляться по запросу суда;
- Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.
Какие данные содержит выписка из БКИ?
Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:
- Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
- Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
- Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
- Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.
Образец выписки из БКИ
Образец кредитного отчета НКБИ:
Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.
Как заказать выписку из БКИ бесплатно?
Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.
В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.
После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.
Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.
Почтой
Клиенты могут отправить запрос через Почту России:
- С сайта компании скачивается форма запроса;
- Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
- Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
- Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.
Телеграммой
Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.
Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:
- Ф.И.О. заявителя;
- Паспортные данные, место рождения;
- Адрес регистрации и проживания;
- Номер контактного телефона.
Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.
Запрос по электронной почте
Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.
Порядок действий будет следующим:
- Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
- Подписывает его, используя КЭП.
- Отправляет на адрес электронной почты Бюро.
Личное обращение в банк
Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.
Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.
Личное обращение в офис НБКИ
Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.
Курьерская доставка
Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».
Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?
Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:
В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:
Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:
Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:
Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:
Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:
- Заказать кредитный отчет;
- Заказать персональный кредитный рейтинг;
- Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.
Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.
В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.