Расчетный счет от Т-Бизнеса
Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Аннуитетный калькулятор ипотеки
в Москве
Топ банков
* Указаны кредитный лимит, льготный период и сумма за годовое обслуживание.
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 18,392 — 39,261 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 21,155 — 28,193 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 18,392 — 39,261 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 19,658 — 21,733 % | от 5,89% | 35 504 ₽ | 3 521 195 ₽ | |
| 19,653 — 19,823 % | от 6,47% | 37 190 ₽ | 3 925 696 ₽ |
Комментарий эксперта об изменениях условий IT-ипотеки в 2024 году
IT-ипотека - льготная программа для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифрой и имеющих налоговые льготы. Программа недоступна сотрудникам IT-компаний, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге.
Ставка по программе составляет до 6% годовых, максимальная сумма - 9 млн рублей, а срок ее действия продлен до 31 декабря 2030 г.
IT-ипотека распространяется на покупку:
- квартиры в строящемся доме по договору долевого участия;
- готовой квартиры у застройщика-первого собственника;
- жилого дома от застройщика;
- земельного участка для строительства дома;
- на строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности участке.
По данной программе не получится купить жилье у физического лица на вторичном рынке. Также нельзя воспользоваться программой на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
Возраст заемщика от 18 до 50 лет. Установлены требования к доходу - в зависимости от региона, в котором зарегистрирована компания-работодатель, заработная плата сотрудника должна составлять 90 - 150 тысяч рублей.
Если в течение срока ипотеки поменяется место работы, то ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, то льготная ставка сохранится.
Что важно знать об ипотечных ставках
Как составляется ТОП ипотек?
Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.
В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).
В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.
Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?
На какой максимальный срок можно взять ипотеку?
Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.
Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?
Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:
- ставка – 9,29%;
- сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
- срок – до 20 лет;
- первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
- заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что позволяет рассчитать калькулятор?
Пример расчета платежей по ипотечному кредитованию Сбербанка:
| Программа покупки недвижимости | Сумма | Ставка | Ежемесячный платеж |
| Новостройки | 2 млн. руб. | 7,9% | 24160 руб. |
| Вторичный рынок | 9,9% | 26320 руб. |
В некоторых банках выгодным вариантом ипотечных кредитов являются займы на небольшой период времени: банк Открытие предлагает разные уровни ипотечных ставок в зависимости от срока кредитования и размера первого взноса:
| Срок кредитования | Размер первого взноса | Ставка |
| До 5 лет | Более 50% | 8,7% |
| Менее 50% | 9,2% | |
| Более 5 лет | Не имеет значения | 9,2% |
При выборе программы следует иметь в виду, что на процентные ставки по жилищному кредитованию влияет подтверждение дохода заемщика: для снижения рисков банки поднимают ставки на предоставление ипотечного кредитования по 2 документам.
Зачем нужен этот тип платежа
- Планирование бюджета. Позволяет заемщикам понять, сколько они будут платить каждый месяц, что помогает в финансовом планировании.
- Сравнение предложений. Позволяет сравнить различные условия кредитования от разных банков, включая разные процентные ставки и сроки.
- Прозрачность. Обеспечивает понимание раскладок платежей — как формируется искомая сумма, какие проценты и когда платятся.
Чем аннуитентная система отличается от дифференцированной
При аннуитетной системе платежи остаются постоянными на протяжении всего срока кредита. Процентная ставка применяется к остаточной сумме долга, и на начальных этапах большая часть ежемесячного платежа идет на выплату процентов.
При дифференцированной системе платежи уменьшаются с течением времени, поскольку основная сумма долга погашается быстрее, и, соответственно, проценты снижаются.
Чем удобен аннуитетный калькулятор
- Заемщики знают точную сумму, которую нужно платить каждый месяц, что упрощает финансовое планирование.
- Калькулятор позволяет быстро получить результаты без необходимости сложных математических расчетов.
- Многие калькуляторы имеют графики и таблицы, показывающие, как меняются долги и проценты на протяжении времени.
Чем не удобен аннуитетный калькулятор
- В отличие от дифференцированных платежей, аннуитетные платежи могут быть менее выгодными для тех, кто планирует досрочную оплату кредита, так как на начальных этапах заемщик выплачивает гораздо больше процентов.
- При возврате кредита досрочно на низких остатках долга заемщик может не сэкономить на процентах, как это происходит с дифференцированными платежами.
- Некоторые банки могут применять разные правила для расчета аннуитетных платежей, которые могут затруднить процесс выбора.