Портрет состоятельного россиянина сегодня

Интервью с Вероникой Жуковой, руководителем отдела Citigold - подразделения Ситибанка по управлению состояниями обеспеченных клиентов

Расскажите, пожалуйста, об исследованиях "Ситибанка" потребностей состоятельных Россиян. Что послужило причиной исследований? Какие цели Вы перед собой ставили, начиная разработку этого вопроса?

В отличие от западных стран, в нашей стране однозначного и четкого определения “обеспеченных людей”– так называемого «верхнего среднего класса» - пока не сформировано.  Именно поэтому Ситибанк начал исследования в этой области. Цель была не только составить портрет «обеспеченного клиента» и изучить его образ жизни, но и понять отношение таких клиентов к сбережениям и способам управления личными финансами, чтобы иметь возможность разработать и предложить им те банковские продукты и услуги, которые будут востребованы и актуальны.

Опишите, пожалуйста, портрет среднестатистического "обеспеченного россиянина".

Чаще всего, это семейные мужчины в возрасте около 45 лет, с высшим образованием, занимающие высокие должностные позиции в крупных российских и международных компаниях, или владельцы частного бизнеса. Как показывают исследования, у  этой категории граждан скорее всего уже решен вопрос с машиной, квартирой или загородным домом, образованием детей. Обеспечив себе достаточно высокий уровень жизни, такие люди имеют финансовую подушку в размере от 50 тысяч до 0,5 миллиона долларов.

Очень интересен тот факт, что, несмотря на малочисленность данного сегмента (по оценкам Ситибанка, это около 0.8 % от общей численности россиян), на его долю приходится около 30% всего дохода, получаемого населением страны. Доля средств, размещенных на банковских депозитах, приближается к 35%, а доля в российских паевых фондах  достигает 60%.

Согласно Вашим данным, каких стратегий  инвестирования придерживается описанная группа клиентов? Как предпочитает хранить деньги? На что их предпочитает тратить?

Как показывают исследования,  представителям данного сегмента присуще весьма консервативное отношение к своим накоплениям и выбору инструментов для их сохранения. Так, каждый второй состоятельный россиянин хранит большую часть средств в  виде наличных денег или на банковских депозитах.

Если говорить о сроках инвестирования, то тут следует отметить, что если до кризиса наши исследования указывали на преобладание предпочтений к краткосрочным инвестициям (1-3 года в среднем), то после кризиса люди стали больше задумываться о своих долгосрочных целях, таких, как выход на пенсию или образование детей.
В целом обеспеченный сегмент предпочитает диферсцифицировать портфель и найти оптимальный баланс между риском и доходностью.

Около 22% состоятельных россиян имеют вложения за рубежом, при этом весьма интересен вот какой факт: около 20% зарубежных инвестиций – это вложения в ценные бумаги российских компаний

Расскажите, пожалуйста,  как кризис отразился на поведении российских и зарубежных инвесторов? Кто из них смог лучше адаптироваться к изменяющимся условиям рынка?

Безусловно, консервативный подход обеспеченных россиян к своим сбережениям эффективно проявил себя  во время  кризиса. Состоятельные люди нашей страны потеряли меньше по сравнению со своими «коллегами» из других стран,  однако, тема сохранения денег по-прежнему остается актуальной

По вашим расчетам, в обозримом будущем "обеспеченных россиян", соответствующих описанным выше параметрам, станет больше? С чем, по Вашему мнению, связаны такие прогнозы?

Сегмент «обеспеченных россиян» очень важен для развития экономики нашей страны в целом. Ведь именно этот сегмент стимулирует и развитие фондового рынка, и рынка финансовых услуг, и потребление в целом.

Исследования, проведенные Ситибанком, показывают, что рост этого сегмента идет быстрыми темпами. Есть разные прогнозы и разные сценарии, в среднем можно говорить о возможности увеличения численности данного сегмента на 2,5-5,5% в течение следующих 4-5 лет.

В переходное  с экономической точки зрения время даже опытным экономистам бывает сложно делать прогнозы относительно выгодных шагов инвестирования. Что Вы можете посоветовать начинающим инвесторам либо состоятельным вкладчикам, у которых просто нет времени?

Учитывая тот факт, что «обеспеченныe клиенты» отмечают недостаток информации, опыта и знаний в вопросах управления личными финансами, Ситибанк специально для таких клиентов разработал привилегированное банковское обслуживание – Citigold. С помощью Citigold наши клиенты могут достичь тех целей, которые ставят перед собой - будь то сохранение или приумножение капитала, решение вопросов с образованием детей или поддержание высокого уровня жизни в будущем.

Персональный менеджер помогает каждому клиенту индивидуально инвестировать на Российском и международных рынках: определит профиль инвестора, порекомендует структуру портфеля, которая будет соответствовать ожиданиям и целям клиента, а также посоветует конкретные инструменты для портфеля.