Кто подходит АИЖК?

На ипотечном рынке одни из самых выгодных продуктов предлагают банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Сравни.ру выяснил, какие требования предъявляются к заемщикам, получающим кредит по стандартам этой организации.

Анфас заемщика

Согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в сентябре текущего года среднестатистический заемщик АИЖК по России выглядел следующим образом: возраст – 34 года, совокупный доход – 24 тыс. рублей, размер кредита – чуть более 1 млн рублей.

Но это всего лишь портрет, в целом же требования АИЖК практически по всем продуктам сводятся к следующим параметрам: гражданин РФ (обязательной регистрации по месту приобретения жилья не требуется); возраст заемщика на момент заключения договора должен составлять не менее 18 лет и не превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного кредита; стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше 6 месяцев; принимается только официальное подтверждение дохода (2-НДФЛ).

«При этом сумма платежа по кредиту не должна превышать 45% общего дохода заемщика. При расчете всегда учитываются расходы на погашение уже имеющихся обязательств по полученным кредитам, уплату алиментов и т.д. Супруги автоматически становятся созаемщиками, независимо от своего дохода, исключение составляют пары, заключившие брачный договор», – рассказывает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК.

Ставка, которая действует в АИЖК по стандартным ипотечным продуктам, составляет от 8,9% – это ставка рефинансирования (ставка выкупа агентством). По продуктам для первичного рынка жилья агентством установлена ставка выдачи – от 7,9%. Максимально она может достигать и 11% (продукт «Новостройка» при 20%-первоначальном взносе, сроке кредитования 30 лет, без заключения договоров личного и ипотечного страхования). Это примерно на 1 процентный пункт ниже среднерыночного показателя. При этом не стоит упускать из виду тот факт, что агентство дает дополнительные вычеты из процентной ставки (их в АИЖК сейчас уже 7 и действуют они на приобретение жилья в новостройках), которые могут удешевить ставку займа вплоть до 6,15%.

Кто может получить скидку?

По словам Марины Малайчик, на специальные вычеты из процентной ставки может рассчитывать любой заемщик, попадающий под действие той или иной государственной программы. Именно поэтому ипотеку АИЖК часто называют «ипотека с господдержкой».

Так, на получения вычетов по 0,25% сегодня могут рассчитывать:

– участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо будет предоставить сертификат участника подпрограммы, выданный органом местного самоуправления по местонахождению заемщиков и предмета ипотеки;

– обладатели материнского (семейного) капитала, если направляют на уплату первоначального взноса средства маткапитала и имеют документ из Пенсионного фонда России, подтверждающий этот факт;

– владельцы государственных жилищных сертификатов;

– покупатели жилья в строящихся или построенных домах по программе АИЖК «Стимул», их список есть на сайте агентства. На данный момент это 120 объектов;

– если в семье есть два несовершеннолетних ребенка, но право на получение материнского семейного капитала на семью не распространяется, например, дети родились до 2007 года.

Вычеты же в размере 0,5% могут получить заемщики, покупающие жилье по цене квадратного метра ниже, установленного для данного региона Минрегионразвития России, и семьи, имеющие 3 детей и более.

«Все вычеты на приобретение жилья в новостройках суммируются и, если набрать их по максимуму, при 50% взносе и небольшом сроке кредитования 5-7 лет ставка может быть 6,15%, при этом придется также заключить договор личного страхования, иначе ставка увеличится на 0,7%», – поясняет исполнительный директор по инновациям АИЖК.
 
По стандартным кредитным продуктам для вторичного рынка жилья ставка чуть выше. Например, при небольшом сроке кредитования, 50%-первоначальном взносе, и при заключении договора личного страхования процентная ставка составит 8,9%, а если в качестве первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то проценты будут ниже – 8,65%. По военной ипотеке ставка фиксирована и на 2011 год составляет 9,75%.

Банковский прищур

Основные требования, которыми должны руководствоваться партнеры АИЖК, изложены в специальных стандартах. Но, исходя из собственной политики, банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам, в том числе и к необходимым документам, – говорит Марина Малайчик. «По стандартному продукту, действительно, в отдельных случаях, ставки выдачи у некоторых партнеров могут быть выше декларированной ставки агентства. Однако большинство партнеров кредитует заемщиков строго по ставке рефинансирования. Та небольшая часть, которая все-таки выдает кредиты по ставке, отличающейся от ставки выкупа АИЖК, если и превышает ее, то ненамного. Агентство не вправе регулировать размер комиссии, это противоречит антимонопольному законодательству», – сообщает она.

При этом, как добавляют в АИЖК, по продуктам «Новостройка» (после оформления государственной регистрации права собственности) и «Военная ипотека» ставки выкупа равны ставкам выдачи, т.е. партнер не может выдавать кредиты по более высоким ставкам.

Напомним, что для того, чтобы воспользоваться любой из программ агентства заемщику необходимо обратиться к одному из партнеров АИЖК, сегодня они присутствуют в каждом регионе России. Если же вы не подходите по требованиям или вас не устраивают условия, то расстраиваться нет причин. Зайдя на ипотечный калькулятор Сравни.ру и внеся в него интересующие параметры, вы сможете найти другие выгодные предложения.