Психология должника

Причины неплатежей по кредитам у заемщиков могут быть абсолютно разными. Отличается и поведение должников при возникновении финансовых трудностей. В тонкостях души неплательщиков Сравни.ру помогла разобраться психолог-консультант центра «Paleon» Елена Янковая.

– Кто такой должник с психологической точки зрения?

– В психологии нет единого портрета должника. Можно лишь условно выделить несколько типов проблемных заемщиков, характеристики которых не зависят от их образования или уровня дохода.

Первая группа – это люди с высокой степенью ответственности, попавшие в категорию должников в силу обстоятельств. Несклонные к риску, они ведут строгий бюджет. Как правило, стараются идти на контакт с кредитными учреждениями, находить какие-то взаимоприемлемые варианты погашения долга.

Во вторую группу входят люди с выраженной уверенностью в собственных силах и высокой мотивацией достижения целей. Игроки по жизни, они подходят к деньгам, как к ресурсу, который можно получить со стороны. Опираясь на свой жизненный опыт, они не всегда способны объективно оценить текущее положение дел, поэтому попадают в должники из-за сбоя в финансовых потоках или по причине неэффективной оценки рисков.

В третью группу можно отнести людей, которые становятся должниками намеренно. Это, наверное, самая сложная для описания категория людей, поскольку в нее входят как склонные к мошенничеству, так и люди, попавшие в долговую яму по причине жизненных обстоятельств.

– Чем случайный должник, столкнувшийся с временными финансовыми трудностями, отличается от закоренелого, для которого не отдавать кредит в срок стало привычкой?

– Мотивацией, которая проявляется в поведении. Случайный должник, как правило, не скрывается, старается идти на контакт с банком, обсуждает возможные варианты погашения долга.

– Влияют ли долги на самочувствие заемщика?

– У людей с высокой степенью ответственности наличие просроченных платежей могут вызывать стресс, апатию, бессонницу. Кроме того, нельзя забывать, что острые эмоциональные переживания влекут за собой повышение давления, инсульты, инфаркты и т.д.

– Существует ли психологическая предрасположенность человека попадать в должники?

Да, есть некоторые люди, которые склонны занимать в силу своего характера. Они могут безответственно подходить к получению кредита, не беспокоясь за его возврат. Однако стоит учитывать, что многие люди вынуждены занимать деньги при потере работы, на лечение или для решения срочных проблем. Поэтому должником может оказаться даже расчетливый и порядочный человек.

– Какой самый эффективный способ побудить заемщика расплатиться?

– Он одновременно простой и сложный. Должнику нужно предложить приемлемый для обеих сторон вариант расчетов – основную часть заработка нужно тратить на погашение долга, а оставшихся денег должно хватать на жизнь, но, конечно, без излишеств. Применять угрозы или силы для возврата долга, на мой взгляд, неэффективно.