Ипотека в гражданском браке

В последнее время многие банки стали лояльнее относиться к парам, не желающим официально оформлять свои отношения, и без особых проблем одобряют их заявки на ипотечный кредит. Сравни.ру выяснил, как выглядит процесс получения жилищных ссуд гражданскими супругами.

Предложение

«Практика кредитования супругов, не состоящих в официальном браке, достаточно распространена среди банков. Значительных дополнительных рисков такая форма ипотеки не несет», – рассказала Сравни.ру начальник управления развития ипотечного кредитования Райффайзенбанка Анастасия Перегримова.

С этим соглашаются и ее коллеги из других банков. «На мой взгляд, риски предоставления ипотечного кредита паре, не зарегистрированной официально, не увеличиваются. В целом в нашем банке, к примеру, могут учитываться совокупные доходы до 4 человек – для увеличения суммы ипотечного кредита», – делится Дмитрий Жуков, директор департамента развития ипотечного кредитования банка Стройкредит.
 
Смягчать требования к ипотечным заемщикам в отношении их супружеского статуса банки начали в 2010 году. Так, в этот период разрешил оформлять сожителям совместную ипотеку Сбербанк. В Райффайзенбанке возможность купить недвижимость с помощью ипотеки у людей, проживающих в гражданском браке, также появилась примерно два года назад. А вот Альфа-Банк подготовил такой подарок небрачным парам на День всех влюбленных в 2012 году.

По словам Владлены Невской, заместителя начальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка, новшество распространяется на все ипотечные программы кредитной организации, никаких ограничений при таком кредитовании нет: абсолютно все требования, предъявляемые к заемщикам – официальным супругам, аналогичным образом распространяются на гражданских супругов, в том числе срок, сумма и процентные ставки.

«Если такая пара собирается приобрести ипотечный кредит, никаких документальных подтверждений статуса гражданских супругов банк не требует – только заявление в устной форме», – уточняет Владлена Невская.

Как поясняет Анастасия Перегримова, если ипотечные заемщики не состоят в браке, недвижимое имущество приобретается в долевую собственность заемщиков по 1/2 доле каждому. При этом в Альфа-Банке, при желании созаемщиков готовы рассмотреть варианты разного соотношения долей при оформлении такого кредита.

«В случае возникновения необходимости взыскания задолженности могут возникнуть трудности, если залог был оформлен в разнодолевом соотношении, но на условия предоставления ипотечного кредита это никак не влияет», – делится госпожа Невская.

Кстати, именно с облегчением взыскания задолженности при возникновении такой необходимости в Альфа-Банке связывают предпочтения некоторых банков работать только с заемщиками, состоящими в официальном браке. Дело в том, что оформление квартиры в общую совместную собственность, а не долевую, возможно только между официальными супругами.

Спрос

«Доля ипотечных кредитов, выданных гражданским супругам в качестве созаемщиков, составляет порядка 4% от общего числа выданных кредитов, тогда как на семейные пары приходится порядка 55%», – сообщает Анастасия Перегримова. Небольшой спрос со стороны гражданских пар на совместную ипотеку в сравнении с обращениями официальных супругов отмечают и в Альфа-Банке.

По словам госпожи Перегримовой, большинство пар, прежде чем оформить ипотеку, предпочитают все же узаконить свои отношения. Здесь уместно добавить, что ипотечный кредит может не только решить квартирный вопрос, но и помочь укрепить семью.

Так, согласно данным исследования ярославского подразделения банка ВТБ24, ипотека способна снизить риск развода в десятки раз. Изучив поведение 1 тыс. молодых пар, оформивших жилищный займ, специалисты выяснили, что за 5 лет выплаты ипотечного долга развод произошел у менее 1% заемщиков. И это при том, что согласно статистике в первые годы брачной жизни распадаются порядка 60% семей.