ЦБ обновил признаки мошеннических операций: какие переводы банки будут блокировать с 1 января

Банк России обновил перечень признаков перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Новый список будет действовать с 1 января 2026 года.

Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:

1. Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
2. Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
3. Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
4. Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
5. Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
6. Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
7. Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
8. В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
9. Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
10. Оператор связи выявил, что: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смена номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
11. Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч ₽.
12. На счет клиента поступило более 200 тысяч ₽ через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

ЦБ также определил признаки мошенничества при переводе цифровых рублей: совпадение данных получателя с информацией из базы ЦБ или с ранее квалифицированными мошенническими переводами на платформе цифрового рубля. Документ опубликован на сайте Центробанка.

Банки обязаны приостанавливать на два дня операции, которые содержат признаки мошенничества. Если через два дня клиент не передумает, банк должен сделать перевод.

Проверка кредитного рейтинга позволит убедиться, что у вас нет чужих кредитов и пропущенных платежей. Узнать свой кредитный рейтинг можно бесплатно на Сравни.

Читайте главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни