Россиянам, которые попали в базу «Антидроп», хотят ограничить переводы суммой 30 тыс. рублей

Кого коснутся ограничения

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обязывает банки ограничивать переводы клиентов при выявлении подозрительных операций. Речь идет о механизме «Антидроп».

Если банк обнаружит у клиента подозрительные операции, соответствующие критериям Банка России, и получит от регулятора информацию о рисках в отношении этого человека, кредитная организация будет обязана ввести ограничения. Сделать это нужно не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций.

Предлагаются два отдельных лимита:

• внесение наличных на собственные банковские счета и электронные кошельки — не более 30 тыс. рублей в календарный месяц;
  
• зачисление денег от других физических лиц — не более 30 тыс. рублей в календарный месяц.

Если операции проводятся в иностранной валюте, лимит будет рассчитываться в эквиваленте 30 тыс. рублей.

Обе категории операций банки должны будут проводить через Систему быстрых платежей Банка России. Кредитные организации также смогут самостоятельно определять другие способы проведения таких операций.

На какой срок введут ограничения и как их снять

Первоначальный срок ограничений банк сможет устанавливать самостоятельно, но не более чем на один год.

Если в течение трех лет после их снятия клиент повторно совершит подозрительные операции, соответствующие установленным признакам, новые ограничения введут уже на два года.

Расторжение договора банковского счета не позволит обойти ограничения, если клиент заключит новый договор с тем же банком.

Кредитная организация должна будет уведомить гражданина о введенных мерах не позднее следующего рабочего дня. В уведомлении необходимо указать:

• срок действия ограничений;
  
• причины их введения;
  
• виды операций, вызвавших подозрения;
  
• период проведения этих операций;
  
• порядок обжалования решения.

Клиент сможет представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений. Банк должен рассмотреть их и сообщить о принятом решении не позднее семи рабочих дней.

Если кредитная организация подтвердит обоснованность ограничений, гражданин сможет обратиться в суд. Однако судебное обжалование будет доступно только после прохождения досудебной процедуры в банке.

Как банки будут получать сведения о подозрительных клиентах

Банк России получит полномочия выявлять риски проведения физическими лицами подозрительных операций с использованием банковских счетов и электронных средств платежа.

Признаки таких операций регулятор будет определять по согласованию с Росфинмониторингом. Утверждать критерии должен совет директоров Банка России.

Информацию о рисках в отношении конкретных клиентов Банк России станет передавать кредитным организациям через личные кабинеты, а также в Росфинмониторинг.

При этом для введения ограничений потребуется совпадение двух обстоятельств:

• Банк России передал банку информацию о риске подозрительных операций конкретного клиента;
  
• собственный внутренний контроль банка выявил операции, соответствующие признакам, установленным регулятором.

Если банк не согласен с оценкой риска, полученной от Банка России, он сможет сообщить об этом регулятору.

Для чего нужны новые ограничения

Необходимость новых мер авторы законопроекта объясняют изменением схем теневых финансовых операций. В пояснительной записке говорится, что расчеты, связанные с незаконными операциями и мошенничеством, все чаще перемещаются в сферу переводов между физическими лицами.

Авторы также указывают на возможность обхода банковского контроля за счет дробления операций между разными кредитными организациями.

Когда закон вступит в силу

Законопроект пока внесен на рассмотрение Госдумы. Если его примут, новые требования начнут действовать с 1 марта 2028 года.

Предлагаемые положения пока не являются действующими правилами. Их содержание может измениться при рассмотрении законопроекта № 32298-9. Информация актуальна на 12 ноября 2026 года; окончательные условия ограничений будут зависеть от принятой редакции закона.

У Сравни есть канал в Максе, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!