Золотые правила для будущих заемщиков: как снизить риск дефолта

Золотые правила для будущих заемщиков

• Взвесить все за и против оформления кредита. При возможности — не брать кредит.
• Определиться с точной суммой кредита. При текущих ставках брать кредит с запасом не стоит.
• Отложить сумму, равную одному-двум платежам по кредиту.
• Брать кредит только в банке, который есть в реестре ЦБ.
• Оформить кредит после поступления зарплаты — это может в разы снизить риск дефолта.

Эксперты НАПКА:

«Кредит стоит оформлять после поступления зарплаты. То есть если она поступает на карту 5-го числа каждого месяца, то кредит целесообразнее брать после этого числа через два-три дня. В таком случае у россиянина будет уверенность, что на счете есть необходимая сумма для внесения платежа».

Также стоит заранее рассчитать долговую нагрузку, рекомендует менеджер продукта «Кредиты» в Сравни Паулина Трошина. Показатель не должен превышать 30%, максимум — 50%. Чем ниже процент долговой нагрузки, тем ниже риск просрочить платежи по графику и получить штрафы. Оценить свою долговую нагрузку можно на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Долговая нагрузка — это процент от ежемесячного дохода, который заемщик выделяет на погашение кредитных платежей.

Оформить кредит или микрозайм на финансовом маркетплейсе: почему это безопасно

Читать по теме

Стоит ли брать кредит в период роста цен

В период высокой инфляции могут расти и зарплаты. В последние три года реальные зарплаты за вычетом инфляции активно росли. В 2023 и 2024 годах рост составил более 9%. Но в 2025 году показатель уже снизился и составил менее 5%.

Однако брать кредит «ради инфляции» рискованно, предупреждает Паулина Трошина. Кредиты оправданны лишь при стабильном заработке, посильных платежах и понятной цели — например, на покупку жилья или развитие бизнеса.

Паулина Трошина, менеджер продукта «Кредиты» в Сравни:

«Инфляция сама по себе не делает кредиты выгодными. Польза возможна, если инфляция выше ставки по займу и доходы при этом растут: тогда реальная нагрузка уменьшается, а актив дорожает. Но без роста доходов долг становится обузой».

Почему банк может отказать в кредите

Доля отказов по заявкам на кредитные продукты составила более 80% в декабре 2025 года, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

У каждого банка свои критерии оценки платежеспособности заемщика, однако есть параметры, на которые обращают внимание все кредитные организации.

• Кредитная история. Одна из распространенных причин отказа в кредите, кредитной карте или ипотеке — негативные записи в кредитной истории, например о многократных просрочках. Кредитную историю можно исправить — подробнее рассказали в статье «Что портит кредитную историю и как ее исправить».
• Кредитный рейтинг. При плохой кредитной истории снижается кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории в баллах.
• Долговая нагрузка. Если долговая нагрузка превышает 30% или 50%, то банк может отказать в кредите, так как повышается риск просрочек.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!