Когда взятый при самозапрете кредит придется вернуть: единственный случай

Когда кредит при самозапрете придется возвращать

Россиянам, которые установили самозапрет, не нужно возвращать долг, если кредит оформлен при действующем ограничении. Однако в одном случае займ придется выплачивать — если он оформлен в день подачи заявления на самозапрет.

Кредиторы получают информацию о самозапрете в течение нескольких минут после подачи заявления через «Госуслуги». Однако сам запрет начинает действовать только со следующего календарного дня. Это означает, что в день подачи заявления заемщик формально еще может получить деньги, а выданные в этот период средства подлежат возврату.

Можно ли взять кредит при самозапрете

Если гражданин установил самозпрет, банк или микрофинансовая организация (МФО) должны отказать в выдаче кредита или займа. При нарушении этого правила к финансовым организациям будут применять меры, пояснили в пресс-службе Банка России.

Сделка в таких случаях противоречит закону. В подобном случае заемщик вправе не исполнять обязательства по договору и может требовать удаления записи о ссуде из своей кредитной истории, пояснил партнер адвокатского бюро a.t.Legal Александр Павловский.

Что делать, если организация выдала кредит после оформления самозапрета и требует его вернуть, рассказал преподаватель кафедры фундаментальных юридических и социально-гуманитарных дисциплин Университета «Синергия» Антон Палюлин.

• Запросить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ) и убедиться, что на дату выдачи ссуды самозапрет уже был внесен.
• Направить в банк или МФО официальную претензию с требованием аннулировать долг на основании ст. 168 ГК РФ («Недействительность сделки, противоречащей закону»), приложив копию выписки из БКИ.
• При отказе или игнорировании подать жалобу в Банк России через интернет-приемную.
• Если кредит или займ оформлен мошенниками — дополнительно написать заявление в полицию.
• Если кредитор инициирует судебное взыскание, заявить о наличии действующего самозапрета и предоставить подтверждающие документы.

Обход самозапрета

Правовая защита распространяется на добросовестных клиентов. Заемщик может ее лишиться, если будет доказано мошенничество с его стороны, отметили в пресс-службе СРО «МиР». Там отметили, что МФО доработали системы проверки и научились выявлять подозрительные заявки.

Недобросовестным поведением может считаться сознательный обход самозапрета, например, через его снятие и повторную установку или манипуляции с типом ограничения, говорят юристы.

Около 30% граждан подают заявки на кредиты при действующем самозапрете, чтобы проверить работу системы, а еще около 15% просто забывают о ранее установленном ограничении, выяснили в «Альфа-Деньги».

Как работает самозапрет на кредиты и займы

Самозапрет на оформление кредитов дает человеку возможность запретить выдачу кредитов и микрозаймов на его имя. Информацию о запрете вносят в базу данных бюро кредитных историй (БКИ). При любой проверке заемщика банки и МФО получают уведомление от БКИ, что выдача кредита запрещена.

Установить и снять самозапрет на оформление кредитов можно неограниченное число раз. Самозапрет на выдачу кредитов может установить любой гражданин РФ через «Госуслуги» или МФЦ.

Самозапрет действует на:

• потребительские кредиты;
• микрозаймы;
• кредитные карты;
• овердрафты.

Самозапрет не действует на:

• ипотеку;
• автокредиты под залог машины;
• договоры поручительства;
• кредиты для оплаты образования по госпрограмме: деньги по ним сразу перечисляют образовательной организации.

Как установить самозапрет

Самозапрет оформляется самостоятельно. Помощь в установке самозапрета предлагают только мошенники.

• В МФЦ. Нужно обратиться в любой офис «Мои документы», заполнить бланк, указав ФИО, паспортные данные и ИНН. Можно выбрать запрет на все кредиты или только микрозаймы, а также ограничить способы оформления (онлайн или в офисе). Заявление передается в БКИ в течение одного — трех рабочих дней, после чего самозапрет вступает в силу.
• На «Госуслугах». Найти услугу по установлению самозапрета можно в разделе «Документы и данные». После этого вам потребуется подтвердить получение услуги и подтвердить паспортные данные. Чтобы поставить самозапрет, нужно заполнить шаблонное заявление и выбрать параметры ограничений. Информацию внесут в день подачи заявления либо на следующий день, если заявление отправили после 22:00 мск. Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день после внесения сведений в БКИ.

Уведомление о регистрации запрета приходит в личный кабинет на «Госуслугах», его также можно получить в бумажном виде в МФЦ.

Как снять самозапрет

Снять самозапрет можно в любой момент перед тем, как нужно будет получить кредит или микрозайм. Это можно сделать через «Госуслуги», а также через МФЦ. Информацию также передадут в БКИ, и самозапрет снимут на второй день после передачи сведений в БКИ.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!