Почти 22 млн россиян уже ограничили возможность оформления займов на свое имя. Самозапрет — бесплатный инструмент защиты от кредитного мошенничества, доступный через «Госуслуги» и МФЦ. Разбираемся, как он устроен, кому подойдет и почему отменить его намеренно сложнее, чем установить.
Все новости
114 393
Обновлено
Самозапрет на кредиты в 2026 году: актуальные правила оформления и снятия
Что дает самозапрет
Самозапрет — это отметка в кредитной истории человека, которая блокирует заключение любого нового договора на его имя. Ни сам гражданин, ни злоумышленники с его паспортными данными не смогут получить кредит или заем, пока ограничение действует.
Если банк или микрофинансовая организация всё же выдаст деньги при активном самозапрете, заемщик не несет за них ответственности — обязательства по выплате переходят к самому кредитору. Взыскать долг с человека в такой ситуации нельзя.
Оформить самозапрет можно в любой момент, независимо от наличия кредитной истории. Уже действующие договоры он не затрагивает: условия по ним остаются прежними. Исключение — неактивированные карты: некоторые банки могут их заблокировать, поэтому стоит уточнить условия в своем банке заранее.
Проверьте кредитный рейтинг на Сравни
Покажем, как вас оценивают банки, и предложим актуальные банковские предложения по кредитам.
На что не распространяется самозапрет
Самозапрет нельзя установить на несколько видов кредитов. В частности, это:
- ипотека;
- автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства;
- образовательные кредиты с господдержкой, деньги по которым перечисляются напрямую в образовательную организацию.
Покупки в рассрочку в магазинах и на маркетплейсах — отдельный случай. Всё зависит от того, кто стоит за договором. Если за рассрочкой фактически скрывается кредит от банка или МФО, самозапрет сработает. Ориентироваться нужно на текст договора, а не на то, как услуга названа в рекламе.
Какие виды самозапрета можно выбрать
Самозапрет бывает двух типов.
Частичный — позволяет выбрать одну или несколько комбинаций из четырех вариантов:
- дистанционное оформление в банках;
- дистанционное и очное оформление в банках;
- дистанционное оформление в МФО;
- дистанционное и очное оформление в МФО.
Например, можно запретить только онлайн-займы в МФО, оставив возможность взять кредит в банковском отделении лично.
Полный — закрывает все каналы: и дистанционные, и очные, и в банках, и в МФО. Именно этот вариант выбирают 91,6% пользователей.
Проверьте кредитный рейтинг на Сравни
Покажем, как вас оценивают банки, и предложим актуальные банковские предложения по кредитам.
Как установить самозапрет
Услуга доступна двумя способами и в обоих случаях бесплатна.
Через «Госуслуги»
Порядок действий следующий:
- войдите в личный кабинет через подтвержденную учетную запись с указанным ИНН;
- в поиске введите «Установление запрета на получение кредита»;
- выберите тип ограничения;
- подпишите заявление простой электронной подписью — достаточно обычного входа по логину и паролю;
- дождитесь уведомления в личном кабинете.
Данные уходят во все квалифицированные бюро кредитных историй в течение 60 минут. Самозапрет вступает в силу на следующий день после появления сведений в кредитной истории.
Через МФЦ
В данном случае порядок действий такой:
- Обратитесь лично с паспортом и ИНН в любой удобный для себя МФЦ. С 1 сентября 2025 года услугу обязаны оказывать все офисы, но перед визитом лучше уточнить по телефону.
- Заполните заявление с помощью сотрудника.
Данные уйдут в бюро кредитных историй в день обращения или на следующий рабочий день. При желании МФЦ выдаст письменное подтверждение в течение трех рабочих дней.
Установить ограничение можно только на себя — оформить его за родственника, даже по доверенности, пока нельзя.
Как снять самозапрет
Отменить самозапрет можно в любой момент, но процедура специально усложнена по сравнению с установкой. Это сделано для того, чтобы защитить людей от ситуаций, когда мошенники убеждают жертву самостоятельно снять ограничение и взять кредит.
Через «Госуслуги»
Порядок действий следующий:
- войдите в личный кабинет через подтвержденную учетную запись;
- в поисковой строке введите «Снятие запрета на получение кредита»;
- проверьте автоматически подтянутые данные: Ф. И. О., паспорт, ИНН;
- подпишите заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) — без нее снятие невозможно;
- дождитесь уведомления в личном кабинете.
После передачи данных действует обязательный период охлаждения — два календарных дня. Если заявление подано после 22:00 мск, передача начнется на следующий день и весь срок сдвинется на сутки.
Как оформить УКЭП: скачайте приложение «Госключ» (Google Play, App Store, AppGallery, RuStore) и зарегистрируйтесь в нем, оформите сертификат УНЭП, затем УКЭП с подтверждением личности любым доступным способом.
Через МФЦ
Алгоритм такой:
- обратитесь в МФЦ лично с паспортом — электронная подпись не нужна;
- заполните заявление с сотрудником.
После передачи данных действует тот же период охлаждения — два дня.
Важно
Снять можно только весь самозапрет целиком — выборочно отменить часть ограничений нельзя. После снятия самозапрет можно установить повторно.
Кто чаще всего пользуется самозапретом
По данным Объединенного кредитного бюро, чаще всего самозапрет на кредиты устанавливают россияне в возрасте 35–45 лет и старше 65 лет — по 20,1% от общего числа. Далее следуют группы 55–65 лет (19,5%), 45–55 лет (19,4%), 25–35 лет (11,5%). Среди молодежи до 25 лет — 9,4%.
При этом более чем у половины установивших самозапрет (56,4%) уже есть активные кредиты. Еще 22,5% — заемщики с полностью погашенными долгами, а каждый пятый (21,1%) никогда не обращался за кредитом — такие люди защищаются превентивно.
Среди регионов, где активнее всего устанавливают самозапрет, лидируют:
- Мурманская область (27% жителей);
- Магаданская область (24%);
- Республика Коми (23%);
- Камчатский край (20%);
- Карелия (20%).
Михаил Алексин
генеральный директор Объединенного кредитного бюро
«Сегодня самозапрет установлен почти у 22 млн человек — значительный показатель, подтверждающий актуальность и востребованность этой услуги у россиян. Однако потенциал роста еще далек от исчерпания, поскольку доля граждан, осознанно защищающих себя от потенциального кредитного мошенничества, составляет фактически менее четверти экономически активного населения.
Интересно, что самозапрет установлен у более 6,4 млн человек, никогда ранее не бравших кредиты. Среди этой категории граждан также просматриваются перспективы многократного увеличения числа пользователей сервиса».
Частые вопросы
Самозапрет распространяется на уже действующие кредиты?
Нет. Условия по текущим договорам остаются без изменений — самозапрет блокирует только заключение новых.
Можно ли установить запрет только на МФО, оставив банки?
Да. При частичном самозапрете можно выбрать любую комбинацию ограничений — например, запретить все займы в МФО, но сохранить возможность обращаться в банки.
Сколько времени проходит между подачей заявления и вступлением в силу?
При установке — как правило, на следующий день. При снятии — минимум два календарных дня (период охлаждения). Если заявление подано после 22:00 мск, срок сдвигается еще на сутки.
Что делать, если пришел отказ в установке или снятии?
Квалифицированное бюро кредитных историй не вправе отказать по существу. Отказ возможен только технически, если хотя бы одно бюро не ответило в течение двух дней. В таком случае нужно просто подать заявление повторно.
Можно ли оформить самозапрет за пожилого родственника?
Пока нет, даже по доверенности. Самозапрет оформляется только лично на себя, через собственную учетную запись на «Госуслугах» или при личном визите в МФЦ.
Что будет, если банк выдаст кредит при действующем самозапрете?
Заемщик не обязан его возвращать — ответственность переходит к кредитору. Взыскать долг через суд или коллекторов в такой ситуации нельзя. Пострадавшему стоит обратиться в кредитную организацию с письменным требованием аннулировать договор, а при отказе — в Банк России или полицию.
Самозапрет — это абсолютная защита?
Нет. Это один из инструментов защиты, который работает в связке с периодом охлаждения при выдаче кредитов и базой данных Банка России о мошеннических операциях. Сам по себе самозапрет не защищает, например, от утечки данных или социальной инженерии, когда человека убеждают сначала снять ограничение, а затем оформить кредит.
Проверьте кредитный рейтинг на Сравни
Покажем, как вас оценивают банки, и предложим актуальные банковские предложения по кредитам.
Важное кратко
- Самозапрет — бесплатная мера защиты от кредитного мошенничества. Пока он действует, ни вы, ни злоумышленники с вашими данными не смогут оформить новый кредит или заем. Установить его можно через «Госуслуги» за несколько минут или лично в МФЦ — вступит в силу на следующий день.
- Снять самозапрет намеренно сложнее: через «Госуслуги» потребуется УКЭП, а в любом случае — обязательный период охлаждения в два дня. Это защита от сценария, когда мошенники убеждают жертву самостоятельно отменить ограничение перед оформлением займа.
- Если кредит всё же выдан при действующем самозапрете, финансовая организация нарушила закон — и взыскать долг с заемщика в такой ситуации нельзя. Самозапрет — это не абсолютный щит, но важный элемент системы защиты наряду с периодом охлаждения и антифрод-базами регулятора.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Артур Леер
управляющий партнер юридической компании «Лекс Альянс»
«Мошенники учитывают законодательные изменения, поэтому стараются убедить человека самостоятельно снять самозапрет и оформить кредит. Понимая такой риск, законодатели усложнили порядок снятия. В жизни бывают разные обстоятельства, когда заемщику срочно потребовались кредитные средства, и он не планирует передавать их третьим лицам. В данном случае это сознательный баланс между удобством и безопасностью».