Срок льготной ставки снизится, ставка будет зависеть от региона и количества детей: что может измениться в семейной ипотеке

Что может измениться в семейной ипотеке

Банки получили проект документа с новыми условиями семейной ипотеки, пишут «Известия» со ссылкой на источники. В пресс-службе Минфина и Минстроя не подтвердили и не опровергли эту информацию. Там отметили, что параметры программы находятся в разработке.

Официально новые условия семейной ипотеки должны стать известны 1 июля 2026 года. В проекте правил указаны следующие параметры.

Срок льготной ставки

Срок, в течение которого предоставляется льготная ставка, могут сократить. После окончания срока банкам придется поднять ее до рыночной.

• Срок льготной ставки, которую субсидирует государство, составит не более 15 лет.
• Через 15 лет Минфин перестанет субсидировать ставку, и банкам придется поднять ее.
• Через 15 лет проценты по ипотеке будут рассчитаны по формуле: «ключевая ставка + 2 п. п.» — для квартир, «ключевая ставка + 2,5 п. п.» — для частных домов.
• Для заемщиков, которые не оформили регистрацию по месту жительства в течение 271 дня после оформления семейной ипотеки, ставка вырастет до уровня «ключевая ставка + 3–3,5 п. п.». Сейчас такие правила применяются для дальневосточной и арктической ипотеки.

Дифференцированная ставка

Ставки по госпрограмме будут различаться в зависимости от количества детей в семье и региона, где будет покупаться жилье, следует из документа. В столичных регионах проценты будут выше.

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области:

• для семей с одним ребенком — 12% годовых;
• с двумя детьми — 10% годовых;
• с тремя детьми — 8% годовых;
• с четырьмя детьми — 6% годовых;
• с пятью и более детьми — 4% годовых.

В остальных регионах ставки будут на 2 п. п. ниже:

• для семей с одним ребенком — 10% годовых;
• с двумя детьми — 8% годовых;
• с тремя детьми — 6% годовых;
• с четырьмя детьми — 4% годовых;
• с пятью и более детьми — 2% годовых.

Ставка будет уменьшаться по мере расширения семьи. Если в семье родится второй или последующие дети, банк пересчитает ставку по кредиту. Рождение ребенка нужно будет подтвердить документами.

Если заемщик внесет сразу половину стоимости квартиры, ставка останется на нынешнем уровне — 6% годовых — независимо от региона и количества детей.

Максимальная сумма кредита

Максимальная величина кредита тоже будет зависеть от числа детей и региона. Она не учитывает величину первоначального взноса. Таким образом, чем больше взнос, тем дороже квартиру можно купить.

Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области:

• для семей с одним ребенком — до 12 миллионов рублей;
• с двумя детьми — до 15 миллионов рублей;
• с тремя и более детьми — до 18 миллионов рублей.

Остальные регионы:

• для семей с одним ребенком — до 6 миллионов рублей;
• с двумя детьми — до 8 миллионов рублей;
• с тремя и более детьми — до 10 миллионов рублей.

Компенсация банкам

Компенсация банкам от государства снизится почти в два раза. Сейчас она составляет «ключевая ставка + 3,5 п. п.», а после 1 июля может составить «ключевая ставка + 2 п. п.» для квартир и «ключевая ставка + 2,5 п. п.» для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Ипотечные каникулы до 18 месяцев: что изменится для семей с детьми с сентября 2026 года

Читать по теме

Почему может сократиться срок льготной ставки

В мае 2026 года около 55% выданных ипотечных кредитов пришлось на льготные программы, в основном на семейную ипотеку. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставкой, что создает нагрузку на бюджет в условиях высоких рыночных ставок, говорит Наталия Богомолова, директор рейтингов финансовых институтов НРА. Сейчас средний срок ипотеки превышает 26 лет.

В 2025 году расходы на льготные ипотечные программы достигли около 2 триллионов рублей, а в 2026–2028 годах только на семейную программу заложено около 1,8 триллиона рублей. При этом дефицит бюджета за пять месяцев 2026 года составил около 6 триллионов рублей при плановом уровне 3,786 триллиона рублей.

Будет ли семейная ипотека доступна россиянам

Если окончательные условия будут такими же, как в проекте, семейная ипотека станет заметно менее доступной, говорят источники в банках. Кроме того, вырастет неопределенность для заемщиков, отмечает Владимир Чернов, аналитик Freedom Global.

«Люди будут понимать, что через 15 лет платеж может сильно вырасти, а банк будет жестче оценивать долговую нагрузку. Часть заемщиков не получит одобрения, часть отложит покупку, а часть будет брать квартиру дешевле или меньше по площади».

Изменение ставки через 15 лет увеличит ежемесячный платеж, добавляет Антон Павлов, зампред правления Абсолют Банка. Причем размер ставки будет зависеть от ключевой ставки через 15 лет, которую сложно с точностью предсказать. Это приведет к снижению спроса на семейную ипотеку, считает банкир.

При этом рыночная ипотека по-прежнему остается недоступной для большинства россиян. Рыночные ставки сейчас достигают 19–20% годовых.

Кроме того, ужесточение семейной ипотеки приведет к снижению продаж новостроек в массовом сегменте. Застройщикам придется активнее предоставлять скидки, а рост цен на жилье может замедлиться, полагает Антон Павлов.

Ипотека в 2026 году: расчет ежемесячного платежа и переплаты по срокам

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!