Выдачи комбинированной ипотеки растут: заемщики ждут ужесточения программ

Что происходит с комбо-ипотекой

В первой половине 2026 года банки существенно увеличили объемы выдачи комбинированной ипотеки. По данным участников рынка, рост в отдельных кредитных организациях достиг кратных значений:

ВТБ увеличил число сделок в пять раз — до 1,1 тыс. на сумму 11 млрд руб.;
Совкомбанк нарастил выдачи в шесть раз;
«Уралсиб» увеличил объем с 1,9 до 5,7 млрд руб.;
Альфа-Банк зафиксировал рост доли комбо-ипотеки в семейной программе почти в 1,5 раза;
доля комбинированных кредитов в госпрограммах выросла с 1 до 10%.

Лидером по числу выданных ипотек по комбинированным программам в рассматриваемый период стал Татарстан — более 11% от общего числа по стране. Далее следуют Краснодарский край и Москва — по 9%.

Комбинированные программы чаще всего объединяют рыночную ипотеку с семейной или ИТ-ипотекой. Более 90% выдач приходится именно на семейную программу.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на Сравни

Мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. Решение по заявке придет уже через пять минут.

Оформить ипотеку

Почему растет спрос на комбо-ипотеку

Основной драйвер выдачи комбинированной ипотеки — рост цен на новостройки, который делает льготные лимиты недостаточными для покупки жилья. В Москве средняя цена квадратного метра достигла 557,6 тыс. руб., и льготного кредита хватает лишь на небольшую квартиру.

Наталия Богомолова

директор рейтингов финансовых институтов НРА

«Установленных лимитов льготных программ не хватает для покупки жилья необходимой площади. Под действующие лимиты в столице подпадают только самые малогабаритные квартиры-студии или однокомнатные квартиры минимальной площади, в регионах ситуация варьируется, но также наблюдается дефицит подходящих вариантов».

Дополнительным фактором стало снижение ставок по рыночной ипотеке, отмечает Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. С начала 2026 года они упали более чем на 2,5 п. п., до 18,71% годовых.

Еще один фактор — ожидание изменений в семейной ипотеке, которые могут вступить в силу с 1 октября 2026 года, добавляет Екатерина Щурихина, директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА».

Ранее в Объединенном кредитном бюро сообщили о росте спроса на семейную ипотеку в июне 2026 года после весеннего спада. Заемщики стремились оформить льготный кредит до ужесточения условий, которое планировалось с 1 июля 2026 года.

Полные условия семейной ипотеки: что меняется в 2026 году

Читать по теме

Что будет с выдачами дальше

Эксперты ожидают дальнейший рост выдач комбинированной ипотеки в ближайшие месяцы. Рост может составить 20–30% относительно второго квартала 2026 года. Спрос поддержат ожидания ужесточения условий льготных программ.

Однако доступность комбинированных кредитов останется ограниченной. Далеко не всё заемщики будут соответствовать требованиям банков по показателю долговой нагрузки при получении части кредита под высокий рыночный процент, говорит Екатерина Щурихина.

Условия по комбо-ипотеке в 2026 году

При комбинированной ипотеке льготная ставка действует только на сумму в рамках лимита. На сумму выше лимита действует рыночная ставка. Переплата по такой ипотеке выше, чем по полностью льготной ипотеке, но ниже, чем по полностью рыночной ипотеке.

Ставка по семейной ипотеке сейчас составляет 6% годовых. По данным «ДОМ.РФ», средняя ставка по рыночной ипотеке — 18,71% годовых.

Лимиты по комбинированной семейной ипотеке составляют:

до 30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, из них льготная часть — 12 млн руб.;
до 15 млн руб. для регионов, льготная часть — 6 млн руб.

С 1 февраля 2026 года можно рефинансировать рыночную часть семейной и дальневосточной ипотеки.

Условия семейной ипотеки в 2026 году

Получить семейную ипотеку под 6% годовых могут только граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, у которых есть:

один ребенок до шести лет включительно;
двое или более несовершеннолетних детей в любом возрасте до 18 лет;
несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.

С 1 февраля 2026 года уже вступили в силу новые условия программы, которые предполагают, что одна семья может взять только один льготный кредит, супруги должны выступать в качестве созаемщиков и быть зарегистрированы по одному адресу с ребенком. Кроме того, теперь можно рефинансировать рыночную часть семейной ипотеки.

Параметры семейной ипотеки

Процентная ставка: 6% годовых для всех регионов и семей России.
Максимальная сумма по льготной ставке: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей; для остальных регионов — 6 млн рублей.
Процентная ставка при комбинированной ипотеке: на сумму свыше 6 или 12 млн рублей действует рыночная ставка, актуальная на момент оформления.
Максимальная сумма при комбинированной ипотеке: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн рублей; для всех остальных регионов России — 15 млн рублей.
Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости жилья. Точный размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка.
Максимальный срок: 30 лет. В зависимости от банка максимальный срок различается и может быть ниже — например, 20–25 лет.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!