Только 5% заемщиков просят помощи у банка при просрочке: в чём причина

Заемщики не идут в банки при просрочке

31% заемщиков, имеющих просроченную задолженность, узнают в банке условия реструктуризации, кредитных каникул или рефинансирования, но только 5% в итоге реально обращаются за помощью, заявил Денис Кузнецов, директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбера.

Среди причин он назвал страх и отсутствие веры в то, что у кредитной организации получится помочь. В итоге каждый четвертый заемщик выбирает банкротство, не зная его последствий, отметил топ-менеджер.

Некоторые заемщики подают заявление на банкротство, не имея просрочек, обычно это люди с ипотекой. Они делают это, чтобы освободиться от долгов и заключить мировое соглашение в отношении ипотеки, добавил Кирилл Малиновский, директор клиентского сервиса и взыскания банка «ДОМ.РФ».

Какие уступки предлагают банки

Во втором квартале 2026 года банки пошли на уступки по 490 000 кредитов — это на 22% меньше, чем годом ранее, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Среди мер поддержки:

• отсрочка даты платежа на 1–3 месяца без штрафов;
• временное неначисление процентов по долгу;
• прощение штрафов и пеней;
• замена залога;
• снижение размера ежемесячного платежа за счет изменения срока кредита.

Доля «мягких» уступок выросла: банки стали чаще прощать штрафы, тогда как снижение платежей и списание процентов используются реже. Эксперты и банкиры объясняют это в том числе повышением качества кредитного портфеля и ужесточением регулирования.

Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать для снижения долговой нагрузки

Читать по теме

Что делать с кредитами, если в стране наступит кризис

Читать по теме

Что делать, если нечем платить по кредиту

О финансовых трудностях стоит как можно раньше сообщить в банк — в таком случае выше шанс найти решение.

Основные варианты решений:

• рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях;
• реструктуризация — изменение графика платежей или срока кредита;
• кредитные каникулы — временное снижение или приостановка платежей;
• банкротство — крайняя мера при невозможности погашения долгов.

Большинство мер требуют подтверждения сложной финансовой ситуации, а некоторые доступны только при отсутствии серьезных просрочек.

Стоит ли банкротиться

Статистика показывает замедление роста банкротств. В первом полугодии 2026 года 277,5 тыс. человек прошли судебную процедуру — рост за год на 6,8%. Внесудебное банкротство прошли 34,3 тыс. человек — рост на 9,1%. Годом ранее рост был значительно выше — 36,4% и 24% соответственно.

Банкротство оправдано в критических ситуациях, когда:

• долг превышает 500 000 рублей;
• просрочка длится более трех месяцев;
• отсутствует стабильный доход;
• договориться с банком не удалось.

Среди последствий банкротства — продажа личного имущества для погашения долга, запрет на управление финансами, ухудшение кредитной истории, отказы в работе. Кроме того, не все долги можно аннулировать, при судебном банкротстве нужно оплачивать издержки, а в следующий раз на банкротство можно подать только через пять лет после предыдущей процедуры.

Эксперты советуют тщательно оценивать риски и по возможности искать альтернативы — от переговоров с банком до консультации с финансовым специалистом.

Банкротство в 2026 году: когда стоит оформлять‚ а когда — нет

Читать по теме

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!