Россияне снова рефинансируют кредиты: когда это выгодно

Спрос на рефинансирование ускорился

В первом полугодии 2026 года объем кредитов наличными, направленных на рефинансирование, составил 430,52 млрд рублей. Еще 349,16 млрд рублей пришлось на новые средства сверх суммы погашаемого долга. Об этом сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

По сравнению со вторым полугодием 2025 года объем рефинансирования вырос на 43%, а в годовом выражении увеличился на 209%. Рост спроса на рефинансирование подтвердили в Альфа-Банке и ВТБ. После рефинансирования ставка по кредиту для клиентов банка в среднем снижается на 16 п. п., а ежемесячный платеж — на четверть, добавили в ВТБ.

Анна Камбулова

главный управляющий директор Совкомбанка

«Динамика свидетельствует об усилении интереса клиентов к оптимизации долговой нагрузки. Ранее многие заемщики привлекали финансирование по высоким ставкам, и теперь, в условиях снижения ключевой ставки, активно рассматривают возможности рефинансирования».

Получить кредит на любые цели можно на Сравни

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

Рекордный июнь

В июне объем кредитов наличными, направленных на рефинансирование, достиг 92,73 млрд рублей, увеличившись на 5,6% по сравнению с маем. Это максимальное значение с начала 2025 года. За год показатель вырос на 120,1%.

На рефинансирование в банке первоначального кредитования пришлось 54,7% июньского объема, или 50,73 млрд рублей. На операции в стороннем банке пришлось 46,3%.
Средний размер кредита при внутреннем рефинансировании составил 454 000 рублей, при внешнем — 512 000 рублей.
Средний срок рефинансирования достиг четырех лет и восьми месяцев.

Что будет во втором полугодии

Тенденция сохранится во втором полугодии 2026 года и усилится в 2027 году, ожидает Василий Кутьин, директор по аналитике Инго-банка. По его словам, дальнейшее снижение ключевой ставки способно увеличить разрыв между старыми и новыми условиями кредитования и поддержать спрос.

При этом рост может ограничиваться долговой нагрузкой заемщиков, требованиями банков к кредитной истории и возможными изменениями регулирования розничного кредитования.

Сдерживающим фактором также может стать пауза в снижении ставки. Банк России начал цикл снижения ключевой ставки в июне 2025 года. С тех пор ставка снизилась с 21 до 14% годовых. На заседании в сентябре регулятор может сохранить ставку на уровне 14% годовых, ожидают эксперты.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это новый кредит для погашения других долгов. Оно может быть выгодным, если новая ставка ниже действующей, и позволяет сократить переплату и ежемесячный платеж.

Основные преимущества рефинансирования:

объединение нескольких долгов в один кредит;
снижение ежемесячного платежа и переплаты;
уменьшение долговой нагрузки;
отсутствие негативного влияния на кредитную историю, в отличие от просроченных платежей.

Какие долги можно рефинансировать

Банки могут предлагать рефинансирование потребительских и автокредитов, ипотеки, кредитов под залог, кредитных карт и микрозаймов.

Условия различаются: некоторые банки не принимают отдельные виды задолженности, например займы. Перед оформлением стоит уточнить информацию в банке.

Стоит ли рефинансировать кредит

Когда рефинансирование выгодно

Наибольший эффект обычно дает рефинансирование в первой половине срока кредита. При аннуитетных платежах в начале срока большая часть платежа приходится на проценты, поэтому снижение ставки позволяет заметнее сократить будущую переплату.

Для ипотеки особенно важны:

существенная разница между старой и новой ставками;
большой остаток долга;
длительный оставшийся срок;
возможность снизить платеж или сократить срок кредита.

Если ипотека близка к погашению или оформлена на льготных условиях, перекредитование может оказаться невыгодным.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование может оказаться невыгодным, если:

кредит уже близок к погашению;
новая ставка почти не отличается от действующей;
дополнительные расходы съедают экономию;
банк одобряет недостаточную сумму или отказывает в выдаче.

Ближайшее заседание Банка России по ключевой ставке состоится 11 сентября 2026 года. Подписывайтесь на телеграм-канал Сравни, чтобы первыми узнать решение регулятора.