Сбер НПФ

АО «НПФ Сбербанка» (или Сбер НПФ) создан в марте 1995 года. Он занимает 1 место на пенсионном рынке страны по величине контролируемых активов. Более 10 млн. человек доверили фонду распоряжаться своими пенсионными накоплениями. Свыше тысячи компаний успешно реализуют вместе со СберНПФ корпоративные программы пенсионного обеспечения персонала. Логичным следствием настолько внушительных показателей становится максимальная среди всех участников доля рынка по количеству застрахованных, составляющая по итогам второго квартала 2023 года более 23%.

Сайт: https://npfsberbanka.ru/.

Страница НПФ на сайте ЦБ РФ: https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1147799009160.

Контактный телефон:

• 900 (для звонков с мобильных устройств);
• +7495500-55-50 или 8800555-55-50 (для звонков с любых телефонов);
• почтовый адрес: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31Г;
• график работы контактного центра: круглосуточно.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является дочерней структурой крупнейшего банка страны, что гарантирует финансовую стабильность, подтвержденную рейтингами ведущих агентств Российской Федерации. Организация имеет статус акционерного общества и лицензию ЦБ РФ. Важной особенностью работы НПФ Сбербанка выступает наличие нескольких пенсионных программ, ориентированных на частных лиц, основные условия по каждой из которых приводятся ниже в наглядной табличной форме.

Начиная с 1 января 2024 года, клиентам НПФ СберБанка становится доступным участие в Программе долгосрочных сбережений. Она также позволяет воспользоваться ИПП, но с несколькими существенными дополнениями, главными из которых выступают:

1. Возможность оформления онлайн.
2. Минимальный регулярный взнос на уровне от 2 тыс. рублей в год.
3. Получение налогового вычета до 52 тыс. рублей или софинансирования из бюджета на сумму в пределах 36 тыс. рублей ежегодно.
4. Опция выплаты негосударственной пенсии в одном из трех случаев: особая жизненная ситуация (потеря кормильца или дорогостоящее лечение), достижение пенсионного возраста, истечение 15 лет с момента заключения договора.
5. Три способа получения пенсии: разовый платеж, выплата сроком от 5 лет или пожизненные платежи с ежегодной индексацией суммы.
6. Возможность подключить к ПДС обязательную часть пенсии, для чего достаточно перевести средства в СберНПФ.
7. Страхование добровольных пенсионных накоплений в размере 2,8 млн. руб. (обязательные страхуются в полном объеме и добавляются к данной сумме).
8. Защита инвестиционного дохода с гарантией отсутствия минуса по итогам любых отчетных 5 лет.
9. Выплата правопреемнику 100% пенсионных накоплений по договору, заявлению о распределении пенсии или в рамках наследования по законодательству РФ.
10. Более раннее получение негосударственной пенсии (с 55 и 60 лет для женщин/мужчин).

Отдельного внимания заслуживает еще две услуги НПФ СберБанка. Первая касается корпоративных пенсионных программ, которые разработаны для ИП и юрлиц. Условия сотрудничества определяется индивидуально и зависят от специфики конкретного бизнеса, включая численность персонала, сферу деятельности и уровень взносов. Основные из них заключаются в следующем:

1. Три варианта корпоративной пенсионной программы: «Паритетная», «Базовая» и «Привилегия».
2. Возможность одновременного участия в формировании накоплений как сотрудников, так и предприятия.
3. Включение негосударственной пенсии в социальный пакет работника.
4. Опция получения выплат до наступления пенсионного возраста.
5. Установление взаимосвязи между эффективностью работы сотрудника и размером регулярного пенсионного взноса, что становится отличным стимулом к повышению производительности.
6. Несколько специализированных пенсионных продуктов для отдельных видов деятельности (автобизнес, финансы, торговли и другие) или целей работодателя (рост мотивации, привлечение молодых квалифицированных специалистов, повышение престижности предприятия и т.д.)

Вторая программы адресована самозанятым. Такой налоговый статус освобождает физлицо от обязательных отчислений в ПФР (в настоящее время – СФР), но дает возможность участвовать в добровольном пенсионном страховании. Величина итоговых выплат зависит от выбранной программы, регулярности и размера взносов. Ключевые особенности и одновременно преимущества пенсионного плана для самозанятых:

1. Полностью дистанционное обслуживание.
2. Надежная защита накоплений от судебного взыскания или раздела имущества при разводе.
3. Опция досрочной выплаты в любое время в течение срока действия договора со СберНПФ.

Важным дополнением становится возможность перевести в НПФ СберБанка денежные средства в части обязательного пенсионного страхования. Для чего достаточно зарегистрироваться и оформить соответствующее заявление на сайте финансовой организации в личном кабинете клиента. Ожидаемая доходность, декларируемая фондом, составляет 7%. Цифра получена по итогам анализа результатов деятельности в течение нескольких последних лет и подтверждается данными независимого аудита, а также официальной отчетностью НПФ.

Принцип работы крупнейшего НПФ России не отличается от стандартного. Фонд аккумулирует средства клиентов. Собранные финансовые ресурсы инвестируются в соответствии с установленными правилами и политикой негосударственного пенсионного фонда. Базовый принцип инвестиционных программ НФП заключается в использовании преимущественно консервативных инструментов, что не мешает обеспечивать доходность выше банковских депозитов. Заработанный доход формирует накопительную часть пенсии, которая выплачивается клиентам на договорных условиях.

Ключевой особенностью СберНПФ выступает сочетание двух факторов. Первый заключается в мощной финансовой поддержке бесспорного лидера банковского сектора страны и всей экосистемы Сбера. Второй выражается в сформированной за долгие годы инфраструктуре банка. Причем дополненной одним из самых эффективно работающих сайтов. Результатом становятся лидирующие позиции НПФ Сбербанка на рынке услуг добровольного пенсионного обеспечения.

СберНПФ, как и любая другая финансовая организация, имеет и плюсы, и минусы. Учитывая результаты деятельности фонда, можно с большой уверенностью отметить, что первые намного предпочтительнее вторых. И те, и другие заслуживают более детального описания.

Схема расчета негосударственной пенсии с помощью нашего калькулятора проста и удобна. От пользователя требуется совершить всего два основных действия. Первое – выбрать подходящую пенсионную программу. Второе – задать исходные параметры для последующих вычислений. К их числу относятся следующие персональные данные и справочная информация:

• пол страхователя;
• текущий возраст;
• величина начального взноса;
• размер регулярного взноса (обычно - ежемесячного, реже - ежеквартального, полугодового или годового);
• срок, в течение которого будет выплачиваться пенсия.

Результатом вычислений становится вывод на экран трех основных параметров:

1. Общий размер накопленной суммы (формируется из двух составляющих, указанных ниже).
2. Величина взносов за все время добровольного пенсионного страхования.
3. Доходы, полученные от инвестирования пенсионных накоплений (фиксированные или прогнозируемые – в зависимости от условий договора).

Подготовка к расчету и непосредственно процесс вычислений занимают не дольше 1-2 минут. Что позволяет получить и сравнить результаты для разных пенсионных программ и различных исходных условий добровольного страхования.