logo
Ещё

Страховые выплаты по ОСАГО

Один из важных вопросов, интересующих любого автовладельца, заключается в том, как определяется и производится выплата по страховке при ДТП. Речь идет, главным образом, об ОСАГО или обязательном автостраховании. Попробуем дать детальный и исчерпывающий ответ с учетом актуальной в 2022 году версии законодательства.

Страховые выплаты по ОСАГО

Оформление полиса обязательного автострахования позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного водителем другим участниками дорожного движения и их транспортным средствам. Для получения выплаты необходимо обратиться в страховую компанию с комплектом документов, перечисленных в договоре.

После этого автостраховщик должен в течение 20 рабочих дней перечислить необходимую сумму пострадавшей стороне. При отсутствии выплаты страхователю дается еще 5 суток на повторное обращение. Если страховая снова отказывается платить, нужно обращаться в контролирующие инстанции (Прокуратура, РСА), к регулятору (Центробанк России) или в суд.

Важно учитывать, что действующее законодательство допускает не только компенсацию в виде денежной выплаты, но и ремонт пострадавшей машины. В этом случае действуют специальные правила возмещения ущерба, нанесенного транспортному средству, который не относятся к теме данной статьи.

Суммы страховых выплат

Действующая редакция базового документа в области обязательного автострахования - №40-ФЗ (датируется 25 апреля 2002) устанавливает такой максимальный размер компенсации по ОСАГО:

  • 400 тыс. руб. – при причинении ущерба имуществу пострадавшего;
  • 500 тыс. руб. – при нанесении вреда его жизни или здоровью.

Претендовать на большую сумму в рамках обязательного автострахования возможно в том случае, если такой пункт содержится в тексте заключенного со страховой компанией договора. В противном случае придется обращаться в суд.

Для большей наглядности имеет смысл рассмотреть несколько практических ситуаций, для каждой из которых действуют разные правила определения суммы компенсации. Чаще всего встречаются следующие из них.

При ДТП по Европротоколу

Если аварийная ситуация оформляется с применением Европротокола, максимальная сумма страховой выплаты равняется 100 тыс. руб. Причем речь идет исключительно об ущербе, который нанесен транспортному средству. Если пострадали люди, такая схема урегулирования конфликтной ситуации, возникшей в результате дорожно-транспортного происшествия, не допускается.

На законодательном уровне допускается увеличение компенсации до максимальных по №40-ФЗ 400 тыс. руб. На практике такая ситуация невозможна, так как требует одновременного выполнения трех условий. Два из них вполне достижимы: ДТП на территории Москвы, СПб, Подмосковья и Ленинградской области, а также фиксации происшествия устройством с поддержкой ГЛОНАСС. А вот третье нереализуемо, так как заключается в обработке данных специальной программой, которая до настоящего времени на разработана или, по крайне мере, не введена в действие.

При повреждениях авто

Сумма компенсации в этом случае определяется на основании экспертного заключения. Если страхователь не согласен с выводами оценщика, он инициирует проведение независимой экспертизы. Полученные по ее результатам данные становятся основанием для обращения в суд.

Авто не подлежит восстановлению

На практике нередко возникает ситуация, когда максимальная сумма выплаты, равная 400 тыс. рублей, не покрывает ущерба, так как транспортное средство попросту не может быть отремонтировано. В этом случае допускается компенсация фактической стоимости автомобиля, даже если она превышает установленный лимит.

Денежные средства сверх 400 тыс. рублей, выплаченные пострадавшей стороны, взыскиваются с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Нанесен ущерб жизни или здоровью

Действующие сегодня правила определения компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни пострадавшего в результате ДТП человека, увязывают сумму выплаты с тяжестью ущерба. Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью приводится ниже.

Уровень вреда

Сумма компенсации, тыс. руб.

В %% от максимальной выплаты по №40-ФЗ

Инвалидность ребенка любой степени

500

100%

Инвалидность взрослого 1 степени

500

100%

Инвалидность взрослого 2 степени

350

70%

Инвалидность взрослого 3 степени

250

50%

Если ДТП привел к смертельному исходу, выплачивается максимально возможная компенсация в размере полумиллиона рублей. Денежные средства распределяются следующим образом:

  • 475 тыс. руб. перечисляются выгодоприобретателям покойного;
  • Оставшиеся 25 тыс. руб. направляются в качестве возмещения расходов на похороны усопшего.

Что не возмещают по ОСАГО?

Положения №40-ФЗ четко регламентируют перечень оснований, при наличии которых выплата по ОСАГО не производится. В его состав входят:

  • умышленное нанесение вреда;
  • пребывание в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • отсутствие законных оснований для управления транспортным средством (лишение прав, невключение в страховку ОСАГО и т.д.);
  • несоблюдение установленной правилами обязательного автострахования процедуры оформления страхового случая;
  • покидание места ДТП;
  • предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО;
  • отсутствие обязательной страховки и т.д.

Необходимые документы и порядок действий для выплаты

Для получения выплаты при ДТП по ОСАГО, необходимо подготовить и предоставить в страховую компанию следующий комплект документов:

  • заявление о наступлении страхового случая;
  • справка из ГИБДД;
  • полис обязательной страховки;
  • права водителя;
  • ПТС и регистрационное свидетельство на машину;
  • паспорт автовладельца;
  • ИНН.

Формы страховых выплат

Начиная с марта 2017 года, введена еще она форма компенсации ущерба в рамках ОСАГО. Она предусматривает проведение ремонта транспортного средства пострадавшей стороны. Но законодательство оговаривает несколько ситуаций, когда допускается исключительно страховая выплата. В их числе:

  • пострадавший признан инвалидом первой или второй группы;
  • сумма ущерба превышает 400 тыс. руб.;
  • нанесен тяжелый вред здоровью, вплоть до летального исхода;
  • машина не подлежит ремонту;
  • автосервис, аккредитованный страховой компанией, либо не может выполнить ремонт, либо находиться на расстоянии, превышающем 50 км от расположения автомобиля.

Сроки страховых возмещений

Страховая компания обязана выплатить компенсацию в течение 20 рабочих дней после получения от страхователя полного комплекта необходимых документов.


Нарушение сроков становится основанием для жалобы в контролирующие органы и весьма вероятных штрафных санкций в отношении автостраховщика.


Ответы на вопросы

В чью страховую компанию обращаться?

Если наступил страховой случай по ОСАГО, требуется обращаться к автостраховщику, выдавшему полис виновнику ДТП.

Как распределяется компенсация, если виновны две стороны?

Возможны два варианта решения проблемы. Первый – распределение выплат по 50% каждой из сторон. Второй – урегулирование конфликтной ситуации посредством обращения в суд. Инициатором подачи иска могут стать как участники дорожно-транспортного происшествия, так и страховые компании, выдавшие им полисы ОСАГО.

Когда полис ОСАГО не покрывает ущерб от ДТП?

Если его величина превышает максимальный размер компенсации, составляющий 400 тыс. руб. Оставшуюся сумму придется заплатить виновной стороне, но для ее взыскания потребуется обращение в суд.

От чего зависят величина страховой выплаты?

Страховое возмещение по ОСАГО определяется с учетом нескольких факторов. Первый – это характер ущерба. Если речь идет о вреде здоровью и жизни человека, далее определяется его тяжесть. Максимальное возмещение ущерба при ДТП, повлекшем смерть одного или нескольких людей, составляет полмиллиона рублей.


В ситуации нанесения вреда транспортному средству или другому имуществу пострадавшего, компенсация по ОСАГО не превышает 400 тыс. рублей.


Когда выплаты по ОСАГО не производятся?

Подробный перечень подобных случае приводится в №40-ФЗ. Типичным примером, нередко встречающимся на практике, становится пребывание водителя в состоянии опьянения, наркотического или алкогольного.

Подведем итоги

Механизм совершения страховых выплат по ОСАГО отработан на практике за время действия законодательства об обязательном автостраховании. Поэтому в большинстве случаев он реализуется без возникновения конфликтных ситуаций. На величину компенсации влияют обстоятельства ДТП, а также характер и величина нанесенного ущерба. В случае нарушения прав любой из заинтересованных сторон для их защиты нужно обращаться либо к регулятору, либо в суд.

20 сентября
57 584

Вклады до 13%: самые выгодные предложения в сентябре 2023 года

Большинство банков обещают наибольшую доходность при размещении денег на три года.

Вклад от Росбанка позволяет разместить сумму от 100 тысяч до 10 миллионов ₽ на срок от 181 до 365 дней. Ставка будет максимальной на уровне 13% годовых в случае промокода от Сравни независимо от срока размещения средств. Условия вклада не позволяют пополнять его, а также частично снимать средства или закрывать вклад досрочно.

Мой дом

12,6% годовых

Вклад от банка Дом.РФ предлагает размещение от 30 тысяч ₽ на срок от 91 до 1100 дней. При этом ставка будет максимальной — 12,6% годовых — с промокодом от Сравни и сроком размещения 1100 дней. Вклад не разрешает досрочное снятие, пополнение счёта или закрытие раньше заранее согласованной даты.

Вклад от Альфа-Банка позволяет положить на депозит любую сумму от 50 000 ₽, срок составляет от 92 до 1095 дней. Максимальная ставка выплачивается при размещении денег на три года. Вклад запрещает досрочное снятие, пополнение и закрытие вклада раньше времени.

Лучший %

12% годовых

Вклад от Сбербанка позволяет разместить ​​от 100 000 ₽ на любой срок до трёх лет. Для получения максимальной ставки нужно разместить на вкладе деньги, которые вы не хранили на других ваших вкладах в банке в предыдущие три календарных месяца, и открыть вклад на три года. При этом нельзя досрочно снимать средства, пополнять счёт и досрочно закрывать вклад.

Доходный онлайн

12,15% годовых

Вклад от Хоум Банка предполагает размещение от минимальной суммы 1000 ₽ на срок от 91 до 1100 дней. Ставка будет максимальной в случае открытия вклада онлайн на четыре месяца и на сумму от 1,5 до 10 миллионов ₽. По условиям нельзя досрочно закрывать вклад, снимать наличные и пополнять средства на счёте.

Вклад от Газпромбанка на сумму от 15 000 ₽ позволяет разместить деньги под 11,7% годовых на срок от 91 до 1095 дней. Максимальной ставка будет при размещении на 181 день. При этом вклад запрещает снятие и пополнение средств, а также досрочное закрытие.

МТС Вклад

11,21% годовых

Вклад от МТС Банка предполагает размещение 10 000–3 000 000 ₽ на фиксированный срок 91 день. Условия вклада не позволяют частично снимать средства, пополнять счёт и досрочно закрывать вклад. Ставка будет максимальной при условии предъявления промокода Сравни для клиентов, открывающих первый вклад в банке.

«ВТБ Вклад»

11% годовых

Вклад ВТБ предполагает размещение суммы от 10 000 ₽ на срок от 91 до 1095 дней. Условиями вклада запрещено снятие и пополнение средств, однако доступно досрочное снятие. Ставка будет наибольшей в случае онлайн-открытия вклада и при размещении от 1,5 миллиона ₽ на фиксированный срок три месяца.

Вклад от Россельхозбанка предлагает разместить от 10 000 ₽ на срок от 91 до 1095 дней. Сумма будет максимальной при оформлении вклада в офисе банка на 91 день по промокоду. Однако вклад не разрешает снимать средства, досрочно закрывать счёт или пополнять его.

МКБ. Яркий

11% годовых

Вклад от Московского кредитного банка предполагает размещение от 10 000 до 3 000 000 ₽. Ставка будет максимальной при вкладе на 95 дней, хотя срок может достигать 1100 дней. Условия запрещают пополнение вклада, снятие наличных или досрочное закрытие.

Как мы находили вклады

Искали вклады с самыми высокими ставками на сайтах 50 крупнейших банков по размеру активов. От каждого банка мы выбрали только один вклад с наиболее выгодными условиями. При этом в таблицу не вошли накопительные счета, условия по которым банк может изменить в любой момент в одностороннем порядке. Ставки по вкладам актуальны на 19 сентября 2023 года и со временем могут меняться. При составлении рейтинга мы не сотрудничали с банками.