logo
Ещё
18 января
1 168
ИпотекаНедвижимость
avatar
Спрашивает
Марина

Чем грозит ужесточение условий льготной ипотеки в 2024 году?

Крупнейшие банки начали выдавать льготную ипотеку только на жильё у застройщиков-партнёров. Чем это обернётся для покупателей?

Ответ эксперта

avatar

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

18 января

Отвечает преподаватель кафедры экономики и финансов Президентской академии в Санкт-Петербурге Екатерина Подольская.

На рынке ипотечного кредитования произошёл ряд изменений, в связи с которыми банкам и застройщикам необходимо адаптироваться к новым условиям.

С 23 декабря 2023 года вступили в силу новые правила ипотеки с господдержкой:

  • первоначальный взнос (ПВ) увеличен до 30% для Господдержки 2020;
  • снижена сумма кредита до 6 миллионов ₽ только для Господдержки 2020;
  • снижена субсидия от государства на 0,5 п.п. по всем госпрограммам;
  • вводится однократность получения господдержки (один льготный кредит в одни руки);
  • для дальневосточной ипотеки: суммы кредита увеличены с 6 до 9 миллионов ₽ для квартир больше 60 квадратных метров, добавлена новая категория клиентов — сотрудник ОПК.

Часть условий госпрограмм остаётся без изменений для ряда банков:

  • не вводится запрета на выдачи с показателем долговой нагрузки (ПДН) больше 50%;
  • ПВ в Семейной, дальневосточной, ИТ-ипотеке остаётся 20%;
  • суммы кредита для семейной и ИТ-ипотеки (12 миллионов ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 6 миллионов ₽ — для остальных, ИТ — 18 миллионов ₽ для городов с населением от одного миллиона человек и 9 миллионов ₽ — для остальных).

С 11 января 2024 года все кредитные договоры в крупных банках по госпрограммам могут быть заключены только с условием наличия в сделке субсидирования от юридического лица. Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, уже озвучили изменения либо в виде увеличения первоначального взноса, либо в размерах комиссии в зависимости от вида кредита с государственной поддержкой.

С одной стороны, это приведёт к тому, что многие потенциальные покупатели не смогут позволить себе приобрести недвижимость с помощью ипотеки. Как результат, спрос на рынке недвижимости снизится, что может привести к краткосрочному снижению цен на жильё. Однако это может привести к замедлению развития рынка недвижимости и сокращению инвестиций в эту отрасль. Также сокращение количества новых ипотек может отразиться на строительной отрасли, так как спрос на новое жильё будет снижаться. В целом снижение спроса на недвижимость может иметь негативные последствия для экономики и рынка недвижимости.

С другой стороны, альтернативным решением могло бы быть нахождение других источников субсидирования для кредитных программ, чтобы облегчить доступ к ипотечному кредиту для широкого круга потенциальных покупателей. Также банки могли бы рассмотреть варианты снижения процентных ставок или увеличения сроков кредитования для компенсации изменений, связанных с субсидированием.

Важно найти баланс между обеспечением доступности ипотечного кредита и обеспечением устойчивости финансовой системы. Это может потребовать консенсуса между банками, правительством и другими заинтересованными сторонами для разработки перспективных решений, которые бы поддерживали как спрос на недвижимость, так и финансовую устойчивость.

Менеджеры девелоперских компаний, вероятно, боятся нестабильности на рынке недвижимости и финансовых условий. Возможно, они боятся конкуренции, медленного роста рынка и влияния регулирующих мер, таких как эскроу-счета. Кроме того, они могут опасаться возвращения нестабильности, связанной со сложностями в привлечении инвесторов, удержании клиентов и поддержании конкурентоспособности.

Необходима адресная государственная поддержка в рамках жилищного кредитования, которая позволит решить конкретные социальные проблемы, такие как обеспечение жильём молодых семей, улучшение жилищных условий многодетных семей или ветеранов. Необходимо также обеспечить поддержку гражданам, занимающим рабочие специальности, которые являются стратегически важными для развития экономики страны, а также социально значимым профессиям, таким как учителя, врачи, пожарные, правоохранительные органы, военные и подобные им, чтобы привлечь молодых специалистов к этим профессиям. Это также способствует более справедливому доступу к жилью и помогает уменьшить социальное неравенство. Такие программы также могут способствовать стимулированию жилищного строительства и развитию рынка недвижимости.

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня