11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
Основатель «Клуба Создателей Капитала»
Как такового списка подозрительных операций нет.
Специалисты банка и Финмониторинга просто анализируют факты, выбивающиеся из общей канвы Ваших операций по карте. Могут вызвать подозрение Ваши поведенческие характеристики по банковской карте. Например, когда начинают поступать регулярные мелкие (или крупные) суммы на Вашу карту, в то время как раньше такой активности не наблюдалось.
Ещё есть список территорий с повышенной террористической и криминальной активностью, где любые операции по карте (в том числе по операциям с картой другого региона в банкомате данной территории или перевод с карты на карту жителя такой территории) также попадают под пристальный контроль банка. Я не могу озвучить список этих территорий, поскольку на его разглашение есть запрет Финмониторинга.
Все эти действия направлены на выполнение федерального закона по противодействию легализации денежных средств, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.
Также можно внимательно прочитать небезизвестный ФЗ №115 и его статью «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю», в которой можно увидеть следующие моменты касательно проверки банком:
Подводя резюме, можно сказать, что подозрительными могут быть любые операции, чётких критериев нет.
Банки имеют право считать подозрительными любые операции с любыми параметрами и любыми суммами, которые сочтут нужными включить в свою программу внутреннего банковского контроля.