Оформила покупки на Wildberries, привязана кредитная карта Ренессанс банка. У ВБ есть кошелёк, если его создать, то будет скидка на товары, я не создавала кошелёк и платила полной стоимостью за товары сразу с кредитной карты. При возврате Wildberries создал кошелёк сам и вернул деньги на свой кошелёк, а не на мою карту, с которой я платила. Законно ли это? Могу я требовать вернуть средства на ту карту, с которой я оплачивала?
Ответ эксперта
Ведущий финансовый консультант компании "Личный капитал"
Облигации это следующий, после банковского депозита, способ вложения денежных средств с гарантированными процентами и возвратом вложенной суммы. Эмитентами облигаций могут быть государство, муниципальные органы или корпорации. Покупая облигацию, инвестор фактически дает деньги в долг Российской Федерации, Правительству Москвы или крупной корпорации, например, Сбербанку, Мегафону или РЖД.
Основными параметрами облигации при выпуске являются её номинал - сумма долга, срок погашения и купон, обычно выплачиваемый два раза в год. Стандартная стоимость одной облигации 1 000 рублей. Срок погашения может быть от 1 года до 30 лет (бывают и бессрочные облигации). Величина купона зависит от надежности эмитента. Чем более надежен тот, кому вы даете в долг, тем меньшую ставку он платит. Например, доходность облигаций Российской Федерации составляет 7,4% годовых, а средней по величине корпорации 10%.
После выпуска облигация получает рыночную цену, по которой ее можно купить или продать на рынке и доходность к погашению. Именно на эти параметры ориентируются частные инвесторы.
Купить облигации очень просто – достаточно открыть счет у брокера. А вот выбор облигаций более сложный процесс, по сравнению с подбором депозита. Для начинающего инвестора в облигации я бы рекомендовал начать с покупок государственных облигаций – ОФЗ, с доходностью порядка 7,4% годовых. А тем, кто хочет более высокую доходность, то рассмотреть корпоративные облигации Сбербанка, Газпром Нефти или МТС, выпущенные после 2017 года. По этим облигациям инвестору не нужно будет платить налог на купоны, что даст ему чистую доходность в 8%-8,5% годовых.
Такая доходность уже становится интересной, особенно с учетом её фиксации на длительный срок. Если средний срок депозита один, максимум три года, то облигации выпускаются на пять, десять или даже тридцать лет.
Огромный плюс облигаций по сравнению с депозитом – полная выплата процентов при продаже бумаг раньше срока погашения. При досрочном разрыве банковского депозита накопленные проценты обычно сгорают.
Но есть и свои минусы – цена облигации не является постоянной величиной. Она постоянно изменяется в соответствии со ставкой ЦБ, и экономической ситуацией в целом и конкретным эмитентом. Поэтому, при продаже облигации до даты погашения инвестор может получить меньше денег, чем вкладывал.
И конечно же вопрос гарантии вложенных сумм. По вкладам государство через АСВ покрывает страховкой сумму до 1 400 000 рублей на одно физлицо. При покупке, например, облигаций федерального займа (ОФЗ), государство выступает гарантом на всю сумму долга по облигациям.
Для чего я рекомендую использовать облигации, с учетом их преимущества перед депозитами: