Не выбраны продукты для сравнения

Как определить свою максимальную сумму по кредиту?

Валентина Фомина
Ответить
5 ответов
Поделиться
4 164
24 июня 2019
Ответы

На это влияет доход заёмщика и срок кредитования. По общему правилу на ежемесячный платёж по кредиту должно уходить не более 30–40% от зарплаты уже за вычетом налога. Поэтому в первую очередь нужно определить сумму комфортного платежа. И затем умножить её на количество месяцев, в течение которых планируется погасить кредит. Так получится примерная сумма. На самом деле нужно её ещё уменьшить, потому что заёмщику придётся платить проценты. Размер переплаты зависит от одобренной банком ставки.

Проще будет поступить так: взять примерную полученную сумму, уменьшить её немного (чем длиннее срок, тем больше будет переплата по процентам и тем больше надо её сокращать) и указать в специальном кредитном калькуляторе. Если он покажет в итоге платёж в диапазоне 30–40% от дохода, то эту сумму можно запрашивать. Если больше, то нужно будет уменьшить запрос и попробовать снова, пока не подберёте идеальное сочетание.

Рассмотрим на примере: доход заёмщика 50 000 ₽, за вычетом НДФЛ на руки он получает 43 500 ₽. Максимальная сумма, которую он может направлять на погашение кредита — 17 400 ₽ (40%). Кредит он хочет оформить на один год. То есть с учётом процентов он сможет вернуть банку максимум 208 800 ₽ (17 400 * 12 месяцев). Укажем в калькуляторе 200 тысяч на 1 год и увидим, что при минимальной ставке платёж будет от 17 700 ₽, что очень близко к возможностям заёмщика. Однако по минимальной ставке кредиты одобряют идеальным клиентам, поэтому лучше ещё немного уменьшить сумму запрашиваемого кредита, скажем, до 190 000 ₽.

Таким образом, при зарплате в 50 000 рублей и желании оформить кредит не больше, чем на год, заёмщик может максимум рассчитывать на кредит в размере 190 000 ₽.

Алексей Волков

директор по маркетингу НБКИ

Максимальный лимит на кредит обычно определяет кредитор исходя из доходов заёмщика, его кредитной истории и собственной кредитной политики. Однако можно приблизительно рассчитать сумму, выше которой банку будет невыгодно кредитовать заёмщика. Для этого придуман показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Если ПДН превышает 50%, банк должен создавать дополнительные резервы и увеличивать нагрузку на капитал, на что он пойдёт только в крайнем случае. Поэтому можно по собственному доходу рассчитать максимальный ежемесячный платёж и по нему — максимально возможную сумму кредита.

Например, если заёмщик зарабатывает 100 тысяч ₽ в месяц, 10 тысяч ₽ платит по ранее взятым кредитам, он может рассчитывать максимум ещё на кредит с ежемесячным платежом 40 тысяч ₽. Это значит, что для него может быть доступен ипотечный кредит на сумму 4,5 миллиона ₽ по ставке 9,4%.

Но при расчёте надо учитывать, что банки тем реже предлагают максимальный лимит, чем меньше доход заёмщика. Кроме того, они учитывают и другие «отягчающие» обстоятельства, поэтому реалистичней вести расчёт, исходя из ПДН на уровне 30–40%.

Игорь Леонидович
Пользователь

Всё ясно, но мне нужен небольшой кредит. Он не составит 1/3 моего ежемесячного дохода.

25 сентября 2020
Людмила Степановна
Пользователь

Интересный у них, конечно, калькулятор. Я считаю по формулам ежемесячный платёж при получении денежных средств в кредит на сумму в 700 000 ₽ под 9% годовых. У меня получается ежемесячный платёж 8750 ₽, а калькулятор выдаёт почти 11 тысяч. За счёт чего увеличение более чем на 3 тысячи ₽?

11 октября 2020
Людмила Степановна
Пользователь

Считаю проценты по Газпромбанку. Мне, пенсионеру, могут дать кредит только на сумму 390 000 ₽ под 9,9% годовых. Согласно калькулятору этого банка мой ежемесячный платёж будет составлять 11 382 ₽. Провожу расчёты по всем классическим формулам — у меня получается ежемесячная уплата 4883 ₽. Господа банкиры!!! Ну подскажите, по каким формулам вы считаете чужие деньги?!!! Покажите расчёты, за что вы начисляете такие суммы!!! Каковы тогда реальные ставки в ваших банках?!!!

11 октября 2020
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.