Между мной и страховой ООО «Совкомбанк страхование жизни» возник спорный вопрос. По договору страхования мною была внесена сумма в размере 200 000,00 руб. По окончанию договора страхования, а именно дожитие застрахованного, страховая организация выплатила мне сумму в размере 199 824,00 руб., предоставив расчёт: РАСЧЕТ суммы удержанного НДФЛ: ·Сумма, начисленная в связи с окончанием срока действия полиса (страховая сумма): 200 000,00руб. ·Сумма средств (по основной программе)*, оплаченных получателем выплаты: 198 650,00руб. ·Налогооблагаемая база: 200 000,00–198 650,00= 1 350,00руб. ·НДФЛ (13%): 1 350,00х 0,13 = 176,00руб. Получается, что страховая компания удержала налог с моих же взносов, разделив сумму на две части, возвратную и доходную. Правомерно ли?
Ответ эксперта
независимый финансовый консультант, инвестиционный советник, входящий в реестр Банка России
Для того чтобы грамотно сформировать инвестиционный портфель, в первую очередь нужно ответить на следующие вопросы:
Затем необходимо определить, «какой вы инвестор», «консервативный» или, наоборот, «агрессивный», а может быть, и третий или четвёртый вариант. Это и есть определения вашего риск-профиля, насколько вы толерантны к рыночному риску на основе прохождения теста или заполнения анкеты. Такие тесты легко найти в интернете, например, на сайте Инвестпрофиль собрано несколько тестов от различных компаний. После прохождения теста вы получите базовое распределение активов вашего портфеля, какая доля облигаций, акций, драг. металлов будет в вашем инвестиционном портфеле.
Простой, надёжный и хорошо диверсифицированный портфель можно сформировать из ETF и БПИФ. Список фондов, торгуемых на Московской бирже, можно найти на сайте, здесь же можно посмотреть историческую динамику и описание фондов. Выбрав фонды, соответствующие активам вашего портфеля (фонд облигаций, фонд акций, фонд золота и т. д.), пора переходить к практике.
Выбираем надёжного брокера, если у вас его ещё нет. Выбираем самый выгодный тарифный план и открываем брокерский счёт. Пополняем брокерский счёт на сумму планируемых инвестиций. Выполняем покупки выбранных фондов в долях, соответствующих распределению активов вашего портфеля, которые определили после прохождения риск-теста.
Ваш портфель готов! Не забывайте периодически, не реже раза в год, проводить ребалансировку вашего портфеля (приведение портфеля в соответствие к вашему риск-профилю или инвестиционному профилю).
Если для вас это сложно, или у вас попросту не хватает времени для изучения базовых знаний, а может быть, вы хотите индивидуальный персонализированный инвестиционный портфель, мой вам совет: обратитесь к финансовому или инвестиционному консультанту.