logo
Ещё
23 августа 2018
5 543
avatar
Спрашивает

Как составить консервативный инвестиционный портфель?

Ответ эксперта

avatar

Независимый финансовый советник

24 августа 2018

Консервативный инвестиционный портфель (далее — КИП) — это набор инвестиционных инструментов, цель которых — приносить доход владельцу больше, чем депозит в банке. В среднем доход от консервативного портфеля будет 10–17% годовых.

Как составить КИП:

  1. Облигационный КИП+ИИС. Открываем индивидуальный инвестиционный счёт на три года, подбираем облигации, можно федерального займа (в среднем дают 8–9% годовых) + получаем по ИИС налоговый вычет на ваш НДФЛ. По ИИС есть ограничения, счёт можно открыть не более 1 миллиона ₽ в год.

Какой получается доход? Купон с облигаций +13% от 1 миллиона ₽, но не более 52 тысяч ₽ от уплаченного вами НДФЛ.

Минусы: счёт должен быть открыт три года, забирать деньги со счёта можно без последствий, если не воспользовались налоговым вычетом. Если же воспользовались налоговым вычетом и закрыли счёт ИИС, то необходимо вернуть государству сумму налогового вычета.

  1. КИП из акций. Как правило, акции подбираются со стабильным ростом курсовой разницы, в расчёт берутся дивидендные выплаты. Доход в среднем — 7–10% годовых.

  2. Комбинированный КИП: 30% портфеля — акции, 30% портфеля — облигации, 20% портфеля — имущество (жилое, коммерческое), 10% портфеля — валюта (та, в которой планируются траты); 10% — на банковском депозите (быстрые деньги, на «чёрный день» доход принесут небольшой, но при срочном выводе потери заработанных % минимальны).

При любом виде КИП необходим регулярный пересмотр инвестиционных инструментов.

Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос

Еще 3 ответа

avatar
Андрей
22 марта 2021

Мне кажется, что 10–17% годовых в КОНСЕРВАТИВНОМ портфеле — это какие-то оптимистичные ожидания, хотя, возможно, мы закладываем в это слово разный смысл. Больше согласен с Михаилом. Раз уж рынок даёт нам возможность покупать такие различные фонды, то грех такой возможностью не воспользоваться. Для человека, который хочет купить и забыть, ETF — самый подходящий вариант. Скорее всего, вы покажете доходность на уровне рынка, а для консервативного инвестирования этого достаточно.

avatar

Финансовый советник и управляющий активами

25 августа 2018

Универсального ответа не существует, портфель создается под конкретные запросы человека.

Интересные предложения по брокерскому обслуживанию

Задайте вопрос нашему эксперту

Эксперты подробно ответят        на вопросы по финансами             и страхованию

Служба поддержки

Если ваш вопрос о работе Сравни, задайте его в чате приложения или позвоните — поможем разобраться
Эксперты, которые вам отвечают
1
avatar
Редакция Сравни

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

2
avatar
Елена Ушкова

редактор Сравни

4
avatar
Валентина Фомина

финансовый журналист

5
avatar
Заяна Менкенова

специалист службы заботы о клиентах Сравни

Все эксперты