Как выбраться из долгов по микрозаймам?

Елена Ушкова
Ответить
6 ответов
Поделиться
4 274
22 апреля 2020
Ответы
Павел Гужиков

основатель и CEO сервиса «Деньги Вперед»

Больше 60% россиян не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, причём трети из них недостаёт значительной суммы. Уровень долговой нагрузки населения в 2019 году достиг 9,9% — это близко к историческому пику 2014 года. Вы не одни: столкнувшись с непредвиденными тратами, люди интуитивно ищут быстрых и простых денег и попадают в ловушку микрозаймов.

Организации, которые предлагают микрозаймы, играют на наших базовых потребностях и обманывают наше мышление. К сожалению, ни в школе, ни в университете не учат, что микрозаймы — это финансовая яма, которая не решает, а только усиливает проблему: такие деньги обойдутся в десятки, а то и в сотни раз дороже, чем банковский кредит. Финансовая грамотность — это особый навык, который слабо связан с общим уровнем и традиционно неразвит у россиян: по статистике, больше половины всех пользователей микрозаймов в России — это люди с высшим образованием.

Как же выбраться из долгов по микрозаймам? Прежде всего, надо трезво признаться себе в происходящем. Помните: пока не закрыты микрозаймы, ситуация — критическая. Затем проанализируйте все свои долговые обязательства и начните избавляться от тех долгов, где проценты самые большие. Прежде всего сократите траты до предела: отнеситесь к этому как к игре. Если снимаете жильё — подумайте, нельзя ли временно поселиться у друзей или родственников. Если требуется медицинская помощь, обращайтесь в государственные клиники по ОМС и спрашивайте фармацевта о доступных аналогах дорогих препаратов. Старайтесь тратить деньги только на еду и товары первой необходимости (зубную пасту, туалетную бумагу).

Рассмотрите все варианты быстрого закрытия долга и постарайтесь использовать сразу несколько: продажа драгоценностей и дорогой техники, которая не нужна для работы, подработка, деньги взаймы у друзей и близких. Попробуйте обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности: получить деньги — в их интересах, поэтому иногда такие организации идут навстречу и смягчают условия.

Если у вас есть постоянная работа, поговорите с работодателем: попросите его предоставить заём на сумму долга. Он может взять ваш долг на себя и удерживать определенную сумму из зарплаты. Объясните ситуацию и то, что деньги нужны прямо сейчас: возможно, он сможет найти способ выдать вам заработанное раньше срока — например, подключив сервис досрочной выплаты зарплат.

22 апреля 2020
Алексей Волков

директор по маркетингу НБКИ

Если Вы попали в сложную ситуацию в связи с множеством взятых ранее коротких кредитов, следует прежде всего их систематизировать, разделив по принципу дороговизны. Затем надо изыскать возможность (её надо очень сильно постараться найти) погасить все просрочки, если они есть, а если нет — самые дорогие кредиты. Потом придерживаться такого же принципа, аккуратно исполняя обязательства до полного погашения.

Если Ваши доходы уже не позволяют вовремя обслуживать все займы, надо постараться договориться с кредиторами о реструктуризации долга или взять кредитные каникулы — сейчас это сделать проще благодаря принятому в апреле закону. Но при запросе каникул обязательно следует помнить, что потребуется документально подтвердить снижение ежемесячных доходов на 30% по сравнению со среднемесячным значением за 2019 год. Если есть сомнения, что это удастся, лучше договариваться с кредиторами о реструктуризации на их условиях, без использования госпрограмм, иначе долг может только вырасти.

Чего точно не стоит делать — это брать новые кредиты на покрытие долгов по старым, если только не удастся привлечь банковский, более дешёвый кредит на цели рефинансирования. Новые микрозаймы ухудшают кредитную историю и из-за этого обходятся дороже.

В процессе погашения кредитов важно следить за состоянием своей кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга. Понимание, что любой платёж повышает ПКР, помогает выдерживать самый строгий график. Запросить кредитный отчёт и Персональный кредитный рейтинг удобнее всего в личном кабинете на сайте НБКИ.

Nick Elodean
Пользователь

Лучше их не брать вообще. Я до сих пор не понимаю, как государство допустило их деятельность на своей территории.

29 апреля 2020
Иван
Пользователь

Инвестировал 2 года назад деньги в МФО «Кредит 911» в надежде получить обещанную прибыль 25 % годовых. Деньги я 100% потерял. Основатель компании Котов Андрей зарегистрировал новое МКК «Целевые финансы», насколько мне стало известно, деньги из МФО «Кредит 911» он все вывел. Что мне делать, кто может подсказать?

29 апреля 2020
Все для Всех
Пользователь

Иван, в суд подавать. Хотя там может быть грамотно составлен договор, и будет сложно доказать факт мошенничества.

30 апреля 2020
Алена Владимировна
Пользователь

Как взять заём?

11 января 2021
Пользователь Анонимный
Пользователь

Застрял в яме микрозаймов, болеем и не знаю, как выбратся.

17 января 2021
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.