Какие последствия у процедуры банкротства?

Последствия процедуры банкротства физического лица охватывают несколько важных сфер — финансовую, юридическую и психологическую. Понимание этих последствий поможет взвешенно подойти к процедуре и оценить все риски.

Финансовые последствия

Потеря имущества. При банкротстве часть имущества должника может быть изъята и реализована для выплаты долгов. Закон четко определяет перечень имущества, подлежащего взысканию. Не подлежат взысканию единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы первой необходимости и личные вещи. Однако иное имущество (квартиры, автомобили, предметы роскоши, бытовая техника) часто изымается, что приводит к существенным финансовым потерям.

Часто должники думают, что они смогут продать ценное имущество до банкротства, но когда эта информация вскроется в суде, будет легко доказать, с какой целью они избавились от активов. Следовательно, все сделки купли-продажи (сделанные за 3 года до процедуры) могут быть признаны недействительными, имущество вернется в конкурсную массу, а вырученные деньги все равно уйдут на погашение задолженности перед кредиторами.

Ограничения на получение кредитов. Все сведения о заемщике и поручителях попадают в Бюро кредитных историй (БКИ) от кредиторов. А именно по отчетам из БКИ судят о надежности заемщика. Если он перестал платить в одном месте, то кредитная история выступает своеобразной «черной меткой» — другие финансовые организации не захотят связываться с клиентом, который не выполнил свои обязательства. Запись о банкротстве хранится в БКИ 10 лет с даты завершения процедуры. А за это время многое может измениться в жизни, например, захочется взять ипотеку. И даже если кредит все же выдадут (потому что залоговое имущество снижает риск кредитора), то на более жестких условиях: с увеличенной ставкой или сниженным лимитом.

Длительный срок обременений. В течение 5 лет с даты признания банкротства физическое лицо не вправе повторно инициировать процедуру банкротства. 3 года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, 5 лет — в страховой компании, МФО, инвестиционных фондах, и 10 лет — в банках.

Дополнительные затраты. В разных случаях стоимость процедуры может варьироваться, но обязательными являются: депозит для суда — 25 000 ₽, расходы на работу финансового управляющего — от 25 000 ₽, публикации в СМИ и на сайте ЕФРСБ — до 20 000 ₽. Итого минимальная стоимость стандартной судебной процедуры банкротства составляет около 70 000 ₽. Упрощенную процедуру банкротства через МФЦ можно пройти бесплатно, но у нее также имеются свои подводные камни и негативные последствия. Кроме того, далеко не всем должникам она подходит.

Юридические последствия

Внесение в реестр банкротов. Физическое лицо попадает в публичный реестр банкротов, доступный для всех заинтересованных лиц (банки, работодатели, контрагенты). Это снижает доверие со стороны финансовых и деловых партнеров.

Ограничение на предпринимательскую деятельность. Во многих случаях банкротство физического лица сопровождается запретом на занятие предпринимательской деятельностью, участие в управлении компаниями, а также участие в торгах и государственных закупках сроком до нескольких лет.

Административные процедуры. Физическое лицо участвует в процедуре под контролем арбитражного управляющего, что создает дополнительные юридические обязанности и требует взаимодействия с судом и кредиторами.

Психологические последствия

Стресс и эмоциональное давление. Осознание своей финансовой несостоятельности, утрата имущества и ограничение возможностей вызывают сильное эмоциональное напряжение. Для многих людей процедура банкротства становится тяжелым психологическим испытанием.

Социальное давление и стигматизация. В обществе банкротство часто воспринимается негативно, что может привести к утрате репутации, снижению социальной поддержки, проблемам в семье (например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации), утрате доверия со стороны друзей и близкого окружения.

Потеря мотивации и самооценки. Длительный период ограничений и ограниченная возможность возврата к прежнему уровню жизни могут приводить к демотивации и снижению самооценки.

Из-за всех этих последствий к банкротству необходимо подходить ответственно, желательно воспользоваться поддержкой профессиональных юристов и психологов, чтобы снизить негативное воздействие на жизнь и восстановить финансовое благополучие в будущем. Кроме того, важно понимать, что во многих случаях проще и быстрее договориться напрямую с кредитором и погасить долги в рассрочку или с дисконтом, чем вешать на себя клеймо банкрота.

⚡️ Читайте ответы экспертов на вопросы о деньгах, а также главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни.