Стоит ли инвестировать пока есть кредиты?

Question

Accepted Answer

В идеале правило звучит так: стоит инвестировать, если ставка по кредиту меньше доходности по надёжному инструменту инвестирования. Например, у вас ипотека под 10% годовых. Но вы нашли инструменты, которые могут с высокой долей вероятности дать вам 15–20%. Тогда выгодно не погашать досрочно ипотеку, а частично вложиться в этот инструмент.

Ещё недавно хорошим правилом поделился наш гендиректор. Он сказал, что инвестиции должны быть вне зависимости от кредитов. Это длинные накопления. Их нельзя тратить на текущую покупку машин, квартир или оплату кредитов. Это две разные линии, которые не должны пересекаться. То есть инвестируйте вне зависимости от ваших долгов.

​

Answer

В финансовую подушку как минимум стоит инвестировать.

Answer

Стоит ли инвестировать, пока есть кредиты? Очень хороший вопрос. Кредиты бывают условно «плохие», например, вы взяли ипотечный кредит под 11%, плюс 1% в год страхование квартиры, плюс 1% в год страхование жизни, и сдаёте эту квартиру, зарабатывая 3% в год. Легко посчитать: плюс 3% минус 13%, финансовый результат — минус 10% в год... Хороший кредит — наоборот, вы взяли под 10%, а зарабатываете, например, 36%. В этом случае у вас положительный результат, и этот результат можно масштабировать. Весь мир, весь бизнес живёт на кредиты, это нормально в том случае, если возникает положительный результат. Успешного тренда!

Answer

Стоит ли инвестировать, пока есть кредиты?

Прекрасный вопрос!

Не устану повторять, что деньги любят счёт.

И в каждой конкретной ситуации нужно обязательно проводить предварительные расчёты и оценивать полностью финансовое положение человека.

Обязательно нужно настраивать учёт ведения доходов и расходов, составлять бюджет и планировать важные цели на 1–3–5 лет вперёд, иметь подушку безопасности, страховую защиту и т. п.

- Есть ситуации с кредитами, когда лучше не инвестировать, а как можно скорее погашать кредиты. Речь идёт о дорогих кредитах. Дорогими я сейчас называю краткосрочные потребительские кредиты, кредитные карты, процентная ставка по которым составляет от 10 до 40% годовых. В таком случае необходимо сразу большую часть свободных денег направлять в погашение самых дорогих кредитов, а оставшуюся часть направлять в свой резервный фонд (подушку безопасности).
- Также есть ситуации, когда лучше сохранить кредит, а свободные деньги направлять на инвестиции. Самым простым критерием будет соотношение доходности по инвестициям и процентной ставки по кредиту. Если доходность инвестиций выше ставки по кредиту — то можно и нужно свободные деньги инвестировать. Под такую ситуацию может подойти ипотечный кредит, который получен на длительный срок под низкую процентную ставку (менее 10% годовых). Во-первых, стоимость квартиры с годами увеличивается, доходы человека тоже имеют тенденцию к увеличению от года к года. При этом платежи по кредитам сохраняются в прежнем размере либо даже уменьшаются.

В любом случае вновь рекомендую с таким вопросом обращаться к финансовым консультантам, чтобы получить максимальную пользу от его решения и не совершать глупые ошибки новичков в инвестировании.

Всем желаю финансового благополучия! ✌️

Answer

Если же речь о дорогих кредитах, скажем, по кредитной карте, то в основном эксперты советуют погашать их досрочно. Чтобы заработать на инвестициях больше, чем заёмщик переплачивает по кредиту, не погашая его досрочно, придётся вкладываться в инструменты с высоким риском. Инвестор может не просто не заработать дополнительный доход, но и потерять часть вложенных средств.

Некоторые заёмщики стремятся погашать кредиты досрочно не только ради экономии, но и в силу психологического дискомфорта. И ради этого откладывают накопления на другие финансовые цели. В такой ситуации имеет смысл попробовать 20–30% от условно свободных средств направлять на инвестиции, а остальные — на досрочные платежи.

Стоит ли инвестировать пока есть кредиты?

Ответ эксперта

Ещё 4 ответа

В каких случаях долг могут списать или отменить?

Можно ли застраховать дом от ливней и гроз?

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве должника?

Для чего, кроме оформления займов, нужна биометрия?

Можно ли оспорить долг, если нет письменного договора?

Что делать, если вас занесли в «черный список» мошенников ЦБ?

Возможно ли повторное банкротство физлица?

Как сдать биометрию, чтобы оформить займ в МФО?

Зачем сдавать биометрию для получения займа?

Какие плюсы и минусы арбитража на бирже?

НСЖ и ИСЖ: в чем разница и что выбрать?

Как поддержать здоровье во время новогодних праздников?

Что такое отчетность по МСФО и зачем инвестору ее понимать?

Что такое чистые инвестиции и зачем их считать?

Что такое низкорисковые инвестиции?

Как использовать биржевой стакан в трейдинге?

Как правильно фиксировать прибыль в инвестициях?

Как работает аллокация активов и как ее повысить?

Что такое реальные инвестиции?

Что такое внутренняя норма доходности (IRR)?

Служба поддержки

Эксперты, которые вам отвечают