Не выбраны продукты для сравнения

Выгодно ли платить комиссию для снижения ставки по ипотеке?

  1. Некоторые банки предлагают снизить ставку по ипотеке на 0,5 процентного пункта, если заёмщик заплатит комиссию, а она составляет 200 тысяч рублей, например. Выгодно ли это?
Логинова Светлана
Ответить
4 ответа
Поделиться
1 574
25 мая 2018
Ответы
Екатерина Голубева

Независимый финансовый советник

Чтобы ответить на вопрос, можно провести довольно грубый, но наглядный расчёт и посчитать итоговую переплату в двух случаях: до снижения ставки и по ставке на 0,5% ниже плюс 200 тысяч комиссии, а затем сопоставить суммы. Где переплата меньше — там и выгоднее.

Такая схема бывает выгодна в самом начале кредитного договора и при больших суммах кредита.

Логинова Светлана

Эксперт Сравни.ру по страхованию

Да, давайте посчитаем для трёх случаев:

  1. кредит на 2 миллиона ₽ на 15 лет по ставке 10%;
  2. кредит на 1 миллион на 5 лет по ставке 10%;
  3. кредит на 5 миллионов на 15 лет по ставке 10%.

В первом случае при ставке 10% заёмщик переплатит 1 868 578 ₽. При снижении ставки на 0,5 п.п. — 1 759 209 ₽, плюс 200 тысяч комиссии, итого 1 959 209 ₽. Получается, что ставка в 10% выгоднее.

Во втором случае переплата при 10% составит 274 823 ₽, а при 9,5% — 260 112 ₽. Прибавим сюда комиссию и получится 460 112 ₽. Опять ставка 10% выгоднее.

В третьем случае при ставке 10% заёмщик заплатит банку сверх суммы кредита 4 671 446 ₽, при 9,5% — 4 398 022 ₽, вместе с комиссией это будет 4 598 022 ₽. Вот теперь выгоднее заплатить за скидку.

Получается, что снижение ставки выгодно при более крупных суммах и долгих сроках. В противном случае либо скидка должна быть больше, либо комиссия ниже.

Добрый день!

Ответить на вопрос без расчётов не получится.

Нам понадобится файл Excel с ипотечным калькулятором. Таких файлов в интернете много по запросу: «ипотечный калькулятор excel».

В ипотечный калькулятор забиваем дату, ставку, срок и сумму кредита. Смотрим на сумму переплаты. Дальше играем со ставкой и смотрим, как меняется сумма переплаты.

Само по себе уменьшение суммы переплаты не всегда выгодно. Здесь нужно учитывать временную стоимость денег.

Например, если сумма комиссии 100 тысяч ₽, кредит на 20 лет, а сумма переплаты изменилась всего на 300 тысяч, нам такая сделка невыгодна.

Т.к. теоретически мы можем положить 100 тысяч на депозит под 6%, и через 20 лет у нас будет 320 тысяч ₽.

Да и в целом иметь 100 тысяч сейчас приятнее, чем сэкономить 300 тысяч за 20 лет. За 100 тысяч, например, можно открыть малый бизнес или вложиться в образование.

То есть всегда считайте, сколько вы получите, если просто положите сумму комиссии на депозит на весь срок вашей ипотеки.

Дальше в файле с калькулятором можно проделать ещё такое упражнение.

Сравниваете сумму переплаты и ежемесячного платежа при текущей ставке и досрочном погашении на сумму комиссии и сумму переплаты и ежемесячного платежа по сниженной ставке.

Если в первом варианте получается меньше, то предложение невыгодное.

Важно не соглашаться на предложения банков без предварительных расчётов, всегда берите паузу и внимательно просчитывайте все варианты.

Задайте свой вопрос
Эксперты по финансами
и страхованию подробно ответят
на него в течение дня
Скачайте приложение
scan and set up app
Чтобы скачать мобильное приложение наведите камеру телефона
scan and set up app
Установка мобильного приложения
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите
по ссылке для установки приложения Sravni.ru
© 2009–2021, ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.