11.01.2023 мной была взята ипотека по программе господдержки на строительство дома. В августе 2023 г. я позвонила на горячую линию 900 и связалась с менеджером по ипотеке, чтобы уточнить даты подачи документов на дом. На что я получила "великолепную и профессиональную консультацию" сотрудника СберБанка, которая дословно сказала мне: "Я смотрю в ваш договор, у вас есть 3 года для подачи документов на право собственности". Дом был достроен и готов к сдаче уже в октябре, но поскольку менеджер уверила о том, что у есть 3 года (!!!), я не спешила. В феврале 2024 г. я случайно увидела, что ставка поменялась с 7,3 до 12%. ВНИМАНИЕ. Банк даже не удосужился уведомить меня о повышении ставки. Я создала обращение, параллельно регистрируя дом в ЕГРН. Банк ответил, что готов рассмотреть обращение повторно после предоставления выписки. Я предоставила. На что 25.03.2024 г. мне отказали вернуть изначальную ставку.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Всё зависит от ваших персональных условий: по какой ставке оформлен текущий кредит, по какой ставке банк одобрит вам перекредитование, сколько вам осталось платить, была ли оформлена страховка при кредитовании и нужно ли будет её оформлять сейчас.
Для принятия решения нужно сравнить, сколько заёмщику ещё осталось платить по процентам до конца срока (для удобства можно запросить в банке график платежей) и сколько он переплатит по новому кредиту.
При рефинансировании так же, как и при другом виде кредитования, заёмщика не могут обязать застраховать жизнь и здоровье. Но при наличии страховки ставка может быть ниже. В таком случае нужно учитывать в расчётах стоимость страховки.
Наличие страховки по текущему кредиту может не учитываться при оформлении нового, если выгодоприобретателем при наступлении страхового случая указан не сам заёмщик, а банк (в зависимости от условий договора заёмщик может не иметь возможности сменить один банк на другой в страховке).
Кредитные карты чаще всего выгодно рефинансировать. Скажем, вы использовали кредитный лимит и не укладываетесь в льготный период, а ставка по кредитке высокая — 30–40%. По программе рефинансирования можно получить кредит по ставке 15–25% без страховки. Так что выбор очевиден. Но не все банки рефинансируют кредитные карты. Скажем, в Сбербанке нельзя рефинансировать кредитку.