Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаАналитическое агентство Frank RG выпустило рейтинг карт с программами лояльности. Эксперты изучили бонусные предложения по кредитным и дебетовым картам как в массовом, так и в премиальном сегменте. По итогам исследования Frank RG учредила премию Frank Banking Reward Award 2019. Рассказываем, кто стал её номинантами.
Важное сейчас
18 октября 2019
21 781
Обновлено 24 октября 2019
12 лучших карт с кэшбэком и бонусами по версии Frank RG
Редактор
В исследовании агентства Frank RG участвовали 38 российских банков, среди которых топ-20 на рынке кредитных карт, и шесть компаний небанковского сектора, которые предлагают клиентам собственные программы лояльности на основе банковских карт.
Рейтинг карт основан на расчёте выгоды для клиента. Она рассчитывалась как общая сумма вознаграждения (кэшбэка или бонусов), которую клиент может получить по карте за два года её использования, за вычетом расходов на обслуживание карты.
Самые выгодные карты для массового сегмента (по версии Frank RG)
|
Номинация |
Карта |
|
Кредитная карта с кэшбэком |
|
|
Дебетовая карта с кэшбэком |
Мегафон — Максимум |
|
Кредитная карта с бонусной программой |
|
|
Дебетовая карта с бонусной программой |
|
|
Карта для путешественников |
Ак Барс Банк — Ак Барс Premium (Универсальные мили) |
|
Детская карта |
|
|
Карта для пенсионеров |
Самые выгодные карты для премиального сегмента (по версии Frank RG)
|
Номинация |
Карта |
|
Кредитная карта с кэшбэком |
|
|
Дебетовая карта с кэшбэком |
|
|
Кредитная карта с бонусной программой |
|
|
Дебетовая карта с бонусной программой |
|
|
Карта для путешественников |
По данным Frank RG, самую большую выгоду могут получить владельцы гибридных карт (это карты с программами, которые сочетают в себе несколько механизмов вознаграждения — например, кэшбэк + целевая бонусная программа). Средняя выгода по таким картам — 0,9% от суммы трат. На втором месте — бонусный кэшбэк и универсальные бонусные программы (по 0,7% от суммы трат). Хорошие бонусы банки платят только тем клиентам, которые активно тратят деньги по картам, замечают эксперты Frank RG.
Согласно результатам исследования, программы лояльности подключены к 35% активных карт — всего таких карт 60 миллионов. В качестве вознаграждений по этим программам банки выплатили клиентам 88 миллиардов ₽ в 2018 году. При этом бонусы и кэшбэк мотивировали держателей карт на дополнительные траты в размере 2,3 триллиона ₽.
Читайте по теме: 20 выгодных карт для покупки продуктов
Как клиенты выбирают банковские карты
Начисление бонусов не является основным критерием при выборе карты, выяснили эксперты Frank RG. В массовом сегменте решающую роль играют:
-
выгодные тарифы по карте (об этом агентству заявили 33% опрошенных клиентов банков);
-
простота условий (24%);
-
возможность выбора опций (16%);
-
размер бонуса (всего 15%).
Как составлялся рейтинг
В исследовании участвовали топ-20 российских банков на рынке кредитных карт, 18 прочих банков и 6 компаний с программами лояльности на основе банковских карт («Билайн», «Евросеть», «Мегафон», «МТС», «Озон», «Яндекс»).
Программы лояльности анализировались по пяти основным показателям: бенчмарк, чистая выгода для клиента, условия reward-программ, клиентский опыт и оценка ДБО.
В рамках проведения исследования эксперты Frank RG анализировали сравнительные бизнес-показатели портфелей дебетовых и кредитных карт с программами лояльности (бенчмарк), проводили анализ продуктового предложения и рассчитывали выгоду для различных клиентских сценариев по каждой из карт, участвующих в рейтинге (кабинетное исследование), и опрашивали банковских клиентов. Чтобы рассчитать веса для основных параметров рейтинга, исследователи проводили экспертное интервью с представителями банков, платёжных систем, небанковских платёжных и торговых сервисов, отвечающих за развитие программ лояльности.