Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

20 выгодных карт для покупки продуктов

Больше всего денег, почти 31% от всех расходов, жители России тратят на покупку продуктов — об этом говорят данные Росстата за 2018 год. Часть этих трат можно вернуть, если использовать карты с кэшбэком. Сравни.ру выбрал самые выгодные карты — как с баллами в сетевых супермаркетах, так и с обычным кэшбэком — и подсчитал, сколько получится сэкономить за год, если каждый месяц тратить на продукты 20 тысяч ₽.

Карты с бонусами в одной торговой сети

Кобрендинговые карты с сетевыми магазинами продуктов предлагают 5 из 30 крупнейших банков России по размеру активов. Эти карты подойдут для покупателей супермаркетов «Азбука Вкуса», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Магнит», «О’Кей» и «Лента».

Мы посчитали, какой кэшбэк можно вернуть за год, если каждый месяц тратить 20 тысяч ₽ в супермаркетах одной сети. Баллы мы перевели в рубли по условиям каждой из карт и вычли стоимость обслуживания, если при наших предположениях об уровне ежемесячных расходов карту нельзя было получить бесплатно. Вот что получилось.

Магазин, карта

Бонусы
при тратах в одной сети

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить 20 тысяч ₽/месяц в одной сети

«Азбука Вкуса»

 

Тинькофф Банк — Азбука Вкуса

5 бонусов за 1 ₽

+ 10 тысяч приветственных бонусов.

100 бонусов = 1 ₽

99 ₽/месяч, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  10 912 ₽,

далее  10 812 ₽

«Перекрёсток»

 

Альфа-Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

+ 2 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  от 7400 ₽ до 17 000 ₽,

далее  от 7200 ₽ до 16 800 ₽

«Перекрёсток»

 

Тинькофф Банк — Перекрёсток

От 3 до 7 баллов за 10 ₽

+ 4 тысячи приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

1 год  от 6412 ₽ до 16 012 ₽,

далее  от 6012 ₽ до 15 612 ₽

«Пятёрочка»

 

Альфа-Банк — Пятёрочка

2 балла за 10 ₽

+ 2500 баллов на день рождения,

2500 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

100 ₽/месяц, бесплатно первые 2 месяца, далее  при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

1 год  5300 ₽,

далее  5050 ₽

«Магнит»*

 

Тинькофф Банк — Магнит*

От 2,5% до 4% бонусов.

1 балл = 1 ₽

99 ₽/месяц, бесплатно при наличии кредита или вклада от 50 тысяч ₽ или остатка от 30 тысяч ₽

От 4812 ₽ до 8412 ₽

«О’Кей»

 

Росбанк — О'Кей

От 2 до 7 баллов за 100 ₽

+ 150 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 599 ₽/год

+ пакет услуг: 99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

1 год  от 4351 ₽ до 16 351 ₽,

далее  от 4201 ₽ до 16 201 ₽

«Пятёрочка»

 

Почта Банк — Пятёрочка

От 3 до 4 баллов за 20 ₽

+ от 0 до 5550 приветственных баллов.

10 баллов = 1 ₽

 

Бесплатно

1 год  от 3600 ₽ до 5355 ₽,

далее  от 3600 ₽ до 4800 ₽

«Лента»

 

Райффайзенбанк — Лента

От 1% до 5% за покупки в «Ленте»

+ 300 приветственных баллов.

1 балл = 1 ₽

Обслуживание: 900 ₽/год при оформлении в банке, бесплатно  при оформлении в «Ленте»

+ комиссия за вступление в программу: 300 ₽

От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽

*Сейчас карту можно оформить в 16 регионах России, с ноября 2019 года она будет доступна во всех регионах страны.
Источник: сайты банков

Все банки, кроме Райффайзенбанка, позволяют копить баллы не только в магазинах кобрендинговой сети, но и за любые другие траты (правда, курс начисления в этом случае всегда ниже, чем за покупки в рамках сети). Баллами можно расплачиваться только в указанных магазинах-партнёрах — это правило работает одинаково у всех банков.

Больше всего баллов можно заработать в сети «Азбука Вкуса» по карте Тинькофф Банка. Банк начисляет 5 бонусов за 1 ₽, потраченный в магазинах «Азбуки Вкуса», 1 бонус за 1 ₽ в любых других магазинах и до 30 бонусов за 1 ₽ в рамках спецпредложений у партнёров банка. Курс обмена баллов: 100 бонусов = 1 ₽. Стоимость обслуживания карты — 99 ₽ в месяц. Если тратить только в «Азбуке Вкуса» 20 тысяч ₽ в месяц, то за первый год, с учётом приветственных бонусов и стоимости обслуживания, можно будет выручить 10 912 ₽, а дальше — 10 812 ₽ в год.

Ещё две выгодные карты — Альфа-Банка и Тинькофф Банка — позволяют заработать баллы в магазинах «Перекрёсток». Система начисления одинаковая: 3 балла за каждые потраченные 10 ₽ в рамках сети (7 баллов дают за «любимые продукты») и 1 балл за каждые 10 ₽ в других магазинах. Обе карты платные (Альфа-Банк — 100 ₽ в месяц, Тинькофф Банк — 99 ₽ в месяц), но карточку Альфа-Банка при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц можно получить бесплатно — а это попадает под наши условия. Так, потратив в «Перекрёстке» 20 тысяч ₽ в месяц, за год можно заработать от 7 200 ₽ по карте Альфа-Банка и от 6 012 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Карты с кэшбэком на продукты

Для тех, кто не привык покупать товары строго в рамках одной сети, банки предлагают карты с кэшбэком — обычным или повышенным — в категории «супермаркеты». Мы также оценили, сколько денег можно вернуть за год, если тратить на продукты в магазинах те же 20 тысяч ₽ в месяц. Из суммы кэшбэка вычиталась стоимость обслуживания, а баллы переводились в рубли согласно условиям банка.

Карта

Кэшбэк и бонусы,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Обслуживание

Выгода за год,
если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽/месяц

Уралсиб — Прибыль

1 балл за 50 ₽

 

3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽ и т. д.

49 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽/месяц

1 год  1500 ₽,

2 год  9000 ₽,

3 год  1500 ₽,

или 18 000 ₽ сразу за три года

ВТБ  Мультикарта

1 месяц  2,5%, далее — 2% (при оплате смартфоном)

249 ₽, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

1 год  4900, далее  4800 ₽

Альфа-Банк — Альфа-Карта

1,5%

100 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

Промсвязьбанк — Твой кэшбэк

2% на супермаркеты, можно выбирать через квартал; 1% — остальное время.

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

3600 ₽

ВБРР — Заработай больше

1,5%

Выпуск карты — 149 ₽, обслуживание — бесплатно

1 год  3451 ₽, далее  3600 ₽

Райффайзенбанк  Всё сразу

1 год — 1 балл за 50 ₽, далее — 1 балл за 100 ₽

+ 300 приветственных баллов, 300 баллов на день рождения, 200 баллов на Новый год.

 

500 баллов = 250 ₽, 1000 баллов = 600 ₽, 4000 баллов = 4000 ₽ и т. д.

Бесплатно*  

1 год — 4850 ₽, далее — от 1450 ₽, или 9800 ₽ за три года

ФК Открытие — Opencard

1 месяц  от 3% баллами, далее  от 1% баллами.

 

1 балл = 1 ₽

Выпуск  500 ₽ (возвращаются в виде баллов после трат от 10 тысяч ₽), обслуживание — бесплатно

1 год — 2800 ₽, далее — 2400 ₽

Газпромбанк  Умная карта

1%

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Россельхозбанк  Карта хозяина

1%

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Ак Барс — Generation

1%

149 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

Тинькофф Банк — Яндекс.Плюс

1%

Бесплатно

2400 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш-Карта

1%

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽/месяц

2400 ₽

*При оформлении карты до 30 сентября 2019 года, потом — 4500 ₽/год.
Источник: сайты банков

Банк Уралсиб начисляет бонусный кэшбэк за покупки по карте «Прибыль»: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на денежный сертификат — чем больше баллов, тем выгоднее обмен. Вот как он проходит:

  • 3 тысяч баллов = 1500 ₽,

  • 6 тысяч баллов = 9 тысяч ₽,

  • 16 650 баллов = 25 тысяч ₽,

  • 40 тысяч баллов = 100 тысяч ₽.

Если тратить по карте 20 тысяч ₽ в месяц, то за год можно накопить 4800 баллов. Их можно обменять на сертификат в 1500 ₽ — и ещё останется 1800 баллов на следующий год. Выгоднее всего копить баллы три года (при наших тратах на карте окажется 14 400 баллов), а затем обменять их на два сертификата по 9 тысяч ₽.

Кэшбэк по карте «Мультикарта» ВТБ в первый месяц составит 2,5% для всех, а затем будет зависеть от размера трат и способа оплаты. Если тратить 20 тысяч ₽ в месяц и расплачиваться с помощью смартфона, то банк будет начислять 2% кэшбэка. За год, таким образом, можно выручить 4800 ₽.

Ещё одна выгодная карта для покупок по нашим условиям — «Альфа-Карта» Альфа-Банка. Банк начисляет кэшбэк 1,5% при сумме покупок от 10 тысяч ₽ в месяц. Если тратить в супермаркетах 20 тысяч ₽ в месяц, то за год можно заработать 3600 ₽.

Как составлялся рейтинг

Дебетовые карты с кэшбэком (в том числе повышенным в категории «супермаркеты») и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.

Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц поступают на карту и идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагалось, что все траты приходятся только на магазины конкретной сети.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по размеру выгоды от использования карты за три года. Если он совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка. В рейтинг не вошли карты, совокупная выгода за три года у которых составила менее 7 тысяч ₽.

Тарифы и условия действительны на 24 сентября 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков и магазинов.

Автор: Анна Левочкина, источник фото — shutterstock.com