Дебетовые карты с кэшбэком на продукты

Во многих банках сейчас есть возможность перевести деньги по номеру телефона, который привязан к банковской карте конкретного человека. Проверяете имя, отчество (у фамилии обычно пишут первую букву) и делаете перевод. Я бы не стала никому посылать свои данные, даже если вы считаете, что у вас «нет вирусов», «вы регулярно на вирусы проверяете свой телефон» и т.п.

Загородная недвижимость имеет меньшую ликвидность, чем ее городские аналоги. Поэтому банки не охотно оформляют ипотеку на приобретение или строительство дома за городом. Могут быть выставлены дополнительные условия для рассмотрения заявки, например, наличие коммуникаций, транспортная доступность, удаленность не далее 50 км. от места нахождения представительства банка. Земельный участок должен быть не менее установленной площади. К заемщику требования также строже: необходима хорошая кредитная история и высокая платежеспособность. Сделки чаще одобряются состоятельным заемщикам, у которых уже есть какая-то жилая недвижимость в собственности.

Если вам отказали в одобрении ипотеки на приобретение загородной недвижимости в одном банке, обращайтесь к другому кредитору. После получения предварительного одобрения приступайте к выбору объекта недвижимости.

КАСКО на полгода с продлением еще на полгода будет дороже, чем при оформлении сразу на год. Но страховка с укороченным сроком сможет сэкономить деньги водителя в отдельных случаях.

1. Например, при оформлении кредита под залог автомобиля в банке часто требуется наличие полиса КАСКО.
2. Если вам осталось платить 6 месяцев, и вы не хотите переплачивать: оформите полис на срок до окончания срока действия кредитного договора.
3. В случае, когда вы пользуетесь автомобилем не круглый год, а только несколько месяцев, КАСКО на полгода поможет вам сэкономить деньги.
4. Намерение продать автомобиль через полгода. Зачем платить больше, если можно сэкономить?

Выбирая карту для путешествий, обращайте внимание не только на стоимость обслуживания и наличие бонусов и дополнительных опций. Для поездок за границу важны условия конвертации денежных средств. Если ваш основной счет в рублях, то рассчитываясь в евро, вы заплатите за перевод денег из одной валюты в другую. При оплате картой платежной системы Visa, конвертация будет двойной, т.к. ее расчётная валюта доллар, т.е. система сначала переведет рубли в доллары, затем в евро. Для карт MasterCard основной валютой может быть доллар и евро, но чаще евро. Дополнительно узнайте, какая комиссия будет списываться вашим банком за проведение операции.

Чтобы сэкономить на КАСКО, ограничьте количество людей, которые могут управлять автомобилем.

Для не кредитных авто, добавьте франшизу до 15 000, которая обычно позволяет снизить стоимость полиса, более чем на размер франшизы. Также имеются програмы страхования с франшизой со второго страхового случая.

Из дополнительных опций, рекомендуется включать в полис риск GAP (позволяет получить полную страховую сумму без учета амортизационного износа в случае гибели или хищении автомобиля) и аварийного комисара.

Одной из ключевых причин стремительного роста популярности услуг микрофинансирования стала доступность. Она выражается не только в работе МФО даже с проблемными заемщиками, но и активном использовании онлайн-сервисов выдачи займов, работающих в круглосуточном режиме.

Такой подход к ведению бизнеса предоставляет клиентам возможность обратиться за получением займа в любое удобное для них время дня и ночи. Что особенно актуально в том случае, если деньги требуются очень срочно, например, на покупку лекарств или ремонт попавшей в ДТП машины.

Существенным плюсом круглосуточных сервисов онлайн-займов становится высокая степень автоматизации работы. Рассмотрение заявки и перечисление денежных средств часто проходит практически без участия человека, что ускоряет предоставление услуги и минимизирует вмешательство человеческого фактора.

При поездки в Финляндию стоит учитывать, что медицина там достаточно дорогая. Для получения шенгенской визы страхового покрытия в 30 000 евро хватает, но если случится что-то более серьезное, страховка может и не покрыть всех расходов. Поэтому при поездке в Финляндию рекомендуется брать страховой полис с покрытием от 50 000 до 100 000 евро – он обходится дороже, но вы будете уверены в том, что вам не нужно будет вкладывать часть собственных средств на лечение.

Если у вас большой водительский стаж, вы уверены в своем профессионализме и считаете, что вероятность попадания в ДТП минимальна, вам выгоднее оформить КАСКО только от угона. Однако, обратите внимание, что выплаты не производятся, если:

1. вы оставили ключи в замке зажигания,
2. в салоне остались документы на авто,
3. машина была отдана в аренду или прокат.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража». При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Просто напоминаем, что страхование на случай смерти/инвалидности первой и второй степени могут и не выдать, если вы получили инвалидность под алкогольным/наркотическим опьянением или нанесли тяжёлые/несовместимые с жизнью травмы себе самостоятельно. В спорных случаях страховая может заказать криминальную/медицинскую экспертизу, чтобы удостовериться в том, что правила полиса не нарушены.

Виртуальная дебетовая карта поможет повысить уровень защиты ваших денежных средств при покупках через интернет. Вам не придется вводить данные своей зарплатной карты в маленьких магазинах или на популярных сервисах. Вы сможете пополнить свой виртуальный счет только на необходимую сумму и спокойно совершать оплату. Дополнительным удобством является возможность привязать виртуальную карту к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и расплачиваться ей в стационарных торговых точках, снимать наличные в банкоматах, оснащенных технологией NFC.

При выборе кредитора для оформления займа, рассчитайте на кредитном калькуляторе проценты по договору в 3–5 компаниях. Затем прибавьте к ним дополнительные комиссии (страховка, подписки, комиссии за зачисление средств на счет). Добавьте комиссию за погашение займа, если вы воспользуетесь платным способом внесения средств. В итоге вы получите максимальную сумму переплаты и реальную стоимость займа. Продумайте, как вы можете ее снизить, например, можно отказаться от платных услуг, выбрать бесплатный способ погашения. Сравните итоговые цифры в разных МФО и выберите лучшее предложение.

Чтобы вам был одобрен заем на 12 месяцев, соблюдайте следующие правила: внимательно вводите анкетную информацию, проверьте полноту и правильность паспортных данных, дополнительных сведений; давайте контактные номера телефонов, адреса электронной почты; если вы уже брали заём в микрофинансовой компании и погасили его в срок, обращайтесь в эту же МФО, заявки постоянным клиентам одобряются на 100% в течение нескольких минут; подайте заявки одновременно в несколько МФО, это увеличит вероятность одобрения выдачи. Обратите внимание, займы на такой срок в основном предоставляются под залог.

Займы на карту МИР выдают не во всех МФО, поэтому для выбора займодавца лучше воспользоваться функционалом нашего сайта. У нас вы сможете отобрать кредиторов, предоставляющих займы на МИР, применить дополнительные фильтры, например, под ПТС, без процентов, без проверок и т. д. и выбрать самые выгодные условия кредитования. Затем вам останется оформить заявку в выбранной МФО и дождаться решения. Деньги на карту МИР зачисляются также быстро, как и на карты других платежных систем.

Карта Кукуруза может быть оформлена моментально, поэтому она удобна для получения займа. Получить деньги можно на дебетовую или кредитную карту. Обратите внимание на особенности: в основном карта Кукуруза выпускается неименной, поэтому оформить на нее заем можно не во всех МФО; при оформлении карты MasterCard World взыскивается комиссия; выпуск именных карт платный. Оформляются займы на Кукурузу стандартно, МФО вправе предъявить к карте дополнительные требования согласно своим Правилам.

При оформлении займа рассчитывайте свои финансовые возможности по его погашению. В противном случае ваша кредитная история будет испорчена и вероятность получения денег в долг в МФО в будущем сильно снижена. Непогашенный заем выйдет на просрочку, и кредитор начислит штраф. Величина пени за просрочку составляет в среднем 0,1% от первоначальной суммы для займов, дополнительно взыскивается неустойка в размере 20% годовых. Если задолженность длится больше месяца, она может быть продана коллекторскому агентству. Погашать займы следует своевременно, учитывая время, которое требуется на совершение операции, например, почтовый перевод может идти 3 дня.

Займы могут быть предоставлены на банковский счет заемщика, открытый в любой банке. К счету нет ограничительных требований. Главное, чтобы он имел возможность пополнения и был открыт на заявителя. Кроме его номера потребуется представить кредитору банковские реквизиты: БИК, корсчет, ИНН, КПП, наименование и адрес банка, в котором он открыт. Эти данные можно узнать из договора банковского счета, который вы заключали при открытии, а также в интернет-банке кредитной организации. Можно позвонить на горячую линию банка и запросить сведения или задать вопрос в чате на сайте.

Оформить заем на чужую карту невозможно. Если вам отказывают в выдаче из-за плохой кредитной истории, низкой платежеспособности или по другой причине, можете договориться с близким человеком, чтобы он оформил заем на себя. В этом случае оформлять заявку и выступать заемщиком по договору будет именно владелец карты и он будет нести ответственность за принятые на себя обязательства. Требование к возврату денежных средств кредитор будет также предъявлять к заемщику. Поэтому оформить заем можно только на близкого человека, который уверен в том, что вы его не подведете. В противном случае его кредитная история будет испорчена и у него возникнут финансовые проблемы.

Если вы оформили заем до зарплаты на карту Сбербанка, оплатить его быстро и просто можно через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет или мобильное приложение, выбрать раздел «Платежи», в поисковой строке ввести наименование или ИНН кредитора, № договора и Ф.И.О. заемщика. Далее заполнить поле суммы и подтвердить платеж одноразовым кодом. Сбербанк уведомит вас о списании средств через смс-сообщение. Обратите внимание, деньги могут поступать до 3-х рабочих дней, поэтому совершать операцию следует заранее.

Карта Maestro – это обычная карта, только чаще используется в качестве электронной. Она выпускается с именем владельца, поэтому оформить на нее заем можно практически в любой микрофинансовой компании. Сравните условия займодавцев на нашем сайте и выберите лучшее предложение. Условия оформления займов ничем не отличаются от предложений выдачи на карты других типов. Величина комиссии за снятие средств зависит от банка, в котором производится операция.

В МФО реально оформить заем с просрочкой, если она образовалась по объективной причине. Например, вас уволили с работы, вы сами находились на больничном или заболел близкий человек и потребовались деньги. В этом случае вероятность одобрения выдачи будет выше, если вы обратитесь непосредственно в стационарный пункт выдачи МФО. Можно будет объяснить ситуацию сотруднику компании, доказать, что вы в состоянии вернуть долг в срок, например, принести документ, что вы устроились на новую работу. При подаче заявки онлайн она рассматривается автоматическими системами по заложенному алгоритму, который не предусматривает индивидуальные особенности заявителя.

Для получения займа надо выбирать надежную, финансово устойчивую компанию с хорошими условиями выдачи. На что следует обратить внимание: как долго МФО осуществляет деятельность; функционал сайта, возможности личного кабинета; какие программы кредитования предлагаются для заемщиков; отзывы бывших заемщиков на независимых сайтах. Обратите внимание на наш рейтинг МФО, сформированный на основе популярности сервисов выдачи у пользователей. Все компании являются официально зарегистрированными юридическими лицами, имеющими разрешительные документы на осуществление деятельности, поэтому оформлять в них займы полностью безопасно.

Если вы оформляете заем на несколько месяцев, вам будет предложен график погашения задолженности. Он может быть ежемесячным, раз в две недели, еженедельным. Чем чаще вы будете делать взносы, тем меньше переплатите по займу, т. к. проценты начисляются на остаток. Если вы получаете зарплату 2 раза в месяц, выбирайте соответствующий график погашения. При сдельной оплате, когда расчеты работодатель производит еженедельно, лучше выбрать график с погашением раз в семь дней. Ежемесячная оплата может быть удобна заемщику, когда у него несколько кредитов и займов, чтобы не путаться в сроках и датах.

Займы можно сравнить с целевыми кредитами. Их нужно брать на конкретную цель, когда деньги нужны срочно для оплаты покупки или услуги. Нельзя брать в долг в МФО просто на житье, потому, что не хватает собственных денег, или погашать займами задолженности другим МФО или банкам. Этим вы только увеличите свою долговую нагрузку и затянете себя в финансовую яму. Тем более нельзя брать в долг, если вы не знаете, когда у вас будут деньги для погашения. Можно решить финансовую проблему сегодня, но через несколько дней ситуация станет еще более критичной.

Взять в долг 1000 руб. может оказаться удобнее в микрофинансовой организации, чем в банке. Оформить кредит на такую сумму невозможно, т. к. минимально банки рассматривают заявки от 10000–20000 руб., для оформления кредитной карты потребуется как минимум 2–3 дня. В МФО вы сможете получить деньги уже через 2–3 часа при первом и через 2–3 минуты при повторном обращении.

В каких случаях лучше сразу обращаться в МФО: если вы работаете неофициально и не можете подтвердить свой доход или дать координаты работодателя; сумма требуется на несколько дней; деньги нужны срочно. При регистрации на сайте МФО вы сможете оформить заем без процентов, поэтому займы являются в определенных случаях хорошей альтернативой банковским кредитам.

Черные списки заемщиков ведутся в МФО на полулегальной основе, нет никаких критериев отнесения клиента в стоп-лист. Может отсутствовать объективная оценка поведения клиента, мнения строятся на первом впечатлении от контакта со специалистом. Но факт остается фактом – если вы попали в черный список МФО, в нее обращаться за займом будет бесполезно, даже, если у вас высокий кредитный рейтинг. Система при вводе ваших данные будет давать отказ автоматически, даже не рассматривая заявку. Выходом из ситуации будет обращение в другую компанию.

Перед обращением в МФО за займом рассчитайте свою долговую нагрузку. Это коэффициент, характеризующий возможность получения нового займа или кредита заемщиком. Возьмите свой среднемесячный доход, отнимите от него все обязательные платежи (налоги, ЖКХ, выплаты по имеющимся кредитам и займам, по исполнительным листам и т. д.), прожиточный минимум на себя и иждивенцев (если они есть). Оставшуюся сумму разделите пополам. Если у вас осталось 10000 руб., вероятность одобрения выдачи сроком до 30 дней будет высокой, при условии соответствия другим требованиям кредитора.

Микрозаймы проще оформлять онлайн. Это можно сделать, находясь в любом месте, просто скачайте мобильное приложение МФО и зарегистрируйтесь. Можно сразу подавать заявку. Решение поступит в виде смс. В нем вам будет установлен лимит кредитования, определен возможный срок и ставка. Вся процедура занимает несколько минут. После получения индивидуальных условий кредитования вам останется дать согласие на выдачу займа в нужной сумме, выбрать способ получения денег. Деньги на карту можно получить уже через 1–2 часа после подачи заявки при первом займе в МФО, последующие сделки оформляются за 2–3 минуты. Вы просто подаете заявку в личном кабинете, подписываете договор, и кредитор перечисляет вам на счет деньги.

Если у вас еще нет кредитной истории, получение займа может стать ее хорошим началом. Кредиторы относятся к заемщикам вполне лояльно, достаточно иметь регистрацию (подойдет и временная), постоянный доход, паспорт и мобильный телефон. После погашения займа кредитор отправит в БКИ отчет, как заемщик пользовался заемными средствами. Это и будет вашей кредитной историей. Поэтому важно вернуть долг вовремя, без оформления отсрочек и пролонгаций. С положительной кредитной историей можно смело обращаться в банк за кредитом.

С 21 года вы можете пользоваться любыми кредитными программами микрофинансовых компаний. Кроме микрокредитов вам будут доступны выдачи до 100 тыс. руб. и более, в зависимости от вашей платежеспособности, долговой нагрузки, возможности предоставить залог или поручительство. На вероятность одобрения выдачи окажет влияние качество заполнения анкеты-заявки, наличие всех необходимых документов. В этом возрасте ваша кредитная история еще не может быть сильно испорчена, поэтому скорее всего заявка будет одобрена.

Заявки на заем по телефону принимают только отдельные микрофинансовые компании. Чаще такая подача заявки становится возможной после своевременного погашения первого займа в МФО. Клиент приобретает статус постоянного заемщика, сможет подавать заявки на последующие займы, позвонив по номеру телефона или через отправку смс-команды. Выдача возможна в пределах установленного для заемщика кредитного лимита. Новые заемщики смогут получить только предварительное одобрение, окончательное решение кредитор примет после предоставления копий необходимых документов.

Клиентам, которые подают заявку на заем на 100 руб. кредитор с большой вероятностью откажет в выдаче. Такая заявка говорит о том, что заявитель находится в бедственном положении и скорее всего не сможет вернуть даже такой долг в срок. Поэтому стандартно минимальная сумма к выдаче в микрофинансовых компаниях составляет 1000 руб. Из множества предложений разных МФО, займы в 100 руб. предлагает только сервис еКапуста. Чтобы у кредитора не возникли сомнения в вашей платежеспособности, лучше подавайте заявку на сумму от 500 руб. Заем можно погасить досрочно в любой день и не платить проценты (для новых заемщиков).

Чтобы оформить заем под залог грузового автомобиля, он должен соответствовать следующим требованиям:

• находиться на регистрационном учете в Российской Федерации;
• техническое состояние исправное, эксплуатация в соответствии с назначением;
• не иметь существенных повреждений конструктивных элементов кузова;
• не старше 6–11 лет, если он российского производителя и 15–20 лет, если это иномарка;
• если масса транспортного средства более 3500 кг, он не должен использоваться в коммерческих целях;
• авто не должно состоять в споре, в конкурсной массе или под любым другим обременением.

В зависимости от ситуации кредитор вправе дополнительно предложить оформить договор поручительства.

При оформлении займа обращайте внимание на наличие дополнительных платных услуг. Они увеличивают стоимость сделки, делают ее менее выгодной. Даже заем, оформленный под 0% будет не бесплатным. Вам придется оплачивать пользование сервисами, которые совсем не нужны. Например, юридические консультации, пересылаемые на почту новые предложения от займодателей, страховку. Подключаются такие опции часто автоматически, когда заемщик подписывает договор, не читая его условий. Чтобы не попасть на дополнительные расходы потребуется просто убрать галочку в договоре, поставленную там «по умолчанию».

Взять в долг можно в разных микрофинансовых компаниях. От того, насколько верно вы выберете кредитора, зависит сумма переплаты по договору, удобство получения и обслуживания займа. На что следует обратить внимание:

• обращайтесь только в официально зарегистрированные компании, имеющие все необходимые разрешительные документы;
• обязательно сравнивайте условия программ в нескольких МФО, чтобы выбрать лучшие;
• внимательно прочитывайте правила выдачи микрозаймов, проверяйте наличие дополнительных комиссий;
• оцените функционал сайта, не выбирайте кредиторов с одностраничными сайтами, на которых нет подробной информации о компании.

Чтобы оценить вероятность одобрения заявки на получение потребительского займа, самостоятельно рассчитайте собственную платежеспособность. Возьмите свой чистый доход, отнимите от него величину прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев, вычтите расходы по погашению кредитов и других обязательных ежемесячных расходов, оставшуюся сумму разделите на 2. Вы получите свободную сумму денежных средств, которую вы сможете потратить на погашение нового займа в месяц. Умножьте ее на 2, т. к. займы погашаются ежемесячно, и вы получите сумму, на которую сможете рассчитывать. Расчет является приблизительным и не гарантирует одобрения заявки в этой сумме, но вы сможете приблизительно спрогнозировать, на какую сумму можно рассчитывать.

Бесплатный заем можно оформить во многих микрофинансовых организациях, если вы регистрируетесь на сайте сервиса. В отдельных МФО новыми заемщиками также считаются клиенты, которые не обращались за услугами сервиса в течение последних 180 дней после погашения последнего займа. При выборе бесплатного способа погашения, вы действительно ничего не заплатите за пользование заемными деньгами. Получить можно до 10000 руб. сроком до 20 дней это в лучшем случае, стандартно предоставляется до 5000 руб. на 3–5 дней, при условии, что заем будет возвращен в срок.

Заемщиков с плохой кредитной историей сервисы выдачи рассматривают в индивидуальном порядке, независимо от того, в какую компанию он обратился. Главным условием всех МФО является отсутствие просрочек у того кредитора, куда подана заявка на новый заем. Не стоит рассчитывать на то, что решение будет принято быстро. Анализируется множество параметров, проверяется длительность просрочки, когда образовалась, имеет ли тенденцию к снижению. Если долговая нагрузка заемщика позволяет ему получить новый заем, и по отчету кредитной истории видно, что заемщик осуществляет погашение проблемных долгов, выдача нового займа вполне возможна.

При оформлении займа в МФО нужно изучить не только свои обязанности, но и права. На что вы имеете право: на получение полной информации об условиях выдачи займов, о полных условиях договора, дополнительных комиссиях и выплатах, до его заключения; на тайну финансовых операций и конфиденциальность личной информации. Если вы понимаете, что ваши права нарушены, оставьте претензию на сайте кредитора, если реакции не последует, жалуйтесь в ЦБ РФ. Права МФО заключаются в следующем: запрашивать дополнительные данные или документы при необходимости; отказывать в выдаче займа, без объяснения причин.

Если вы хотите получить заем наличными, оформляйте заявку на сайтах с предложениями МФО, выбрав дополнительный параметр получения на Золотую Корону. В этом случае вам будут отобраны только те микрокредитные компании, которые пользуются этим способом выдачи займов и Вам не придется выбирать из множества предложений.

Получать займы через Золотую Корону удобно и безопасно, но это не самый популярный способ, в основном клиенты пользуются интернет-платежами. Вариант подходит для заемщиков, у которых нет активных банковских карт, на которые можно перевести деньги. Главное проверьте, что офис выдачи переводов находится рядом с вами и получить деньги можно быстро.

Займы без осмотра автомобиля, оформляемого в залог для получения займа, выдаются в исключительных случаях. Например, постоянный заемщик, который имеет в МФО долгий опыт сотрудничества, уже брал заем под залог, обращается за очередным займом с тем же залогом. Чтобы сделка была оформлена быстрее, этап оценки автомобиля может быть пропущен на усмотрение МФО и авто будет принято в залог на основании данных из ПТС и имеющегося отчета о его стоимости, произведенного специалистом кредитора при предыдущей сделке. В этом случае залогодержатель может проверить, не попадало ли транспортное средство в происшествия, его фактическое наличие по документам.

Чтобы увеличить вероятность одобрения займа онлайн, уделите повышенное внимание заполнению анкеты-заявки. Не допускайте описки и ошибки, особенно в идентификационных данных (Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания и временной регистрации, номер телефона, адрес электронной почты). Заполняйте не только основные, но и дополнительные поля. Если требуется ввести ИНН, адрес, контактный телефон работодателя, обязательно заранее узнайте и заполните сведения.

Не старайтесь приукрасить свое финансовое положение. Если вам нужно 3000 руб., и вы заявляете свой ежемесячный доход в 100000 руб., в выдаче может быть отказано.

Документом, который передается в залог МФО для обеспечения кредита является Паспорт Транспортного Средства (ПТС). При этом кредитор не принимает в залог сам документ, он ничего не стоит и для залогодержателя не представляет ценности. Обеспечением выступает автомобиль. Если заемщик отказывается выплачивать долг, авто будет реализовано, а деньги направлены на погашение просроченной задолженности.

В МФО действует правило: чем короче срок кредитования, тем выше процентная ставка. Займы сроком до 30 дней часто выдаются под максимальную ставку – 1% в день. Исключения составляют займы под 0% для новых заемщиков, когда клиенту, впервые регистрирующемуся на сайте выдачи, может быть предоставлен льготный заем без процентов. Срок такого займа обычно не больше 7 дней.

Самыми дешевыми в МФО являются займы под залог ПТС, которые предоставляются на срок от 2 месяцев. Ставка может быть установлена от 0,05% в день. Средняя ставка по займам без обеспечения на срок до 180 дней составляет 0,5% в день.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием можно использовать для получения зарплаты, зачисления пенсий и пособий, стипендий. При выборе продукта обратите внимание на условия бесплатных карт. Одни банки предлагают полное бесплатное обслуживание для всех держателей, в других это возможно только для отдельных клиентов, например, заемщиков или вкладчиков. Часто банки бесплатно обслуживают карту только определенный период, обычно от 2 до 12 месяцев. Затем комиссия не будет взиматься только, если клиент ежемесячно совершает покупки по счету в установленной сумме, например, не менее 15 тыс. руб. В расчет не принимаются операции по снятию наличных, осуществление переводов. Также дополнительным условием может быть поддержание остатка денежных средств на счете, например, в сумме от 50 тыс. руб.

Если вы оформили ОСАГО ""без ограничений водителей"" на свою машину, для того, чтобы водители могли управлять автомобилем, вы должны написать доверенность на этого человека. Есть хорошая новость – обычная доверенность не требует печати нотариуса, ее можно просто написать на листе бумаги, поставить подпись и закинуть в бардачок.

Сама доверенность пишется как обычное заявление в свободной форме: в верхней части большими буквами по центру пишем «ДОВЕРЕННОСТЬ», чуть ниже по центру – дату и город, далее, от левого края: «Я, ФИО, такого-то года рождения, выдаю гражданину/гражданке ФИО, такого-то года рождения, право на управление и обслуживание автомобиля такой-то марки-модели такого-то года выпуска, паспорт транспортного средства – [номер паспорта], регистрационный номер – [регистрационный номер]. Доверенность действительна 3 года и может быть продлена.» Ниже – дата, инициалы и подпись обеих сторон.

При оформлении кредита сроком на 10 лет банк может предложить вам аннуитентный или дифференциальный график погашения. Разница их в том, что в первом случае вы будете платить одну и ту же сумму весь период кредитования, а в другом, равными суммами вносится в погашение тело кредита, а проценты уплачиваются в зависимости от остатка долга. Поэтому сначала, когда остаток задолженности большой и проценты будут максимальные, соответственно и ежемесячные взносы будут большими. Постепенно с уменьшением остатка долга, они будут снижаться.

Обратите внимание, что переплата будет ниже при применении второго способа, но по удобству использования лучшим вариантом является первый.

Диапазон ставок по кредитам на 300 тыс. руб. сроком на 2 года очень широкий, от 5,5 до 30% годовых. Минимальные проценты предназначены для зарплатных клиентов, бывших заемщиков с положительной кредитной историей. Чтобы получить максимально низкий процент новому заемщику, нужно предоставить кроме паспорта дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт. Документально подтвердить свой доход и занятость, т. е. предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписку из трудовой книжки.

Важно убедить кредитора в своей платежеспособности поэтому, если у вас есть дополнительный доход, также предоставьте документы, которые могут его подтвердить. Например, выписка из банка о выплачиваемых дивидендах, выписка об оплате налогов в качестве самозанятого. Также для снижения процента можно оформить страховку жизни и здоровья сроком на 1 год.

Банки предлагают различные способы погашения кредитов. Чтобы не переплачивать, выбирайте бесплатные варианты. Обычно ими являются: интернет-банк и мобильные приложения, банкоматы и отделения кредитора и банков-партнеров, компании-партнеры, например, банкоматы КИВИ, салоны Связной, Билайн, Мегафон.

Если вы вносите платеж в день погашения по графику, нужно выбирать варианты с мгновенным зачислением. Это все способы от банка кредитора и его партнеров. Если воспользоваться другими вариантами, деньги могут не дойти в срок и задолженность выйдет на просрочку. При получении кредита узнайте о возможности получения его на банковскую карту. Обычно это бесплатная дебетовая карта, на которую перечисляется сумма кредита, с которой можно бесплатно его гасить с моментальным поступлением на счет заемщика.

При получении 30 тыс. руб. сроком на 3 года, сумма ежемесячного взноса будет совсем небольшой, порядка 1 тысячи рублей в месяц. Поэтому, если у вас появятся свободные деньги для его частично-досрочного погашения, обратите внимание, каким способом вы будете это делать.

Вы можете уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредитования. Каким из них лучше воспользоваться, зависит от того, какой график погашения вы выбрали, аннуитет или дифференцированный платеж. Сокращать срок лучше в первой половине срока кредитования, если у вас аннуитет. Если прошло уже более половины срока, вы проценты фактически уже выплатили и от того, что вы сократите срок, особой выгоды вы не получите. При дифференцированном платеже лучше сократить ежемесячный взнос, особенно в начале периода кредитования.

Банки готовы кредитовать пенсионеров, причем на достаточно выгодных условиях. Эта категория потенциальных заемщиков интересна из-за многочисленности и постоянного дохода. Условием одобрения сделки выступает перевод в банк пенсионного счета. Важным нюансом становится необходимость перечислять пенсионные выплаты исключительно на карты МИР. Она введена в действие с 1 июля 2021 года. Поэтому кредитование пенсионеров особенно активно ведут те банки, которые сотрудничают с национальной платежной системой. К ним относятся все государственные и практически все крупные частные банковские учреждения. Что существенно расширяет возможности кредитования пенсионеров.

Сегодня получить долгосрочный кредит не так просто, как еще год-полтора назад. Причина кроется в увеличении инфляции, из-за которого Центробанк вынужден постепенно повышать ключевую ставку. Результатом становится возрастание рисков долгосрочного кредитования для банковских организаций.

Поэтому любая возможность взять деньги в кредит на 5-7 лет под пока еще низкий процент должна быть очень интересной для потенциальных заемщиков. Главное, что требуется от них – подтвердить платежеспособность и хорошую кредитную историю. Можно с уверенностью утверждать, что такой формат кредитования будет выгодным для клиентов банков еще в течение, как минимум, 2-3 лет. А в дальнейшем – при изменении сложившихся тенденций – можно будет просто воспользоваться услугой рефинансирования кредита, что дополнительно минимизирует риски для заемщика.

Последствия ограничительных мер, введенных из-за пандемии коронавируса, сделали еще более востребованными дистанционные услуги банков. Сказанное в полной мере касается удаленного оформления кредитов. Все, что требуется от потенциального заемщика – заполнить онлайн-заявку и приложить к ней документы, подтверждающие доход. В некоторых случаях в качестве дополнительного условия выдвигается официальное трудоустройство. Оформление кредита происходит полностью дистанционно, включая подписание договора, доставленного курьером или посредством личной цифровой подписи. Денежные средства переводятся на карточку заемщика, что также удобно для обеих сторон. Результат – быстрое получение кредита с минимальными издержками времени и средств, как для банка, так и для клиента.

Главным плюсом экспресс-кредитования заслуженно считается оперативность. Она достигается за счет нескольких факторов: подачей онлайн-заявки на сайте банке, высокой скоростью ее рассмотрения, выдачей денег посредством перевода на карту. В результате в некоторых банках вполне реально получить кредит в течение 15-30 минут даже для новых клиентов. Если же заемщик уже работал с банком, продолжительность процедуры оформления сокращается до 4-5 минут. Важно помнить, что претендовать на подобные услуги имеют возможность только клиенты с положительной кредитной историей. Проблемные заемщики мало интересуют банки, тем более – в рамках экспресс-кредитования, когда возможность проверки клиента сводится к минимуму.

Для получения кредита на сумму в 100 тысяч рублей достаточно выполнить базовые условия банков в виде хорошей кредитной истории, официального трудоустройства и определенного уровня дохода. На сотрудничество с банком могут претендовать и проблемным заемщики, но от них потребуется предоставить ликвидный залог или поручительство. Кредитование клиентов с плохой КИ производится, но по более высоким ставкам, что увеличивает общую сумму переплаты и величину сопутствующих расходов.

Высокий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает участников бороться за клиентов. В том числе – посредством кредитования на набольшие суммы, доступные максимально широкому кругу потенциальных заемщиков.

Все, что требуется от клиента для получения 10 тыс. рублей – это соответствие несложным условиям и подача онлайн-заявки. Ее рассмотрение занимает считанные минуты. Процедура согласования условий финансирования также производится дистанционно, после чего деньги в течение нескольких секунд поступают на банковскую карточку заемщика. Вся процедура – вплоть до получения средств – у ведущих российских банков часто занимает не больше четверти часа. Именно с такими финансовыми организациями и имеет смысл сотрудничать в первую очередь.

Главным плюсом длительного кредитования считается низкая процентная ставка, которая дополняется крупной суммой заемных средств. Но сегодня банки далеко не всегда готовы к долгосрочному финансированию даже проверенных клиентов. Причина – непредсказуемая и далеко не всегда стабильная ситуация в мировой и отечественной экономике.

Поэтому от потенциального клиента в обязательном порядке требуется как обеспечение в виде ценного и ликвидного залога, так и наличие постоянного официального дохода. Невыполнение этих требований делает сделку очень рискованной для банка. Исключение составляют зарплатные клиенты, которые могут рассчитывать на бонусы со стороны кредитора, так как способны приносить финансовой организации стабильный доход сразу по нескольким направлениям и в течение длительного времени.

В большинстве случаев кредит на суммы от миллиона рублей требуется либо на покупку жилья, либо на приобретение авто, когда не хватает ранее накопленных денег. В подобной ситуации банки готовы финансировать клиента только под конкретное обеспечение обязательств, например, в виде залога или поручительства. Также в обязательные требования входит наличие хорошей кредитной истории и стабильного дохода при официальном трудоустройстве.

Невыполнение любого из указанных условий делает одобрение сделки банком заметно менее вероятным. Напротив, соблюдение требований позволяет получить достаточно крупную сумму на длительной срок и под вполне разумный процент. Дополнительную привлекательность подобным кредитам придает рост инфляции, который наверняка станет трендом нескольких следующих лет.

Сумма в 150 тысяч рублей требуется в различных ситуациях – при нехватке денег на серьезную покупку, для оплаты учебы или путевки на отдых, на дорогостоящее лечение. Возможность оформить кредит предлагают практически все ведущие банки страны. При этом к клиентам предъявляется стандартный и вполне выполнимый набор требований. Он включает: официальное трудоустройство, стаж работы и стабильный доход. Если заемщик готов предоставить залог или поручительство, удается улучшить условия кредитования, например, снизить ставку или увеличить срок действия договора с банком.

Получить кредит на полтора десятка лет удается далеко не всегда. Причина – банки не могут спрогнозировать изменение ключевой ставки регулятора рынка на столь длительный срок. А потому не рискуют фиксировать определенный процент на продолжительное время. Тем более – поменять его удается не всегда.

Следствием такой ситуации становится предъявление к потенциальному заемщику серьезных требований. Главное из них – предоставление ликвидного и ценного залога, например, квартиры, дома или другой недвижимости. В этом случае риски для банка снижаются, в результате чего финансовая организация одобряет кредит на крупную сумму и длительный срок, причем под разумный процент. Дополнительной страховкой становится установление так называемой переменной процентной ставки, прямо привязанной к ставке рефинансирования Центробанка страны.

Выдача заемных средств на один год – стандартный вариант потребительского кредитования. Он выгоден как кредитору, так и заемщику. Первый получает достаточно серьезный процент, второй – возможность сделать нужную покупку или оплатить услугу при нехватке собственных средств. В большинстве случаев речь идет о сравнительно небольших суммах, редко превышающих 100-200 тысяч рублей. В этом случае от клиента требуется подтвердить трудоустройство и получение «белой» зарплаты. Причем даже проблемная кредитная история нередко не становится основанием для отказа от сделки.

Как правило, потребительские кредиты выдаются по несколько повышенной процентной ставке. Но небольшие сумма и срок действия кредитного договора приводят к тому, что расходы на обслуживание долга остаются на вполне разумной и доступном для потенциальных клиентов уровне. Главное – серьезно подойти к выбору банка для подачи заявки.

При выборе кредита на 200 тысяч рублей используется стандартный набор критериев. Главным из них выступает процентная ставка, которая определяет сумму переплаты по кредиту. Другие критерии – длительность финансирования и наличие скрытых комиссий. Еще один параметр, обязательный для анализа – перечень требований к потенциальному заемщику. Для кредитного лимита на уровне 200 тысяч рублей речь обычно идет о наличии дохода, официального трудоустройства и положительной кредитной истории.

Если КИ подпорчена или имеется текущая серьезная финансовая нагрузка, банк наверняка потребует залог – ценный и ликвидный. Лучше всего подходят жилье или автомобиль. В этом случае удается получить ряд полезных и выгодных бонусов, например, снизить ставку или увеличить срок кредитования.

Кредит на сумму 20 тысяч рублей – одна из самых доступных банковских услуг. Ее получение предусматривает выполнение потенциальным клиентом минимума требований. Обычно речь идет об официальном трудоустройстве и подтверждении дохода, хотя и это необходимо далеко не всегда. Некоторые банки выдают подобные сравнительно мелкие кредиты по двум документам: один из них паспорт, а второй – по выбору клиента – ИНН, СНИЛС, права, заграничный паспорт и т.д. Причем оформление проходит дистанционно, как и выдача денег, перечисляемых на карточку.

Дополнительным и очень важным плюсом становится оперативность, когда от подачи заявки до получения средств проходит несколько минут, реже – 1-2 часа. Еще более выгодные условия предлагаются действующим или зарплатным клиентам банка, которые могут рассчитывать на оформление кредита в течение 3-5 минут.

Кредиты на 250000 рублей выдаются без излишних формальностей, порой – в полностью удаленном режиме. Все, что требуется от потенциального клиента – доказать платежеспособность и иметь безупречную кредитную историю. Проблемным заемщикам придется заметно сложнее, хотя и для них ситуация не выглядит безнадежной. Чтобы добиться одобрения сделки банком, наверняка понадобится предоставление ликвидного залога, в крайнем случае – одного или нескольких договоров поручительства от людей с хорошей КИ. В этом случае получить кредит на 250 тысяч рублей вполне реально, причем – на относительно неплохих условиях в части процентной ставки и продолжительности финансирования.

Финансирование на два года – обычный срок для потребительского кредитования, самого массового и доступного на отечественном банковском рынке. В этом случае речь идет либо о серьезной покупке, например, туристической путевки, бытовой и компьютерной техники или машины, либо об оплате услуг – обучения или проведения ремонта. В любом случае сделка касается относительно небольшой суммы, а потому к заемщику предъявляются вполне осуществимые требования в виде стабильного дохода в достаточном размере.

Отсутствие залога предусматривает хорошую кредитную историю в качестве дополнительного условия одобрения сделки. Характерной особенностью кредита становится разнообразие предложений, доступных на банковском рынке. Это позволяет легко и без проблем найти такой вариант финансирования, который лучше всего отвечает возможностям и запросам конкретного заемщика.

Оформление краткосрочного кредита позволяет быстро получить небольшую сумму при срочной потребности в деньгах. Она может быть вызвана разными причинами — задержкой зарплаты, необходимостью лечения или ремонта машины после ДТП. В любом случае на первый план выходят два фактора: сжатые сроки получения и минимум формальностей.

Поэтому многие банки предлагают выдать кредит на два месяца в режиме онлайн: с заполнением заявки на сайте, быстрым одобрением и переводом денег на пластиковую карточку. Так как речь обычно идет о небольшой сумме, к заемщику предъявляется минимум требований. К ним относятся: официальная работа и достаточный для своевременного погашения долга доход.

Выполнение этих несложных условий делает вероятность одобрения сделки банком крайне высокой. Причем некоторые финансовые организации готовы кредитовать на таких условиях даже проблемных клиентов. А дополнительный риск компенсируется некоторым увеличением процентной ставки.

Для получения кредита на относительно крупную сумму требуется выполнение нескольких условий: хорошая кредитная история, стаж официального трудоустройства, наличие дохода, достаточно для беспроблемного обслуживания долга. Существенно увеличить вероятность получения кредита может предоставление обеспечения финансовых обязательств, например, в виде залога машины или договора поручительства. В этом случае заявка потенциального заемщика воспринимается сотрудниками банка намного более благожелательна. Дополнительным аргументом в пользу клиента выступает участие в зарплатном проекте или получение других услуг финансовой организации. В этом случае вполне реально претендовать на более выгодные условия кредитования в части увеличения сроков и снижения процентной ставки.

Сегодня кредит на 30 тысяч рублей можно получить практически в любом российском банке. Многие из них готовы предоставлять услугу удаленно – с оформлением онлайн-заявки на сайте. Важными дополнительными бонусами заемщика выступают такие: быстрое рассмотрение заявки, минимум требований и формальностей, возможность получить деньги на карту или даже электронный кошелек.

Указанный набор преимуществ дополняется разумной процентной ставкой, заметно более выгодной для клиента, чем предлагаемая многочисленными микрофинансовыми организациям. В сочетании с доступностью услуги это делает кредит на 30 тысяч рублей реальным способом решения финансовой проблемы в случае острой и срочной необходимости в деньгах.

Чтобы получить в отечественном банке 350 тысяч рублей, требуется выполнение нескольких условий. Первое и главное – хорошая кредитная история, без которой заявка потенциального заемщика рискует остаться нерассмотренной. Другие важные требования – официальная работа и наличие регулярного дохода, величина которого должны быть достаточной для беспроблемного погашения долга перед банком.

Единственным вариантом для клиентов с плохой КИ становится предоставление обеспечения финансовых обязательств. Это либо залог, ценный и ликвидный, либо один или несколько поручителей, готовых подписать соответствующий договор. В таком случае вероятность одобрения сделки банком заметно повышается.

Выдача денег на несколько лет под фиксированный процент представляет серьезный риск для банка. Он связан со сложностью прогнозирования ситуации на финансовом рынке даже на 3 года вперед. Весьма велика вероятность дальнейшего роста инфляции и, как следствие, ключевой ставки Центробанка России, что превратит сделку в крайне невыгодную для банка. В некоторых банках в качестве механизма страховки в текст кредитного договора вносится возможность пересмотра процента в зависимости от решений регулятора. Это заметно снижается выгодность кредита для клиента, а потому текст всех подписываемых документов нужно очень внимательно читать. Высокая конкуренция на банковском рынке позволяет найти банк, который будет готов рискнуть и выдать деньги по фиксированной ставке. Тем более – количество подобных предложений постоянно растет.

Краткосрочные кредиты отличаются несколькими характерными особенностями. Ключевая из них — доступность. Банки готовы одобрить выдачу небольшой суммы клиентам с хорошей кредитной историей под относительно выгодный процент. Единственным дополнительным требованием становится наличие официального дохода, величина которого позволит полностью закрыть долг в течение трех месяцев.

Услуга предоставляется как по традиционной схеме с посещением офиса банка, так и дистанционно – посредством заполнения онлайн-заявки. Ее важным достоинством становится оперативность принятия решения об одобрении или отказе от сделки. Обычно для этого необходимо несколько минут, тем более – при кредитовании на небольшую сумму. Проблемным заемщикам получить кредит намного сложнее – нужно предоставить залог или поручительство человека с хорошей кредитной историей.

Получение крупного кредита предусматривает стандартный набор требований к потенциальному клиенту. Обычно в их число входят:

• беспроблемная кредитная история
• подтверждение официальной работы, стажа трудоустройства и уровня дохода
• предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде поручительства или залога.

Невыполнению любого из указанных условий резко снижает вероятность одобрения сделки со стороны банка. Проблемному заемщику вообще не стоит рассчитывать на оформление крупного кредита. Важным дополнительным аргументом в пользу клиента может стать получение других услуг банка, например, открытия депозита или оформление банковской карточки. В этом случае в качестве выгодного бонуса нередко удается снизить процентную ставку или увеличить длительность финансирования.

Выдача заемных средств в размере 90 тысяч рублей – стандартный вариант потребительского кредитования. Необходимость получения денег обычно касается совершения покупки определенного товара или услуги, например, бытовой техники или туристической путевки.

Поэтому очень часто предусматривается целевое расходование денежных средств. Выставление такого дополнительного требования позволяет получить еще более выгодные условия кредитования в виде низкой процентной ставки или увеличения срока действия договора с банком. Если же заемщик предоставляет обеспечение обязательств, например, поручительство, появляется вероятность выдачи кредита даже проблемным клиентам. Тем более – в случае серьезного подхода к выбору банка для подачи онлайн-заявки.

Оформление кредита на суммы, близкие к миллиону рублей, требует обязательного выполнения нескольких условий. Первым и главным из них следует признать наличие хорошей кредитной истории, без которой обращение в банк становится малоперспективным. Другие требования для одобрения сделки заключаются в следующем:

• официальное трудоустройство
• стаж работы – общий и на последнем месте
• уровень дохода, достаточный для обслуживания и погашения долга в установленные сроки
• предоставления залога или поручительства на сумму кредитного лимита.

Четкое соблюдение перечисленных условий практически гарантирует беспроблемную выдачу кредита на запрашиваемую сумму. Потенциальный заемщик даже получает возможность выбирать лучшее из предложений от большого количества банков, готовый сотрудничать с настолько добросовестным и платежеспособным клиентом.

Сегодня длительный кредит – далеко не самая выгодная для банка услуга. Она сопровождается дополнительными рисками, главный из которых – дальнейшее повышение ключевой ставки. Поэтому банки не фиксируют процент по кредиту, так как он очень быстро может стать невыгодным. Результатом становится введение плавающей ставки, которая ущемляет интересы заемщика. Поэтому потенциальному клиенту нужно крайне внимательно изучать все подписываемые документы, чтобы в дальнейшем избежать малоприятных сюрпризов в виде одностороннего изменения банком условий кредитования. Такой подход требует предварительного согласования параметров сотрудничества сторонами, что позволит учесть интересы и кредитора, и заемщика.

Постоянно растущий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки бороться за каждого клиента. Следствием этого становится появление новых видов банковских услуг, в том числе – кредитов на карты с минимальным риском отказа. Такой формат сотрудничества нередко доступен даже для проблемных заемщиков. Все, что требуется для получения денег от клиента – это подача онлайн-заявки, так как услуга предоставляется дистанционно. Если заемщик дополнительно предоставлять данные о доходе или обеспечение, вероятность одобрения сделки банком становится практически 100%-ной. Важным бонусом выступает оперативность процедуры оформления кредита, нередко занимающей не больше четверти или половины часа.

Активное внедрение дистанционных банковских услуг стало следствием одновременного воздействия двух факторов:

• быстрого совершенствования коммуникационных и информационных технологий
• введения ограничительных мер, связанных с последствиями пандемии коронавирусной инфекции.

К числу наиболее популярных способов оформления кредитов на небольшие сумму и срок стала подача онлайн-заявки. Операция осуществляется посредством компьютера или мобильного устройства непосредственно на сайте банка и занимает всего 2-3 минуты. Важным условием предоставления услуги выступает минимизация формальностей. Она выражается в отсутствии серьезных требований к клиенту и оперативности рассмотрения поступившей заявки. В случае одобрения последней, деньги переводятся на карточку потенциального заемщика в течение нескольких секунд. Главным достоинством подобных кредитов заслуженно считается доступность, которая дополняется высокой скоростью выдачи средств.

Быстрый рост популярности банковских услуг, предоставляемых дистанционно, объясняется их удобством и доступностью для потенциальных клиентов. Сказанное в полной мере касается кредитования на карту в режиме онлайн. Заемщику предоставляется реальная возможность получить деньги, не выходя из дома. Все необходимые для этого действия выполняются на сайте банка – с помощью мобильного устройства или стационарного компьютера.

Помимо доступности, другим важным достоинством услуги становится оперативность. Заполнение онлайн-заявки занимает 3-4 минуты, ее рассмотрение – еще 10-15, перечисление денег происходит практически мгновенно. В результате от подачи заявки до получения средств нередко проходит всего 15-20 минут, а нередко – еще меньше. Стоит ли удивляться тому, что такой формат сотрудничества пользуется все большим спросом среди потенциальных заемщиков.

Далеко не все потенциальные заемщики имеют хорошую кредитную историю. Это касается как новых клиентов банков, которые не занимались оформлением кредитов ранее, так и людей, испытывавших в прошлом финансовые проблемы. Эта категория заемщиков достаточно многочисленна, а потому интересна банкам. Результатом стало появление новой услуги, которая быстро стала популярной. Она предусматривает возможность получения наличных денег заемщиками без проверки кредитной истории. Обычно речь идет о небольших суммах и коротком сроке финансирования, а к клиенту предъявляется стандартный набор требований. Он включает:

• гражданство России
• достижение 18-летнего возраста
• желательно – официальное трудоустройство
• желательно – определенный уровень дохода.

Невыполнение двух последних условий не означает отказ от кредитования. Но сумма и срок финансирования становятся еще меньше. В большинстве случаев процедура оформления проходит дистанционно, а деньги переводятся на банковскую карточку заемщика.

Название кредита – «наличными без отказа» - наглядно демонстрирует его главные особенности:

1. Выдача денег происходит в формате наличных в кассе или переводом на карточку, что также позволяет быстро и без проблем снять нужную сумму.
2. Банк одобряет сделку с высокой вероятностью. Основанием для отказа становится либо явная недобросовестность потенциального заемщика, либо чрезмерная кредитная нагрузка на его бюджет.

Банк минимизирует собственные риски тем, что выдает небольшую сумму и на непродолжительный срок. Дополнительной компенсацией становится повышение процента. В остальном услуга предоставляется на стандартных условиях с возможностью дистанционного оформления. Логичным следствием сочетания перечисленных особенностей становится востребованность в сегодняшних, далеко не самых простых финансовых условиях.

Обычным требованием к потенциальному заемщику выступает подтверждение трудоустройства. Но далеко не все могут его выполнить. Например, настолько многочисленные категории клиентов, как работающие без договора, фрилансеры, студенты или попросту безработные. Некоторые из них имеют достаточно серьезные доходы, а потому интересны для банков.

Результатом такой заинтересованности стало появление услуги кредитования наличными без проверки трудоустройства. Ее предоставление сопровождается минимумом формальностей, часто производится дистанционно, обычно предусматривает относительно небольшой срок и сумму финансирования. Если клиент добросовестно исполняет взятые на себя обязательства, возможно увеличение кредитного лимита, снижение процентной ставки и пролонгация срока действия договора с банком.

Оплата высшего или среднего специального образования в солидном и престижном учебном заведении предусматривает достаточно серьезные суммы. Нередко собственных средств клиентов попросту не хватает, что становится причиной необходимости оформления кредита. Услуга предоставляется многими российскими банками на достаточно выгодных условиях. Главные из них:

• позитивная кредитная история
• постоянный доход в размере, достаточном для обслуживания и возврата долга банку
• официальное трудоустройство
• стаж работы в течение полугода-года (в зависимости от условий банка).

В качестве дополнительного требования некоторые финансовые организации предусматривают предоставление договора на оказание образовательных услуг. В этом случае предусматривает целевое направления расходования средств, что позволяет несколько снизить процентную ставку и/или увеличить длительность кредитования.

Стоимость туристической путевки или величина расходов на самостоятельную поездку на отдых может доходить до 100 или даже 200 тысяч рублей. А потому далеко не всегда удается их финансировать только собственными средствами. Нередко необходимые деньги берутся в банке в качестве кредита. Главными требования к заемщику выступают стандартные условия одобрения сделки: положительная КИ, официальная работа, определенный доход.

Если речь идет о небольшой сумме, допускается выдача кредита по двум документам. Услуга предоставляется дистанционно, что делает ее еще более доступной и выгодной для потенциального заемщика. Некоторые банки требуют подтверждения целевого расходования средств или непосредственно сотрудничают с туристическими фирмами. В этом случае клиенту удается получить еще более выгодные условия финансирования в виде льготной процентной ставки.

Рефинансирование кредитов сторонних банков – одна из самых востребованных на сегодняшнем банковском рынке услуг. Особенно актуальной она была во время регулярного снижения ключевой ставки ЦБ РФ, следствием которого становилось аналогичное снижение процентов по кредитам. Но и сегодня, когда ключевая ставка стала расти, возможность перекредитоваться на более выгодных условиях по-прежнему сохраняется, хотя количество подобных предложений заметно сократилось. Тем более привлекательным становится сотрудничество с банками, готовыми предоставлять такие услуги, несмотря на ухудшение конъюнктуры рынка.

Главным требованием к потенциальному заемщику в этом случае становится отсутствие текущих просрочек и наличие стабильного дохода. Еще лучше, если клиент способен предоставить обеспечение обязательств в виде поручительства или залога. Такой формат сотрудничества особенно выгоден для банка, так как минимизирует его риски.

Нецелевой кредит с предоставлением залога предоставляет потенциальному заемщику сразу несколько весомых преимуществ. Первое и главное – высокая вероятность одобрения сделки банком. Другими немаловажными плюсами становятся такие:

• низкая процентная ставка
• длительный срок финансирования
• лояльное отношение в части выполнения других требований к заемщику, например, по уровню дохода или стажу работы.

Чтобы воспользоваться перечисленными достоинствами в полной мере, необходимо предоставить банку ценный и ликвидный залог. Лучше всего использовать в таком качестве жилую недвижимость или транспортное средство. Первый вариант особенно выгоден, так как серьезно увеличивает кредитный лимит. Бонусом становится нецелевой характер выделяемых средств, которые клиент расходует по собственному усмотрению.

Далеко не все потенциальные заемщики банков официально трудоустроены. Это вовсе не означает, что они безработные и не имеют дохода. Например, весьма многочисленными категориями формально неработающих выступают фрилансеры, пенсионеры и студенты. Отдельного упоминания заслуживают владельцы жилья, имеющие стабильный доход от сдачи его в аренду. Любая из перечисленных групп клиентов интересна банкам, которые разработали специальную услугу в виде кредита неработающим. Обычно речь идет о сравнительно небольшой сумме на короткий срок, но оба параметра могут быть постепенно увеличены. Для этого достаточно исправно исполнять взятые на себя обязательства. В конечном итоге, спустя непродолжительное время, можно рассчитывать на серьезный кредитный лимит и длительный срок финансирования.

Одним из главных и самых неприятных признаков плохой кредитной истории выступают текущие просрочки по выплате финансовых обязательств. Такая категория клиентов заслуженно считается самой проблемной. Далеко не все отечественные банки готовы с ней работать, хотя несколько предложений найти на рынке все-таки можно. Общим для них условием выдачи денег становится высокая процентная ставка, которая выступает для банка страховкой повышенных рисков сделки.

В некоторых случаях от клиента требуется предоставить обеспечение, например, оформить залог или привести поручителей, что позволяет несколько улучшить условия кредитования и повысить вероятность одобрения сделки финансовой организацией. В любом случае от потенциального заемщика необходимо как внимательное изучение имеющихся на рынке предложений, так и минимизация просроченных долгов банкам.

Пенсионеры в возрасте до 70 лет – очень привлекательная для банков категория заемщиков. Для объяснения такой ситуации можно привести, как минимум, две причины. Первая связана с наличием стабильного и достаточно серьезного дохода, вторая – с относительно небольшим возрастом. Поэтому практически все ведущие отечественные банки готовы кредитовать пенсионеров, а многие из них разработали специальную услугу. Она имеет две главные особенности:

• перевод в банк пенсионного счета потенциального заемщика
• сравнительно небольшой срок кредитования, который минимизирует риск невозврата.

Важно помнить, что сегодня пенсии выдаются исключительно на карточки МИР, что несколько сокращает количество банков, способных предложить полноценную услугу по выдаче кредита. Но к числу таких финансовых организаций точно относятся все лидеры рынка, включая СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многих других.

На сегодняшнем российском рынке можно найти сразу несколько предложений по выдаче кредитов пенсионерам, возраст которых не превышает 75 лет. Установка такого ограничения объясняется желанием банком минимизировать риски кредитования слишком возрастных заемщиков. В остальном данная категория клиентов очень интересна для финансовых организаций, так как достаточно многочисленна, имеет постоянный доход и отличается высокой добросовестностью при выполнении взятых на себя обязательств.

Важным условием предоставления кредита становится перевод пенсионного счета в банк, предоставляющий услугу. Таким образом обеспечивается дополнительная гарантия возврата средств. Не стоит забывать, что с июля 2021 года все пенсии выдаются либо на счет в банке, либо на карточку МИР.

Частым вариантом обеспечения по кредиту – как для физических, так и для юридических лиц – становится коммерческая недвижимость. В подобном качестве могут выступать магазины, склады, офисные здания или помещения, многие другие схожие по функциональному назначению объекты. Оформление настолько ценного и ликвидного залога становится веским аргументом для получения кредита на максимально выгодных для потенциального заемщика условиях. Речь идет о низкой процентной ставке, большой продолжительности и серьезной сумме финансирования. Важным дополнительным достоинством становится разумная величина регулярной выплаты, уменьшающая нагрузку на бюджет клиента банка.

Предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде залога – один из немногих реальных способов получить кредит для так называемых проблемных заемщиков. Речь идет о клиентах банков, имеющих плохую кредитную историю. Их количество постоянно растет и стало очень заметным в последние годы. До недавнего времени банки попросту отказывались работать с ними. Сегодня некоторые финансовые организации готовы выдавать кредиты, но с рядом дополнительных условий. Главными из них выступают два: предоставление ликвидного залога и повышенная процентная ставка. Таким образом минимизируются риски сделки для банка.

Кредитование под залог ПТС напоминает аналогичную сделку с предоставлением в залог автомобиля. Главным ее отличием и одновременно достоинством становится возможность продолжения эксплуатации транспортного средства в обычном режиме. Дело в том, что авто не ставится на стоянку, а в банк передается только ПТС. В результате владелец не может продать, подарить или обменять машину при сохранении права на управление транспортным средством. Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам. Банк получает ликвидное обеспечение обязательств заемщика, а клиент – кредит на более выгодных, чем обычно условиях. Важным дополнительными плюсами становятся объективная оценка закладываемого имущества и возможность получить до 80% от рыночной цены машины.

Подтверждение личности потенциального заемщика – одно из условий кредитования, которое установлено не банками, а федеральным законодательством. Поэтому предъявление паспорта выступает обязательным требованием для оформления кредита. Все остальные условия являются, в той или иной степени, дополнительными и необязательными. А потому некоторые банки готовы выдавать кредит по одному документу – паспорту российского гражданина. Главным плюсом такого формата банковской услуги становится доступность. Ее оборотной стороной выступает некоторое повышение процентной ставки и невозможность предоставления заемщикам с плохой кредитной историей. В остальном выдача кредита происходит по стандартной схеме, включая подачу онлайн-заявки и очень быстрое ее рассмотрение. Некоторые банки гарантируют получение денег в течение четверти часа после обращения в финансовую организацию.

Рефинансирование кредитов входит в число наиболее популярных банковских услуг. Она предоставляется обширному кругу потенциальных клиентов, хотя некоторые категории заемщиков особенно интересны банкам. В том числе – пенсионеры. Их численность очень велика, а дополнительным аргументом в пользу сотрудничества с банками становится наличие регулярно получаемого дохода. Именно поэтому проблем с получением кредита на рефинансирование у пенсионеров обычно не возникает. Главное – выполнить требования банка по двум ключевым вопросам: подтвердить пенсионные выплаты официальным документом и иметь на конец срока действия договора возраст в пределах установленного.

Экономическая выгода от рефинансирования кредитов проявляется в том случае, если новые финансовые обязательства берутся под более низкий процент. Самый простой способ сократить ставку – предоставить ликвидный залог. При таком формате сотрудничества риски банка снижаются, а возможные условия кредитования улучшаются. Именно поэтому услуга рефинансирования кредитов под залог имущества пользуется сегодня настолько серьезной популярностью. Она предоставляется практически всеми крупными российскими банками и широко используется ими для сохранения и приумножения собственной клиентской базы.

Плохая кредитная история серьезно затрудняет потенциальному заемщику работу с банками. К числу немногих реальных способов выбраться из долговой ямы относится рефинансирование текущих кредитов на более выгодных условиях. Но для того, чтобы добиться одобрения сделки банком, необходимо приложить серьезные усилия. Первым и главным аргументом в пользу клиента становится предоставление залога или поручителей. Такое обеспечение обязательств нередко помогает добиться не только положительного решения, но и улучшения условий кредитования. Вторым направлением усилий заемщика должно стать подтверждение платежеспособности. Для этого нужно предоставить документальные доказательства наличия доходов, которых хватит, чтобы рассчитаться с банком по новому кредиту на рефинансирование.

Текущие просрочки – это самая тяжелая и неприятная финансовая проблема для потенциального заемщика. Ее присутствие означает весьма вероятный отказ со стороны банка выдать кредит на рефинансирование. Единственным реальным шансом избежать такого развития событий становится заключение договоров залога или поручительства. Только в этом случае появляется вероятность на одобрение сделки финансовой организацией. Обязательным дополнительным требованием к заемщику становится подтверждение дохода, величина которого должна быть достаточной как для обслуживания долга, так и для полного погашения кредита. Важным аргументом в пользу клиента может стать документальное доказательство объективного характера проблем, результатом которых стало появление просрочек.

Достижение возраста 18 лет предоставляет россиянам доступ к полноценному набору гражданских прав. В их числе – возможность получения банковских кредитов. Но такую категорию потенциальных заемщиков сложно назвать самой привлекательной для банков. Причины – малый стаж работы, низкий доход или его отсутствие, а также отсутствие личного имущества, которое можно было бы предоставить в залог. Выходом из ситуации становится привлечение поручителей, например, родителей с хорошей кредитной историей и готовых оформить обеспечение финансовых обязательств детей. Такой вариант кредитования позволяет получить деньги быстро, без проблем и на достаточно выгодных условиях.

Чем старше становится потенциальный заемщик, тем интереснее он для банковского кредитования. В этом нет ничего удивительного, так как обычно параллельно увеличивается его стаж работы, доход, имущество и другие параметры, которые всегда изучают специалисты финансовой организации в рамках одобрения сделки. Но некоторые банки готовы кредитовать и самых молодых клиентов, буквально сразу же после достижения совершеннолетия или на следующий год. Причем условия финансирования могут быть весьма привлекательными, хотя для этого потребуется либо предоставить залог, либо заключить один или несколько договоров поручительства. При выполнении любого из этих условий удается получить кредит под относительно низкий процент, на крупную сумму и длительный срок.

Достижение 22-летнего возраста существенно расширяет возможности потенциального заемщика в части оформления банковских кредитов. Обычно к этому времени клиент уже имеет либо высшее образование, либо заметный трудовой стаж, либо их различные сочетания. Основным преимуществом становится наличие серьезного дохода и наращивание стоимости личного имущества. Все перечисленные параметры обязательно изучаются специалистами банка при оценке целесообразности сотрудничества с заемщиком. Поэтому вероятность положительного решения по выдаче кредита существенно увеличивается при одновременном улучшении возможных условий финансирования.

Численность самозанятых в России стремительно растет. Практика показала эффективность этого режима профессиональной деятельности, что стало причиной появления нового вида банковских услуг в виде кредитования самозанятых. Основным требованием для одобрения сделки выступает подтверждение стабильного дохода. Для этого клиенту требуется просто предоставить подтверждение дохода по форме ПНД/КНД за последние 3-12 месяцев в зависимости от условий банка. Для получения более выгодных условий кредитования необходимо оформить залог или поручительство. Результатом станет снижение процентной ставки, увеличение срока финансирования или рост кредитного лимита.

Вероятность одобрения кредита банком напрямую зависит от персонального кредитного рейтинга. Чем значение выше, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.

Если при расчете показатель оказался намного ниже ожидаемого, то необходимо запросить выписку, где будет содержаться история кредитования. В этой выписке можно обнаружить незакрытые, просроченные кредиты, которые плохо отразились на вашей кредитной истории. В данном случае необходимо будет обратиться в банк для исправления ситуации.

Расчет производится индивидуально для каждого клиента.
Самостоятельный расчет рейтинга достаточно сложен. Для получения объективной информации намного проще, правильнее и быстрее воспользоваться сервисом Сравни.ру.

Перед подачей заявки на получение кредита имеет смысл узнать персональный скоринговый балл. Этот показатель рассчитывается индивидуально и в значительной мере определяет вероятность одобрения сделки банком. Повлиять на скоринговый балл в положительную сторону достаточно непросто, но вполне реально. Для этого нужно погасить имеющиеся обязательства и исправно исполнять их в дальнейшем. Такой относительно простой и понятный подход к взаимоотношениям с банками способен заметно повысить вероятность получения очередного кредита.

Проверка и исправление кредитной истории – один из самых реальных и доступных каждому потенциальному заемщику способов повысить вероятность получения кредита. Для этого требуется добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства и по возможности исправить ошибки, попавшие в КИ из-за неточности банков или других кредитных организаций. Еще один реальный вариант возможных действий предусматривает оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением обязательных платежей. Важным основным требованием становится недопущение каких бы то ни было текущих просрочек.

Наличие плохой кредитной истории вовсе не означает невозможность оформление кредита в банке. Но это условие становится серьезным препятствием в выстраивании взаимовыгодных отношений с финансовой организацией. Успешное решение поставленной задачи предусматривает серьезный подход к выбору банка для подачи заявки, постепенного исправления кредитной истории и предоставления обеспечения собственных финансовых обязательств. Лучше всего для последнего подходит оформление либо ликвидного залога (машины или квартиры), либо договоров поручительства. В это случае вероятность одобрения сделки по выдаче кредита банком существенно возрастает.

Одним из самых частых условий получения кредита в банке становится подтверждение дохода. Для этого требуется предоставить справку, которая составляется либо форме банка, либо по установленному в делопроизводстве стандарту 2-НДФЛ. Оба варианта с равным успехом и эффективностью используются на практике, хотя первый из них нередко оказывается проще и быстрее, но с последующим оформлением кредита под более высокий процент. В любом случае перед подачей заявки на кредитование целесообразно внимательно изучить перечень необходимых для ее одобрения документов, включая справку о подтверждении дохода.

Студенты представляют собой многочисленную категорию клиентов, интересную для банков. Главным образом – с точки зрения перспективы на несколько ближайших лет. А потому многие финансовые организации готовы кредитовать студентов, не дожидаясь, пока они добьются карьерного роста и аналогичного увеличения доходов. Рассчитывать на крупную сумму и серьезную длительность финансирования не стоит, но получить небольшой кредит под достаточно разумный процент вполне реально. Главное для этого – серьезно подойти к выбору банка для последующего, весьма вероятно – многолетнего - сотрудничества.

Выход в декретный отпуск вовсе не означает невозможности оформления кредита. Напротив, сразу несколько крупных российских банков готовы финансировать эту категорию потенциальных заемщиков. Тем более – с учетом сохранения значительной части их доходов и места официального трудоустройства. При условии предоставления обеспечения или поручительства клиент имеет все основания рассчитывать не только на положительное решение банка, но и достаточно выгодные условия кредитования. Отдельного упоминания заслуживает возможность участия в многочисленных государственных программах поддержки российских семей с детьми, значительная часть которых предусматривает выдачу льготных кредитов.

Срочная потребность в денежных средствах возникает нередко. Она делает крайне актуальной банковской услугой кредиты в день обращения. Большая их часть выдается дистанционно, а время, которое проходит от момента отправления заявки до получения денег, часто не превышает 1-2 часов, в некоторых случаях – 15-30 минут. Кредиты в день обращения чаще всего доступны для уже действующих клиентов банка, у которых сформировалась положительная история. Однако в некоторых банках подобные кредиты могут оформить и новые клиенты. Рассчитать в подобных случаях на низкую процентную ставку и крупную сумму финансирования не приходится, но закрыть наиболее острые потребности в деньгах удается вполне.

Кредитование в самой популярной иностранной денежной единице – долларах США – сложно отнести к самым востребованным банковским услугам. Обычно необходимость в таком варианте финансирования возникает перед заграничной поездкой или крупной покупкой в зарубежной валюте. Основным риском для потенциального заемщика, получающего доход в рублях, выступает девальвация национальной денежной единицы. А потому к выбору оптимальных условий кредитования следует подходить очень взвешенно и внимательно изучать подписываемые с банком документы.

Одним из способов успешной конкурентной борьбы для участников банковского рынка России стало предложение более выгодных для потенциальных заемщиков условий кредитования. В том числе – в части оперативности оформления сделки. Некоторые банки готовы гарантировать получение денег в течение часа после обращения. Услуга предоставляется дистанционно, что дополнительно экономит время клиента. Заполнение онлайн-заявки занимает 4-5 минут, ее рассмотрение – еще 5-10 минут, иногда – половину или три четверти часа. Перевод денег на карту после одобрения сделки происходит практически мгновенно. В результате общее время оформления кредита не превышает часа.

Все больше крупных банков активно внедряют в повседневную работу различные онлайн-сервисы, многие из которых функционируют в автоматическом режиме. Это позволяет предоставлять новые и еще более привлекательные для заемщиков банковские услуги, например, кредиты с моментальным решением о выдаче. Все, что нужно от клиента для их получения – подача онлайн-заявки. Ее рассмотрение происходит автоматически и занимает несколько секунд, после чего принятое решение доводится до заемщика. В случае согласия с условиями кредитования происходит дистанционное подписание договора с последующим почти мгновенным переводом денег на счет или карточку клиента.

Общая численность проблемных заемщиков резко выросла в течение нескольких последних лет. Однако это не означает, что банки перестали выдавать кредиты при наличии плохой кредитной истории. Займы могут быть выданы на небольшую сумму и под более высокий процент, что даст начало исправления плохой кредитной истории. При своевременном и продолжительном погашении, кредитная история будет улучшаться, что позволит в дальнейшем рассчитывать на кредит под желаемые и более выгодные условия.

Далеко не все потенциальные заемщики могут подать заявку на кредитование через интернет – с компьютера или мобильного устройства. Единственной реальной возможность сделать это становится обычный звонок по телефону. Поэтому значительная часть российских банков сохраняет такой вариант оформления кредита как доступный и легко реализуемый на практике. Все, что нужно от потенциального заемщика – предоставить личные данные и сообщить желательные условия финансирования. Дальнейшие действия в случае одобрения заявки осуществляются под руководством сотрудника банка.

Взять ипотеку два и более раз, не до конца рассчитавшись по предыдущим ипотечным кредитам, можно, но для этого необходимо иметь достаточный доход.

Банки могут отказать в случае, если платежи по всем кредитам и кредитным картам заемщика, с учетом новой ипотеки, будут превышать половину ежемесячного дохода. Также отказ возможен, если кредитная история была испорчена просрочками.

После выдачи свидетельства о собственности или оформления акта приема-передачи у владельцев жилой недвижимости появляется право на налоговый вычет. Каждый собственник может вычесть из стоимости имущества до 260 тыс. рублей, а из процентных платежей по ипотеке – до 390 тыс. рублей.

Вычет распространяется на календарный год, в котором получено право, и последующие годы. Пенсионерам разрешается также вычесть расходы за три предыдущих года. Предъявить израсходованные суммы к вычету возможно в любой момент после возникновения права, сроки не ограничены.

При возврате НДФЛ через налоговую декларацию подается в любую дату после окончания календарного года, но вернуть уплаченный налог удастся только за три последних года. Если возврат оформляется через работодателя, то бухгалтерия перестает удерживать начисленный налог сразу.

При заключении сделки по ипотеке залог в обязательном порядке страхуется. Остальные виды страхования добровольны, однако без них ставка по ипотечному займу может оказаться выше. Обычно при оформлении кредитного договора банк предлагает комплексную страховку. Такой полис выгоднее, чем страхование рисков по отдельности.

Заемщик по ипотеке имеет право выбора страховой организации, перечень аккредитованных компаний можно найти на сайте банка. Клиентам предоставлена возможность оценить, где лучше финансовые условия, а также какие конкретно риски страхуются.

Страховку стоит оформить сразу на весь срок займа, чтобы зафиксировать тариф и избежать штрафных санкций банка при просрочке продления. В отдельных случаях при неоплате полиса вовремя ситуация может дойти до требования досрочного выполнения обязательств по кредиту.

Если ипотека рефинансируется или погашается досрочно, заемщик имеет право вернуть часть страховой премии. Вопрос возврата денег обсуждается со страховой компанией.

Банку как кредитору важно понимать реальную стоимость залоговой недвижимости, поэтому перед выдачей ипотеки потребуется оценка имущества. Оцениванием занимаются независимые оценочные компании, поскольку банк в рассматриваемой ситуации считается заинтересованной стороной. Процедура оценки платная, кто именно оплачивает услугу – продавец или покупатель – определяется договоренностью сторон.

В оценочный отчет заносится рыночная стоимость, по которой объект можно продать в среднестатистические сроки, и ликвидационная, по которой продажа возможна при минимальном сроке показов. Банк выдает ипотечный заем в пределах меньшей из сумм.

Если доступного заемщику кредита не хватает на покупку, можно попытаться сделать оценку в другой компании. Вполне вероятна ситуация, что второй оценщик учтет факторы, не замеченные первым. Если же оценки совпадут, то это дает повод задуматься, стоит ли объект стоит тех денег, за которые продается.

Если у вас официальная зарплата и ипотека, то государство вернет часть средств, израсходованных на покупку жилья и уплату процентов по кредиту. Сделать возврат можно только в пределах удержанного НДФЛ. Если годовой доход оказался меньше предъявленных к вычету расходов, то невозвращенный остаток налога учитывается в последующие периоды.

Существует два способа возврата НДФЛ:

1. У работодателя – бухгалтерия перестает удерживать налог на основании уведомления из налоговой инспекции.
2. В налоговой – налог возвращается за один год или сразу несколько лет на основании поданной декларации и подтверждающих документов

Очередность вычетов заемщик по ипотеке устанавливает самостоятельно. Можно сначала сделать вычет по основному долгу, потом процентным платежам, или наоборот либо оба вычета одновременно.

Если вы намерены купить жилье в ипотеку и платите НДФЛ, то можете рассчитывать на возврат 13% от стоимости недвижимости и процентов по ипотеке. Предельная величина возврата налога составляет 260 тыс. рублей по сумме покупки и 390 тыс. по процентам.

Налоговый вычет со стоимости жилья предоставляется на каждого собственника в пределах его доли. Супруги, жилье которых находится в совместной собственности без выделения долей, могут распределить свои вычеты в любой пропорции. В отношении пропорции по уплаченным процентам владельцам жилья предоставлено право договариваться в обоих случаях.

Не положен возврат налога на те платежи, которые произведены за счет материнского капитала, средств господдержки или работодателя. Вычет также не распространяется на сделки между близкими родственниками.

Процентную ставку по ипотечному договору в ряде случаев удается пересмотреть. В отдельных банках ставка может снизиться на 1% или больше просто по заявлению заемщика, выдвигающего в качестве причины пересмотра изменившуюся ключевую ставку Центрального банка РФ.

Для более существенного снижения с одновременным изменением размера месячных платежей, общей сумма и срока кредита заемщикам приходится прибегать к рефинансированию. Ипотечный заем погашается новым кредитом с измененными условиями, взятым в том же самом или другом банке.

Если банк повышает ставку по ипотеке, хотя условия договора этого не предусматривают, нужно подать заявление с требованием разобраться в ситуации и вернуть незаконно удержанные суммы, а при отказе обращаться в суд. До завершения судебных разбирательств надо обязательно продолжать платить по кредиту, чтобы избежать штрафов и пени.

Кэшбэк помогает экономить на покупках. С его помощью можно вернуть часть потраченной суммы. Возврат начисляют в виде рублей или бонусов. В первом случае средства, которые вернул банк, можно использовать по своему желанию. Когда начислили бонусы, их используют для получения скидки или полной оплаты покупок в магазинах-партнерах.

Существует стандартный, повышенный кэшбэк и возврат за покупки в магазинах-партнерах. Первый вид действует на все покупки и обычно составляет 1%. Повышенный кэшбэк составляет 2-15% и распространяется на категории товаров и услуг, которые держатель выбирает самостоятельно. Периодически их можно менять.

Кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах зачастую составляет до 30%. Его предоставляют, чтобы привлечь внимание потребителей к товарам или услугам, которые продают компании, с которыми у банка заключено соглашение о партнерстве. Обычно магазины-партнеры возвращают часть средств от покупки в виде бонусов.

Кобрендинговая кредитная карта – это платежное средство, которое позволяет использовать заемные деньги и получать бонусы от партнеров финансовой организации. Компании, сотрудничающие с банком, могут предоставлять держателю скидки, начислять баллы, давать определенные привилегии, которые доступны после совершения покупок или открытия счета. Банки могут сотрудничать с любыми компаниями — с мобильными операторами, авиаперевозчиками, торговыми сетями, заправками.

С помощью кобрендинговой кредитной карты покупки становятся еще выгоднее. Карты, выпущенные в партнерстве с авиакомпаниями, позволяют накапливать мили для оплаты ими в будущем авиабилетов или повышения класса. В других кобрендинговых картах при оплате товаров в магазинах копятся баллы, которыми можно будет компенсировать свои будущие покупки.

Молодежная кредитная карта ориентирована на граждан в возрасте от 18 до 35 лет. От стандартных предложений финансовых организаций платёжное средство отличают сниженные требования к возрасту и ориентирование на потребности молодежи. Так, по предложению может быть установлен повышенный кэшбэк на оплату товаров и услуг в индустрии развлечений, обучения, путешествий, кафе и ресторанов. Банки сотрудничают с платежеспособными студентами. Некоторые организации не требуют предоставлять справку о доходах и документы, подтверждающие наличие работы. В большинстве случаев необходим паспорт и дополнительное удостоверение личности. В его качестве могут рассмотреть загранпаспорт, водительские права, СНИЛС. Однако лучше предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ. Это позволит рассчитывать на получение более лояльных условий.

Кредитные карты бывают именными и неименными. Особенность влияет на скорость выпуска платежного средства. Обычно в банке предпочитают выпускать именные карты. Такими называют платежные средства, на лицевую часть которых наносят имя и фамилию держателя. Именные карты делают за 3-14 дней.

Неименные карты выпускают в день обращения. Они доступны к получению сразу после одобрения заявки, поэтому считаются моментальным. Имя на лицевую сторону пластика не наносят. Фактически таким платежным средством может воспользоваться любой гражданин. Это снижает уровень безопасности.

Другой вид моментальных кредитных карт – виртуальные. Они предназначены для совершения операций в интернете, но могут использоваться для платежей в стационарных торговых точках, если их привязать к телефону. Особенность виртуальных карт состоит в отсутствии физического носителя. Карту с кредитным лимитом выпускают через личный кабинет банка. Клиент получает лишь данные, необходимые для совершения платежей.

Чтобы увеличить вероятность одобрения займа без прописки или с временной регистрацией, отнеситесь к заполнению анкеты-заявки очень внимательно. Не допускайте описки и ошибки, особенно в идентификационных данных (Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания и временной регистрации, номер телефона, адрес электронной почты). Не оставляйте незаполненными поля. Если требуется ввести ИНН, адрес, контактный телефон работодателя, обязательно заранее узнайте и заполните сведения.

Не старайтесь приукрасить свое финансовое положение. Если вам нужно 5000 руб., и вы заявляете свой ежемесячный доход в 100000 руб., вам точно откажут в выдаче. МФО тщательно анализируют клиента по многим параметрам и даже при малейшем расхождении или возникновении вопросов, не одобряют выдачу, т. к. риск и так значительный.

Чтобы сэкономить на КАСКО, ограничьте количество людей, которые могут управлять автомобилем.

Для не кредитных авто, добавьте франшизу до 15 000, которая обычно позволяет снизить стоимость полиса, более чем на размер франшизы. Также имеются програмы страхования с франшизой со второго страхового случая.

Из дополнительных опций, рекомендуется включать в полис риск GAP (позволяет получить полную страховую сумму без учета амортизационного износа в случае гибели или хищении автомобиля) и аварийного комисара.

КАСКО на полгода с продлением еще на полгода будет дороже, чем при оформлении сразу на год. Но страховка с укороченным сроком сможет сэкономить деньги водителя в отдельных случаях.

1. Например, при оформлении кредита под залог автомобиля в банке часто требуется наличие полиса КАСКО.
2. Если вам осталось платить 6 месяцев, и вы не хотите переплачивать: оформите полис на срок до окончания срока действия кредитного договора.
3. В случае, когда вы пользуетесь автомобилем не круглый год, а только несколько месяцев, КАСКО на полгода поможет вам сэкономить деньги.
4. Намерение продать автомобиль через полгода. Зачем платить больше, если можно сэкономить?

Если у вас большой водительский стаж, вы уверены в своем профессионализме и считаете, что вероятность попадания в ДТП минимальна, вам выгоднее оформить КАСКО только от угона. Однако, обратите внимание, что выплаты не производятся, если:

1. Вы оставили ключи в замке зажигания,
2. В салоне остались документы на авто,
3. Машина была отдана в аренду или прокат.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража». При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Если вам счет нужно открыть быстро, отнеситесь внимательно к сбору необходимых документов. В случае предоставления неполного пакета, оформленного с нарушением требований, выявлении ошибок и разногласий, открытие счета будет приостановлено. Проверьте, как заверены копии документов, наличие доверенности на уполномоченное лицо. Конечно, вы сможете исправить ошибку или донести забытую справку, но на это необходимо дополнительное время.

Подавать заявку в этом случае лучше онлайн, специалисты быстро проверят заявление, укажут на недочеты, зарезервируют счет. Вы сможете сразу указать его при заключении договора. Сегодня многие банки предлагают услугу выезда менеджера в офис клиента для подписания документов и официального открытия счета. Это дополнительно ускорит процедуру.

Стандартно банки обслуживают и юридических, и физических лиц одновременно. Но есть профильные кредитные организации, клиентами которых могут быть только клиенты бизнеса или частные лица. Состав услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов бизнеса независимо от банка будет стандартным. Отличия есть в тарифах и лимитах по операциям, скорости осуществления операций, качестве интернет-банкинга.

В отдельных банках для новых клиентов предлагается период бесплатного обслуживания, начисление процентов на остаток по счету, кэшбэк, начисление бонусов. Тариф можно подобрать индивидуально, в зависимости от специфики бизнеса и операций клиента. Если вы открыли расчетный счет в банке, но обслуживание вас не удовлетворило, откройте счет в другой кредитной организации. Действующих расчетных счетов у одного юридического лица может быть несколько.

Получить деньги в долг можно на любую дебетовую карту различных платежных систем, таких как: МИР, VISA, Mastercard—Maestro, а также на счет электронных кошельков. Однако платежный инструмент обязательно должен быть именным, оформленным на заемщика. Без этого его невозможно верифицировать, т. е. проверить, что заем оформляет именно заемщик, а не третье лицо. Необходимо, чтобы карта имела положительный баланс в размере от 10—15 руб. для подтверждения ее активности.

Иногда требуют фотографию заемщика в руках с картой, где видно имя ее владельца и номер. Отдельные займодавцы выставляют дополнительные условия: подключение к мобильному банку или поддержание функции мгновенного зачисления и автоматического списания денежных средств со счета.

Новички за рулём получают такой же повышающий коэффициент, как и водители, оформляющие открытое страхование – 1.94. Поэтому лучше сразу начинать копить на себя скидку. Если только что получили права, но нет автомобиля, постарайтесь вписать себя к родственикам или друзьям (да, придеться доплатить за себя), но это позволит начать копить скидку за безаварийность.

Почему дешёвая страховка – дешёвая? Все дело в предельных ценах на ОСАГО. Если вы оформляете полис через наш сервис, страховые не могут навязать вам дополнительные услуги, то есть остаётся только базовая ставка + коэффициенты. Коэффициенты у всех страховых – одинаковые, то есть цена полиса в страховой полностью зависит от того, какую базовую ставку будет применять компания.

Базовая ставка регулируется законом (несчастным страховым вообще негде развернуться), минимальная – 2 471 рубль, максимальная – 5 436 рублей. Вот здесь дешевизна и проявляется, чем меньшую ставку использует компания, тем меньше вы заплатите. Максимальной ставка используется крайне редко, в среднем применяется ставка от 2 600 до 3 200 рублей. То есть разбег между самой дешёвой и самой дорогой страховкой – около 20%, чем вы и можете воспользоваться.

Новички за рулём получают такой же повышающий коэффициент, как и водители, оформляющие открытое страхование – 1.94. Поэтому лучше сразу начинать копить на себя скидку. Если только что получили права, но нет авто, постарайтесь вписать себя к родственикам или друзьям (да, придеться доплатить за себя), но это позволит начать копить скидку за безаварийность.

С 22 августа 2021 года не нужно будет иметь пройденный техосмотр для оформления ОСАГО. Изначально это ограничение вводили для того, чтобы люди активнее проходили техосмотр, но все пошло не по плану: появился серый рынок техосмотра, некоторые водители начали оформлять ОСАГО в последний день техосмотра, чтобы потом ездить без него. В общем, не сработало, и ограничение отменили. Но напоминаем вам, что ТО делать все ещё нужно, пусть его и отвязали от ОСАГО – за езду без техосмотра вам грозит штраф. В сентябре ожидаются очередные нововведения и возможно тех. осмотр более не потребуется для легковых авто.

Страхование гражданской ответственности лучше брать с запасом, особенно при том учёте, что оно стоит не самых больших денег. Почему? Потому что вы не знаете, на сколько вы «влетите», если произойдет страховой случай. Сколько стоит отделка вашего соседа снизу? 50 000 рублей? 500 000 рублей? Если вы его затопите, вам бы хотелось видеть первый вариант, но второй исключать тоже нельзя. Поэтому лучше оформить более дорогой полис и жить спокойно.

Спортивная страховка для детей компенсирует расходы при наступлении страхового события во время занятий спортом. Для несовершеннолетних, которые занимаются любительски, она чаще всего добровольная и оформляется по желанию родителей. Для спортсменов, которые посещают спортивную школу, участвуют в соревнованиях, оформление страховки жизни и здоровья будет обязательным условием посещения секции, для выезда на международные соревнования и по России. При подборе страховки следует указать нужный вид занятий, например, бег, плавание, фигурное катание, спортивное ориентирование, и обратить внимание на то, что страховка покрывает не только риски во время соревнований, но и если это необходимо на тренировках, отдыхе и поездке.

Кредитование пенсионеров до 80 лет сложно назвать слишком распространенной услугой. Причина очевидна – указанный возраст превосходит средний срок жизни россиян, что повышает риски невозврата долга. В то же время, к этой категории заёмщиков относится большое число пенсионеров, каждый из них имеет стабильный доход, практически все отличаются добросовестным и чётким совершением необходимых выплат. Дополнительные преимущества есть у тех, кто обращается за кредитом в банк, на карту которого получает пенсию.

Ещё 4—5 лет назад кредиты под 14% были обычными и широко распространенными. Последующее снижение ставки рефинансирования привело к снижению стоимости займов при кредитовании частных и, тем более, юридических лиц. Сегодня тренд в очередной раз поменялся, а Центробанк принимает несколько решений подряд по увеличению ключевой ставки. Логичным следствием политики регулятора становится рост числа кредитов со ставкой от 14%. Критериями для выбора подходящего варианта финансирования выступает стандартный набор условий, включая: срок и длительность кредитования, перечень требований, необходимость предоставления залога и время, необходимое на рассмотрение поданной заявки. Дополнительными параметрами для изучения становятся такие: возможность оформления онлайн—заявки и процент одобренных банком сделок.

При выборе подходящего кредита одним из главных критериев становится процентная ставка. На её размер влияет срок и сумма кредитования, условия одобрения сделки, вероятность положительного решения со стороны банка.

Важно помнить, что в рекламе финансовых организаций указывается минимальная стоимость кредита. По факту ставка определяется с учётом персональных особенностей заёмщика и запрашиваемых им условий кредитования. Например, самым простым и доступным способом снижения процента становится предоставление залога или подтверждение платежеспособности заёмщика.

Наличие на рынке большого количества предложений разных банков, готовых выдать кредит потенциальному заёмщику, делает выбор лучшего варианта финансирования сложной задачей. Чтобы обеспечить её успешное решение, первым делом следует изучить условия кредитования и главное из них – процентную ставку. Она определяется индивидуально, причём в предложении банка обычно указывается нижний предел ставки. Верхний — законодательно ограничен. Поэтому следует проанализировать факторы, способные снизить процент. К их числу относятся такие:

• безупречная кредитная история
• отсутствие текущей долговой нагрузки
• предоставление поручителей или оформление залога
• получение других услуг банка
• страхование жизни и здоровья заёмщика
• другие условия, перечень которых определяется внутренними правилами конкретного банка.

Внимательное изучение перечисленных параметров позволит получить кредит на самых выгодных из доступных условий. В результате снизятся расходы на его обслуживание и сумма переплаты.

Поручительство – одна из самых популярных форм обеспечения финансовых обязательств. Заключение одного или нескольких договоров поручительства позволяет заметно улучшить условия кредитования, например, путем снижения процентной ставки или увеличения длительности финансирования. В числе важных дополнительных условий необходимо отметить следующие характеристики поручителей:

• положительная кредитная история
• отсутствие серьезной долговой нагрузки
• наличие дохода, достаточного для закрытия долга, в случае возникновения проблем у основного заемщика.

Фактически, банк проверяет поручителей, как и заявителя по кредиту. Благодаря этому снижаются риски финансовой организации, что позволяет сделать условия кредитования более привлекательными для клиента.

Предоставление залога выступает реальным и часто применяемым на практике способом улучшить условия кредитования. Особенно в том случае, если речь идет о ликвидном и ценном имуществе. В качестве примера такого можно привести квартиру или легковой автомобиль в хорошем состоянии.

Практически всегда в рамках оформления залога проводится его экспертная оценка. Она позволяет получить объективное представление о реальной стоимости имущества, от которой зависит лимит кредитования. При этом к ценовой экспертизе привлекаются как сотрудники банка, так и независимые оценщики из числа аккредитованных финансовой организацией.

Кредит под залог автомобиля считается одной из самых востребованных банковских услуг. Его преимущества очевидны и заключаются в следующем:

• оперативность выдачи
• возможность получить достаточно крупную сумму на продолжительный срок
• сравнительно выгодная процентная ставка
• объективная оценка рыночной стоимости, которая без проблем проверяется независимым экспертом.

Важным бонусом кредита под залог машины становится наличие автомобилей у большого круга потенциальных заемщиков. Это делает услугу еще более доступной для клиентов самых разных отечественных банков.

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

При оформлении ипотеки для приобретения деревянного дома, обязательно застрахуйте недвижимость от убытков при пожаре, взрыве, заливе (из—за заморозки / разморозки водонесущих труб), в результате стихийных бедствий, при повреждении отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, гражданскую ответственность перед соседями.

Обратите внимание на условия, когда событие будет считаться страховым риском. Например, есть страховщики, которые выплачивают возмещение только, если пожар случился в результате короткого замыкания, а при поджоге в выплатах откажут. Полис не только увеличит ваш рейтинг в глазах кредитора, но и поможет получить финансовую компенсацию при страховом случае. Страхование лучше оформлять в той же страховой, где вы будете покупать полис обязательного страхования при ипотеке. Это дает возможность получить скидку по договору.

Инвалид сможет оформить ипотеку не во всех банках. В первую очередь советуем обратиться в кредитную организацию, где вы получаете зарплату и пособия. К своим клиентам банки относятся более лояльно, чем к новым, особенно, если ранее вы уже пользовались другими кредитными программами этого банка. Вам будут предложены максимально возможные условия кредитования.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, возможно привлечение созаемщика или поручителя, который не является инвалидом. При этом он должен полностью соответствовать требованиям кредитора, иметь положительную кредитную историю и достаточный доход. Это может быть супруг (супруга), близкие родственники или третьи лица. Если одного созаемщика недостаточно по доходам, возможно привлечь двух или трех. Обязательно обратите внимание на договор, так как созаемщики, в зависимости от условий договора, могут иметь долю в приобретаемой недвижимости.

Молодые семьи, получившие материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такие предложения есть во многих кредитных организациях, выдающих ипотеку по льготным программам. Вам потребуется получить в Пенсионном фонде справку об остатке материнского капитала. Это не замедлит процедуру оформления ипотеки, т. к. сейчас все можно сделать быстро, онлайн, через портал Госуслуг. Обратите внимание, если вы оплачиваете первоначальный взнос материнском капиталом, банк может затребовать внести собственными денежными средствами часть первоначального взноса. Это делается для дополнительного подтверждения вашей платежеспособности.

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки семье с ребенком—инвалидом, отнеситесь ответственно к сбору пакета необходимых документов. Стандартно требуется: паспорта заемщика и созаемщика (супруга/супруги), выписка из трудовой книги, справки о доходах, заполненная анкета банка, 2—й документа на выбор (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт), брачный договор (при наличии). Дополнительно нужно будет предоставить свидетельство о рождении ребенка, справку о его инвалидности и выписку из ПФР о получаемом пособии/пенсии (если есть).

Несмотря на то, что вы можете воспользоваться льготными ипотечными программами, банк обязательно будет проверять вашу платежеспособность. Поэтому, если вашего официального дохода недостаточно для получения ипотеки в необходимой сумме, предоставьте документы, которые подтвердят ваш дополнительный доход.

Если вы хотите приобрести квартиру в городе, отличном от места регистрации и фактического места жительства, выбирайте кредитора из крупных банков с широкой филиальной сетью. Нужно, чтобы представительства кредитной организации были и в вашем городе, и в городе нахождения объекта недвижимости. Это позволит ускорить процедуру рассмотрения заявки.

Сейчас подать заявку можно онлайн, независимо от региона места нахождения. Рассмотрение и согласование сделки также происходит через интернет с помощью дополнительных электронных сервисов кредитора. Вам потребуется приехать в город, где вы приобретаете жилье один раз, чтобы подписать договора и передать договор залога на регистрацию в Росреестр, т. к. сделка ставится на учет по месту нахождения недвижимости. Но и в этом случае можно составить доверенность на оформление документов и не присутствовать при заключении договора лично.

В займе могут отказать, если у заёмщика плохая кредитная история, низкий доход или он предоставил поддельные документы. Помимо квартиры банки готовы выдавать ипотечный кредит на отдельную комнату или долю в общей собственности. При покупке доли потребуется согласие остальных владельцев на передачу их долей в залог. Если оставшиеся доли уже принадлежат покупателю, задача упрощается. В случае сделки с долями обязательная оценка недвижимости касается всей квартиры, а при покупке комнаты — только этого помещения. Аналогичным образом обстоит дело со страхованием.

Каждый супруг пользуется правом для возврата НДФЛ вычесть до 260 тыс. рублей со стоимости жилья и до 390 тыс. рублей с процентов по ипотечному займу. Недвижимость супругов считается совместной собственностью, поэтому кто именно вносил деньги и на кого записано имущество, не играет роли.

Муж с женой могут распределять жилищные выплаты между собой как удобно – записывать на одного, делить пополам или выбирать другую пропорцию. Поскольку вычеты предоставляются один раз, надо постараться найти оптимальную схему.

Заниматься перекредитованием ипотеки имеет смысл, если выгода сильно перевешивает издержки. Для рефинансирования опять придется получать справку о доходах и документы по объекту недвижимости, покупать новый страховой полис. Как правило, нужна оценка жилья. При долевой собственности новый ипотечный договор потребует нотариального удостоверения. Обычно выигрыш от перекредитования становится заметен при снижении ставки на 1.5–2%.

Если размер основного долга составляет не менее 80–90% от суммы выданного кредита, банки навряд ли рефинансируют ипотеку. В такой же ситуации оказываются заемщики, которые ухудшили кредитную историю реструктуризацией.

Если вы покупаете недвижимость в ипотеку, нецелесообразно отдавать на первоначальный взнос все имеющиеся деньги. Гораздо разумнее оставить некоторую сумму в качестве подушки безопасности, которая подстрахует в случае серьезных проблем с финансами. Денежный запас в размере трат семьи за 3–6 месяцев поможет первое время избегать просрочек и не испортить кредитную историю.

По той же причине, если нет подушки безопасности, не стоит тратить появившиеся свободные суммы на досрочное погашение займа. Первоначально лучше сделать накопления, а уж потом приступать к внесению дополнительных платежей по кредиту. Когда почувствуете себя совсем уверенно, часть денег можно отправить на инвестиции, выигрыш от которых перекрывает процентные расходы по займу.

Программа «Господдержка 2020», срок которой продлили до июля 2022 года, позволяет взять сразу несколько ипотечных кредитов на приобретение жилья в новостройке у застройщика. Ограничений по числу займов нет, первоначальный взнос составляет всего 15%, но каждый кредит ограничен суммой 3 млн рублей, независимо от региона. Покупка жилья возможна в любом населенном пункте России, включая Москву и Санкт—Петербург.

Если заемщик раньше пользовался льготами по другой ипотечной программе, но уже погасил кредит, то оформить сделку в рамках «Господдержки 2020» разрешается. Участвовать одновременно в двух разных ипотечных программах нельзя, кредиторы держат ситуацию под контролем.

В то же время действующие правила не запрещают внести первоначальный взнос средствами материнского капитала или пустить его на погашение займа.

Если вам срочно нужны деньги, обратитесь в банк за неименной картой. Ее преимуществом является то, что она оформляется в день обращения, ее не потребуется специально изготавливать. В представительствах банков всегда имеются такие карты в наличии. Подайте заявку онлайн, дождитесь предварительного одобрения и придите в банк с паспортом. Обычно для получения неименной кредитной карты дополнительные документы, справки о доходах не требуются.

Приготовьтесь к тому, что величина кредитного лимита будет установлена при первом обращении в минимальной сумме, независимо от вашей платежеспособности. После того как вы начнете пользоваться кредиткой, своевременно осуществлять ее обслуживание, можно оформить еще кредитную карту с увеличенным лимитом.

Подключение овердрафта на дебетовую карту дает свои плюсы. Это удобная услуга, позволяющая брать деньги в долг у банка, если своих недостаточно для покупки. У вас есть возможность пользоваться заемными средствами до зачисления собственных на счет, а затем долг автоматически погасится. Если вам не потребовались кредитные средства, вы комиссия за использование овердрафта списываться не будет. Несмотря на достаточно высокий процент, эта услуга в целом позволяет сэкономить на оплате банковских услуг. Лучшим вариантом будет, если вы оформите дебетовую карту с овердрафтом и кредитную карту со льготным периодом, чтобы использовать преимущества обоих продуктов.

Если вы хотите оформить заем на КИВИ, оформляйте заявку на сайтах с предложениями МФО, выбрав дополнительный параметр получения — на QIWI—кошелек. В этом случае вам будут отобраны только те микрокредитные компании, которые пользуются этим способом выдачи займов, Вам не придется выбирать из множества предложений.

Обратите внимание, статус кошелька должен быть не ниже основного, т. е. клиент должен не просто зарегистрировать кошелек, но и пройти идентификацию. Это можно сделать с помощью портала Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно пройти идентификацию можно в пунктах партнеров (бесплатно) или через системы переводов Контакт, в Связном, офисах Мегафон, однако в этом случае услуга будет платной.

Чтобы сэкономить на КАСКО, ограничьте количество людей, которые могут управлять автомобилем.

Для не кредитных авто, добавьте франшизу до 15 000, которая обычно позволяет снизить стоимость полиса, более чем на размер франшизы. Также имеются программы страхования с франшизой со второго страхового случая.

Из дополнительных опций, рекомендуется включать в полис риск GAP (позволяет получить полную страховую сумму без учета амортизационного износа в случае гибели или хищении автомобиля) и аварийного комиссара.

КАСКО на полгода с продлением еще на полгода будет дороже, чем при оформлении сразу на год. Но страховка с укороченным сроком сможет сэкономить деньги водителя в отдельных случаях.

1. Например, при оформлении кредита под залог автомобиля в банке часто требуется наличие полиса КАСКО.
2. Если вам осталось платить 6 месяцев, и вы не хотите переплачивать: оформите полис на срок до окончания срока действия кредитного договора.
3. В случае, когда вы пользуетесь автомобилем не круглый год, а только несколько месяцев, КАСКО на полгода поможет вам сэкономить деньги.
4. Намерение продать автомобиль через полгода. Зачем платить больше, если можно сэкономить?

Если у вас большой водительский стаж, вы уверены в своем профессионализме и считаете, что вероятность попадания в ДТП минимальна, вам выгоднее оформить КАСКО только от угона. Однако, обратите внимание, что выплаты не производятся, если:

1. вы оставили ключи в замке зажигания,
2. в салоне остались документы на авто,
3. машина была отдана в аренду или прокат.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон». Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Выбор банка для открытия расчетного счета дело непростое. Нужно отнестись к нему ответственно, т. к. от этого зависит финансовая устойчивость вашего бизнеса, скорость переводов, сколько будет стоить обслуживание. В нестабильном банке вы можете лишиться собственных средств, если у него отзовут лицензию. Поэтому основными критериями выбора являются: рейтинг надежности, отзывы пользователей, тарифы и лимиты, качество работы интернет—банка, наличие и функционал мобильного приложения.

Можно обслуживаться полностью онлайн, тогда наличие в районе вашей деятельности офиса банка будет не существенным условием. Однако, часто, особенно представителям малого бизнеса, требуется посещать банк для осуществления операций, поэтому нужно учитывать при выборе и этот критерий.

В каждом банке клиентам юридическим лицам и ИП предлагают несколько пакетов обслуживания. Главные их отличия в наборе и стоимости услуг, лимитах по операциям. Выбор тарифа осуществляет клиент самостоятельно, исходя из потребностей бизнеса, в зависимости от оборотов по расчетному счету.

Минимальные пакеты включают ограниченный набор услуг. Они отличаются низкой стоимостью, иногда бесплатным обслуживанием. Стандартные пакеты подходят практически любому бизнесу, содержат все необходимые услуги по приемлемой стоимости. Самые дорогие максимальные пакеты. В них расширенный набор услуг, подходят для уже действующего бизнеса с большими оборотами. Поэтому первоначально, лучше подключайте стартовые пакеты, чтобы не переплачивать. Переключить тариф вы всегда сможете в личном кабинете интернет—банкинга компании.

Если вы оформили ОСАГО ""без ограничений водителей"" на свою машину, для того, чтобы водители могли управлять автомобилем, вы должны написать доверенность на этого человека. Есть хорошая новость — обычная доверенность не требует печати нотариуса, ее можно просто написать на листе бумаги, поставить подпись и закинуть в бардачок.

Сама доверенность пишется как обычное заявление в свободной форме: в верхней части большими буквами по центру пишем «ДОВЕРЕННОСТЬ», чуть ниже по центру — дату и город, далее, от левого края: «Я, ФИО, такого—то года рождения, выдаю гражданину/гражданке ФИО, такого—то года рождения, право на управление и обслуживание автомобиля такой—то марки—модели такого—то года выпуска, паспорт транспортного средства — [номер паспорта], регистрационный номер — [регистрационный номер]. Доверенность действительна 3 года и может быть продлена.» Ниже — дата, инициалы и подпись обеих сторон.

Сегодня получить долгосрочный кредит не так просто, как еще год—полтора назад. Причина кроется в увеличении инфляции, из—за которого Центробанк вынужден постепенно повышать ключевую ставку. Результатом становится возрастание рисков долгосрочного кредитования для банковских организаций.

Поэтому любая возможность взять деньги в кредит на 5—7 лет под пока еще низкий процент должна быть очень интересной для потенциальных заемщиков. Главное, что требуется от них — подтвердить платежеспособность и хорошую кредитную историю. Можно с уверенностью утверждать, что такой формат кредитования будет выгодным для клиентов банков еще в течение, как минимум, 2—3 лет. А в дальнейшем — при изменении сложившихся тенденций — можно будет просто воспользоваться услугой рефинансирования кредита, что дополнительно минимизирует риски для заемщика.

Последствия ограничительных мер, введенных из—за пандемии коронавируса, сделали еще более востребованными дистанционные услуги банков. Сказанное в полной мере касается удаленного оформления кредитов. Все, что требуется от потенциального заемщика — заполнить онлайн—заявку и приложить к ней документы, подтверждающие доход. В некоторых случаях в качестве дополнительного условия выдвигается официальное трудоустройство. Оформление кредита происходит полностью дистанционно, включая подписание договора, доставленного курьером или посредством личной цифровой подписи. Денежные средства переводятся на карточку заемщика, что также удобно для обеих сторон. Результат — быстрое получение кредита с минимальными издержками времени и средств, как для банка, так и для клиента.

Главным плюсом экспресс—кредитования заслуженно считается оперативность. Она достигается за счет нескольких факторов: подачей онлайн—заявки на сайте банке, высокой скоростью ее рассмотрения, выдачей денег посредством перевода на карту. В результате в некоторых банках вполне реально получить кредит в течение 15—30 минут даже для новых клиентов. Если же заемщик уже работал с банком, продолжительность процедуры оформления сокращается до 4—5 минут. Важно помнить, что претендовать на подобные услуги имеют возможность только клиенты с положительной кредитной историей. Проблемные заемщики мало интересуют банки, тем более — в рамках экспресс—кредитования, когда возможность проверки клиента сводится к минимуму.

Льготное кредитование рассчитано на определенные категории заемщиков, обычно — работников бюджетных учреждения и государственных служащих. Они интересны банкам по двум причинам: дополнительной защитой интересов трудовым законодательством и гарантированной зарплатой. Еще одна льготная категория заемщиков — участники зарплатных проектов, доходы которых открыты для финансовых организаций. Таким клиентам банки готовы выдавать кредиты на особенно выгодных условиях — по низкой ставке, на длительный срок и серьезную сумму, с минимумом формальностей. Поэтому при наличии возможности льготного финансирования, имеет смысл воспользоваться ею.

Обязательным условием получения кредитного лимита в размере 10 млн. рублей становится предоставление обеспечения финансовых обязательств. Обычно речь идет о недвижимости, реже — договорах поручительства или очень крупном регулярном доходе. Без таких гарантий рассчитывать на получение кредита попросту не стоит. В то же время, при выполнении требований банка заемщик получает возможность кредитоваться не только на большую сумму, но и на очень длительный срок — вплоть до 10—15, а в ряде банков — даже до 25 лет.

Одобрение выдачи кредита на миллион рублей предусматривает либо подтверждение серьезного дохода, либо предоставления обеспечения. В качестве последнего выступает ликвидный и ценный залог (квартира, дорогой автомобиль) или договор поручительства. Обязательным дополнительным требованием к потенциальному заемщику становится положительная кредитная история.

При выполнении перечисленных условий клиент может рассчитывать на выгодные условия финансирования в виде длительного срока действия договора и низкой процентной ставки. Важным дополнительным достоинством подобных кредитов становится отсутствие требования о целевом расходовании средств. Заемщик сам решает, куда направить деньги банка — на крупную покупку, оплату услуг или другие потребности.

Высокий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает участников бороться за клиентов. В том числе — посредством кредитования на набольшие суммы, доступные максимально широкому кругу потенциальных заемщиков.

Все, что требуется от клиента для получения 10 тыс. рублей — это соответствие несложным условиям и подача онлайн—заявки. Ее рассмотрение занимает считанные минуты. Процедура согласования условий финансирования также производится дистанционно, после чего деньги в течение нескольких секунд поступают на банковскую карточку заемщика. Вся процедура — вплоть до получения средств — у ведущих российских банков часто занимает не больше четверти часа. Именно с такими финансовыми организациями и имеет смысл сотрудничать в первую очередь.

Главным плюсом длительного кредитования считается низкая процентная ставка, которая дополняется крупной суммой заемных средств. Но сегодня банки далеко не всегда готовы к долгосрочному финансированию даже проверенных клиентов. Причина — непредсказуемая и далеко не всегда стабильная ситуация в мировой и отечественной экономике.

Поэтому от потенциального клиента в обязательном порядке требуется как обеспечение в виде ценного и ликвидного залога, так и наличие постоянного официального дохода. Невыполнение этих требований делает сделку очень рискованной для банка. Исключение составляют зарплатные клиенты, которые могут рассчитывать на бонусы со стороны кредитора, так как способны приносить финансовой организации стабильный доход сразу по нескольким направлениям и в течение длительного времени.

Сумма в 150 тысяч рублей требуется в различных ситуациях — при нехватке денег на серьезную покупку, для оплаты учебы или путевки на отдых, на дорогостоящее лечение. Возможность оформить кредит предлагают практически все ведущие банки страны. При этом к клиентам предъявляется стандартный и вполне выполнимый набор требований. Он включает: официальное трудоустройство, стаж работы и стабильный доход. Если заемщик готов предоставить залог или поручительство, удается улучшить условия кредитования, например, снизить ставку или увеличить срок действия договора с банком.

Получить кредит на полтора десятка лет удается далеко не всегда. Причина — банки не могут спрогнозировать изменение ключевой ставки регулятора рынка на столь длительный срок. А потому не рискуют фиксировать определенный процент на продолжительное время. Тем более — поменять его удается не всегда.

Следствием такой ситуации становится предъявление к потенциальному заемщику серьезных требований. Главное из них — предоставление ликвидного и ценного залога, например, квартиры, дома или другой недвижимости. В этом случае риски для банка снижаются, в результате чего финансовая организация одобряет кредит на крупную сумму и длительный срок, причем под разумный процент. Дополнительной страховкой становится установление так называемой переменной процентной ставки, прямо привязанной к ставке рефинансирования Центробанка страны.

Выдача заемных средств на один год — стандартный вариант потребительского кредитования. Он выгоден как кредитору, так и заемщику. Первый получает достаточно серьезный процент, второй — возможность сделать нужную покупку или оплатить услугу при нехватке собственных средств. В большинстве случаев речь идет о сравнительно небольших суммах, редко превышающих 100—200 тысяч рублей. В этом случае от клиента требуется подтвердить трудоустройство и получение «белой» зарплаты. Причем даже проблемная кредитная история нередко не становится основанием для отказа от сделки.

Как правило, потребительские кредиты выдаются по несколько повышенной процентной ставке. Но небольшие сумма и срок действия кредитного договора приводят к тому, что расходы на обслуживание долга остаются на вполне разумной и доступном для потенциальных клиентов уровне. Главное — серьезно подойти к выбору банка для подачи заявки.

При выборе кредита на 200 тысяч рублей используется стандартный набор критериев. Главным из них выступает процентная ставка, которая определяет сумму переплаты по кредиту. Другие критерии — длительность финансирования и наличие скрытых комиссий. Еще один параметр, обязательный для анализа — перечень требований к потенциальному заемщику. Для кредитного лимита на уровне 200 тысяч рублей речь обычно идет о наличии дохода, официального трудоустройства и положительной кредитной истории.

Если КИ подпорчена или имеется текущая серьезная финансовая нагрузка, банк наверняка потребует залог — ценный и ликвидный. Лучше всего подходят жилье или автомобиль. В этом случае удается получить ряд полезных и выгодных бонусов, например, снизить ставку или увеличить срок кредитования.

Кредитование под залог ПТС напоминает аналогичную сделку с предоставлением в залог автомобиля. Главным ее отличием и одновременно достоинством становится возможность продолжения эксплуатации транспортного средства в обычном режиме. Дело в том, что авто не ставится на стоянку, а в банк передается только ПТС. В результате владелец не может продать, подарить или обменять машину при сохранении права на управление транспортным средством. Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам. Банк получает ликвидное обеспечение обязательств заемщика, а клиент — кредит на более выгодных, чем обычно условиях. Важным дополнительными плюсами становятся объективная оценка закладываемого имущества и возможность получить до 80% от рыночной цены машины.

Подтверждение личности потенциального заемщика — одно из условий кредитования, которое установлено не банками, а федеральным законодательством. Поэтому предъявление паспорта выступает обязательным требованием для оформления кредита. Все остальные условия являются, в той или иной степени, дополнительными и необязательными. А потому некоторые банки готовы выдавать кредит по одному документу — паспорту российского гражданина. Главным плюсом такого формата банковской услуги становится доступность. Ее оборотной стороной выступает некоторое повышение процентной ставки и невозможность предоставления заемщикам с плохой кредитной историей. В остальном выдача кредита происходит по стандартной схеме, включая подачу онлайн—заявки и очень быстрое ее рассмотрение. Некоторые банки гарантируют получение денег в течение четверти часа после обращения в финансовую организацию.

Рефинансирование кредитов входит в число наиболее популярных банковских услуг. Она предоставляется обширному кругу потенциальных клиентов, хотя некоторые категории заемщиков особенно интересны банкам. В том числе — пенсионеры. Их численность очень велика, а дополнительным аргументом в пользу сотрудничества с банками становится наличие регулярно получаемого дохода. Именно поэтому проблем с получением кредита на рефинансирование у пенсионеров обычно не возникает. Главное — выполнить требования банка по двум ключевым вопросам: подтвердить пенсионные выплаты официальным документом и иметь на конец срока действия договора возраст в пределах установленного.

Выход в декретный отпуск вовсе не означает невозможности оформления кредита. Напротив, сразу несколько крупных российских банков готовы финансировать эту категорию потенциальных заемщиков. Тем более — с учетом сохранения значительной части их доходов и места официального трудоустройства. При условии предоставления обеспечения или поручительства клиент имеет все основания рассчитывать не только на положительное решение банка, но и достаточно выгодные условия кредитования. Отдельного упоминания заслуживает возможность участия в многочисленных государственных программах поддержки российских семей с детьми, значительная часть которых предусматривает выдачу льготных кредитов.

Срочная потребность в денежных средствах возникает нередко. Она делает крайне актуальной банковской услугой кредиты в день обращения. Большая их часть выдается дистанционно, а время, которое проходит от момента отправления заявки до получения денег, часто не превышает 1—2 часов, в некоторых случаях — 15—30 минут. Кредиты в день обращения чаще всего доступны для уже действующих клиентов банка, у которых сформировалась положительная история. Однако в некоторых банках подобные кредиты могут оформить и новые клиенты. Рассчитать в подобных случаях на низкую процентную ставку и крупную сумму финансирования не приходится, но закрыть наиболее острые потребности в деньгах удается вполне.

Кредитование в самой популярной иностранной денежной единице — долларах США — сложно отнести к самым востребованным банковским услугам. Обычно необходимость в таком варианте финансирования возникает перед заграничной поездкой или крупной покупкой в зарубежной валюте. Основным риском для потенциального заемщика, получающего доход в рублях, выступает девальвация национальной денежной единицы. А потому к выбору оптимальных условий кредитования следует подходить очень взвешенно и внимательно изучать подписываемые с банком документы.

Одним из способов успешной конкурентной борьбы для участников банковского рынка России стало предложение более выгодных для потенциальных заемщиков условий кредитования. В том числе — в части оперативности оформления сделки. Некоторые банки готовы гарантировать получение денег в течение часа после обращения. Услуга предоставляется дистанционно, что дополнительно экономит время клиента. Заполнение онлайн—заявки занимает 4—5 минут, ее рассмотрение — еще 5—10 минут, иногда — половину или три четверти часа. Перевод денег на карту после одобрения сделки происходит практически мгновенно. В результате общее время оформления кредита не превышает часа.

Все больше крупных банков активно внедряют в повседневную работу различные онлайн—сервисы, многие из которых функционируют в автоматическом режиме. Это позволяет предоставлять новые и еще более привлекательные для заемщиков банковские услуги, например, кредиты с моментальным решением о выдаче. Все, что нужно от клиента для их получения — подача онлайн—заявки. Ее рассмотрение происходит автоматически и занимает несколько секунд, после чего принятое решение доводится до заемщика. В случае согласия с условиями кредитования происходит дистанционное подписание договора с последующим почти мгновенным переводом денег на счет или карточку клиента.

Далеко не все потенциальные заемщики могут подать заявку на кредитование через интернет — с компьютера или мобильного устройства. Единственной реальной возможность сделать это становится обычный звонок по телефону. Поэтому значительная часть российских банков сохраняет такой вариант оформления кредита как доступный и легко реализуемый на практике. Все, что нужно от потенциального заемщика — предоставить личные данные и сообщить желательные условия финансирования. Дальнейшие действия в случае одобрения заявки осуществляются под руководством сотрудника банка.

После выдачи свидетельства о собственности или оформления акта приема—передачи у владельцев жилой недвижимости появляется право на налоговый вычет. Каждый собственник может вычесть из стоимости имущества до 260 тыс. рублей, а из процентных платежей по ипотеке — до 390 тыс. рублей.

Вычет распространяется на календарный год, в котором получено право, и последующие годы. Пенсионерам разрешается также вычесть расходы за три предыдущих года. Предъявить израсходованные суммы к вычету возможно в любой момент после возникновения права, сроки не ограничены.

При возврате НДФЛ через налоговую декларацию подается в любую дату после окончания календарного года, но вернуть уплаченный налог удастся только за три последних года. Если возврат оформляется через работодателя, то бухгалтерия перестает удерживать начисленный налог сразу.

Банку как кредитору важно понимать реальную стоимость залоговой недвижимости, поэтому перед выдачей ипотеки потребуется оценка имущества. Оцениванием занимаются независимые оценочные компании, поскольку банк в рассматриваемой ситуации считается заинтересованной стороной. Процедура оценки платная, кто именно оплачивает услугу — продавец или покупатель — определяется договоренностью сторон.

В оценочный отчет заносится рыночная стоимость, по которой объект можно продать в среднестатистические сроки, и ликвидационная, по которой продажа возможна при минимальном сроке показов. Банк выдает ипотечный заем в пределах меньшей из сумм.

Если доступного заемщику кредита не хватает на покупку, можно попытаться сделать оценку в другой компании. Вполне вероятна ситуация, что второй оценщик учтет факторы, не замеченные первым. Если же оценки совпадут, то это дает повод задуматься, стоит ли объект стоит тех денег, за которые продается.

Если у вас официальная зарплата и ипотека, то государство вернет часть средств, израсходованных на покупку жилья и уплату процентов по кредиту. Сделать возврат можно только в пределах удержанного НДФЛ. Если годовой доход оказался меньше предъявленных к вычету расходов, то невозвращенный остаток налога учитывается в последующие периоды.

Существует два способа возврата НДФЛ:

1. У работодателя — бухгалтерия перестает удерживать налог на основании уведомления из налоговой инспекции.
2. В налоговой — налог возвращается за один год или сразу несколько лет на основании поданной декларации и подтверждающих документов

Очередность вычетов заемщик по ипотеке устанавливает самостоятельно. Можно сначала сделать вычет по основному долгу, потом процентным платежам, или наоборот либо оба вычета одновременно.

Кобрендинговая кредитная карта — это платежное средство, которое позволяет использовать заемные деньги и получать бонусы от партнеров финансовой организации. Компании, сотрудничающие с банком, могут предоставлять держателю скидки, начислять баллы, давать определенные привилегии, которые доступны после совершения покупок или открытия счета. Банки могут сотрудничать с любыми компаниями — с мобильными операторами, авиаперевозчиками, торговыми сетями, заправками.

С помощью кобрендинговой кредитной карты покупки становятся еще выгоднее. Карты, выпущенные в партнерстве с авиакомпаниями, позволяют накапливать мили для оплаты ими в будущем авиабилетов или повышения класса. В других кобрендинговых картах при оплате товаров в магазинах копятся баллы, которыми можно будет компенсировать свои будущие покупки.

Кредитные карты бывают именными и неименными. Особенность влияет на скорость выпуска платежного средства. Обычно в банке предпочитают выпускать именные карты. Такими называют платежные средства, на лицевую часть которых наносят имя и фамилию держателя. Именные карты делают за 3—14 дней.

Неименные карты выпускают в день обращения. Они доступны к получению сразу после одобрения заявки, поэтому считаются моментальным. Имя на лицевую сторону пластика не наносят. Фактически таким платежным средством может воспользоваться любой гражданин. Это снижает уровень безопасности.

Другой вид моментальных кредитных карт — виртуальные. Они предназначены для совершения операций в интернете, но могут использоваться для платежей в стационарных торговых точках, если их привязать к телефону. Особенность виртуальных карт состоит в отсутствии физического носителя. Карту с кредитным лимитом выпускают через личный кабинет банка. Клиент получает лишь данные, необходимые для совершения платежей.

Давайте рассчитаем, сколько вам придётся переплатить, если вы не можете подтвердить свой доход документально. Для примера возьмём сумму потребительского кредита в 100 000 руб. сроком на 5 лет. Процентная ставка — 10% годовых. С помощью кредитного калькулятора рассчитываем ежемесячный взнос, он составит 2125 руб., общая переплата по договору за 5 лет — 27 492 руб. Если справки о доходах отсутствуют, ставка может быть увеличена на 2–3 п.п., то есть до 12% годовых. Сумма ежемесячного взноса в этом случае составит 2224 руб., то есть на 99 руб. больше, а общая переплата вырастет на 5974 руб., до 33 466 руб.

Получается, что каждый год вы будете переплачивать чуть больше 1000 руб., если сравнить с уровнем инфляции, фактическая переплата получится ещё меньше. Если вы будете погашать долг частично досрочно, начисленные проценты дополнительно уменьшатся. Поэтому не стоит отказываться от получения денег, если вы работаете неофициально или ваш работодатель не подтверждает вам ваш реальный доход.

Оформляя медицинскую страховку для путешествия в Гренаду, вы можете воспользоваться минимальным пакетом рисков, который включает покрытие наиболее вероятных событий: транспортировка в клинику, амбулаторное лечение, госпитализация по предписаниям лечащего врача, экстренная помощь стоматолога, репатриация в случае смерти. Стоит такой полис недорого, но вы не будете чувствовать себя полностью защищенным во время путешествия.

Мы рекомендуем, чтобы дополнительно ваша страховка включала риски, связанные с лечением коронавирусной инфекции (COVID-19), помощь при аллергических реакциях и солнечных ожогах, несчастные случаи, гражданскую ответственность. Это стандартный набор рисков, без которых отправляться в путешествие небезопасно не только для вашего здоровья, но и для кармана. Лечение за свой счет обойдется недешево.

Возможно, вы уже в курсе, что стоимость ОСАГО во многом зависит от базовой ставки, которую назначает страховая в рамках, установленных законом. Для легковых авто эти границы:

• от 2 471 рублей до 5 436 рублей
• для грузовых авто до 16 тонн: от 2 807 рублей до 5 053 рублей
• для грузовых авто больше 16 тонн: от 4 227 рублей до 7 609 рублей.

Объясним один момент, связанный с продлением ОСАГО у агентов. Вполне возможно, что вы ранее заключали договор с агентом страховой, сейчас полис подходит к концу и вы выбираете между продлением ОСАГО онлайн и продлением у агента, с которым вы работали. Что будет выгоднее?

При онлайн—оформлении – стоимость страховки на нашем сайте не отличается от стоимости страховки на сайте страховой, разница лишь в том, что у нас вы можете сравнить предложения от разных компаний.

Ещё один момент – вы избегаете навязвания по страхованию дополнительных услуг, вроде страхования жизни (которое существенно увеличивает цену полиса). Также с введением динамических тарифов, страховые компании могут применять понижающий коэфициент, если полис продлевать заранее, без перерыва срока страхования.

С 2020 года в закон внесены поправки, согласно которым можно просто показать сотруднику ГИБДД электронный полис е—ОСАГО, открыв его на смартфоне или распечатанный на обычном листе А4. Если приобрели полис ОСАГО, на бланке, то его доставка осуществялется за счет агента/посредника. Не соглащайтесь на доплату за курьерские услуги.

Если вас волнует цена полиса ОСАГО для спецтехники, у нас для вас есть 2 хорошие новости.

• коридор базовой ставки у этой страховки – очень низкий, в 3—4 раза ниже, чем у легковых авто (от 872 рублей до 1 952 рублей).
• вы можете неплохо сэкономить, если будете оформлять полис не на весь год.

Уборочный комбайн вряд ли пригодится вам зимой, как и снегоход в июле, поэтому подумайте, сколько времени вы собираетесь пользоваться техникой, и оформите страховку только на этот период.

Длительность страховки и множитель: 3 месяца – 0.5, 4 месяца – 0.6, 5 месяцев – 0.65, 6 месяцев – 0.7, 7 месяцев – 0.8, 8 месяцев – 0.9, 9 месяцев – 0.95, 10 месяцев и больше – 1.

С 22 августа 2021 года не нужно будет иметь пройденный техосмотр для оформления ОСАГО. Изначально это ограничение вводили для того, чтобы люди активнее проходили техосмотр, но все пошло не по плану: появился серый рынок техосмотра, некоторые водители начали оформлять ОСАГО в последний день техосмотра, чтобы потом ездить без него. В общем, не сработало, и ограничение отменили. Но напоминаем вам, что ТО делать все ещё нужно, пусть его и отвязали от ОСАГО – за езду без техосмотра вам грозит штраф. В сентябре ожидаются очереденые нововведения и возможно тех осмотр более не потребуется для легковых авто.

Кредиты с ежемесячным платежом обычно привязываются к заработку потенциального клиента. Банк проверяет величину и регулярность заработной платы заемщика, что становится достаточным основанием для расчета суммы и длительности кредита. Обычно величина регулярной выплаты не должна превышать трети или половины заработка. В таком случае финансовая нагрузка на клиента не становится слишком высокой и позволяет добросовестно исполнять взятые на себя обязательства. Такой принцип определения условий кредитования следует учитывать при выборе банка для сотрудничества, рассмотрения конкретных предложений по финансированию и заполнении онлайн-заявки. Это позволит минимизировать риск отказа и увеличить вероятность одобрения.

Далеко не все банки готовы кредитовать иностранных граждан. Это объясняется особенностями российского законодательства и повышенным риском подобных сделок. Обязательным условием для одобрения выдачи кредита становится законное пребывание на территории России, разрешение на работу и официальное трудоустройство. Только при выполнении всех перечисленных требований иностранный гражданин имеет реальную возможность на кредитование в отечественном банке, что существенно сокращает доступность услуги. Не стоит забывать и о необходимости подтверждения дохода, что также становится причиной отказа в выдаче кредита.

Льготное кредитование рассчитано на определенные категории заемщиков, обычно – работников бюджетных учреждения и государственных служащих. Они интересны банкам по двум причинам: дополнительной защитой интересов трудовым законодательством и гарантированной зарплатой. Еще одна льготная категория заемщиков – участники зарплатных проектов, доходы которых открыты для финансовых организаций. Таким клиентам банки готовы выдавать кредиты на особенно выгодных условиях – по низкой ставке, на длительный срок и серьезную сумму, с минимумом формальностей. Поэтому при наличии возможности льготного финансирования, имеет смысл воспользоваться ею.

Обязательным условием получения кредитного лимита в размере 10 млн. рублей становится предоставление обеспечения финансовых обязательств. Обычно речь идет о недвижимости, реже – договорах поручительства или очень крупном регулярном доходе. Без таких гарантий рассчитывать на получение кредита попросту не стоит. В то же время, при выполнении требований банка заемщик получает возможность кредитоваться не только на большую сумму, но и на очень длительный срок – вплоть до 10-15, а в ряде банков – даже до 25 лет.

Одобрение выдачи кредита на миллион рублей предусматривает либо подтверждение серьезного дохода, либо предоставления обеспечения. В качестве последнего выступает ликвидный и ценный залог (квартира, дорогой автомобиль) или договор поручительства. Обязательным дополнительным требованием к потенциальному заемщику становится положительная кредитная история.

При выполнении перечисленных условий клиент может рассчитывать на выгодные условия финансирования в виде длительного срока действия договора и низкой процентной ставки. Важным дополнительным достоинством подобных кредитов становится отсутствие требования о целевом расходовании средств. Заемщик сам решает, куда направить деньги банка – на крупную покупку, оплату услуг или другие потребности.

Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования на сумму в 400 тысяч рублей, нужно рассмотреть несколько критериев. Первый и основной – процентная ставка, которая напрямую определяет общую сумму переплаты. Еще один важный критерий – перечень требований к клиенту, который устанавливается каждым банком отдельно.

Дополнительно анализируется срок кредитования, так как он, наряду с процентной ставкой, влияет на величину ежемесячной выплаты и нагрузку на бюджет заемщика. Отдельного упоминания заслуживает наличие в договоре с банком условия о фиксированной ставке, которая не может и не должна меняться в одностороннем порядке. Такой подход к выбору банка для сотрудничества позволит получить деньги на условиях, самых выгодных из имеющихся на рынке.

Банковская услуга по выдаче кредита на 40 тысяч рублей может стать актуальной в разных жизненных ситуациях. Типичные примеры – необходимость ремонта машины после ДТП или оплата медицинских услуг. Обычно в любом из перечисленных и подобных случаев деньги требуются очень срочно. Именно поэтому банками разработана предельно простая процедура оформления кредитов на небольшие суммы, которая предусматривает минимум формальностей. Многие финансовые организации предоставляют услуги полностью дистанционно, что стало особенно актуальным во время ограничительных мер из-за пандемии коронавирусной инфекции. От заемщика требуется только наличие хорошей кредитной истории и подтверждение официального дохода в размере, достаточном для обслуживания кредита.

Выдача кредитов на крупную сумму и длительный срок стала сегодня для банков менее перспективной услугой, чем 2-3 года назад. Новый тренд стал следствием изменения политики ЦБ РФ в отношении ставки рефинансирования, которая неизменно увеличивается в течение последнего года. Большая часть специалистов прогнозируют сохранение этой тенденции, что делает долгосрочное кредитования потенциально невыгодным для банков. Дело в том, что фиксация процентной ставки может привести к тому, что она станет ниже ключевой, результатом чего станут прямые убытки финансовых организаций. Поэтому банки страхуются введением плавающей ставки, что уже невыгодно заемщикам. Поиск баланса и учет интересов обеих сторон – главная задача клиента и финансовой организации, решение которой становится обязательным условием взаимовыгодного долгосрочного сотрудничества.

Получить кредит на 8 лет – не самая простая задача для текущей ситуации на банковском рынке страны. Дальнейший рост инфляции, который прогнозируют финансовые аналитики, наверняка приведет к сохранению тренда на увеличение ключевой ставки. Результатом такой политики Центробанка становится рост рисков долгосрочного кредитования для участников банковского сектора. Фиксированный процент по кредитам может стать ниже ставки рефинансирования, что делает услугу попросту убыточной для банка.

Самый простой способ застраховать собственные интересы – ввести плавающую ставку. Это требует обязательного указания в договоре и перекладывает риски на заемщика. Стоит ли соглашаться на такие условия – дело клиента, но в любом случае крайне важно внимательно изучать текст всех подписываемых документов. Иначе вполне вероятны малоприятные сюрпризы, например, односторонний пересмотр банком процента по кредиту.

Следствием стабильно растущей конкуренции в банковской отрасли страны стало усиление борьбы за каждого клиента. Одним из самых эффективных способов ее ведения выступает предложение доступных и выгодных услуг. К числу таких относится выдача кредитов наличными по двум документам. Главным требованием к потенциальному заемщику при оформлении сделки становится предоставление в дополнение к обязательному паспорту еще одного документа на выбор из обширного перечня возможных вариантов. В него обычно входят:

• загранпаспорт
• ИНН
• СНИЛС
• водительское удостоверение
• военный билет и т.д.

Клиенту не нужно ни подтверждать официальное трудоустройство или доход, ни предоставлять залог или другое обеспечение обязательств. Это существенно упрощает и ускоряет процедуру оформления кредита, делая услуги доступной широкому кругу потенциальных заемщиков.

Недвижимость – это самый ликвидный и ценный залог любых финансовых обязательств. Земельный участок также относится к объектам недвижимого имущества, а потому становится одним из самых частых вариантов обеспечения кредитов. Главное, что требуется для этого – подтверждение права собственности на землю, для чего необходимо предъявить выписку из ЕГРН. Оформление такого залога выгодно обеим сторонам сделки. Банк минимизирует собственные риски, а заемщик получает кредит под минимально возможный процент и на длительный срок. Остальные требования к клиенту часто носят формальный характер и заключаются в подтверждении уровня дохода. Денежные средства выдаются наличными в кассе банка или перечисляются на пластиковую карточку заемщика. При отсутствии таковой финансовая организация оформляет свою.

Необходимость в получении кредита на месяц обычно возникает в случае острой и срочной потребности в деньгах. Речь в подобных ситуациях может идти о задержке зарплаты, совершении очень нужной покупки, лечении или ремонте автомобиля для устранения последствий ДТП. Финансирование на такой короткий срок имеет несколько особенностей, главными из которых считаются следующие:

• оперативность выдачи, предусматривающая минимум формальностей
• короткий перечень требований к клиенту, который обычно ограничивается положительной кредитной историей и предоставлением двух документов, удостоверяющих личность
• дистанционное предоставление услуги, особенно востребованное после пандемии коронавируса
• небольшая сумма кредитного лимита
• несколько повышенная процентная ставка.

Последнее обстоятельство вызвано необходимостью компенсировать риски банка по выдаче кредита. Оно становится оборотной стороной лояльности по отношению к клиенту и сжатых сроков оформления кредита.

Кредитование на неотложные нужды относится к самым срочным банковским услугам. Острая потребность в деньгах становится веской причиной для клиента соглашаться даже на не самые выгодные условия. Обычно в качестве таковых воспринимается повышенный процент за пользование заемными средствами.

В остальном порядок оформления кредита мало отличается от традиционного. Заемщик подает онлайн-заявку, которая оперативно – в течение получаса-часа, а иногда быстрее – рассматривается банком. Кредитный лимит обычно варьируется на уровне нескольких тысяч, в крайнем случае - десятков тысяч рублей, а срок финансирования составляет не дольше года. Общее время оформления кредита редко превышает 1-2 часов, часто укладываясь в 15-30 минут.

Ремонт квартиры или дома представляет собой затратное мероприятие. Нередко его финансирование происходит за счет кредитных средств. Чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо следовать нескольких несложным рекомендациям:

• серьезно подойти к выбору банка для сотрудничества
• внимательно изучить все доступные на рынке варианты кредитов
• по возможности предоставить залог или поручительство.

Последний пункт особенно важен, так как его выполнение позволит заметно сократить процентную ставку и увеличить срок кредитования. Как следствие – уменьшить как общую сумму переплаты, так и размер ежемесячного регулярного платежа. Оптимальный вариант – оформить в залог жилье, которое планируется отремонтировать. Такой вариант использования актива следует признать наиболее эффективным.

Современное сельское хозяйство выделяется двумя характерными особенностями. Первая заключается в необходимости серьезных вложений – как в посевной материал, так и в удобрения, а вторая состоит в сохранении сезонности получаемых доходов. Именно поэтому оформление кредита на сельскохозяйственные нужды становится одним из эффективных и доступных способов финансирования необходимых для достижения успеха мероприятий.

Особенно выгодным для потенциального заемщика такой вариант кредита становится в том случае, если удается предоставить ликвидное обеспечение финансовых обязательств. В таком качестве могут выступать капитальные постройки, сельскохозяйственная техника или автомобильный транспорт. Альтернативный вариант – оформление договоров поручительства. В любом из перечисленных случаев банк минимизирует риски, что позволяет заметно снизить процентную ставку при одновременном увеличении продолжительности кредита.

В большинстве случаев потребительское кредитование предусматривает получение небольшой суммы. Обычно она выражается несколькими тысячами, реже – десятками тысяч рублей. Предоставление подобной услуги предусматривает несколько важных особенностей, включая:

• подача заявки на сайте банка в режиме онлайн
• оперативное рассмотрение поступившей заявки сотрудниками финансовой организации
• предъявление к клиенту минимума требований, например, предоставить два документа
• отсутствие проверки трудоустройства или дохода потенциального заемщика
• в некоторых банках – отсутствие проверки кредитной истории клиента.

В качестве итога можно отметить лояльность банков по отношению к заемщикам и минимум формальностей в части выдачи кредитов на небольшие суммы. Доступность и относительная выгодность услуги стала следствием высокого уровня конкуренции на рынке, вынуждающего его участников бороться за каждого потенциального клиента.

Одним из важных признаков для классификации кредитов становится направление расходования средств. Если оно задается заранее и контролируется банком, речь идет о целевом кредитовании. Обычно условия финансирования в этом случае несколько более выгодные. Это достигается за счет снижения процентной ставки или увеличения продолжительности кредита. Негативной стороной такой услуги становится ограничение свободы заемщика. Именно поэтому настолько большой популярностью пользуются нецелевые кредиты. Грамотный выбор банка для дальнейшего сотрудничества позволяет найти такие условия финансирования, которые не уступают целевому кредитованию. В то же время у клиента сохраняется право самому определить, куда потратить деньги, что нередко становится ключевым аргументом в пользу такой услуги.

Покупая квартиру в ипотеку, клиент заключает два договора – купли-продажи и кредитования. Первое соглашение оформляют с продавцом недвижимости. В документе фиксируют стоимость помещения, особенности передачи жилья, нюансы оплаты. На основании договора купли-продажи происходит перерегистрация квартиры. Процедуру выполняют в Росреестре. Получатель ипотеки становится собственником помещения.

Дополнительно заключают договор кредитования с банком. На основании соглашения финансовая организация предоставляет денежные средства на покупку квартиры, а заёмщик должен выплачивать долг в соответствии с установленной периодичностью. На основании соглашения в Росреестре регистрируют залог квартиры. Она находится в обременении до полного расчёта по обязательствам. В результате гражданин не может полноправно распоряжаться жильём, хотя является собственником.

К краткосрочной ипотеке, как правило, прибегают лица с большим первоначальным взносом либо серьёзными источниками доходов. В эту же группу входят желающие увеличить жилплощадь, у которых уже есть жильё.

Однако даже когда с деньгами всё в порядке, разумнее оформить кредит на более длительный срок. Если же на ежемесячный платёж хватает впритык, тем более стоит подстраховаться. Ничто не мешает потом ускорить погашение ипотеки за счёт досрочных выплат, но зато будет проще разобраться с долгами при изменении жизненных обстоятельств.

Законодательством запрещено взимать штрафы за досрочное внесение средств, но банки необходимо заранее уведомлять о планируемом платеже. При подписании ипотечного договора также нужно условиться, что дополнительно внесённые суммы используются для уменьшения срока кредита. В противном случае банк может снизить месячный платёж, а дату окончательного погашения займа оставит прежней.

Растягивание ипотечного займа на срок дольше 15 лет нецелесообразно. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку удастся незначительно, зато дата окончательного расчёта с банком сильно отодвинется, а сумма переплаты серьёзно увеличится. На длительном отрезке времени также выше риск болезни, потери работы или иных форс-мажорных событий, которые не позволят заёмщику аккуратно выполнять обязательства по кредиту.

Резон брать ипотеку на максимальный срок есть только у тех покупателей, которые сильно ограничены в средствах и считают каждую копейку. С улучшением финансового положения ситуацию можно переиграть за счёт досрочных платежей. Вносить дополнительные суммы лучше как можно раньше, это уменьшит переплату и поможет быстрее рассчитаться.

Длительная ипотека также имеет смысл, если отдача от инвестирования свободных средств весомее процентов по займу.

На купленное или построенное жильё предоставляется вычет по НДФЛ. Официальный доход разрешается уменьшить на стоимость недвижимости в пределах 2 миллионов рублей на одного собственника. Сюда же входят расходы на покупку земельного участка и ремонт в новостройке, которая сдавалась без отделки. Вычет со стоимости жилья можно распределить на несколько объектов.

Кроме того, из доходов можно вычесть проценты по ипотечному займу в пределах 3 миллионов рублей, но переносить остаток на другое недвижимое имущество уже нельзя. Зато разрешается привязывать вычет со стоимости жилья и с процентов к разным объектам.

Если это не первая ваша недвижимость и вы ранее приобретали жильё, но не воспользовались правом на вычет, не поздно это сделать и сейчас. Только надо посчитать, по какому имуществу это окажется выгоднее, поскольку до 2014 года действовали иные лимиты и правила.

Недвижимость по ипотеке в обязательном порядке страхуется от материального ущерба при пожаре, взрыве газа, стихийных бедствиях, иных событиях чрезвычайного характера. Другие виды страхования относятся к добровольным, однако они в интересах должника, поскольку снижают финансовые риски. Кроме того, заёмщик вправе рассчитывать на снижение ставки по кредиту.

Страхование здоровья и жизни позволяет избежать перехода обязательств по кредиту на семью должника, если тот потерял трудоспособность или умер. Страховка от риска утраты права собственности (титульное страхование) защищает при судебном оспаривании сделки с недвижимостью. Если заёмщик не может платить по ипотеке, но застраховал свою ответственность, полис покроет разницу между выручкой за жилое имущество и остатком кредита.

У тех, кто покупал жильё до 2014 года и не реализовал право на вычет по процентам, имеется такая возможность. Теперь разрешено применять вычеты на стоимость недвижимости и проценты по займу к разному жилью.

Предположим, покупка состоялась без привлечения кредита в 2013 году, в результате право на вычет по процентам осталось неиспользованным. Если собственник берёт в ипотеку ещё одно жилье уже в 2021 году, то права на вычет по основной сумме у него больше нет, но сделать возврат по уплаченным процентам можно.

Допустим, что в приведённом примере собственник покупал первое жильё в ипотеку, но вычет реализовал только по сумме основного долга. Тогда возврат налога по процентам можно сделать по первому объекту или перенести на второй. Однако если в отношении первой сделки вычет по процентам использовался хотя бы единственный раз, то перенос уже невозможен.

Если заёмщик по ипотеке не справляется с платежами и банк обратил взыскание на предмет залога, недвижимость реализуется на публичных торгах. После погашения долга и оплаты судебных расходов остаток суммы выплачивается должнику.

Если же денег, полученных от продажи с торгов, не хватает, получатель кредита остается должен банку. Избежать подобной ситуации поможет страхование ответственности заёмщика. В этом случае остаток долга погасит страховая компания.

На недвижимость, взятую в ипотеку, не распространяется норма о неприкосновенности единственного жилья. При неоплате займа недвижимое имущество реализуется независимо от наличия зарегистрированных малолетних детей или иных существенных обстоятельств. В начале пандемии коронавируса Центробанк неформально потребовал не отбирать единственное жильё у безнадежных должников, но сейчас эта мера уже не действует.

Если заёмщик по ипотеке собирается вносить дополнительные суммы досрочно, он может выбрать один из двух вариантов – уменьшить срок кредита или размер ежемесячных платежей. Банк необходимо уведомлять, каким именно способом вносятся досрочные суммы.

С точки зрения финансов выгоднее сокращать срок кредита, поскольку итоговая переплата по займу становится меньше. Однако в текущей жизненной ситуации снижение ежемесячного платежа может оказаться важнее. В этом случае наиболее выигрышной представляется комбинированная схема – выбирайте погашение с уменьшением платежа, но ежемесячные выплаты производите в прежнем размере. Тогда при твёрдом финансовом положении получится быстрее вернуть долг по ипотеке и не потерять на переплате. Если же наступят трудные времена, легче будет справиться с возвратом займа без просьб о реструктуризации.

Апартаменты по закону признаются нежилым помещением, даже если дом имеет все признаки жилого. Соответственно, санитарно-гигиенические нормативы и требования к обеспеченности социальной или бытовой инфраструктурой для них менее жёсткие. Несмотря на это, многие апартаменты по комфортабельности превосходят старые жилые дома или новостройки.

Здесь выше налог на имущество с коммунальными платежами, но при покупке можно сэкономить до трети или даже больше от рыночной стоимости квартир в том же районе. Такое жильё часто приобретают для сдачи в аренду, оно дешевле и быстрее отобьётся.

Покупателям апартаментов для собственного проживания надо учесть, что взять ипотеку по льготной кредитной ставке, получить налоговый вычет или сделать постоянную регистрацию не получится. Из таких помещений разрешено выселять за долги, даже если это жильё единственное.

Сейчас из законодательства изъято понятие дачных участков, сохранились только садовые и огородные. На садовых участках разрешено строить дома для постоянного проживания или сезонные домики и регистрироваться в них, а также возводить хозяйственные постройки. На огородных можно размещать только хозпостройки.

Оба вида участков со строениями остаются предметом ипотеки. Ликвидность дачи гораздо ниже, чем у городской квартиры, поэтому банки выдают ипотечный кредит по более высокой ставке. Первоначальный взнос тоже выше и рассчитывается по меньшей из двух стоимостей – покупной и оценочной.

Дачная постройка с участком должна быть оформлена без нарушений и находиться в хорошем месте. В случае строительства новой дачи, а не покупки готовой, финансовые требования жёстче. Ипотечный заём разрешается оплачивать материнским капиталом.

Ипотеку на гараж банки дают не слишком охотно. Ликвидность у таких объектов низкая, реализовать залог в случае необходимости тяжело. Если кредит всё же одобряют, то процентная ставка и доля первоначального взноса выше, чем при покупке квартиры. Гораздо легче взять ипотеку, если покупать гараж вместе с жильём. Гараж может быть отдельно стоящим объектом, также можно выбрать бокс в гаражном комплексе либо машино-место в паркинге. Сооружение может быть уже готовым или строящимся. Мобильные гаражи, которые считаются движимым имуществом, банки в качестве предмета ипотеки не рассматривают.

При покупке недвижимости в ипотеку банк требует документальное подтверждение её реальной. Оценка имущества проводят независимые оценочные компании. Кредит на большую сумму, чем указана в отчёте оценщиков, банк не даст. Помимо сведений о стоимости, отчёт содержит данные о физическом износе недвижимости и наличии незарегистрированных перепланировок. Если полученная информация банка не устроит, он может отказать в кредите. Оценку жилья в новостройке собственник обязан предоставить в течение трёх месяцев после сдачи дома в эксплуатацию. При рефинансировании ипотечного займа в другом банке недвижимость придётся оценить заново. Покупателю оценка помогает понять справедливость выставленной цены.

При оформлении налогового вычета по НДФЛ расходы на отделку разрешается приплюсовать к стоимости жилья, но только при приобретении жилья в новостройке без отделки. По состоянию на июль 2021 года вычет составляет 13% с расходов до 2 миллионов рублей на одного собственника. Положение о том, что квартира передаётся без отделки (не ремонта!), надо зафиксировать в договоре. Если квартира отделана застройщиком частично, в договоре стоимость жилья и отделки нужно указать по отдельности и расписать, какие виды работ выполнены. Вычет предоставляется на подготовку проекта со сметой, покупку материалов, услуги по отделке. Названия отделочных работ в подтверждающих документах должны соответствовать классификатору ОКВЭД. Расходы на дизайн интерьеров или мебель к учёту не принимаются.

Нецелевой ипотечный кредит даёт возможность получить крупную сумму на длительный срок под залог имеющейся недвижимости. Это реальный выход из положения при покупке другого недвижимого имущества, которое банк отказывается кредитовать, поскольку сомневается в его ликвидности. Банки рассматривают заявки о предоставлении нецелевых ипотечных кредитов под залог жилья, земельных участков, гаражей, включая объекты в собственности третьих лиц. Заёмщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, не опасаясь банковских санкций в виде штрафов или досрочного взыскания. Такой ипотечный заём менее выгоден, чем целевой, поскольку процентная ставка выше, а сумма кредита от оценочной стоимости недвижимости меньше. Кроме того, нельзя получить налоговый вычет на уплаченные проценты по займу, потраченному на покупку жилья, а это серьезная сумма – до 390 тысяч рублей на одного собственника.

Если человек не трудоустроен официально, оформить ипотеку сложнее. Заявку на покупку квартиры скорее всего одобрят, если заёмщик готов сразу внести минимум половину стоимости приобретаемого жилья. Важно, чтобы источником денег были личные накопления, а не проданное имущество или полученное наследство. Студенты старше 21 года могут получить ипотеку, если поручителями выступят родители или другие платежеспособные лица. До конца обучения предоставляется отсрочка по займу. Пенсионерам дадут ипотечный кредит, если размер ежемесячного платежа составляет не более половины пенсии. Возраст к моменту погашения ипотеки не должен превышать 75 лет. Если взрослые дети заёмщика станут поручителями, сумму кредита удастся увеличить.

Пенсионеры, владеющие жильём, могут поправить финансовое положение за счёт обратной ипотеки либо пожизненной ренты. В обоих случаях собственник получает денежные выплаты и сохраняет право пользования жилым имуществом до самой смерти. При обратной ипотеке владельцу выдают кредит в размере половины стоимости недвижимости или даже больше. Деньги выплачиваются разово всей суммой либо месячными платежами на протяжении ряда лет. Платить банку в течение жизни ничего не придется. После смерти хозяина банк реализует недвижимость и погашает долг с процентами, оставшуюся часть выплачивают наследникам. Если денег от реализации не хватает для погашения, это проблемы самого банка. При пожизненной ренте хозяин недвижимости передаёт право собственности плательщику ренты, то есть наследники уже ничего не получат. Взамен пенсионеру всю оставшуюся жизнь ежемесячно перечисляется оговоренная сумма. Также договор ренты может предусматривать выплату части стоимости жилья и предоставление социальных услуг.

При рефинансировании ипотечного кредита банки могут предложить консолидацию, то есть объединение с другими кредитами, например долгами по кредитной карте и займом на покупку автомобиля. Плюсы такого решения очевидны – помимо сниженной ставки это единый платеж и одна дата списания в месяц.
Однако для ипотечного заемщика в консолидации кроется серьезный нюанс – невозможность подать на налоговый вычет по уплаченным процентам. По закону из дохода, облагаемого НДФЛ, можно вычесть до 3 млн рублей на одного собственника. Таким образом, заемщики лишаются права не платить или вернуть из бюджета налог на сумму до 390 тыс. рублей.
Если недвижимость бралась в ипотеку до 2014 года, то потери могут оказаться еще больше, поскольку на тот момент вычет не был ограничен указанным лимитом. Консолидация выгодна только в том случае, если выигрыш от снижения ставки превосходит возвращенную сумму налога.

Аккредитация объекта недвижимости свидетельствует об уверенности банка в том, что дом будет достроен. Официальным подтверждением надежности застройщика финансовое учреждение сигнализирует о готовности к выдаче ипотечных займов.

Аккредитация не является стопроцентной гарантией от банкротства застройщика, но сводит риски к минимуму. В то же время она может отсутствовать по той простой причине, что застройщик не успел собрать полный комплект разрешительной документации.

Отдельные банки выдают займы на неаккредитованные объекты, но под более высокий процент либо с уменьшенной суммой кредита. После регистрации заемщиком права собственности и оформления залога недвижимости ставку понижают. Если же отсутствие аккредитации связано с отказом застройщика сотрудничать с конкретной банковской организацией, заключить договор долевого участия не удастся.

Приобретение недвижимости в рассрочку от застройщика заинтересует тех, кто не располагает всей суммой, но получает значительные регулярные доходы либо ожидает больших разовых поступлений. Что предпочтительнее в финансовом разрезе – рассрочка или ипотека – по каждому предложению надо считать отдельно.

Как правило, рассрочка по деньгам выгоднее ипотеки, если покупатель способен внести сразу очень крупную сумму, хотя первый взнос и без того будет высоким. Для заключения сделки потребуется минимальный пакет документов, оформление быстрое, не нужны страхование и оценка.

Плюсы ипотеки – требования к размеру первоначального взноса гораздо мягче, а сроки расчета по займу достигают 30 лет, соответственно, легче справляться с финансовой нагрузкой. Надежность застройщика удостоверяется банковской аккредитацией стройки. Последний пункт не слишком принципиален, поскольку при рассрочке также несложно выяснить, аккредитован ли жилой комплекс банками.

Если у заемщика возникли проблемы со здоровьем, работой, упали доходы или увеличилось число иждивенцев, пережить трудный период помогут ипотечные каникулы. В течение полугода получателю ипотеки разрешается уменьшить или вообще не вносить очередные платежи, штрафы или порча кредитной истории в этом случае не грозят. Ипотечный договор продлевается на срок действия каникул.

Перечень сложных ситуаций определен законодательно, банк не вправе отказать заемщику в случае предоставления подтверждающих документов. Если ипотечник не соответствует критериям из перечня, можно попробовать другой вариант отсрочки – реструктуризацию.

Ипотечные каникулы предоставляются только однажды, у получателя кредита не должно быть другого жилья в собственности. Также существует требование к размеру выданной ипотеки – не выше 15 млн рублей.

Ипотечный брокер придет на выручку, если некогда разбираться в многочисленных предложениях банков, а сам заемщик не соответствует идеальным критериям. Знание тонкостей анализа платежеспособности претендентов на ипотеку позволяет помочь проблемным клиентам.

Задача брокера состоит в оценке, на какие ипотечные кредиты и в каких банках в состоянии претендовать конкретный заемщик, чтобы выбрать среди них продукт с самыми выгодными условиями. Даже если у клиента все в порядке, обращение к посреднику может принести пользу. Нередко брокеру банком даются скидки, за счет которых тот выбивает льготную ставку.

Ипотечный брокер ведет переговоры с банком от имени заемщика, при сборе кредитного досье проверяет комплектность пакета документов и правильно ли они оформлены. В брокерские обязанности входит взаимодействие со страховщиками и оценщиками, а также юридическое сопровождение сделки.

Снизить ставку можно еще в процессе получения ипотеки. Часто заемщику дешевле оформить полис страхования здоровья и жизни, чем брать кредит под более высокий процент. К тому же семья получит гарантию оплаты остатка долга в случае гибели или инвалидности заемщика.

На снижение ставки могут рассчитывать бюджетники, работники крупных корпоративных компаний и клиенты, получающие зарплаты на карту банка, в котором берется ипотека. Отдельные банки предлагают выгодные условия при большом первоначальном взносе или размере кредита либо наоборот повышают процент при подтверждении дохода не справкой 2-НДФЛ, а иными документами.

Ставки на квартиры ниже, чем на загородные дома, поскольку такую недвижимость проще продать, если придется реализовать залог. Ипотечный заем на новостройки, как правило, выдается под меньший процент, чем на вторичное жилье. Банки могут предоставлять льготные условия клиентам организаций, с которыми состоят в партнерских отношениях – застройщикам, ипотечным брокерам, агентствам недвижимости.

Каждый собственник жилья вправе вычесть из облагаемого НДФЛ дохода 2 млн рублей, это касается стоимости приобретения. Остаток разрешено переносить на другую жилую недвижимость до окончательного исчерпания лимита. Вычет по процентам по ипотеке применяется в отношении лишь одного объекта, лимит составляет до 3 млн рублей. Перечисленные правила касаются недвижимости, купленной не ранее 2014 года.

Для появления права на вычет нужно зарегистрировать свидетельство о собственности либо оформить акт приема-передачи. Понесенные ранее расходы после предоставления права принимаются к учету.

Вернуть из бюджета получится не больше уплаченной за декларируемый период суммы налога. Период возмещения законодательством не ограничивается. Вычет действует до тех пор, пока лимит не закроется полностью.

При оформлении ипотеки банк потребует сделать оценку недвижимости. Кредит удастся получить в пределах той суммы, которая указана в оценочном отчете. Если она ниже продажной стоимости, покупателю придется изыскивать разницу самостоятельно.

При покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия дом может быть еще не построен. Ипотечный кредит на такое жилье выдадут без оценки, но в течение 3 месяцев после сдачи здания в эксплуатацию отчет надо предоставить в банк.

Закон обязывает банки принимать отчет любого независимого оценщика, однако на практике финансовые организации стараются работать с аккредитованными ими оценочными компаниями. Если же претендент на ипотеку попытается привлечь оценщиков со стороны, ему могут отказать в займе по иным формальным причинам.

Заемщикам по ипотеке положен налоговый вычет со стоимости жилья и уплаченных по займу процентов. Право на оба вычета предоставляется единственный раз в жизни. Возвращается налог на доходы, облагаемые по ставке 13%, не считая дивидендов. Соответственно, индивидуальные предприниматели или самозанятые, неработающие студенты и пенсионеры права на вычет лишены.

Сейчас покупателю жилья причитается до 260 тыс. рублей по основной сумме сделки и до 350 тыс. по процентам. Указанная сумма касается каждого собственника, а не самого объекта недвижимости. Важное замечание – подписания ипотечного договора мало, право на вычет возникает после сдачи жилья.

Остаток вычета, касающегося стоимости приобретения имущества, разрешено использовать при покупке нового жилья. С процентами так поступить нельзя, но можно разнести оба вычета по разным объектам.

При возникновении просрочек по ипотеке стоит попытаться договориться с банком о реструктуризации. Если ситуация далека от критической, банки склонны идти навстречу, поскольку не слишком заинтересованы втягиваться в судебные процедуры по обращению взыскания на предмет залога.

Помимо реструктуризации в трудных финансовых обстоятельствах можно воспользоваться ипотечными каникулами. Существует законодательно установленный список условий, при которых заемщик вправе претендовать на уменьшение или отсрочку выплат на период до 6 месяцев. Согласие банка на предоставление каникул не требуется.

Кредитор не сможет отобрать ипотечное жилье, если платежи по кредиту просрочены менее чем на три месяца. Во взыскании залога также откажут, если размер задолженности не достигает 5% от стоимости недвижимости.

В случае покупки жилья по ипотеке у ближайших родственников или работодателя в налоговом вычете откажут. НДФЛ не вернут, если человек уже реализовал свое право на вычет. Для сделок, заключенных с 2014 года, лимит на уменьшение расходов составляет 2 млн по сумме покупки и 3 млн по процентам по займу.
Если собственник не полностью израсходовал вычет по основной сумме, остаток можно перенести на другие сделки по жилой недвижимости. Процентов по кредиту это не касается. В случае рефинансирования ипотечного займа право на вычет и исходные лимиты сохраняются, но необходимо ссылаться на первый договор по ипотеке.

Сделать вычет по процентным платежам можно только при условии, что кредит ипотечный. Вернуть деньги по потребительскому займу не получится, даже если он потрачен на строительство или покупку жилья. Налоговый вычет нельзя получить при покупке нежилой недвижимости, сюда же входят апартаменты.

Многодетные семьи в дополнение к материнскому капиталу могут расплатиться по ипотеке средствами господдержки. Если третий или последующие дети рождены с 2019 по 2022 год, государство погасит задолженность на сумму до 450 тысяч рублей.

Полученными деньгами можно закрыть долг за квартиру или дом полностью либо частично. Субсидия действует как дополнительная льгота, право использовать материнский капитал для погашения ипотеки все равно остается. Программой учитываются приемные дети, от разных браков и даже погибшие.

Деньги выдают исключительно на возврат кредита, использовать их на первоначальный взнос нельзя. Этот вид помощи предоставляется всего один раз и лишь по одному ипотечному займу. Размер субсидии не превышает остаток задолженности, перенести неизрасходованную сумму на еще один кредит или использовать иным образом не удастся.

Если у заявителя неофициальный доход либо официальная часть слишком маленькая, а предоставлять справку по форме банка работодатель отказывается, заявка на ипотеку подается по упрощенной форме. Потребуется всего два документа – паспорт и водительские права, страховое свидетельство СНИЛС либо иное удостоверение личности.

Получить ипотечный кредит можно и в этом случае, в распоряжении банка имеются скоринг, телефонный прозвон, анализ социальных сетей и другие методы оценки кредитоспособности. Убедительным аргументом служит наличие в кредитной истории нескольких вовремя погашенных займов.

Поскольку риски банки увеличиваются, требования к претенденту на ипотеку становятся жестче. Серьезно увеличивается первоначальный взнос, снижается планка предельного возраста к моменту выплаты ипотеки. На процентной ставке отсутствие справки о доходах сказывается меньше.

Лица без официально подтвержденного дохода могут рассчитывать на ипотеку, но надо быть готовым к тому, что условия предоставления займа окажутся жестче. Помимо паспорта потребуется предоставить еще один документ, удостоверяющий личность.

Благоприятный исход более вероятен, если удастся найти платежеспособных поручителей или предоставить в залог дорогое имущество. Увеличивает шансы незапятнанная кредитная история, особенно если кредит брался не однажды и на серьезные суммы. Дальновидные заемщики заблаговременно берут у банков в долг и аккуратно платят, чтобы набрать очки в кредитной истории.

Часто положительный эффект дает обращение к ипотечным брокерам. Благодаря выстроенным отношениям с банками у брокеров присутствует понимание, в какую финансовую организацию стоит обратиться конкретному клиенту, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Льготная ипотека «Господдержка 2020», которая вводилась как временная антикризисная мера, по поручению президента Путина продлена до июля 2022 года. Программа распространяется на всех платежеспособных граждан РФ.

Как и прежде, кредит предоставляется на покупку строящегося или уже сданного жилья в новостройке. Хозяином квартиры к моменту покупки должно быть юридическое лицо, минимальный первоначальный взнос – 15%. Ипотечную ставку подняли до 7% (была 6.5%), предельная сумма займа сократилась до 3 млн рублей.

Семьям с детьми выгоднее воспользоваться семейной ипотекой. Теперь ее действие распространяется на все семьи, где есть один ребенок, рожденный после 2018 года, или ребенок-инвалид. Ставка по программе составляет 6%.

Семейную ипотеку дают супругам с двумя или более детьми, если хоть один из них рожден с 2018 по 2022 год включительно. С июля 2021 года программа распространилась на семьи с одним ребенком, рожденным в указанные сроки. Кредит выдается также семейным парам с единственным ребенком, если тот инвалид и появился на свет не позже 2022 года. Усыновители вправе рассчитывать на предоставление ипотечного займа.

Ипотечная ставка не превышает 6%, живущим на Дальнем Востоке придется платить еще меньше – до 5%. Важно – процент по ипотеке не меняется весь период действия договора, потери банков на разнице ставок компенсирует государство.

Ранее заем выдавался только на приобретение квартиры или рефинансирование уже оформленных ипотечных кредитов по льготной ставке. С апреля 2021 года стало возможным купить либо построить свой дом, часть суммы допускается потратить на земельный участок.

Рефинансирование ипотеки – это дополнительные расходы и потеря времени на переоформление. Придется проходить процедуру получения кредита по новому кругу, то есть опять получать справку о доходах, делать оценку жилья, покупать страховку.

Чтобы понять, имеет ли смысл запускать этот процесс, стоит сделать предварительные расчеты на ипотечном онлайн-калькуляторе. Подсчитать выигрыш от снижения ежемесячного платежа по новой ставке, экономию на общей переплате и сравнить их с финансовыми издержками на переоформление, а также с потраченным временем.

Рефинансированием наиболее целесообразно заниматься на ранних этапах ипотеки. В течение срока действия кредита сумма начисленных процентов в ежемесячном платеже с приближением к полному погашению сильно уменьшается. Соответственно, снижается выгода от перекредитования.

Наилучший момент для перекредитования – это период падения ставок на рынке. До последнего времени наблюдался как раз такой процесс, поэтому в 2020 году рефинансирование ипотечных кредитов увеличилось почти в 3 раза. Средний размер снижения месячного платежа превышал 3 тыс. рублей.

С марта 2021 года ставки начали расти, но шанс улучшить финансовые условия для заемщиков, которые брали кредит не позднее 2019 года, сохраняется. Тем, кто получил ипотеку недавно, извлечь существенную выгоду вряд ли получится, только если воспользоваться льготными программами.

Кредит по сельской ипотеке выдается под ставку до 3%. Ставка может быть снижена за счет страхования и дополнительных опций.

По данной программе банк заключает соглашение о субсидировании с Министерством сельского хозяйства.

Однако в случае отмены субсидий из бюджета процент по кредиту вырастет на размер ставки ЦБ РФ, которая будет действовать на дату отмены субсидий. Подобная мера будет действовать до того момента, пока субсидирование не возобновится. После возобновления субсидий ставка вернется к первоначальному значению.

Программа не обязывает заемщика быть зарегистрированным или работать в сельской местности. Главное условие — приобретение недвижимости в населенном пункте, который включен правительством в список сельских территорий. Стоит заметить, что в это список не входят: Москва, Московская область, Санкт-Петербург.

Заемщик имеет право приобрести коттедж с участком либо квартиру как на превичном, так и на вторичном рынке. Но в отношении квартир с 2021 года внесены изменения – покупка жилья разрешается в домах не выше 5 этажей.

Заемщики любят обращаться за получением ипотеки в ведущие банки, к которым испытывают больше доверия. Однако в таких организациях жестче требования к заявителям, соответственно, вероятность отказа выше.

Отклонить запрос могут и по независящим от заемщика причинам. Безукоризненный по формальным критериям клиент не получит кредит, если у банка закончились лимиты. Сказать об этом заемщику напрямую или перестать принимать заявки банк не может, поскольку подобное поведение не лучшим образом отразится на репутации.

Отказникам стоит выждать пару-тройку месяцев и запросить ипотеку повторно, предварительно рекомендуется поработать с анкетными сведениями. Также можно послать заявку в другие топовые банки, кредитная политика у всех разная. Менее заманчивый выход из положения – обратиться в финансовые организации помельче, которые настроены к заемщикам лояльнее. Здесь надо быть готовым к тому, что разрыв в ставках окажется довольно приличным.

Военная ипотека предоставляет уникальный шанс купить жилье, причем полностью или почти полностью за счет государства. Выделяемая сумма – в районе 2,6 млн. руб. – для большей части российских регионов вполне достаточна для того, чтобы приобрести достойную квартиру. Дополнительным плюсом является возможность повторного кредитования в рамках программы.

Не стоит забывать, что единственным существенным условием получения военной ипотеки становится служба в течение 3-х лет. Сложно назвать его невыполнимым, что делает участие в программе доступным для подавляющего большинства контрактников и, тем более, офицеров.

В завершении хотелось бы отметить еще два серьезных преимущества этого вида ипотеки. Первое – финансирование начального взноса из накопительного фонда. То есть от получателя не требуется вкладывать свои средства. Второе – возможность рефинансирования военной ипотеки. То есть получение кредита на еще более выгодных условиях, если такое вообще реально.

Минимальный первоначальный взнос и сниженная ставка по займу установлены банками для ипотечных программ с государственной поддержкой. Недополученные проценты по кредиту финансовым организациям доплачивает государство.

Программу «Господдержка 2020», доступную для всех граждан РФ, продлили до июля 2022 года. Заем теперь выдается под 7%, приобрести можно возводимое или уже сданное жилье в новостройке у застройщиков.

Максимальный размер ставок для программы «Семейная ипотека» составляет 6%, «Сельская ипотека» — 3%, «Дальневосточная ипотека» — 2%. Круг претендентов и категории жилья по каждой из программ ограничены. По «Сельской ипотеке» минимально можно внести 10% от стоимости жилья, по остальным программам, включая «Господдержку 2020» – 15%.

Ипотеку на строительство загородного жилья, как правило, можно получить под залог другого недвижимого имущества. В условиях галопирующего роста цен на строительные материалы и услуги, который начался в 2020 году и продолжился в 2021, это весьма рискованное решение. Также стоит реально оценить собственную финансовую готовность к платежам по займу в случае болезни или потери работы.

Другой возможный вариант предоставления загородной ипотеки – кредитование строительной организации, которая возводит объект. С подрядчиком рассчитываются поэтапно по мере строительства жилья. Основная проблема состоит в сложностях с банковской аккредитацией строительной компании.

Проще и менее рискованно взять ипотечный кредит на покупку готового жилья. Частный дом или таунхаус должен быть расположен недалеко от города на землях ИЖС, тогда ставка будет ниже.

Материнский капитал разрешается пускать на полную или частичную оплату первоначального взноса по ипотеке, возврат основной суммы и начисленных процентов. При погашении основного долга снижается размер месячного платежа, срок кредита остается прежним. Оплачивать штрафы или неустойки за счёт материнского капитала нельзя.

Вкладывать деньги разрешено в готовое или строящееся жилье. Индивидуальный жилой дом теперь может располагаться не только на земле под ИЖС, но и на садовом участке.

С апреля 2021 года стало легче рефинансировать ипотеку, которая оплачивалась материнским капиталом. Теперь не требуется выделять долю детям при перекредитовании, а можно дождаться окончательного погашения долга. Ранее этот пункт вызывал трудности с переоформлением, поскольку банку было сложно обратить взыскание на недвижимость в случае неоплаты кредита.

В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.

Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.

Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.

При покупке жилья в ипотеку на недвижимость накладывается обременение. Право собственности принадлежит покупателю, но с ограничением до тех пор, пока имущество находится в залоге у банка. Собственнику можно проживать в квартире или доме с семьей, однако продать либо подарить жильё не получится, если только подобная возможность не предусмотрена кредитным договором. Возможно, что придётся спросить разрешение у банка.

После погашения долга по ипотеке заёмщик обращается за снятием обременения в банк, а затем в МФЦ. Процедура завершается внесением записи в ЕГРН. Если ипотечный займ брался в Сбербанке, то снятие может произойти автоматически. В этом случае после получения уведомления стоит проверить информацию на сайте Росреестра либо посетить МФЦ и заказать выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что обременения больше нет.

В интересах владельца недвижимости не упускать этот вопрос из виду, чтобы неснятое обременение не послужило препятствием для свободного распоряжения жильём.

Ипотечные займы физическим лицам выдают на приобретение участков в садовом или огородном товариществе, используемых под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) либо рассчитанных на организацию личного подсобного хозяйства (ЛПХ).

Территория товариществ, как правило, выведена за черту населённых пунктов. На участках под сад разрешается строить капитальные или сезонные дома с хозпостройками, под огород – только хозпостройки.

Земли под ИЖС размещаются в населенных пунктах. Сюда легко добраться транспортом, развитая социальная инфраструктура присутствует в шаговой доступности. Взять ипотеку на эту категорию участков проще, цена и ликвидность у них наиболее высокая.

Земля для ЛПХ может располагаться в населенных пунктах, за исключением городов, или вне их. Здесь разрешена сельскохозяйственная деятельность, включая разведение скотины. Возводить дома с хозяйственными постройками позволено только на землях внутри населённых пунктов.

Пандемия коронавируса ускорила переход к работе онлайн, теперь многие услуги по ипотеке стали доступны без посещения офиса банка или застройщика. Конкретный перечень возможностей зависит от контрагентов.

В дистанционном режиме можно взаимодействовать с организациями при сборе документов, подобрать и забронировать понравившуюся квартиру, зарегистрировать и оплатить сделку. Центробанк разрешил выдавать ипотечные займы удалённо, однако в большинстве банков для подписания договора требуется личное присутствие клиента. Ряд финансовых организаций готов прислать курьера с пакетом документов на дом. Подписать акт приёма-передачи квартиры в новостройке также иногда возможно в удалённом режиме.

В случае общей долевой либо совместной собственности на землю ипотечный заем можно взять только на конкретный земельный участок, который выделяют в натуре. Минимально возможный размер участка установлен нормативами субъектов РФ и муниципальных органов.

При ипотеке земли имеющиеся на участке постройки, которые принадлежат залогодателю, тоже попадают под залог. Исключения возможны, если ипотечный договор предусматривает иные условия. При возведении собственником на земельном участке строительных объектов в кредит ситуация обратная – право залога возникает и на землю.

Если участок берётся в аренду, а не приобретается в собственность, закладываются арендные права. Стоимость земли по ипотечному займу определяется договоренностью владельца с банком.

После появления эскроу-счетов снизились риски для покупателей строящегося жилья. Этот способ расчётов фиксируется в договоре долевого участия.

Теперь платежи вносятся на счёт в банке, который финансирует постройку дома. Застройщику деньги переводятся после того, как объект будет сдан в эксплуатацию. Сроки сдачи прописываются в проектной декларации.

Подать заявку на ипотеку будущий собственник может в том же банке, где открыт эскроу-счет, или любом другом. Если застройщик объявит себя банкротом или затянет ввод здания в эксплуатацию, сумма с эскроу-счета вернётся, но уже уплаченные проценты по займу лягут на плечи покупателя.

В случае банкротства финансовой организации с эскроу-счета гарантированно вернут до 10 миллионов рублей через Агентство по страхованию вкладов. Это предельная сумма, даже если в строящемся доме куплено сразу несколько квартир.

Бесплатные карты делятся на полностью бесплатные и бесплатные при соблюдении условий. По первым комиссия за обслуживание не взимается. По вторым существуют условия, при соблюдении которых, обслуживание становится бесплатным. Чаще всего это определенная сумма, которую нужно потратить в месяц или остаток на счете карты/вклада, который нужно поддерживать в течение определенного периода. Размеры трат и остатков зависят от статуса карты. Чем выше статус — тем больше суммы. Это связано с тем, что по премиальным картам предоставляется больше дополнительных возможностей использования карты. Если условия не выполняются — начинает взиматься комиссия за обслуживание. Для того, чтобы карта снова стала бесплатной, необходимо выполнить условия банка.

Беспроцентный период позволяет сэкономить. Однако, чаще всего он не распространяется на переводы и снятие наличных. Банки могут взимать комиссию за такие операции и прекращать действие льготного периода. Поэтому выгоднее использовать кредитную карту для безналичного расчета. В большинстве предложений действует кэшбэк, который позволяет вернуть часть суммы покупки. Также банки часто организуют партнерские акции, при участии в которых возможно получить дополнительные бонусы и скидки.

Большой льготный период позволяет клиенту экономить. Банки могут компенсировать отсутствие переплаты по платежам за обслуживание. Их размер зависит от статуса карты. Если клиент не успевает рассчитаться с организацией в течение установленного срока, процентная ставка по предложению может стать выше стандартной.

Существует несколько видов льготного периода. Чаще всего банки устанавливают грейс-период, который состоит из расчетного и платежного периодов. Первый предназначен для использования заемных средств, а второй для погашения долга. Когда расчетный период завершился, банк уведомляет клиента о размере долга и сообщает дату, до которой нужно погасить его, чтобы проценты не начислили. Если вносить деньги вовремя, можно использовать сумму бесплатно. Если погасить задолженность сразу не получается, можно рассчитываться с банком, внося обязательный платеж ежемесячно.

Безлимитными называют карты с возобновляемым кредитным лимитом. Это значит, что для повторного получения денег в долг не обязательно вновь собирать документы и обращаться в банк. Достаточно погасить задолженность. Однако определенный лимит по предложению всё же существует. Банк выделяет клиенту определенное количество средств, в рамках которых заемщик может совершать платежные операции и выполнять снятие наличных. Размер лимита зависит от финансового положения клиента, его благонадежности. Использовать всю сумму необязательно. Когда лимит завершился, необходимо рассчитаться с банком. Процедуру лучше выполнить единовременно или посредством ежемесячных платежей. После этого клиент получит возможность использовать средства повторно. В последующем платежный лимит может быть увеличен. Всё зависит от того, насколько своевременно клиент погашает обязательства и как активно использует кредитную карту.

Одна из базовых характеристик кредитной карточки – лимит кредитования. Чем больше денег можно взять, тем лучше для владельца. Однако предложение большого лимита сопровождается ростом рисков неплатежей. Поэтому большинство банков предлагают карты с такими условиями только тем, кто способен доказать получение достаточного дохода и отсутствие финансовых проблем в прошлом.

Но существует лайфхак, использование которого позволяет получить рассматриваемую кредитку – не сразу, а в небольшой перспективе. Сначала нужно выбрать такую карту и отправить заявку. Банк наверняка не согласится сразу дать крупный лимит. Не беда: если своевременно вносить обязательный платёж, через несколько месяцев можно увеличить доступную клиенту сумму, причём делать это несколько раз – до достижения нужного результата.

Альтернативный вариант – воспользоваться другим банковским продуктом. В этом случае банки обычно идут навстречу клиенту, так как он уже становится «постоянным».

Льготный период, который часто называют грейс-периодом, заслуженно считается одним из главных достоинств хорошей кредитной карточки. Он позволяет пользоваться средствами банка без процентов в течение определённого времени. Однако при нарушении сроков придётся заплатить, причём не за время просрочки, а за весь период. Поэтому нужно помнить простое, но очень важное правило: всегда вовремя вносить обязательный платёж, а лучше – за два-три дня до назначенного срока. Результатом может стать или полное исключение, или значительное сокращение выплачиваемых банку процентов.

Стоит упомянуть ещё один немаловажный нюанс. Он состоит в том, что неправильно выбирать кредитку только по льготному периоду. Всё просто: можно сэкономить на процентах, но заплатить большую комиссию за проведение операций или что-то ещё. Банки очень изобретательны в части предъявления клиентам счетов.

Безработных сложно назвать привилегированной категорией банковских клиентов. Напротив, невозможность подтвердить наличие дохода закрывает доступ к кредитованию. Кредитка по паспорту становится в этом случае одним из реальных и недорогих способов получить нужные человеку деньги.

Преимущества вполне очевидны:

• Минимум требований к клиенту: ему нужно только подтвердить личность предъявлением паспорта.
• Стандартные в большинстве случаев правила обслуживания. Другими словами, банк выпускает обычную кредитку. Единственным отклонением становится небольшой кредитный лимит.
• Удобство оформления. Многие банки готовы реализовать эту процедуру полностью дистанционно. В результате экономится и время, и средства клиента, что в ситуации безработного немаловажно.

Другими словами, если есть возможность получить кредитку – следует ей воспользоваться. Главное – чётко выполнять финансовые требования банка в части обязательных выплат по карте.

Процентная ставка за пользование заёмными средствами – один из главных критериев выбора кредитки. Обычно она несколько выше, чем для традиционных кредитов. Выбор кредитки с минимальной ставкой позволяет сэкономить средства. Но необходимо помнить, что расходы по карточке определяются не только процентной ставкой. Например, существуют комиссии за совершение различных операций. Этот критерий также надо учитывать при выборе кредитки.

Ещё один и не менее важный фактор – наличие и длительность льготного периода. При выполнении определённых условий он позволяет вообще не платить проценты, что делает вопрос ставки менее актуальным. Поэтому главный совет специалиста – комплексное изучение условий выпуска и обслуживания кредитки. Естественно, с учётом одного из главных критериев – процентной ставки.

С некоторой долей условности предоплаченную кредитку можно назвать разновидностью подарочных карт. Некоторые из них имеют функцию пополнения, но большая часть – нет. Клиент банка вносит на баланс карточки определённую сумму, которая может быть израсходована на совершение покупок как им самим, так и любым другим лицом.

С одной стороны, такая функциональная ограниченность выступает серьёзным минусом. С другой, банковский продукт не лишён плюсов. Например, предоплаченная кредитка оформляется в считанные минуты. Она выступает удобным платёжным средством и может быть передана другому человеку.

Не следует забывать, что кредитка предоставляет доступ к строго ограниченной сумме. При правильном использовании она может принести существенную пользу. Например, научить ребенка правильно планировать бюджет или оплатить поездку близкому человеку. Наконец, просто сделать подарок в оригинальной форме.

Обладание премиальной кредитной картой – это, прежде всего, статус. Большая часть предоставляемых ею возможностей не сильно отличается от обычной кредитки. Главным различием становится содержание премиальной программы банка, поэтому следует крайне внимательно относиться к выбору финансовой организации для сотрудничества.

Сегодня пакет VIP-услуг разработан и активно продвигается на рынок всеми серьёзными отечественными банками. Главным плюсом премиального статуса клиента становится предоставление дополнительного сервиса и функционала, например, снятие наличных без комиссии, консьерж-сервис и т.д. При правильном использовании кредитка может не только выступить удобным платёжным инструментом, но и оказаться весьма полезным банковским продуктом.

Кредитные карты с возможностью рефинансирования в другом банке – это относительно новый продукт на российском рынке. Главное требование – получение нового кредита под более выгодный процент.

В каких случаях такой продукт будет выгоден для клиента. Например, если человек должен МФО. Очевидно, что процент по любой кредитке окажется заметно ниже. Второй пример – задолженность возникла по другому карточному продукту. В этом случае вполне реально найти более привлекательный вариант.

Можно назвать и ещё один случай эффективного применения кредитной карточки с целью рефинансирования. Речь идёт о кредитке с просрочками, когда долг увеличивают не только на проценты, но и на штрафные санкции. В этой ситуации решение оформить кредитку для рефинансирования вполне оправдано.

Грамотно выбранная кредитка – это удобный платёжный инструмент, который увеличивает финансовые возможности владельца. Процентная ставка по картам обычно выше, чем по обычным кредитам. Превратить недостаток в достоинство позволяет эффективное использование льготного периода. Это срок, в который можно вернуть долг без уплаты процентов. Некоторые заёмщики пользуются кредитками так, что вообще не платят проценты. Важно помнить, что действие льготного периода во многих банках не распространяется на снятие наличных и переводы с карту на карту. Поэтому намного выгоднее использовать кредитку для безналичных расчетов.

Получить кредитный лимит в в сотни тысяч рублей удается двум категориями клиентов. Первая – это люди, доказавшие высокий уровень дохода при безупречной кредитной истории, вторая – заемщики, давно и успешно работающие с банком.

Для остальных добиться такого лимита можно только одним способом. Он заключается в постепенном увеличении размера кредитования в процессе использования кредитки, изначально оформленной на меньшую сумму.

После оформления продукта можно на полную использовать его немалые возможности. Например, экономить на процентах банку, эффективно применяя льготный беспроцентный период.

Другой вариант – получение бонусов за покупки и услуги. Особенно большой кэшбэк или скидки в организациях-партнера банка.

Кредитный лимит на уровне 350 тысяч рублей открывает широкие перспективы перед владельцем: с этой суммой можно сделать курпные покупки, оплатить, например образование, отправиться в заграничное путешествие.

Однако перед оплатой покупки или услуги, подумайте, сможете ли вы вернуть деньги в течение беспроцентного периода (его еще называют грейс-периодом). Если вы не уложитесь в отведённые банком сроки, на остаток задолженности будут начисляться проценты. Если выплатить все вовремя, то переплаты за кредит не будет. И это плюс кредитки.

Еще одно важное достоинство большей части кредиток - это бонусы от банков: скидки и кэшбэк.

Одно из ключевых достоинств кредитки с лимитом в 40 тысяч - относительная простота получения. Да, заемщик с просрочками может получить отказ. Но в большинстве других случаев банк выдаст карточку.
Лучше всего такой лимит кредитования подходит для ежедневных покупок. Основной плюс - небольшой долг проще погасить в льготный период. Это значит, платить проценты за ипользование денег банка не придётся.

Кредитный лимит в 400 тысяч доступен далеко не всем потенциальным заемщикам. На одобрение заявки могут рассчитывать постоянные клиенты банка, надежные и проверенные. Другая категория потенциальных владельцев карты – платежеспособные клиенты с регулярным доходом.

Суммы в 400 тысяч вполне достаточно для совершения практически любых покупок или оплаты любых услуг. За исключением самых крупных в виде недвижимости или нового автомобиля. Но любые траты в рамках кредитного лимита необходимо тщательно планировать с учетом льготного периода. Если успевать отдавать долг в этот период, то можно платить банку проценты не придётся.

При выборе кредитки нужно обратить внимание ещё на два момента. Первый – тарифы и комиссии банка за выполнение финансовых операций, второй – доступные бонусы в виде кэшбэка или скидок.