Мониторинг Сравни: главные цифры на утро 16 июля — курс валют, ставки по кредитам, ипотеке и вкладам

На утро 16 июля официальный курс доллара США составляет 77,96 рубля, евро — 88,91 рубля. Оба показателя незначительно выросли по сравнению с предыдущим днем, что стоит учитывать тем, кто планирует обмен валюты или зарубежные поездки.

Средние ставки по рублевым кредитам на срок до трех лет находятся в диапазоне 24,9–32,5%, а лучшие предложения по годовым вкладам достигают 13,5%.

Ипотечные ставки существенно варьируются в зависимости от программы: диапазон составляет от 5,9 до 17% годовых. Наиболее низкие значения сохраняются по льготным продуктам, включая семейную ипотеку.

Курсы валют: что происходит с долларом США и евро

На четверг, 16 июля, Банк России установил официальный курс доллара США на уровне 77,96 рубля, а евро — на отметке 88,91 рубля. По сравнению с уровнями среды американская валюта подорожала на 47 копеек, а европейская — на 38 копеек.

На основе этих величин российские банки и финансовые организации формируют собственные цены покупки и продажи валюты, закладывая в них спред и комиссии. Именно поэтому фактическая стоимость обмена в кассах и онлайн-сервисах может заметно отличаться от ориентиров регулятора.

На финансовом маркетплейсе Сравни можно посмотреть актуальные курсы покупки и продажи валюты и заранее рассчитать наиболее выгодный вариант обмена

При планировании крупных операций — покупки наличной валюты, перевода средств за рубеж или оплаты путешествий — имеет смысл не ограничиваться установленным официальным курсом Банка России, а сравнивать предложения нескольких финансовых организаций и учитывать полную стоимость обмена.

Чтобы найти наиболее выгодный курс, достаточно выбрать свой город на Сравни — сервис покажет предложения банков и обменных пунктов, где можно купить или продать валюту на лучших условиях.

Вклады: где сейчас максимальная выгода

Ставки по депозитам варьируются в зависимости от срока размещения средств. По данным мониторинга Сравни, на утро 16 июля топовые предложения выглядят следующим образом.

Срок вклада	Диапазон ставок
1 месяц	12–12,5%
3 месяца	13,5–14,4%
6 месяцев	13,3–13,7%
1 год	12,5–13,5%

Ряд кредитных организаций предлагают открыть депозит и под более высокий процент, но такие предложения, как правило, доступны по акционным продуктам или для новых клиентов.

На Сравни можно не только посмотреть всю картину по рынку, но и выбрать свой город, чтобы посмотреть, есть ли у банков какие-либо специальные предложения

Накануне вечером Банк России сообщил о незначительном повышении средней максимальной ставки по рублевым вкладам в первой декаде июля в десяти крупнейших кредитных организациях страны — с 12,77 до 12,79%. Рост был зафиксирован впервые за последние полгода.

Андрей Смирнов

эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»

«Причины могут заключаться, во-первых, в изменившихся ожиданиях банков относительно дальнейших изменений денежно-кредитной политики. В предыдущие месяцы Центральный банк РФ аккуратно снижал ключевую ставку, но теперь участники рынка полагают, что регулятор может взять паузу в июле, а возможно, и в сентябре.

Во-вторых, в разгар летнего сезона часть средств домохозяйств уходит на отпускные расходы, в результате банки вынуждены компенсировать слабеющий интерес, организуя спецпредложения и акции, и, по сути, конкурировать за аудиторию, готовую размещать депозиты.

Полагаем, что на ближайшие месяцы средняя максимальная доходность вкладов может почти не меняться. Однако к концу года мы всё же ждем некоторого снижения ключевой ставки — с нынешних 14,25 до 13,5–13,75%. Соответственно, средний максимальный процент по депозитам может опуститься до 12–12,25% в декабре».

Ипотека: под какой процент можно взять жилье

По данным мониторинга Сравни, ипотечные ставки существенно различаются в зависимости от программы и цели займа. На утро 16 июля средний процент по кредиту на покупку квартиры в новостройке составлял 11,9%, вторички — 16,9%, на строительство дома — 17%, а по семейной ипотеке — 5,9%.

При этом ставки, представленные в мониторинге, являются средними по предложениям банков и могут не учитывать индивидуальные скидки, акции или специальные условия для отдельных категорий заемщиков.

На Сравни можно подобрать ипотеку как от банков, так и от застройщиков, рассчитать ежемесячный платеж и сравнить программы с учетом суммы кредита, первоначального взноса и срока

На фоне всё еще высоких рыночных ставок в России продолжает действовать несколько льготных программ жилищного кредитования. Речь идет не только о семейной ипотеке, но и о ряде других инициатив, когда банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками финорганизациям возмещает государство.

Название программы	Льготная ставка	Первоначальный взнос	Максимальный размер кредита, руб.	Базовые условия
«Дальневосточная и арктическая ипотека»	2%	От 20%	9 млн	Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне
«IT-ипотека»	6%	От 20%	9 млн	IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Петербурге
«Сельская ипотека»	0,1–3%	—	6 млн / 12 млн для супругов	Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная отработка по профилю — не менее пяти лет
«Ипотека в новых регионах»	До 2%	От 10%	6 млн	Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами
«Семейная ипотека»	6%	От 20%	6 млн / 12 млн в Московской и СПб агломерациях	Семьи с ребенком до семи лет, двумя и более детьми или ребенком с инвалидностью

Кредит: сколько стоят заемные деньги

Мониторинг Сравни показывает, что стоимость кредитов остается высокой. На утро 16 июля актуальные цифры по наиболее популярным предложениям выглядят следующим образом.

Срок кредита	Диапазон ставок
До 6 месяцев	18,2–29,8%
До 1 года	22,7–29,5%
До 3 лет	24,9–32,5%
До 5 лет	25,8–34,4%

Владимир Цегоев

шеф-редактор журнала Сравни

«Как и в случае с процентами по депозитам, динамика кредитных ставок определяется прежде всего действиями Банка России. Если в ближайшие месяцы регулятор всё же продолжит постепенно смягчать монетарную политику, стоимость заемных денег будет уменьшаться. Однако до конца текущего года серьезного снижения ждать пока не приходится».

На финансовом маркетплейсе Сравни можно подать одну онлайн-заявку и получить предложения сразу от нескольких банков. Такой подход позволяет сравнить доступные условия и повысить вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных условиях

Важное кратко

К утру 16 июля официальный курс Банка России составил 77,96 рубля за доллар США и 88,91 рубля за евро. При обмене валюты стоит помнить: банки добавляют свою маржу к официальному курсу, поэтому условия в разных организациях различаются.
Лучшие предложения по годовым вкладам достигают 13,5% годовых. При этом самые высокие ставки нередко доступны только новым клиентам или при выполнении дополнительных условий.
Заемные деньги остаются дорогими. Ставки по кредитам на срок до трех лет держатся в диапазоне 24,9–32,5% годовых. В ипотеке картина неоднородная: рыночные программы — от 11,9% на новую квартиру до 17% на строительство дома, тогда как семейная ипотека доступна от 5,9% годовых.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме