Ставки по ипотеке снова растут: с чем это связано и как долго может продлиться

Какие ставки по рыночной ипотеке предлагают банки

Рыночные ставки по ипотеке в России выросли впервые за три месяца. Об этом свидетельствуют материалы компании «ДОМ.РФ».

По данным организации, за неделю с 4 по 10 июля средний процент (без учета льготных программ) по жилищным кредитам на новостройки вырос на 0,02 процентного пункта (п. п.), до 18,71% годовых, а на вторичное жилье — на 0,01 п. п., до 18,68%. В последний раз рост показателей был зафиксирован в апреле.

Ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках (на 10 июля 2026 года)

Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок кредита — 20 лет, заемщик — любой клиент.

Почему подорожала ипотека

Как объяснили в ДОМ.РФ, незначительное подорожание ипотеки в России связано прежде всего с пересмотром условий в Альфа-Банке и Банке «Санкт-Петербург». Ранее ставки в этих кредитных организациях были ниже, чем в среднем по рынку, поэтому их повышение можно расценивать просто как подтягивание до общего уровня, а не признак нового тренда, утверждают авторы исследования.

Похожей точки зрения придерживаются и эксперты Freedom Global. Тем не менее в компании полагают, что небольшой рост ипотечных ставок может служить определенным сигналом для заемщиков.

Владимир Чернов

аналитик Freedom Global

«Рост на 0,01–0,02 п. п. пока слишком мал, чтобы говорить о развороте тренда на рынке. Скорее, это локальная корректировка условий отдельными банками после нескольких месяцев снижения. Еще в середине июня ставка на первичном рынке превышала 19%. То есть общий тренд на снижение пока сохраняется, но он практически остановился.

Банки не спешат удешевлять ипотеку, поскольку стоимость долгосрочных заемных денег остается высокой, а дальнейшая траектория ключевой ставки Банка России стала менее понятной. Поэтому текущий рост можно считать разовым явлением, но одновременно признаком того, что быстрого снижения ипотечных ставок в ближайшие недели ждать не стоит».

Что может произойти со ставками до конца года

По оценке специалистов ДОМ.РФ, в целом ипотечные ставки пока остаются стабильными, поскольку банки заняли выжидательную позицию перед очередным заседанием Банка России. Встреча совета директоров регулятора намечена на 24 июля.

Hоссийские кредитные организации всегда внимательно следят за изменением ключевой ставки Центрального банка РФ и в зависимости от ее динамики самостоятельно определяют уровень процентов по своим продуктам, включая ипотеку. Регулятор, в свою очередь, опирается на данные по инфляции при определении курса денежно-кредитной политики (ДКП).

В предыдущие месяцы на фоне постепенного торможения инфляции Банк России планомерно снижал ключевую ставку, однако в июне опустил ее лишь на 0,25 п. п. — до 14,25% годовых. Шаг оказался вдвое меньше, чем на предшествующих пяти заседаниях, где планку снижали по 0,5 п. п. каждый раз. Эксперты при этом почти уверены, что в июле ставку менять уже не будут.

Наталия Пырьева

глава аналитического департамента «Цифра брокер»

«После нескольких месяцев стабилизации в рамках прогнозного диапазона (4,5–5,5%) в июне годовая инфляция ускорилась до 6% из-за повышения цен на топливо. Текущая ситуация на рынке горючего может привести к подорожанию широкого круга товаров и услуг, а также негативно отразиться на инфляционных ожиданиях. На фоне усиления этих рисков наиболее вероятным сценарием пока выглядит сохранение ключевой ставки на уровне 14,25% по итогам июльского заседания Банка России».

Тем не менее аналитики не исключают, что при стабилизации инфляционной динамики до конца 2026 года регулятор еще может незначительно снизить ключевую ставку. Впрочем, это вряд ли серьезно отразится на уровне процентов по ипотеке.

Чем вызван июньский ажиотаж на ипотечном рынке

Хотя рыночные ставки по-прежнему высоки, в июне выдача ипотеки в стране достигла максимума с начала года. Так, за прошлый месяц россияне оформили 107 000 жилищных кредитов на 488 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2025-го число займов выросло на 56%, а сумма — на 58%.

Владимир Чернов

аналитик Freedom Global

«Главной причиной стал ажиотаж вокруг семейной ипотеки. Многие заемщики опасались, что ее условия скоро изменятся, и поэтому поспешили оформить кредит заранее. В результате только за последние две недели июня число одобренных заявок по этой программе почти удвоилось. Однако часть июньского роста все же носила разовый характер, поэтому в июле выдачи могут снизиться после реализации отложенного спроса».

Сейчас по программе семейной ипотеки можно взять займ на покупку жилья под 6% годовых. Воспользоваться выгодными условиями могут россияне с одним ребенком младше семи лет, родители с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане с ребенком с инвалидностью.

Оформить семейную ипотеку разрешается при покупке недвижимости стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости жилья, а сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита: разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство.

Что может ждать семейную ипотеку

Сегодня семейная ипотека остается самой востребованной льготной программой у россиян. На ее долю приходится почти 40% всех выдаваемых в стране жилищных кредитов. Однако еще в прошлом году власти анонсировали обновление условий инициативы.

Ключевая идея реформы — введение дифференцированной ставки с привязкой к числу детей. В частности, обсуждался сценарий, при котором для семей с одним ребенком льготный процент мог бы вырасти до 10–12%, для родителей с двумя детьми — остаться около 6%, а для многодетных — опуститься до 4% и ниже.

Предполагалось, что изменения вступят в силу уже с 1 июля, но почти в последний момент сроки обновления параметров было решено сдвинуть. Как сообщили в Министерстве финансов, обсуждение пока еще продолжается, поэтому нынешние условия будут действовать как минимум до 1 октября 2026 года.

Важное кратко

• Рыночные ставки по ипотеке выросли впервые за три месяца — до 18,71% на новостройки и до 18,68% на вторичное жилье. Однако эксперты считают это разовой корректировкой, а не новым трендом.
• До конца 2026 года специалисты все еще ждут небольшого снижения ставок по рыночной ипотеке — до 17–18,5%. Это станет возможным, если динамика инфляции стабилизируется, а ЦБ продолжит смягчать денежно-кредитную политику.
• Июньский ажиотаж на рынке жилищных кредитов был вызван опасениями заемщиков по поводу семейной ипотеки. Ожидалось, что условия программы ужесточат с 1 июля, но власти отложили решение как минимум до 1 октября.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Еще четыре банка изменили условия по ипотеке
• Инфляция ускорилась: что будет со ставкой Банка России, ипотекой и вкладами
• Банк России хочет запретить завышать цены на квартиры при рассрочке