Банк России хочет запретить завышать цены на квартиры при рассрочке

Что произошло

В России могут ввести запрет на завышение стоимости жилья при продаже в рассрочку. Идею хотят включить в законопроект о регулировании рынка рассрочек, чтобы цена квартиры не зависела от способа оплаты.

Сейчас застройщики нередко закладывают в рассрочку повышенную стоимость объекта по сравнению с полной оплатой. Формально это не выглядит как процент по кредиту, но, по сути, покупатель все равно платит больше за отсрочку платежей.

Почему эта идея возникла

Инициатива появилась на фоне роста популярности рассрочки на рынке новостроек. Когда ипотека стала слишком дорогой или недоступной, покупатели начали чаще выбирать оплату частями, а застройщики — активнее использовать этот инструмент для поддержания продаж.

Для рынка рассрочка стала заменой ипотеке: она помогает заключать сделки даже тогда, когда клиент не готов брать банковский кредит.

Но вместе с ростом популярности схемы выросло и число рисков — прежде всего для покупателей, которые не всегда понимают итоговую стоимость квартиры и реальные обязательства по договору.

Еще одна причина интереса регулятора — скрытая переплата. Если цена квартиры в рассрочку заметно выше, чем при полной оплате, покупатель может не заметить, что фактически переплачивает за отсрочку, хотя это не всегда четко раскрыто в договоре.

Как работает рынок рассрочки

Рассрочка в новостройке — это схема, при которой покупатель платит за квартиру частями по графику, согласованному с застройщиком. В отличие от ипотеки, банк в сделке обычно не участвует, а условия определяет девелопер.

Обычно рассрочка используется на первичном рынке и чаще всего действует до ввода дома в эксплуатацию или до завершения строительства. Первоначальный взнос может быть разным: от относительно небольшого до довольно высокого, а срок выплат, как правило, короче ипотечного.

Для застройщика это способ поддержать продажи без привлечения банка. Для покупателя — возможность приобрести жилье без кредита.

Но у такой схемы есть очевидный минус: если финальный платеж окажется слишком большим, а ипотеку на закрытие остатка получить не удастся, сделка может сорваться.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Главное отличие в том, что ипотеку выдает банк, а рассрочку — сам застройщик. В ипотеке стоимость кредита и переплата понятны: есть ставка, график платежей и требования банка к заемщику.

В рассрочке условия могут быть менее прозрачными. Покупатель видит ежемесячный платеж, но не всегда сразу понимает, как именно сформирована цена квартиры и сколько он переплатит за саму отсрочку. Именно поэтому регулятор и хочет установить единые правила.

Что изменится для покупателей

Если запрет на завышение цены примут, застройщики не смогут увеличивать стоимость квартиры только потому, что клиент выбрал рассрочку.

Это упростит сравнение предложений и сделает рынок более понятным для покупателей.

Для клиентов это плюс: будет легче оценить реальную цену жилья и сопоставить рассрочку с ипотекой. Но у девелоперов может сократиться пространство для гибкого ценообразования, а часть рассрочек станет менее выгодной для рынка.

Возможен и другой эффект: застройщики начнут жестче отбирать покупателей, увеличат первоначальный взнос или сократят срок рассрочки. То есть доступность схемы может снизиться, даже если формально условия станут честнее.

На что обратить внимание при покупке

Перед подписанием договора рассрочки важно смотреть не только на размер ежемесячного платежа, но и на итоговую стоимость квартиры. Также нужно проверить:

• размер первоначального взноса;
• срок рассрочки;
• штрафы за просрочку;
• условия перехода права собственности;
• возможность закрыть остаток ипотекой;
• что будет при задержке платежа.

Если рассрочка кажется слишком простой и выгодной, это повод особенно внимательно изучить договор. В недвижимости главный риск часто скрыт не в самом платеже, а в том, что случится в конце срока.

Важное кратко

• Рассрочка стала популярной из-за дорогой ипотеки и помогла поддержать рынок новостроек. Но вместе с этим выросли риски скрытой переплаты и непрозрачных условий.
• Запрет на завышение цены должен сделать сделки честнее, хотя для застройщиков это может означать снижение гибкости продаж.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Ипотека дешевеет: ставки упали до минимума за два года — и это еще не предел
• Еще четыре банка изменили условия по ипотеке
• Семейная ипотека сохранена: как проверить застройщика до 1 октября