Подбор кредитной карты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Виртуальные кредитные карты
Кредитные карты с моментальным решением
Регистрация бизнеса
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредиты для бизнеса
Банковские гарантии
Лизинг
Эквайринг
ВЭД
Ставки по рыночной ипотеке упали до минимума за два года: банки сейчас выдают такие кредиты в среднем под 18,7%. Эксперты связывают это с падением ключевой ставки ЦБ РФ, которую регулятор уже опустил до 14,25%. По оценкам аналитиков, к концу 2026 года ипотека может подешеветь еще сильнее — до 16–17,5%.
Разбираемся, при каких условиях это произойдет, когда жилищные кредиты станут по-настоящему доступными и что сейчас происходит с льготными программами.
Рыночные ставки по ипотеке в России обновили двухлетний минимум. Об этом свидетельствуют материалы компании «ДОМ.РФ».
По данным организации, на начало июля 2026 года средний процент (без учета льготных программ) по жилищным кредитам на новостройки опустился до 18,7%, а на вторичное жилье — до 18,67%. В последний раз аналогичные значения можно было наблюдать еще в июне 2024-го.
| Банк | Первичный рынок, % | Вторичный рынок, % |
|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 17,30 | 17,30 |
| Сбер | 18,70 | 18,70 |
| ВТБ | 19,40 | 19,40 |
| Альфа-Банк | 18,99 | 18,99 |
| Совкомбанк | 18,49 | 18,49 |
| Т-Банк | 16,90 | 16,90 |
| Банк Санкт-Петербург | 16,49 | 16,49 |
| Банк ПСБ | 18,69 | 18,69 |
| Московский Кредитный Банк | 18,60 | 18,60 |
| Банк Уралсиб | 18,49 | 18,49 |
| Абсолют Банк | 18,85 | 18,85 |
| Металлинвестбанк | 17,30 | 17,30 |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 17,80 | 17,80 |
| Банк Кубань Кредит | 15,90 | 15,90 |
| Транскапиталбанк | 19,45 | 19,45 |
| Средневзвешенная ставка | 18,70 | 18,67 |
Расчет выполнен для стандартных условий: стоимость квартиры — 12 млн рублей, сумма кредита — 8,4 млн рублей, первоначальный взнос — 30%, срок кредита — 20 лет, заемщик — любой клиент.
С помощью калькулятора Сравни можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и изучить график платежей по ипотеке
Так можно наглядно увидеть, сколько ежемесячно уходит на погашение процентов, а сколько — на погашение основного долга.
Главная причина — смягчение денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России. Традиционно российские кредитные организации внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ РФ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень процентов по своим продуктам, включая ипотеку.
За последний год на фоне постепенного замедления инфляции Банк России опустил ключевую ставку с рекордно высокого уровня 21% до 14,25%. В результате средняя рыночная ставка по ипотеке за это время упала почти на восемь процентных пунктов.
Игорь Расторгуев
ведущий аналитик «Амаркетс»
«Снижение средних рыночных ставок по ипотеке действительно связано с политикой Банка России, но не является ее прямым отражением. Механизм передачи сигнала от ключевой ставки к ипотечным кредитам работает с временным лагом и зависит от множества факторов.
Помимо ключевой ставки, банки учитывают стоимость привлечения ресурсов, собственные операционные издержки, маржинальность бизнеса и уровень риска по заемщикам. Именно поэтому ипотечные ставки не падают синхронно с „ключом“ и не повторяют его динамику один в один».
Кроме того, банки ориентируются не только на уже принятые решения ЦБ РФ, но и на ожидания рынка относительно дальнейшего курса денежно-кредитной политики. Если инвесторы уверены, что цикл снижения ставки продолжится, финансовые организации могут начать корректировать ставки заранее.
Все опрошенные Сравни эксперты считают, что Банк России продолжит осторожное снижение ключевой ставки, хотя темпы смягчения будут зависеть прежде всего от динамики инфляции.
| Компания | Ближайшее заседание Банка России (24 июля) | Прогноз на конец 2026 года |
|---|---|---|
| «Амаркетс» | 14–14,25% | 13–13,5% |
| «Цифра брокер» | 14,25% | 13–14% |
| ГК «Промплан» | 14% | 13–13,5% |
| SharesPro | 13,75–14% | 12–13,5% |
| Freedom Global | 14,25% | 13,5–14% |
Никита Бахчеев
управляющий партнер ГК «Промплан»
«Банки закладывают ожидания по ключевой ставке в стоимость кредитных продуктов еще до очередного заседания Банка России. Именно поэтому ипотека нередко начинает дешеветь раньше официального решения регулятора. Для рынка сейчас важен не столько размер одного снижения, сколько уверенность в том, что стоимость денег продолжит постепенно уменьшаться».
Если прогнозы по ключевой ставке оправдаются, банки продолжат постепенно снижать стоимость жилищных кредитов, уверены специалисты.
| Компания | Ожидаемая ставка |
|---|---|
| «Амаркетс» | 16–17% |
| «Цифра брокер» | 17,5–18,5% |
| ГК «Промплан» | 15–17% |
| SharesPro | 16–17,5% |
| Freedom Global | 16,5–17,5% |
Таким образом, консенсус-опрос аналитиков говорит о том, к концу года рыночную ипотеку в России будут выдавать в среднем под 16,2–17,5% годовых. Впрочем, эксперты подчёркивают: многое будет зависеть от того, как именно сложится динамика инфляции в ближайшие месяцы.
Наталья Мильчакова
ведущий аналитик Freedom Global
«На фоне очередного ускорения инфляции из-за неопределенности на рынке топлива Банк России ужесточил сигнал относительно прогнозной траектории ключевой ставки. Если в июле регулятор оставит ее без изменений, банки могут замедлить или даже поставить на паузу снижение процентов по кредитам, включая рыночную ипотеку.
До конца 2026-го мы ожидаем, что стоимость рыночной ипотеки может снизиться до 16,5–17,5%, но если бы ключевая ставка к концу года опустилась хотя бы до 12–12,5%, можно было бы ожидать падения процентов по рыночной ипотеке до 15%».
Даже если ипотека подешевеет еще на несколько процентных пунктов, массового восстановления спроса эксперты пока не ожидают.
По мнению специалистов, уровень около 16–17% всё еще остается слишком высоким для большинства покупателей жилья.
Денис Астафьев
основатель финтех-платформы SharesPro
«Первые признаки оживления массового спроса на рыночную ипотеку обычно появляются, когда ставки опускаются в район 14–15%: при таком уровне платежи становятся психологически и экономически более приемлемыми для значительно более широкой группы заемщиков.
Однако для действительно устойчивого восстановления рынка нужны еще более низкие уровни — ближе к 11–13%: именно там ипотека превращается из „стресс‑кредита“ в нормальный финансовый инструмент для покупки жилья, а спрос становится не эпизодическим, а массовым».
Похожей точки зрения придерживается и Наталия Пырьева, глава аналитического департамента «Цифра брокер». По ее словам, действительно комфортной можно считать ипотеку по ставкам не выше 12% годовых. Впрочем, к подобным уровням рынок сможет выйти как минимум лишь через полтора года.
Наталья Пырьева
глава аналитического департамента «Цифра брокер»
«Для того чтобы средний процент по рыночной ипотеке опустился хотя бы до 12%, ключевая ставка Банка России должна быть вблизи 7–8%. На текущий момент такой уровень ставок в экономике можно представить не ранее 2028 года».
С помощью калькулятора Сравни можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и изучить график платежей по ипотеке
Так можно наглядно увидеть, сколько ежемесячно уходит на погашение процентов, а сколько — на погашение основного долга.
На фоне всё еще высоких рыночных ставок в России продолжает действовать ряд льготных программ жилищного кредитования. Речь идет об ипотеке с господдержкой, когда банки выдают займы на покупку недвижимости под низкий процент, а разницу между субсидируемой и рыночной ставками финорганизациям возмещает государство.
| Программа | Ставка | Первоначальный взнос | Максимальный размер кредита, руб. | Базовые условия |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | до 6% | от 20% | 6 000 000 / 12 000 000 в Московской и СПб агломерациях | Семьи с ребенком до семи лет, двумя и более детьми или ребенком с инвалидностью |
| IT-ипотека | до 6% | от 20% | 9 000 000 | IT-специалисты от 18 до 50 лет с доходом от 90 000 рублей в малых регионах и от 150 000 рублей в крупных; не действует в Москве и Петербурге |
| Сельская ипотека | от 0,1 до 3% | — | 6 000 000 / 12 000 000 для супругов | Сотрудники АПК, социальной сферы и профильных ведомств на селе; обязательная отработка по профилю — не менее пяти лет |
| Дальневосточная и арктическая ипотека | до 2% | от 20% | 9 000 000 | Молодые семьи до 35 лет, многодетные родители, участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в ДФО и Арктической зоне |
| Ипотека в новых регионах | до 2% | от 10% | 6 000 000 | Только для тех, кто ранее не пользовался другими федеральными ипотечными программами |
На сегодняшний день самой востребованной льготной программой у россиян остается семейная ипотека. На ее долю приходится более 60% всех выдач. При этом до конца текущего года власти намерены пересмотреть условия инициативы.
Ключевая идея реформы — дифференцировать ставку в зависимости от числу детей. В настоящий момент обсуждаются сценарии, при которых для семей с одним ребенком льготный процент мог бы вырасти до 10–12%, для родителей с двумя детьми — остаться около 6%, а для многодетных — опуститься до 4% и ниже.
Ранее предполагалось, что новые параметры программы заработают уже в июле. Однако Министерство финансов сообщило о продолжении обсуждения и пообещало сохранить нынешние условия как минимум до 1 октября 2026 года.
Никита Бахчеев
управляющий партнер ГК «Промплан»
«Отсрочка обновления условий семейной ипотеки до 1 октября — это прежде всего попытка избежать ажиотажа на рынке. Само объявление о предстоящих изменениях уже активизировало спрос: семьи начали ускорять решения о покупке жилья, опасаясь ухудшения условий программы.
Перенос сроков дает покупателям время спокойно завершить оформление сделок, а девелоперам и банкам — закрыть их в разгар строительного сезона. Такой подход делает переход к новым правилам более плавным и предсказуемым для всех участников рынка».
Читать по теме
Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
