10 самых выгодных банков для малого бизнеса в 2016 году

Банки сегодня ведут активную борьбу за деньги предпринимателей. Когда у одного банка отзывают лицензию, другие в попытке переманить к себе на обслуживание его клиентов-предпринимателей оперативно предлагают им льготные условия на открытие и ведение счёта. Да и в целом кредитные организации стремятся максимально упростить и удешевить этот процесс, предлагают специальные пакеты услуг, подстроенные под конкретные нужды бизнеса – есть из чего выбирать. Чтобы упростить этот выбор, Сравни.ру проанализировал стоимость расчётно-кассового обслуживания (РКО) в разных банках и нашёл самые выгодные предложения.

При пяти платежах в месяц предпринимателям будет выгодно воспользоваться пакетом услуг «Стартап» от VestaBank (4 тыс. рублей в год). При его подключении не придётся платить за открытие и ведение счёта. Интернет-банк обойдется в 1 тыс. рублей, но заплатить надо будет всего один раз, так как обслуживание личного кабинета в банке бесплатно, так же как и смс-информирование. А вот каждый платёж будет стоить 50 рублей.

Если заплатить больше – к примеру, 10,8 тыс. рублей Альфа-банку, то помимо стандартных услуг клиент также получит промо-код на 2,4 тыс. рублей на рекламу в «Яндекс.Директ» и на 3 тыс. рублей на бесплатную первичную юридическую консультацию. Клиент Тинькофф банк будет получать ежемесячно проценты на остаток по счёту в размере 6% годовых при стоимости тарифа – 7,7 тыс. рублей.

Здесь стоит отметить, что Альфа-банк входит в список системно значимых банков по версии ЦБ, поэтому по надёжности он в первом ряду. Из числа других системно значимых кредитных организаций в рейтинг вошёл также Райффайзенбанк. РКО по тарифу «Старт» у него обойдётся в 9,5 тыс. рублей за год.

Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от количества внешних платежей, которые клиент будет проводить в течение месяца. Чем их больше – тем выше цена.

Максимальная стоимость в рейтинге, но при этом одна из самых выгодных на рынке, у банка «Авангард» – она составит от 13,6 тыс. рублей.

Топ-10 дешёвых банков по стоимости РКО за год при проведении 5 платежей в месяц

№	Банк – cтоимость РКО за год (руб.)	Тариф для бизнесменов, совершающих 5 платежей в месяц
1	VestaBank (Банк «Веста») – 4000	«Стартап»: открытие и ведение расчётного счёта – 0 руб.; подключение интернет-банка – 1 000 руб.; обслуживание интернет-банка – 0 руб.; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 50 руб.; стоимость смс-информирования – бесплатно; выдача наличных – от 1 до 10%; выдача справок – 200 руб.
2	iBank (Интерактивный банк) – 4100	«Для юрлиц, индивидуальных предпринимателей»: открытие и ведение расчётного счёта – 0 руб.; подключение и обслуживание интернет-банка – 0 руб. плюс 2 000 руб. за предоставление в пользование программного обеспечения; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 35 руб.; стоимость смс-информирования – бесплатно; выпуск и обслуживание корпоративной карты – 1 000 руб. в год; выдача наличных – от 0 до 5% от суммы; выдача справок – 100 руб.; проценты на остаток по счёту – 5%; CashBack по операциям оплаты товаров и услуг – до 1,5%.
3	Modulbank (Банк «Региональный кредит») – 5400	«Стартовый»: открытие и ведение расчётного счёта – 0 руб.; подключение и обслуживание интернет-банка – 0 руб.; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 90 руб.; стоимость смс-информирования – бесплатно; выпуск и обслуживание корпоративной карты – бесплатно; выдача наличных – от 1 до 15%; выдача справок – бесплатно.
4	Банк «Траст» – 5840	«Стартовый»: открытие расчётного счёта – 800 руб., его ведение с подключением к интернет-банку – 5 040 руб. за год по полной предоплате; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 5 платежей в месяц бесплатно, последующие по 65 руб.; стоимость смс-информирования – 3 месяца бесплатно, далее – 200 рублей в месяц; выдача наличных – от 0,5 до 10%; выдача справок – 200 руб.
5	Тинькофф банк – 7693	«Простой»: открытие и ведение расчётного счёта – 490 руб. в месяц, 2 месяца бесплатно; подключение и обслуживание интернет-банка – 0 руб.; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 3 первых платежа – 0 рублей, последующие – 49 руб.; выпуск и обслуживание корпоративной карты – бесплатно; выдача наличных – 1,5%; проценты на остаток по счёту – 6%.
6	Райффайзенбанк – 9480	«Старт»: открытие и ведение расчётного счёта – 8 760 в год по полной предоплате; подключение и обслуживание интернет-банка – 0 руб.; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 3 платежа в месяц бесплатно, последующие – 30 руб.; стоимость смс-информирования – 190 руб. в месяц; выпуск и обслуживание корпоративной карты – 290 руб. в месяц; выдача наличных – от 0,4 до 10%; выдача справок – 200 руб. за первый экземпляр и 50 руб. за последующие.
7	Банк Москвы – 9820	«Базовый. Стандарт»: открытие и ведение расчётного счёта, подключение и обслуживание интернет-банка, отправка 5 бесплатных платежей в месяц через интернет-банк за пределы банка – 4 910 руб. за полгода по предоплате; стоимость смс-информирования – 100 руб. в месяц; выпуск и обслуживание корпоративной карты – 1 050 руб. за год; выдача справок – 300 руб.
8	Альфа-банк – 10800	«Стартап»: открытие и ведение расчётного счёта –1 090 руб. в месяц или 9 810 руб. при авансовой оплате года; подключение и обслуживание интернет-банка – 990 руб. единоразово; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – до 5 платежей в месяц бесплатно; стоимость смс-информирования – бесплатно; выпуск и обслуживание корпоративной карты – 299 руб. в месяц; выдача наличных – от 2,2 до 11%; дополнительная выгода – промо-код на 2 400 руб. на рекламу в Яндекс.Директ и на 3 000 руб. на бесплатную первичную юридическую консультацию.
9	Уральский банк реконструкции и развития – 11600	«Эконом»: открытие и ведение расчётного счёта – 500 руб. в месяц; подключение интернет-банка – 500 руб. и его обслуживание – 300 руб. в месяц; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 25 руб.; стоимость смс-информирования – 75 руб. в месяц; выпуск корпоративной карты – до 3 000 руб. единоразово; выдача наличных – от 0,4 до 7,5%; выдача справок – от 200 до 500 руб.
10	Банк «Авангард» – 13600	«Расчётно-кассовое обслуживание для корпоративных клиентов»: открытие счёта онлайн – 1 000 руб., его ведение – 900 руб. в месяц; подключение и обслуживание интернет-банка – 0 руб.; отправка платежей через интернет-банк за пределы банка – 30 руб.; стоимость смс-информирования – бесплатно; выдача наличных – от 0,5 до 10%; выдача справок – 100 руб.

Как составлялся рейтинг

Мы оценили тарифы на расчётно-кассовое обслуживание и стоимость специальных пакетов услуг для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в 20 банках. В их числе 10 системно значимых, а остальные – входят в число самых эффективных кредитных организаций для малого бизнеса по версии Markswebb Rank & Report или же просто активно позиционируют себя как удобные банки для предпринимателей.

При расчёте годового обслуживания мы суммировали стоимость открытия и ведения расчётного счёта, подключение и обслуживание интернет-банка, комиссию за отправку пяти платежей через интернет-банк за пределы банка в месяц.

В стоимость РКО мы не включили комиссии за операции с наличными денежными средствами, за предоставление различных справок и выписок, выпуск и обслуживание корпоративной и зарплатных карт, стоимость смс-информирования. Здесь всё очень индивидуально и зависит от типа бизнеса, количества сотрудников компании, оборота и потребностей предпринимателей. Поэтому эти затраты надо учитывать отдельно.

10 самых выгодных банков для малого бизнеса в 2016 году

Журнал Сравни