Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты. 

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.   

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно. 

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте). 

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.    

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%. 

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции 

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.    

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк  

Услуга

Сбербанк

Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

5,17%

7,22%

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

11,4–16,4%

12–25,9%

Бесплатная дебетовая карта

Momentum

Black (тариф 6.2)

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Бесплатно

Ипотека

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Нет

Наличные под залог недвижимости

11,9–13,4%

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

+60,38%

+188,30%

Как сравнивали банки? 

Информация о ставках и услугах банков бралась с их официальных сайтов. Ставки по ипотеке не учитывают акций и специальных предложений для отдельных категорий заёмщиков, например, для молодых семей. Изменение стоимости акций — с 1 августа 2016 по 1 августа 2019 года, информация о котировках с сайта investing.com. Регион расположения и тарифов банка — Москва. Информация о банковских продуктах актуальна на 10 августа 2019 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из банков. 

Автор: Максим Глазков