Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Из-за коронакризиса, падения курса рубля и прочих неприятностей в магазинах растут цены на продукты (мы следим за ситуацией). Чтобы походы в магазин были экономнее, лучше использовать карты с кэшбэком. Мы сделали подборку дебетовых карт, которыми выгодно оплачивать покупки в супермаркетах — и подсчитали, сколько можно заработать на кэшбэке за год, если каждый месяц тратить по 20 тысяч ₽.
Редактор
Чтобы выяснить, какими дебетовыми картами выгоднее всего оплачивать покупки в супермаркетах, мы составили подборку предложений банков из топ-30 по размеру активов. Затем предположили, что будем каждый месяц покупать продукты в разных супермаркетах на сумму 20 тысяч ₽ — и подсчитали выгоду: из кэшбэка, который можно выручить за год, вычли стоимость обслуживания карты.
В итоговую таблицу вошли 11 карт с самой высокой выгодой за три года использования. Если банк начисляет не «чистый» кэшбэк, а баллы, то мы переводили их в рубли согласно условиям банка.
11 выгодных дебетовых карт для покупки продуктов
|
Банк — Карта |
Кэшбэк или бонусы |
Стоимость обслуживания |
Выгода за год, если тратить 20 тысяч ₽/месяц |
|
|
2% на всё* |
Бесплатно |
4800 ₽ |
|
|
1,5% на всё; 5% — на покупки в категориях по выбору банка (меняются раз в квартал); 2–5% — на оплату топлива на АЗС Роснефть, ТНК, BP, Башнефть |
Бесплатно (выдача пластиковой карты — 149 ₽, цифровая карта — бесплатно) |
От 3600 ₽ |
|
|
1,5% бонусов (при тратах до 100 тысяч ₽, иначе — 2%); 1 балл = 1 ₽, можно компенсировать уже сделанные покупки |
Бесплатно |
3600 ₽ |
|
|
1,5% |
Бесплатно |
3600 ₽ |
|
|
1,5% при тратах от 15 тысяч ₽ (при тратах 5–15 тысяч ₽ — 1%) |
Бесплатно |
3600 ₽ |
|
|
1 балл** за 50 ₽ (при тратах от 10 тысяч ₽/месяц) |
Бесплатно при тратах от 1 тысячи ₽, иначе — 49 ₽/месяц |
4800 баллов, которые можно обменять на 1500 ₽. Но выгоднее накопить 14 400 баллов за три года и обменять их на 9000 ₽ |
|
|
1,25 бонуса за 100 ₽ (при тратах от 20 тысяч ₽, иначе — 1 бонус); можно перевести в рубли по курсу: до 2500 баллов — 1 балл = 0,5 ₽, от 2500 баллов — 1 балл = 1 ₽ |
Бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽, иначе — 79 ₽ |
3000 ₽ |
|
|
Бонусный кэшбэк 2% при оплате у партнёров («Пятёрочка», «Перекрёсток», Billa, «Карусель» и др.), в остальных супермаркетах — 1% (за каждую покупку от 1 тысячи ₽) |
Бесплатно |
От 2400 ₽ до 4800 ₽ |
|
|
1% на всё, 5% — в категории макс. трат за прошлый месяц (при тратах от 15 тысяч ₽/месяц) |
Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽/месяц, иначе — 99 ₽/месяц |
От 2400 ₽ |
|
|
1% на всё, 1–10% на выбранную категорию |
Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц |
От 2400 ₽ |
|
|
1% бонусов (на траты до 30 тысяч ₽; до 75 тысяч ₽ — 1,5%); 1 балл = 1 ₽, можно обменять на деньги |
Бесплатно |
2400 ₽ |
*если каждый месяц совершать платёж или внешний перевод в мобильном и интернет-банке на любую сумму
** Баллы можно обменять на рубли по курсу: 3 тысячи баллов = 1,5 тысячи ₽; 6 тысяч баллов = 9 тысяч ₽; 16 600 баллов = 25 тысяч ₽ и так далее.
Больше всего кэшбэка можно выручить с помощью карты Opencard банка Открытие. Банк начисляет 2% на все покупки, но с одним условием: каждый месяц нужно совершать платёж или внешний перевод на любую сумму в мобильном и интернет-банке. Если оплачивать этой картой покупки в супермаркетах на 20 тысяч ₽, можно заработать 400 ₽ в виде кэшбэка (годовая выгода — 4800 ₽).
Выбрать свою карту для покупки продуктов
Калькулятор Сравни.руНа втором месте — карта «Заработай больше» Всероссийского банка развития регионов. Банк начисляет 1,5% на все покупки, 5% — на покупки в категориях по выбору банка (меняются раз в квартал) и 2–5% — на оплату топлива на АЗС Роснефть, ТНК, BP или Башнефть. Если оплачивать этой картой только продукты в супермаркетах на 20 тысяч ₽ в месяц, удастся выручить 300 ₽ (за год — 3600 ₽). А если, помимо этого, тратить деньги в категориях с повышенным кэшбэком или на АЗС, то можно заработать ещё больше.
Третье место делят между собой карты «Альфа-Карта» Альфа-Банка, «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка и «Комфорт» Уральского банка реконструкции и развития. Вознаграждение по этим картам — 1,5%. За год можно заработать 3600 ₽.
Карты с бонусами в одной торговой сети
Кобренинговые карты — это карточки, по которым начисляются повышенные бонусы за оплату в сети супермаркетов. Баллы можно копить и обменивать на покупки в той же самой сети. Обычно такие карты более прибыльны — но и разнообразия меньше: приходится покупать продукты только в одном месте. Впрочем, если вы и так посещаете один и тот же магазин чаще остальных, вам будет удобно и выгодно открыть кобрендинговую карточку.
Такие карты предлагают шесть банков из топ-30. Они подойдут любителям магазинов «Азбука Вкуса», «Магнит», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «О’Кей», «Карусель» и «Лента».
10 карт для трат в супермаркетах
|
Банк — Карта |
Бонусы |
Стоимость обслуживания |
Выгода за год, если тратить 20 тысяч ₽/месяц |
|
|
5 бонусов за 1 ₽; + 10 тысяч приветственных бонусов; 100 бонусов = 1 ₽ |
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тысяч ₽ или наличии кредита |
1 год — 10 912 ₽, далее — 10 812 ₽/год |
|
|
4% бонусов (при тратах от 10 тыс. ₽/месяц); 1 балл = 1 ₽ |
1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год |
1 год — 9600 ₽, далее — 9100 ₽/год |
|
|
3 балла за 10 ₽; + 2 тысячи приветственных баллов; 10 баллов = 1 ₽ |
Бесплатно |
1 год — 7400 ₽, далее — 7200 ₽/год |
|
|
От 3 до 4 баллов за 10 ₽; + 4 тысячи приветственных баллов; 10 баллов = 1 ₽ |
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тысяч ₽ или наличии кредита |
1 год — от 6412 ₽ до 8812 ₽, далее — от 6012 ₽ до 8412 ₽/год |
|
|
2 балла за 10 ₽; + 2500 баллов на день рождения; 2500 приветственных баллов; 10 баллов = 1 ₽ |
Бесплатно |
1 год — 5300 ₽, далее — 5050 ₽/год |
|
|
От 2 до 7 баллов за 100 ₽; + 150 приветственных баллов; 1 балл = 1 ₽ |
Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе — 99 ₽/месяц |
1 год — от 4950 ₽ до 16 950 ₽, далее — от 4800 ₽ до 16 800 ₽/год |
|
|
От 2,5% до 4% бонусов; 1 балл = 1 ₽ |
99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на счетах от 50 тысяч ₽ |
От 4812 ₽ до 8412 ₽ |
|
(«Перекрёсток», «Пятёрочка», «Карусель») |
15 баллов за 100 ₽; + 5000 приветственных баллов; 10 баллов = 1 ₽ |
Бесплатно при тратах от 20 тысяч ₽, иначе — 79 ₽ |
1 год — 4100 ₽, далее — 3600 ₽ |
|
|
От 3 до 4 баллов за 20 ₽; + от 0 до 5550 приветственных баллов; 10 баллов = 1 ₽ |
1 год — бесплатно, далее — 500 ₽/год |
1 год — от 3600 ₽ до 5355 ₽, далее — от 3100 ₽ до 4300 ₽ |
|
|
От 1% до 5%; + 300 приветственных баллов; 1 балл = 1 ₽ |
Бесплатно при оформлении в «Ленте», 900 ₽/год при оформлении в банке; + комиссия за вступление в программу — 300 ₽ |
От 2400 ₽ до 12 тысяч ₽ |
Выгоднее всего использовать карту «Азбука Вкуса» Тинькофф Банка. Если тратить в магазине сети 20 тысяч ₽ в месяц, то за год можно выручить 1,2 миллиона баллов, которые равны 10 812 ₽ — их можно потратить на товары в магазинах сети.
Клиентам «Магнита» выгодно оформить карту Почта Банка: за год она будет приносить 9100 ₽ в виде бонусов (с учётом стоимости обслуживания в 500 ₽). Любители «Перекрёстка» могут использовать карту Альфа-Банка — она выгоднее аналогичной карты Тинькофф Банка из-за отсутствия стоимости обслуживания. Также у Альфа-Банка выгодная карта «Пятёрочки».
Как составлялся рейтинг
Дебетовые карты с кэшбэком и кобрендинговые карты искали на сайтах банков из топ-30 по активам. В рейтинг не включались карты с бонусной программой лояльности, если бонусы нельзя потратить в продуктовых супермаркетах.
Мы предполагаем, что хотя бы 20 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату продуктов в супермаркетах — условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями, не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только в магазинах конкретной сети.
Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка за покупки на 20 тысяч ₽ в месяц (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты за три года. Если её размер совпадал у нескольких кредитных организаций, то сортировка происходила по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 13 апреля 2021 года. При подготовке текста мы не сотрудничали ни с одним из банков и магазинов.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование