250 лучших менеджеров финансовой отрасли. Номинация «Розничный бизнес»

Лидерство находящегося в конце второй сотни по размеру активов Плюс банка может показаться неожиданным, но, исходя из учитываемых в методике показателей (см. ниже описание), его первое место легко объяснимо. Так, мы решили ввести в методику учет «фактора пылесоса» – несбалансированность розничных активов и обязательств на балансе. По этому критерию максимальный штрафной балл получил, например, банк «Югра», растущий за счет вкладов, но размещающий эти средства в корпоративные кредиты. А вот у Плюс банка такое соотношение близко к идеальным 100%. В целом, розничная направленность бизнеса Плюс банка; не рекордная, но положительная динамика вкладов и розничных кредитов (12,7% и 25,6% соответственно за рассматриваемый период с 1 июля 2014 года по 30 июня 2015 года); сохранение доли просроченной задолженности по кредитам физлицам на очень хорошем уровне (чуть боле 5%), а также приличный показатель процентного дохода по среднегодовому розничному портфелю (выше 22%) – все это вкупе и обеспечило Плюс банку и главе его розничного направления Сергею Павленко победу в данной номинации.

У занявшего второе место Военно-промышленного банка (ВПБ) доминантой кредитного портфеля остаются корпоративные кредиты. С учетом активности в привлечении вкладов физлиц (+137% с 1 июля 2014 года), это могло бы показаться подозрительным, но ВПБ за тот же период существенно нарастил и розничный кредитный портфель (+156%). Просрочка по розничным займам очень низкая – менее 0,5%, что случается при активном росте и большой доле «свежих» кредитов, но пока этот фактор работает на высокое итоговое место банка. Кроме того, ВПБ демонстрирует хороший процентный доход по среднегодовому розничному портфелю – более 21%. Резюмируя, можно сказать, что Военно-промышленный банк показывает удачную работу розничного блока в рамках универсальной модели, так что главу розницы Алексея Никитина можно поздравить с законным вторым местом в нашем рейтинге!

Самый яркий розничный банк страны просто не мог не появиться в этой номинации – Тинькофф банк замыкает тройку лидеров. Схожего у лидеров номинации не так много, скорее они представляют разные подходы к ведению дел. Так, у Тинькофф банка высокая доля просроченной задолженности по розничным кредитам (более 19% и соответственно низкий оценочный балл по этому показателю) и скромный рост кредитного портфеля, что вполне объяснимо изменениями рыночной конъюнктуры. При этом высокие оценки банк получил за динамику депозитного портфеля (+68%) и вес розничных составляющих в активах и обязательствах (последнее неудивительно). В итоге, старший вице-президент по развитию бизнеса Тинькофф банка Артем Яманов – на третьем месте.

Характерно, что в топ-10 попали региональные «Центр-инвест» и Азиатско-Тихоокеанский Банк. Но, учитывая охват сетей обслуживания и продаж этих банков, такое положение не должно вызывать вопросов. В целом, обилие представителей региональных банков в топ-50 по «Розничному бизнесу» (страховые компании представлены только федеральными игроками), обусловлено с одной стороны тем, что они хорошо играют именно на своих домашних полях, где конкуренция относительно низка. С другой стороны, у ряда региональных банков значительная доля бизнеса приходится на подразделения в Москве, то есть они умудряются показывать хорошие результаты и в самом конкурентном регионе страны, а потому по праву занимают высокие места в рейтинге Сравни.ру.

Кто эти люди

1. Сергей Павленко Заместитель председателя правления Плюс банка

В 1994 году окончил Омский государственный технический университете по специальности «Инженер-электрик, информационно-измерительная техника». В 2004 году получил второе высшее образование по специальности «Экономист, финансы и кредит» в Омском государственном университете. Изучал стратегическое и корпоративное управление в Московской международной высшей школа бизнеса (МИРБИС). Свою карьеру в Плюс банке начал более десяти лет назад. В ноябре 2002 года был назначен заместителем председателя правления, ответственным за деятельность подразделений розничного блока. 

2. Алексей Никитин Заместитель председателя правления Военно-промышленного банка

В 2002 году окончил Московский банковский институт по специальности «Финансы и кредит». На должность заместителя председателя правления Военно-промышленного банка был назначен в 2011 году, в зоне его ответственности – организация и развитие розничного бизнеса. До этого периода возглавлял департамент платежных систем банка.

3. Артем Яманов Старший вице-президент по развитию бизнеса Тинькофф банка

В 2004 году окончил Московский физико-технический институт. Свою карьеру в банковской сфере начал с должности аналитика в Русском банке развития, после перешел в банк «Русский стандарт» – сначала на позицию проект-менеджера, а потом стал руководителем карточного бизнеса. Аналогичную должность занимал и в Райффайзенбанке, откуда позже перешел в «Тинькофф».

4. Елена Будник Руководитель розничного и малого бизнеса банковской группы «Открытие»

В 2004 году окончила экономический факультет МГУ по специальности «Экономика». В банковской сфере с 2002 года. До прихода в банковскую группу «Открытие» работала в МДМ банке, ОТП банке и Барклайс банке. С февраля 2012 года возглавила блок «Розничный бизнес» банка «Открытие», а в октябре того же года заняла пост заместителя председателя правления кредитной организации. После была назначена старшим вице-президентом Номос-банка (переименован в банк «ФК Открытие»). В апреле 2013 года вошла в состав его правления и заняла пост заместителя председателя правления. В июне 2014 года избрана в совет директоров банка «Траст», который проходит процедуру финансового оздоровления при участии в качестве инвестора «ФК Открытие». В августе 2015 года стала председателем правления банка «Траст».

5. Татьяна Хондру Заместитель председателя правления банка «Ренессанс кредит»

Окончила Московский университет потребительской кооперации по специальности «Мировая экономика». Имеет квалификацию «Экономист-менеджер со знанием двух иностранных языков». До «Ренессанс кредита» в течение восьми лет работала в General Electric. В «Ренессанс кредит» пришла в августе 2005 года на должность начальника управления бизнес-анализа финансового департамента.

6. Сергей Смирнов Заместитель председателя правления банка «Центр-инвест»

Окончил Ростовский государственный университет в 2004 году по специальности «Прикладная математика», в 2006 году там же получил второе высшее образование – по специальности «Мировая экономика». Через год окончил аспирантуру Южного федерального университета, присуждена ученая степень кандидата экономических наук. В банке «Центр-инвест» работает с 2003 года. На должность заместителя председателя правления был назначен в 2014 году.

7. Алексей Семенов Заместитель председателя правления банка «Балтика»

В 1991 году окончил Московский лесотехнический институт по специальности «Автоматика и телемеханика». Получил дополнительное профессиональное образование в Академии народного хозяйства при правительстве РФ по квалификации «Ведение деятельности в сфере финансов и кредита» в 1999 году и диплом MBA в 2008 году. Работал в Объединенном промышленно-торговом банке, Кранбанке и Алтайэнергобанке, в 2011 году пришел в банк «Балтика» на пост исполнительного вице-президента. В 2013 году был назначен на должность заместителя председателя правления и утвержден в качестве члена правления.

8. Екатерина Петелина Заместитель президента-председателя правления ВТБ 24

В 1996 году окончила Нижегородский государственный университет им. Лобачевского, в 2003 году получила степень МВА в университете Эмори (Атланта, США). С 1993-го по 2000 год работала в НБД-банке, где занималась рекламой, маркетингом и продвижением банковских продуктов. После – в различных организациях, включая московское представительство «Маккинзи». В 2006 году пришла в ВТБ, возглавив направление стратегии и корпоративного развития. В 2010 году вошла в состав правления банка, а в 2012 году перешла в ВТБ 24, став заместителем президента-председателя правления, директором департамента розничного бизнеса.

9. Алексей Косяков Заместитель председателя правления Московского кредитного банка

Учился в Московском инженерно-физическом институте, который окончил в 2006 году, получив квалификацию инженера-физика. Второе высшее образование по специальности «Финансы и кредит» получил в Российской экономической академии им. Плеханова в 2009 году. До прихода в МКБ работал в банке «Русский Стандарт», Международном московском банке, Сведбанке и Банке Москвы. В апреле 2011 года возглавил управление потребительского кредитования МКБ, спустя несколько месяцев стал директором департамента розничного кредитования, а в 2012 году – руководителем дирекции розничного бизнеса. В октябре 2013 года вошел в состав правления банка и был назначен заместителем председателя правления кредитной организации.

10. Татьяна Чеконова Заместитель председателя правления Азиатско-тихоокеанского банка

В 1998 году окончила Владивостокский государственный университет экономики и сервиса по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». В 2006 году завершила обучение в Академии народного хозяйства при правительстве РФ, получив диплом МВА. В Азиатско-тихоокеанский банк пришла в 2010 году в качестве советника председателя правления. В 2011 году была назначена управляющим московского филиала банка, а в 2014 году стала заместителем председателя правления и членом правления.

Топ-50 менеджеров в номинации «Розничный бизнес»

Как мы считали

Для начала были отобраны 200 крупнейших банков и 50 страховых компаний. Из этого списка исключили организации на санации, со специфическим бизнесом либо с незначительной долей розничного бизнеса. Для оценки банков и страховщиков использовались разные параметры. Для кредитных организаций учитывались доля розничных кредитов в активах и вкладов в пассивах, динамика розничных кредитов и вкладов, а также соотношение их объемов, объем просроченной задолженности по розничным кредитам и процентный доход по среднегодовому портфелю розничных кредитов. Для страховщиков ­­– динамика сборов по страхованию жизни, по страхованию от несчастных случаев и болезней и по страхованию имущества физических лиц, а также влияние на бизнес доли моторного портфеля в совокупном объеме, его убыточность и доля отказов на единицу заявленных убытков.

Организации ранжировались по каждому параметру, после чего им присваивались баллы от 1 до 10, в зависимости от попадания в тот или иной дециль: 10 баллов, если организация попала в лучшие 10% своего рынка по данному параметру, 9 баллов – если во вторые 10% и т.д. Итоговые баллы для банков и страховых рассчитывались по следующим формулам.

Для банков: «Розничный балл = (балл за долю кредитов в активах + балл за долю вкладов в пассивах) / 2 + (балл за динамику по кредитам + балл за динамику по вкладам) / 2 + (балл за долю просроченной задолженности в кредитах + балл за уровень процентного дохода по среднегодовому розничному портфелю) / 2 – штрафной балл».

Штрафной балл для кредитных организаций вычислялся, исходя из отношения объема вкладов к объему розничных кредитов в соответствии со следующей шкалой:

0 баллов: от 50% до 150%.

1 балл: 30-50% и 150-170%.

1,5 балла: 0-30% и 170-200%.

2 балла: 0% и 200-250%.

3 балла: выше 250%.

Формула для страховых компаний: «Розничный балл = балл за динамику сборов по страхованию жизни + балл за динамику сборов по страхованию от несчастных случаев и болезней + балл за динамику сборов по страхованию имущества физлиц – штрафной балл».

Штрафные баллы для страховщиков начислялись в случае:

– высокой доли моторного портфеля в совокупном портфеле (на треть больше рынка) – 1 балл;

– высокой убыточности моторного портфеля (более 75%) – 1 балл;

– высокой доли отказов на единицу заявленных убытков (больше среднего по рынку значения) – 1 балл.

Как и в случае с банками, максимальная сумма штрафных баллов – 3.

На заключительном этапе банки и страховые сводились вместе и ранжировались по количеству баллов. При равенстве баллов итоговое место определялось объемом привлеченных средств (вкладов и премий).

Место руководителя в публикуемом рейтинге соответствует месту организации, за исключением тех случаев, когда в рассматриваемый период происходила смена руководителя, ответственного за развитие розничного направления. Менеджер с недостаточным стажем работы на текущем месте выбывал из рейтинга, а его место занимал представитель следующей по списку организации.

Все номинации

«250 лучших менеджеров финансовой отрасли»

«Общее руководство». Топ-50 менеджеров

«Клиентское обслуживание». Топ-50 менеджеров

«Маркетинг». Топ-50 менеджеров

«Связи с общественностью». Топ-50 менеджеров