5 накопительных счетов дня: ищем высокую доходность

Что происходит со ставками по вкладам и накопительным счетам

По данным июля, средние и максимальные доходности по депозитам и накопительным счетам в крупнейших банках снижаются, хотя отдельные игроки точечно повышают ставки по коротким срокам или новым деньгам.

Это выглядит как конкуренция за ликвидность, а не как общий разворот тренда.

Евгений Чейченец

руководитель продукта «Вклады» финансового маркетплейса Сравни

«На наш взгляд, в ближайшие месяцы рынок, вероятно, будет реагировать не только на решения Банка России, но и на риторику регулятора, а также на новые данные по инфляции и бюджету.

Для вкладчиков это означает смену логики поведения банков. Вместо движения „по инерции“ они будут учитывать текущие риски: ликвидность, инфляцию и конкуренцию за средства клиентов. Именно поэтому даже при формальном снижении ключевой ставки отдельные банки могут повышать доходность по вкладам, чтобы закрепить долгосрочное фондирование и не потерять ресурсную базу.

Для клиентов это сигнал не ориентироваться на общий тренд, а внимательно сравнивать условия по конкретным продуктам».

Что важно знать перед выбором

Накопительный счет — это продукт, близкий по логике к вкладу. Это удобный инструмент для тех, кто хочет держать деньги под рукой и одновременно получать доход.

В отличие от классического вклада, он обычно дает больше гибкости: средства можно пополнять, частично снимать и не терять к ним доступ. Однако именно за эту гибкость банки нередко предлагают более сложную систему условий, чем кажется на первый взгляд.

Ставки по накопительным счетам актуальны на момент публикации материала и могут меняться.

Сравнение пяти накопительных счетов дня

Именно поэтому при сравнении накопительных счетов важно смотреть не только на ставку, но и на то, на какую сумму она действует, нужна ли подписка, есть ли капитализация и как именно банк считает остаток. На практике именно эти детали определяют, сколько клиент заработает в итоге.

1️⃣ МТС Банк — «МТС Счёт» (% на ежедневный остаток)

Это самое доходное предложение утра 7 июля на финансовом маркетплейсе Сравни: ставка достигает 15,2% годовых. Продукт оформляется онлайн и относится к категории накопительных счетов, то есть сочетает доходность с возможностью свободно пользоваться деньгами.

Оформить вклад можно полностью онлайн по персональной ссылке Сравни. 

Важный плюс — начисление процентов на ежедневный остаток. Это удобно для тех, кто не хочет «замораживать» средства, но при этом рассчитывает на заметный доход. В текущей подборке именно МТС Банк задает ориентир по максимальной ставке.

2️⃣ Ozon Банк — «Накопительный»

У Ozon Банка ставка составляет 15,1% годовых, то есть он уступает лидеру всего на 0,1 п. п. При этом у продукта есть капитализация, а это повышает итоговую доходность, если деньги остаются на счете достаточно долго.

Изучить подробные условия открытия накопительного счета и зафиксировать условия можно на Сравни

Счет можно открыть онлайн, он поддерживает пополнение и снятие, поэтому подходит для повседневного использования. Для читателя это один из самых сбалансированных вариантов дня: почти максимальная ставка плюс удобная цифровая модель обслуживания.

3️⃣ Яндекс Банк — «Сейв» (накопительный)

Яндекс Банк предлагает 15% годовых, но здесь есть важная оговорка: повышенная ставка доступна с подпиской «Яндекс Плюс». Это хороший пример того, почему накопительные счета нельзя сравнивать только по числу на витрине.

Оформить накопительный счет можно по персональной ссылке Сравни

Если подписка уже есть или нужна не только ради банковского продукта, предложение выглядит очень конкурентно. Счет можно открыть онлайн, он поддерживает пополнение и снятие, а сам продукт подходит для тех, кто ценит сочетание высокой ставки и понятного цифрового сервиса.

4️⃣ Реалист Банк — «Кубышка»

Ставка по этому продукту составляет 14,89% годовых. Важная особенность — наличие капитализации, которая позволяет процентам работать на будущий доход и делает предложение привлекательнее на горизонте нескольких месяцев.

Ознакомиться с условиями вклада подробнее можно на Сравни

Это хороший вариант для тех, кто ищет не только высокий процент, но и понятную механику накопления. Счет также подходит для регулярного размещения средств без жестких ограничений по доступу к деньгам.

5️⃣ Локо-Банк — «Локо-Счет Плюс» (на минимальный остаток)

Локо-Банк предлагает 14,75% годовых, а начисление идет на минимальный остаток. Для клиента это означает, что особенно важно понимать правила расчета базы: при таком механизме доход может зависеть не от среднего баланса, а от того, каким был минимальный остаток за расчетный период.

Изучить условия подробнее можно на финансовом маркетплейсе Сравни

Продукт остается гибким: счет можно пополнять, а деньги доступны без сложных ограничений. Это сильное предложение для тех, кто хочет использовать накопительный счет как рабочий финансовый буфер и при этом получать повышенную ставку.

На что обратить внимание при открытии счета

Повышенная ставка по накопительному счету нередко действует только при выполнении дополнительных условий. Это может быть подписка, траты по карте, ограничение по сумме или специальный период после открытия счета. Именно поэтому реальная доходность для конкретного клиента может отличаться от той, что указана в выдаче.

Еще один важный фактор — капитализация. Если проценты прибавляются к сумме счета, итоговый доход может быть выше, чем у продукта с той же ставкой без капитализации. Именно поэтому Ozon Банк и Реалист Банк выглядят особенно интересно на длинном горизонте.

Важное кратко

• Если нужен самый высокий процент, первым делом стоит смотреть на МТС Банк. Если важны почти максимальная ставка и капитализация, сильным вариантом выглядит Ozon Банк.
• Если подписка «Яндекс Плюс» уже подключена, можно рассмотреть «Сейв» от Яндекс Банка как конкурентное предложение с высокой доходностью.
• Для более консервативного выбора подойдут Реалист Банк и Локо-Банк: оба предложения остаются в верхней части рейтинга и сочетают высокую ставку с понятной моделью пользования счетом.
• В итоге накопительный счет стоит выбирать не по одному проценту, а по тому, насколько его условия совпадают с вашим финансовым поведением.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме

• Индекс Мосбиржи против вкладов: как за два года разошлись траектории и что будет дальше с двумя главными инструментами для частного инвестора
• Инвестировать или досрочно гасить кредит: советы Ольги Гогаладзе
• Фондовый рынок и ценные бумаги для частного инвестора: что надо знать перед инвестированием