8 вещей, которые нужно знать про кэшбэк

Кэшбэк бывает деньгами или бонусами

Кэшбэк переводится с английского как «возврат наличных денег», поэтому кэшбэком называют программы лояльности по банковским картам, которые предполагают возврат части суммы покупок. Часть банков возвращают её рублями, которые можно потратить по карте или обналичить. Другие начисляют клиентам баллы, которые можно обменять на рубли или компенсировать ими прошлые покупки.

Как правило, по одной и той же карте бывает предусмотрено несколько видов кэшбэка:

• повышенный за покупки по специальным предложениям и у партнёров банка;

• средний за покупки в выбранных категориях (они могут быть как фиксированными, так и меняться от периода к периоду; иногда их можно выбрать из предложенного списка, иногда их просто устанавливает банк;

• минимальный — за все остальные покупки.  

Кэшбэк рублями устроен проще, чем кэшбэк бонусами

Если кэшбэк начисляется баллами, то могут быть ограничения по их тратам. Например, по карте «Польза» банка Хоум Кредит можно расходовать не меньше 100 баллов, а по карте Рокетбанка — от 3000 рокетрублей (кроме отдельных случаев).

Некоторые банки позволяют конвертировать бонусы в рубли, и обычно «обменный курс» — один к одному. Но не всегда: Сбербанк позволяет на более высоких уровнях своей программы лояльности конвертировать бонусы в рубли, но по курсу «1 бонус = 0,5 ₽».

Часто у бонусов также есть «срок жизни», и если не использовать их в течение этого времени, они сгорают.

Процент на остаток может быть выгоднее кэшбэка

Это работает, если вы тратите по карте немного денег — в основном там, где начисляется стандартный кэшбэк в размере 1–2% (и если вы можете позволить себе долго держать на карте некоторую сумму). Процент на остаток у банков может достигать 5–7% годовых. Предположим, что в одном случае у вас на карте год лежит 10 000 ₽ под 5%, а в другом вы просто тратите за тот же период 10 000 ₽ с кэшбэком в 2%: тогда в первом случае вы получите 511 ₽ (проценты капитализируются, а начисление происходит раз в месяц), а во втором — 200 ₽.

Кэшбэк выгоднее, если вы быстро тратите крупные суммы в специальных категориях, где возвращается 10–30% от суммы покупки.

На кэшбэке много не заработаешь

Банки ограничивают размер кэшбэка, который могут начислить по итогам месяца. Часто он привязан к категории карты: чем она выше, тем больше лимит начисления бонусов. Например, по карте Black Тинькофф Банка может быть начислено не больше 3000 ₽ в месяц, а по карте Black Edition — до 30 000 ₽. В Альфа-Банке начисляется от 2000 до 21 000 баллов в зависимости от карты и наличия пакета услуг.

Также некоторые банки могут расценивать траты только в категориях с повышенным кэшбэком как злоупотребление программой лояльности. Так недавно произошло с клиентом уже упомянутого Альфа-Банка, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался на заправках. В соответствии с правилами этой кредитной организации, она может отказать в начислении баллов в случаях, когда операции есть только в категориях с повышенным кэшбэком или когда расходы в этих категориях «существенно превышают» суммы операций во всех остальных.

Если вернуть товар, то банк заберёт кэшбэк

Не пытайтесь перехитрить банк: нельзя что-то купить, дождаться начисления кэшбэка, а потом вернуть товар в магазин и получить обратно потраченные на него деньги, сохранив при этом кэшбэк. После возврата денег на счёт банк заберёт у вас начисленные бонусы.

Но кэшбэк можно получить дважды за одну покупку

Если совершать покупки в интернете, то кэшбэк можно получить дважды: первый раз — от банка, а второй — от кэшбэк-сервисов, например Letyshops, Kopikot, Megabonus и других. Для получения второго кэшбэка важно перейти в магазин продавца через приложение или сайт кэшбэк-сервиса. Кэшбэк поступает на бонусный счёт в течение одного-двух месяцев. Накопленные деньги можно вывести на карту или другой счёт, но часто для этого требуется накопить кэшбэк на определённую сумму, например, 500 ₽.

Также есть сервисы, которые позволяют получить кэшбэк с уже сделанных в магазине покупок по чеку. Его нужно отсканировать с помощью смартфона. С некоторых товаров вам вернут часть денег. Такое возможно через приложения «Biglion.Чек» и «2ГИС Чек».

Кэшбэк может начисляться не на полную стоимость покупки

Не по всем картам начисляется кэшбэк, в точности равный проценту от каждой покупки. Например, в Тинькофф Банке кэшбэк по рублёвым картам округляется в меньшую сторону. То есть при тратах на 199 ₽ и кэшбэке 1% банк начислит вам только 1 ₽.

Есть траты, за которые кэшбэк не начисляется

Каждый банк определяет их самостоятельно, но чаще всего кэшбэк не начисляется по таким операциям:

• пополнение карт и перевод средств;

• оплата комиссий банку;

• оплата азартных игр и лотерей;

• оплата на некоторых сайтах;

• оплата мобильного телефона и услуг ЖКХ;

• покупка ценных бумаг;

• покупка подарочных карт и т. д.

Уточните этот список у своего банка.