Банк24.ру: одна кредитка – пять тарифов

С точки зрения банка, выдавать кредитную карту тем, у кого есть иностранная виза, - само по себе достаточно выгодно и надежно. Если человек регулярно ездит за границу, то у него точно есть деньги. По крайней мере, 30 тысяч рублей наверняка есть – а именно такую сумму в Банке24.ру гарантируют тем, у кого есть виза ряда иностранных государств. Раньше в Банке24.ру упрощенная система  выдачи кредиток действовала для предъявителей шенгенской визы. Теперь в рамках акции «Виза+Visa» получить карту смогут обладатели визы для въезда в США, Великобританию, Канаду и Австралию.

Время – деньги

Речь в данном случае идет не о какой-либо скидке, а практически о стопроцентной гарантии того, что кредит будет одобрен банком. В случае «острой нужды» и недостатка времени это может стать ключевым фактором при выборе организации, в которую человек обратится за кредитной картой. Однако, согласно условиям, карта предлагается далеко не для «первого встречного». Виза, естественно, предъявляется вклеенной в заграничный паспорт, а общегражданское удостоверение личности обязательно к предъявлению в любом случае. В итоге заемщик получает полноценную «классическую» карту «Visa» с льготным периодом.

Одна карта – пять тарифов

Процентная ставка по кредиту зависит от количества принесенных в банк документов. Сравни.ru уже рассказывали про первый продукт данной линейки (См.статью " - Карта кредитная учебно-тренировочная"). Условно назовем его «стартовый». В процессе использования кредитной карты можно приносить в банк дополнительные документы, каждый из которых оценивается в один балл. Первый балл можно заработать, предъявив справку о доходах. Можно 2НДФЛ, а можно по форме банка. Второй балл – за кредитную историю с погашенным кредитом на сумму, сопоставимую с запрашиваемым лимитом. Третий балл – за документы о том, что через один из банковских счетов ежемесячно проходит сумма равная или больше, чем запрашиваемый лимит. Четвертый балл – ПТС автомобиля не в залоге - иномарка до пяти лет, отечественный авто до двух лет. И, наконец, пятый балл – за подтвержденный отметками в загранпаспорте выезд за границу в течение последних 12 месяцев. Учитывается, правда, только «дальнее зарубежье». Без баллов, то есть фактически по двум предоставленным документам, процентная ставка составит 32 процента годовых. 2 балла – 28%, 4 балла – 24%, 5 баллов – 18% годовых. Варианты неполного набора баллов могут быть любыми. Документы, повторимся, можно приносить в банк постепенно.

О льготном периоде

Не платить проценты по кредиту можно в том случае, если долг будет возвращен до двадцатого числа месяца, следующего за датой покупки. То есть, если покупка сделана в первых числах, то у заемщика есть 20 дней плюс к этому - от двадцатого до двадцатого числа следующего месяца еще около 30 дней. Не сложно подсчитать, что максимальный льготный период пользования заемными средствами составляет примерно 50 дней. За данную услугу банк и взимает плату в виде комиссии за ежегодное обслуживание кредитки – по 1 200 рублей в год. Те, кто будут обналичивать деньги, заплатят 3,9% от суммы операции. Исключение - «отличники» с пятью баллами, с которых банк возьмет два процента. Каких-либо страховых или иных выплат не предусмотрено, потому, вооружившись цифрами, приступим к расчету. 

Если абстрагироваться от льготного периода, то основное условие заключается в том, чтобы ежегодно клиент выплачивал минимум по десять процентов от остатка долга. Например, если выбраны все 30 000 рублей, то через 50 дней потребуется внести 3 000 рублей. При этом заплатить проценты. Считается это достаточно просто: 32% годовых или 2,6 процента за один месяц. В течение первого месяца заёмщик пользовался суммой 30 000 рублей, таким образом, начисленные проценты составят 30 000/100*2,6= 780 рублей. Далее следует месяц, в котором долг будет составлять 27 000. Соответственно, проценты по кредиту, начисленные на остаток составят уже  702 рубля. И так далее. Приводить расчет полностью смысла не имеет, потому что в любой момент заемщик сможет воспользоваться имеющимся лимитом. Если лимит останется выбранным в течение года, а потом единовременно будет внесена сумма 30 000 рублей, то пользователь карты в итоге заплатит банку 9 360 рублей. Если же поставить перед собой задачу в течение десяти месяцев погашать кредит равными долями по 3000 рублей ежемесячно, то процентное вознаграждение банка составит примерно 4,3 тысячи рублей.

К этому следует прибавить плату за обслуживание: 1 200 рублей за один год. Если карта выдана «идеальному», с точки зрения банка, клиенту и процент будет составлять минимум в виде 18 % процентов годовых, то переплата составит уже 2,4 + 1,2 - итого 3,6 тысяч рублей.

Итого:

Достаточно «внятное» предложение без придуманных дополнительных платежей. Гибкая и понятная система определения стоимости заемных средств для каждого отдельно взятого клиента - когда его проценты, по сути, в его же руках. Снятие наличных с карты влечет за собой определенные издержки, однако кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичных платежей – поэтому наличные расходы стоит все же исключить. Оптимально было бы исключить и процентные ставки, так как, опять же, кредитная карта не предназначена для того, чтобы сидеть в долгах по полгода. Хотя нельзя не отметить, что проценты по сегодняшним меркам в банке вполне приемлемые, а в отдельных случаях и достаточно низкие.

Тем не менее:
1. Не стоит упускать льготный период и засиживаться в долгах.

2. Старайтесь производить безналичные расчеты. 

Информация о Банк24.ру

Кредитные карты от Банк24.ру

Условия по тарифным планам на кредитную карту от Банк24.ру

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.