Банки вводят отрицательные ставки по валютным счетам. Что это значит

Статья обновлена 10 июня: добавили список банков, у которых также есть комиссии за валютные счета, и заявление ЦБ о том, что он проверит правомерность введения новых комиссий.

Тинькофф Банк

С 23 июня 2022 года Тинькофф Банк вводит плату за обслуживание карточных счетов в иностранной валюте и закроет накопительные счета в долларах и евро. Об этом банк объявил 9 июня.

Вот подробности изменений:

❌ Вводится плата 1% в месяц (то есть 11,77% годовых) за обслуживание карточных счетов в:

долларах — если на счёте больше $1000;
евро — если на счёте больше €1000;
фунтах стерлингов — если на счёте больше £1000;
швейцарских франках — если на счёте больше ₣1000.

Комиссия будет списываться ежедневно.

❌ С 23 июня банк закроет накопительные счета в долларах и евро. Хранящиеся на них средства будут переведены на карточные счета клиентов в этих же валютах.

❌ С 23 июня открыть накопительный счёт в Тинькофф Банке можно будет только в рублях.

✅ До 30 июня Тинькофф Банк не будет брать комиссию за SWIFT-переводы. Ранее она составляла 1% от суммы перевода, минимум $30.

❓ Банк также планирует ввести комиссии за хранение валюты на брокерских счетах. Это произойдёт «в ближайшее время», сообщил РБК представитель банка. Сколько составит комиссия и какой будет порог для бесплатного хранения, пока неизвестно. Изменения не затронут ценные бумаги.

Райффайзенбанк

С 30 июня 2022 года Райффайзенбанк также вводит комиссию за обслуживание валютных счетов.

❌ Комиссия составит 0,2% в месяц (2,35% годовых) от суммы превышения порогового значения на конец месяца. Минимальный размер комиссии — 10 условных единиц. Изменения коснутся счетов в:

долларах — если на счёте больше $5000 (для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — больше $50 000);
евро — если на счёте больше €5000 (для премиальных клиентов — больше €50 000);
фунтах стерлингов — если на счёте больше £5000 (для премиальных клиентов — больше £50 000);
швейцарских франках — если на счёте больше ₣5000 (для премиальных клиентов — больше ₣50 000);
японских иенах — если на счёте больше ¥500 000 (для премиальных клиентов — больше ¥5 миллионов).

Нововведение касается только текущих карточных счетов — остатки на вкладах не облагаются комиссией.

Вклады в рублях сейчас надёжнее

Найти лучший вклад удобно на Сравни

Посмотреть варианты

Другие банки

Отрицательные ставки по счетам в валюте появились и в менее крупных банках. Например:

банк Авангард — комиссия 1900 ₽, если на счёте в долларах $10-100 тысяч, далее 0,1% от остатка. Комиссия 2900 ₽, если на счёте в евро €10-100 тысяч, далее 0,15% от остатка.
Уралсиб — комиссия 0,3% в месяц для счетов в евро, от суммарного остатка на всех счетах в месяц.
Росбанк также планирует ввести комиссии — предположительно, 0,5% в месяц от суммы превышения лимита в 3000 единиц валюты.

Почему это произошло

1. Банкам невыгодно хранить безналичную иностранную валюту

Из-за санкций и валютных ограничений в банках скопилось слишком много безналичной валюты. Кроме того, банки вынуждены доплачивать за размещение долларов на денежном рынке.

По этой причине в мае 2022 года ЦБ выступил за введение отрицательных процентных ставок по вкладам в долларах и евро для юрлиц. При этом представитель ЦБ уточнил, что введение отрицательных ставок для физлиц пока не обсуждается.

Сейчас по закону банки не могут вводить отрицательные ставки по вкладам — как рублёвым, так и валютным. Но на текущие счета это правило не распространяется. Так что Тинькофф Банк и Райффайзенбанк имели право ввести комиссию за обслуживание валютных счетов, которая, по сути, равна отрицательным ставкам: клиенты платят банкам за хранение валюты.

После того, как банки начали вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, ЦБ заявил, что проведёт проверку: соответствовало ли это условиям договоров, а сами договоры — требованиям закона. «Банк России, понимая озабоченность банков рисками работы с валютой, тем не менее считает, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов», — говорится в сообщении ЦБ.

2. Банки считают, что у них мало возможностей надёжно хранить валюту из-за санкций

Тинькофф Банк в своём пресс-релизе заявил, что введение комиссий — это вынужденная мера. Банк будет сокращать свои валютные позиции из-за «ненадёжности зарубежных партнёров по работе с валютой для России».

Пресс-служба Тинькофф Банка также пояснила, что в сложившейся геополитической ситуации банки ограничены в возможности надёжного хранения иностранной валюты. «Прецеденты с недавней блокировкой иностранными контрагентами ценных бумаг клиентов — частных лиц — лишнее тому подтверждение», — цитирует представителя пресс-службы Frank Media.

Райффайзенбанк, в свою очередь, сообщил, что нововведение позволит банку «эффективнее управлять средствами в иностранной валюте».

Что это значит

Банкам сложно и невыгодно хранить у себя безналичную валюту клиентов. Им запрещено вводить отрицательные ставки по валютным вкладам, но они могут брать комиссию за обслуживание валютных счетов.

При этом Тинькофф Банк убрал комиссии за SWIFT-переводы, чтобы дать возможность клиентам перевести валюту в другие банки — российские или зарубежные. Так банк даёт понять, что держать валюту на его счетах больше не стоит.

Кроме того, ЦБ заявил 10 июня, что после введения санкций операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. Поэтому банки будут продолжать уменьшать объём своих валютных операций и могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов.

Вероятно, вводить комиссию за обслуживание валютных счетов скоро будут и другие банки. Если у вас много иностранной валюты на банковских счетах — продумайте варианты, как выгоднее и надёжнее поступить. Например, можно перевести валюту на счёт за границей или положить её на брокерский счёт.