Банковская процентная ставка

Значительным условием сотрудничества с любым банком является его процентная ставка. В одних случая выгодно, чтобы она была низкой, в других – высокой. Сравни.ру расскажет о том, когда используется та или иная ставка и что от нее зависит.

Согласно теории денег, процентной ставкой называется плата за использование определенной суммой средств, выраженная в доле. Банковский мир использует этот показатель для установления доходности по вкладам или платы за использование кредитов.

Банковская процентная ставка бывает фиксированной и плавающей. Фиксированная ставка устанавливается на весь срок договорных отношений и не может быть изменена без уведомления (либо согласия) второй стороны. Плавающая ставка изменяется без предупреждения и может быть привязана к какому-либо финансовому показателю. Последнюю обычно выбирают в условиях нестабильности на рынке. 

Кроме этого, существует несколько разновидностей процентных ставок, имеющих прямое отношение к банкам.

Ставка рефинансирования – процент, устанавливаемый Центральным банком, под который он дает займы частным банкам. От ставки рефинансирования зависит процентная ставка по кредитам и по вкладам. В классической модели, если ставка рефинансирования снижается, то вслед за ней дешевеют кредиты и падает доходность по вкладам и, наоборот, при повышении ставки растет доходность по вкладам и дорожает цена кредитов.

Эффективная процентная ставка – отражает полную стоимость вклада либо доходность по кредиту. Обычно она включает в себя фиксированную процентную ставку и дополнительные платежи в виде комиссий и сборов. Зная этот показатель можно точно рассчитать стоимость займа или доход от депозита. Именно поэтому ключевым аспектом при выборе любого финансового продукта является его эффективная процентная ставка, а не банковская ставка, указываемая в публичном предложении учреждения.