Что будет, если не платить по кредиту, в зависимости от срока просрочки

Что делает банк в случае просрочки в зависимости от ее длительности

Ниже привели приблизительные сроки. В зависимости от банка и конкретной ситуации периоды и меры могут отличаться. Например, иногда банк может подать в суд раньше или позже указанного срока.

Просрочка в один — три дня

Обычно при небольшой просрочке до трех дней банк начисляет штрафы и пени согласно договору. Кроме того, кредитор направляет уведомления с напоминанием о платеже — например, по СМС или электронной почте.

Однако важно помнить, что информация о просрочке все равно отразится в кредитной истории, так как кредиторы передают данные при задержке платежа даже в один день.

Мария Ермилова

международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова

«Банк может начислить пени или штраф согласно договору — обычно 0,01–1% от суммы платежа в день. Иногда банк дает 5–10 дней на оплату без санкций. Как правило, кредитная история не портится, если просрочка разовая и быстро погашена».

Можно ли не погашать кредит‚ если вышел срок исковой давности

Читать по теме

Просрочка до 10–15 дней

Есть срок задержки платежа доходит до 10–15 дней, то банк продолжает начислять штрафы и пени, а также направлять уведомления о задолженности. Также сотрудники могут звонить должнику, чтобы выяснить причины просрочки и уточнить сроки погашения долга.

Просрочка более 30 дней

Если просрочка длится более 30 дней, то в таком случае кредитная история существенно портится, что сокращает шансы на одобрение кредита в будущем. Однако испорченную кредитную историю все равно можно восстановить.

При просрочке более 30 дней банк активно пытается связаться с должником, может подключить отдел по работе с проблемными долгами, отмечает Мария Ермилова. Также банк будет предлагать клиенту оформить реструктуризацию или кредитные каникулы.

Просрочка в два-три месяца

Если просрочка длится уже два-три месяца, то на этом этапе банк может обратиться в суд, отмечает Мария Ермилова. Это происходит в случае, когда сумма долга уже большая или реструктуризация невозможна. В результате суда приставы могут удерживать часть зарплаты и списывать деньги со счета должника в пользу погашения обязательств. Если кредит залоговый — например, ипотека, — то банк может потребовать в суде реализации залогового имущества для погашения. Также кредитор может вместо обращения в суд продать долги коллекторам.

Паулина Трошина

менеджер продукта «Кредиты» в Сравни

«Банки выбирают между продажей долга коллекторам и судом, исходя из:

суммы долга;
возраста просрочки;
оценки платежеспособности заемщика.

Маленькие долги (до 100–300 тысяч рублей) с давней просрочкой (от шести месяцев) чаще продают коллекторам: это дешевле и быстрее. Крупные суммы или активные платежи ведут в суд для ареста счетов или имущества. Один кредитор применяет оба подхода по разным портфелям: коллекторы берут «мертвые» долги за копейки, а суд взыскивает реальные активы».

Проверьте балл кредитного рейтинга, долговую нагрузку и шансы на получение кредита на Сравни →

Просрочка в четыре — шесть месяцев или более

Когда срок задержки погашения доходит до четырех — шести месяцев (или более), то в таком случае банк может продать долги коллекторам, которые начнут работу с должником. Коллекторы могут звонить, писать письма и отправлять СМС с требованием погасить обязательства. Также банк может обратиться в суд вместо продажи долга коллекторам для взыскания, если кредитор не сделал этого ранее. На этом же этапе чаще всего происходит продажа залогового имущества.

Мария Ермилова

«При просрочке от четырех — шести месяцев могут запретить выезд за границу, если сумма задолженности превышает 10 тысяч рублей. Уголовная ответственность возникает только при злостном уклонении от возврата кредита на сумму свыше 2,25 миллиона рублей или мошенничестве при получении кредита».

Как повысить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты

Читать по теме

Что делать, если нет возможности внести ближайший платеж

Самое главное, что нужно сделать в случае, когда становится понятно, что нечем погашать ближайший платеж, — не игнорировать банк и обратиться самостоятельно в поддержку как можно быстрее. Если клиент не вносит платежи и пропадает при этом, то такой подход ускоряет передачу дела коллекторам или суду, отмечает Мария Ермилова.

Чтобы обезопасить себя, важно обратиться в поддержку кредитора и максимально подробно описать свою ситуацию и причины, по которым не получится внести ближайший платеж. Также нужно собрать как можно больше документов, которые подтвердят финансовые трудности, — например, в случае потери официальной работы кредиторы часто просят копию трудовой книжки.

Как правило, при обращении должника специалисты сами говорят, какие документы нужно отправить для рассмотрения. В результате банк может оформить кредитные каникулы, если заемщик подходит под их требования, или реструктуризацию.

Рефинансировать кредит легко с помощью Сравни.

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее. На Сравни можно получить кредит для любых целей, включая рефинансирование, — это позволит сократить переплату и сумму ежемесячного платежа.

Объединить долги

Важное кратко

В статье указали меры, которые применяет банк в зависимости от срока просрочки. Однако в зависимости от ситуации заемщика и политики банка сроки и применяемые меры могут отличаться. Например, некоторые кредиторы продают долги коллекторам раньше, чем просрочка доходит до четырех — шести месяцев.
Если становится понятно, что по каким-либо причинам нет возможности внести ближайший платеж в срок, нужно не затягивать и сразу же обращаться в поддержку банка. Так можно показать свои намерения погасить задолженность, и шансы урегулировать ситуацию растут. Игнорирование может ухудшить ситуацию — это ускоряет передачу дела коллекторам или суду.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопрос читателям

Оказывались ли вы в ситуации, когда вам нечем платить за кредит? Что вы делали, чтобы улучшить ситуацию? Делитесь своим опытом в комментариях — это поможет другим читателям.

Что будет‚ если не платить по кредиту‚ в зависимости от срока просрочки