Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Рассказываем‚ как на кредитную историю и кредитный рейтинг влияют единичные небольшие просрочки до нескольких дней.
Редактор по кредитам
Как небольшая просрочка влияет на кредитную историю и кредитный рейтинг
Платёж по кредиту, кредитной карте или ипотеке важно вносить в срок, чтобы в кредитной истории не было записей о просрочках и не снижался кредитный рейтинг. Иначе увеличится риск отказа в кредите в дальнейшем.
Однако у просрочек есть градации: если она была один раз и на срок до пяти дней, то это не скажется серьёзно на кредитном рейтинге, считает руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни Виктор Буланов.
«Просрочка до пяти дней, скорее всего, будет восприниматься банками как допустимая ошибка. Кредиторы реагируют на просрочки дольше 30 дней, и единичная просрочка на несколько дней не станет основной причиной отказа в новой кредитной заявке», — говорит Виктор Буланов.
Наличие разовой просрочки на один-два дня не окажет существенного влияния на кредитную историю и кредитный рейтинг, также считает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.
«Главное, чтобы такое поведение не стало систематическим. Для банка наличие разовой просрочки на несколько дней не должно стать основанием для отказа», — считает Екатерина Сташкова.
Всё, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Какие меры применяет банк при небольших просрочках
Обычно банк применяет меры с первого дня просрочки — начисляет штрафы. Размер штрафа и схема его начисления прописаны в кредитном договоре. Узнать подробности можно в поддержке банка и при изучении договора.
Например, в Альфа-Банке и Т-Банке начисляют штраф за каждый день просрочки по кредиту в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В Совкомбанке начисляют штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Также сотрудники банков звонят заёмщику и отправляют сообщения, чтобы напомнить о платеже и узнать причины просрочки. Кредиторы обычно ждут несколько месяцев — в среднем около трёх — до момента обращения в суд после проведения работы с клиентом и начисления штрафов. Поэтому при разовой просрочке в несколько дней не будет последствий, кроме штрафов, уведомлений от банка и записи в кредитной истории.
Как оценить свой кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это оценка состояния кредитной истории человека в баллах от 1 до 1000.
Перед оформлением кредита или кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку.
Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Сервис Сравни сразу выдаёт балл кредитного рейтинга и его оценку. Так можно понять, с какой вероятностью банк одобрит новую кредитную заявку. Данные в «Кредитном рейтинге» указываются с учётом дохода, текущих обязательств и долговой нагрузки.
Информация в рейтинге на Сравни каждые три месяца обновляется бесплатно. При этом можно обновлять свой рейтинг чаще за 99 ₽. Например, если неделю назад закрыли кредитную карту, то при обновлении долговая нагрузка в рейтинге снизится. Или если оформили кредит, то он после обновления отобразится в сервисе.
Узнать, по какой ставке банки одобрят кредит именно вам, можно с помощью Сравни.
В примере указан хороший кредитный рейтинг, так как балл выше 795. Рейтинг может быть не только хорошим, но и средним или плохим.
Кредитный рейтинг:
от 795 до 1000 баллов считается хорошим — с таким рейтингом можно получить кредит или кредитную карту в большинстве банков;
от 571 до 794 баллов считается средним — с таким рейтингом есть шансы получить кредитную карту в некоторых банках;
от 0 до 570 баллов считается плохим — с таким рейтингом мало шансов на получение кредита или кредитной карты в банке, но можно оформить микрозаём в МФО.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю и кредитный рейтинг
Читать по теме
Как узнать‚ какую сумму в кредит может одобрить банк
Читать по теме
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Если допустили разовую просрочку до пяти дней, это не окажет существенного влияния на рейтинг.
Чтобы сохранить текущий балл и улучшить его в перспективе, нужно соблюдать следующие рекомендации от сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
Не допускать последующих просрочек. В дальнейшем важно вносить все платежи вовремя и не допускать новых просрочек.
Иметь официальный доход. Официальный, стабильный и достаточный доход также положительно влияет на рейтинг.
Успешно закрывать кредиты. Наличие закрытых в срок кредитов в истории заёмщика считается положительным фактором и свидетельствует об ответственном подходе.
Иметь кредитную историю старше двух лет. Чем старше и лучше кредитная история, тем надёжнее клиент в глазах банка.
Сохранять невысокую долговую нагрузку. Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от дохода человека уходит на погашение обязательств по кредитам. Оптимальной считается нагрузка до 30%. Чем ниже процент, тем больше шансов на одобрение новой заявки.
Пользоваться беспроцентным периодом по кредитке. Если есть кредитная карта, важно укладываться в беспроцентный период. Так задолженность будет уменьшаться быстрее и получится сэкономить на процентах. Это снизит долговую нагрузку и улучшит рейтинг.
Топ-10 бесплатных кредитных карт с длинным льготным периодом
Читать по теме
Итоги
Небольшие разовые просрочки на срок до пяти дней не скажутся негативно на кредитном рейтинге, и банки не откажут из-за этого в будущих кредитах.
Важно не допускать новых просрочек в дальнейшем, чтобы сохранить кредитный рейтинг.
Проверить свой рейтинг, долговую нагрузку и оценить шансы на получение кредита можно на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».