Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Банк всегда оценивает платежеспособность потенциального заемщика‚ его кредитную историю и долговую нагрузку. От этого зависит‚ одобрят ли заявку на кредит и на каких условиях‚ включая ставку и сумму. Рассказываем‚ как узнать‚ на какую сумму кредита можно рассчитывать.
Редактор по кредитам
Как узнать, сколько мне дадут в кредит
Чтобы узнать, какую сумму в кредит банк одобрит с большей вероятностью, нужно знать свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку. Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории в баллах от 1 до 1000. Чем выше балл, тем лучше история и тем надежнее человек в качестве заемщика, по мнению банка. Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от ежемесячного дохода уходит на погашение обязательств заемщика.
Кредитная история каждого заемщика хранится в бюро кредитных историй, куда банки и микрофинансовые организации (МФО) передают сведения о том, какие у человека есть кредиты, кредитные карты, займы и как он их погашал, были ли просрочки. На основе кредитной истории и строится кредитный рейтинг.
Запросить кредитную историю в БКИ можно бесплатно только два раза в год, при этом нужно еще и узнать, в каких БКИ хранится история. На финансовом маркетплейсе Сравни же есть сервис, где можно за пару минут посмотреть свой кредитный рейтинг на основе официальных данных из ведущих БКИ и раз в три месяца бесплатно обновлять эту информацию.
Вот что можно узнать с помощью бесплатного сервиса «Кредитный рейтинг» на Сравни:
- свой кредитный рейтинг в баллах;
- наличие открытых микрозаймов, кредитов, кредитных карт, ипотеки;
- уровень долговой нагрузки в процентах и его оценку;
- какие есть шансы на одобрение нового кредита;
- какую максимальную сумму в кредит можно получить от банка;
- максимальную сумму ежемесячного платежа по новому кредиту, чтобы долговая нагрузка оставалась на комфортном уровне.
Оформить кредит на выгодных условиях можно с помощью Сравни.
Мы покажем финально одобренные предложения разных кредиторов, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Как пользоваться сервисом Сравни «Кредитный рейтинг»
Сервис проверки кредитного рейтинга на Сравни доступен по этой ссылке, а также его можно найти в разделе «Кредитный рейтинг» на главной странице Сравни. Чтобы рассчитать рейтинг, нужно будет зарегистрироваться по простой инструкции на сайте. Рассмотрим по порядку, какие разделы есть на странице «Кредитного рейтинга» и чем они могут помочь заемщику.
Балл кредитного рейтинга и информация о текущих обязательствах
После регистрации на Сравни можно увидеть свой кредитный рейтинг по шкале от 1 до 1000, а также оценку вероятности получения кредита с учетом такого балла. Если балл высокий, то шансы на одобрение кредита хорошие. Однако нужно иметь в виду, что конечное решение всегда остается за банком — он может отказать без объяснения причин. Также может быть, что один банк откажет в выдаче, а другой одобрит заявку.
Кроме балла и оценки вероятности получения кредита на странице «Кредитного рейтинга» можно увидеть:
- сколько всего кредитов, кредитных карт, микрозаймов открыто на данный момент;
- есть ли просроченные платежи по этим кредитам;
- общую сумму долга по всем кредитным обязательствам.
Кредитный рейтинг на Сравни бесплатно обновляется раз в три месяца. Более частое обновление данных стоит 199 рублей. Например, внеплановое обновление удобно, если неделю назад закрыли кредитную карту: тогда долговая нагрузка снизится, а балл кредитного рейтинга может вырасти.
Найти подходящую кредитку можно на Сравни.
Мы покажем индивидуальные и финально одобренные кредитные карты от разных банков после заполнения анкеты. Оформление кредитной карты на Сравни бесплатное.
Подробная информация о текущих кредитах и долговая нагрузка
Ниже на странице «Кредитного рейтинга» есть раздел «Ваши кредиты». В форме нужно указать официальный доход. Можно обновить его, если он изменился.
Таким образом, в разделе можно увидеть свою кредитную нагрузку с учетом ежемесячного дохода и ежемесячной суммы платежей по кредитам. Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от официального дохода заемщик тратит на погашение кредитных обязательств. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% — с таким показателем выше вероятность одобрения заявки. Также при нагрузке в 50%, которая считается средней, есть шансы на получение кредитной карты или небольшого кредита в банке.
Важно помнить, что кредитный лимит по кредитным картам учитывается в долговой нагрузке, даже если человек ими не пользуется. Если по карте нет задолженности, при расчете нагрузки учитывается 5% от суммы лимита, а если долг есть, то 10% от его суммы. Рекомендуем закрывать неиспользуемые кредитные карты или снижать лимит по ним. Это увеличит шанс получить новый кредит.
Также в разделе «Ваши кредиты» отображается информация о текущих активных обязательствах пользователя и данные о продуктах Сравни, которые можно оформить. По кнопке «Ваши активные кредиты» можно изучить подробную информацию о текущих обязательствах.
Разница в составе данных в бюро кредитных историй: как узнать свою полную кредитную историю
Читать по теме
Сумма кредита, которую может одобрить банк
Какую максимальную сумму в кредит банк одобрит с наибольшей вероятностью, можно узнать в следующем разделе под названием «Ваш финансовый потенциал» в «Кредитном рейтинге». Он идет сразу после раздела «Ваши кредиты».
Расчет, на какую максимальную сумму кредита может рассчитывать заемщик, произведен на основании долговой нагрузки и кредитного рейтинга. При переходе в раздел «Мой потенциал» по соответствующей кнопке можно увидеть те же цифры с дополнениями и подробности расчета.
В разделе «Мой потенциал» также отображаются текущие обязательства, включая кредитные карты. Если убрать галочку рядом с кредитной картой или кредитом, который планируется закрыть в ближайшее время до подачи новой заявки, то можно увидеть другой расчет — уже без учета этих обязательств.
Например, если убрать обязательство из учета нагрузки, то максимальная сумма, которую можно получить в кредит, увеличится с 2 059 459 рублей до 2 221 621 рубля. А максимальная сумма ежемесячного платежа увеличится с 63 500 рублей до 68 500 рублей.
Что влияет на кредитный рейтинг
Следующим идет раздел «Что влияет на ваш рейтинг?» — здесь можно увидеть характеристику своего финансового поведения за последние пять лет — с учетом всех микрозаймов, просрочек и текущих кредитов.
При нажатии на стрелочку рядом с каждым из факторов можно увидеть подробную информацию и персональные рекомендации, которые помогут улучшить кредитный рейтинг, если это необходимо. Положительно на кредитный рейтинг влияют, например, следующие факторы.
- Отсутствие просрочек положительно влияет на кредитную историю и решение банков по кредитным заявкам в будущем. Даже просрочка в один день может негативно повлиять на историю и стать причиной отказа в кредите. Поэтому важно всегда вносить платежи в срок, по установленному графику.
- Оптимальная долговая нагрузка. Важно сохранять задолженность по кредитным картам ниже 30% — это помогает поддерживать репутацию надежного заемщика.
Как оформить кредит с плохой кредитной историей: 7 советов
Читать по теме
Средние ставки банков по кредитам
В следующем разделе «Ставки по кредитам» на Сравни можно увидеть приблизительные ставки, которые сейчас предлагают банки по разным типам кредитов и по кредитным картам. В форме можно настроить данные, которые позволят увидеть актуальную информацию: тип кредита, сумму, его срок и период, за который нужна статистика.
Полезная информация о кредитном рейтинге и долговой нагрузке
В разделе «Про рейтинг» на Сравни собраны ответы на главные вопросы о кредитном рейтинге. Ниже привели ответы на вопросы по порядку.
1. Какой бывает кредитный рейтинг:
- 795–1 000 баллов: отличный рейтинг и высокая вероятность получения кредита;
- 571–794 балла: средний рейтинг, займ можно получить только в некоторых банках;
- 1–570 баллов: низкий рейтинг и высокая вероятность отказа по кредитной заявке.
Если ваш кредитный рейтинг средний или низкий — это снижает шансы на одобрение заявки. Однако из этой ситуации есть выход. В статье «Как повысить кредитный рейтинг и исправить кредитную историю» рассказали, какие действия стоит предпринять заемщику, чтобы улучшить балл кредитного рейтинга и повысить шансы на одобрение кредитных заявок. Кроме того, в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни можно найти персональные рекомендации, которые позволят улучшить ситуацию.
2. Какой может быть долговая нагрузка, то есть сколько процентов от официального дохода заемщика уходит на платежи по кредитам:
- 0–30%: низкая нагрузка и высокие шансы получить кредит в разных банках;
- 31–50%: средняя нагрузка, при которой в кредите могут отказать в некоторых банках, однако есть вероятность получить кредитную карту;
- 51–100%: высокая нагрузка, при которой сложно получить новый кредит.
3. Какие факторы положительно влияют на кредитный рейтинг:
- своевременная оплата платежей;
- продолжительность кредитной истории больше двух лет;
- стабильный и высокий доход, стаж работы;
- несколько успешно закрытых кредитов;
- долговая нагрузка ниже 30%;
- использование кредитной карты и закрытие долга в течение беспроцентного периода.
4. Какие факторы отрицательно влияют на рейтинг:
- просрочки платежей по кредитам, даже в один-два дня;
- кредитная история меньше двух лет;
- наличие нескольких активных кредитов в течение одного года;
- слишком частая подача заявок на кредит с последующими отказами;
- долговая нагрузка выше 30%;
- банкротство;
- судебные взыскания — например, по алиментам.
Можно ли обнулить кредитную историю и как это сделать
Читать по теме
Важное кратко
- С помощью сервиса «Кредитный рейтинг» на Сравни можно узнать подробнее о своих кредитных обязательствах и заранее оценить шансы на получение заемных денег от банка. Также можно увидеть, на какую примерно сумму кредита рассчитывать.
- Каждый банк рассматривает заявку индивидуально. Клиенту может прийти отказ, или одобренная сумма будет ниже ожидаемой даже при хорошей кредитной истории и высоком кредитном рейтинге. Банки не обязаны сообщать причины, по которым отказали в выдаче.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопрос читателям
Пользовались ли вы сервисом Сравни «Кредитный рейтинг»? Какие преимущества сервиса вы для себя отметили? Делитесь своим опытом использования в комментариях.